Refinansowanie pożyczek studenckich może mieć dobry sens finansowy, a jest to szczególnie prawdziwe, jeśli twoje obecne pożyczki utknęły na wysokim oprocentowaniu. Dzięki nowej pożyczce z niższą RRSO możesz co miesiąc zaoszczędzić sporo pieniędzy na odsetki i ostatecznie szybciej spłacić dług studencki. Konsolidacja kilku pożyczek w jedną nową może również uprościć twoje życie finansowe i znacznie ułatwić radzenie sobie z rachunkami.
College Ave i Earnest znalazły się na szczycie naszej listy, ale ponieważ refinansowanie kredytu studenckiego jest niewiarygodnie konkurencyjnej przestrzeni, będziesz także chciał spędzić czas na porównywaniu firm pożyczkowych, aby zobaczyć, kto je oferuje najlepsza oferta. Wielu pożyczkodawców w tej przestrzeni oferuje niewiarygodnie niskie RRSO, elastyczne opcje płatności, zachęty dla pożyczkobiorców i wiele więcej. Oznacza to, że ważniejsze niż kiedykolwiek jest rozejrzenie się, dzięki czemu otrzymasz najlepszą pożyczkę studencką dla swoich potrzeb.
Co powinieneś wiedzieć o refinansowaniu federalnych pożyczek studenckich u prywatnego pożyczkodawcy
Pożyczkodawcy z tej listy mogą pomóc w konsolidacji i refinansowaniu zarówno federalnych pożyczek studenckich, jak i prywatnych pożyczek studenckich. Jest jednak kilka szczegółów, o których należy pamiętać przed refinansowaniem pożyczek federalnych u prywatnego pożyczkodawcy.
Zamiana pożyczek federalnych na prywatne oznacza rezygnację z ochrony federalnej, takiej jak odroczenie i wyrozumiałość. Rezygnujesz również z szansy na zakwalifikowanie się do planów spłat opartych na dochodach, takich jak Pay As You Earn (PAYE) lub Spłata oparta na dochodzie (IBR). Plany spłaty oparte na dochodach pozwalają spłacić procent swojego uznaniowego dochodu przez 20 do 25 lat, zanim ostatecznie wybaczając pozostałym saldom kredytów, więc nie powinieneś rezygnować z tego profitu bez starannego przemyślenia i namysł.
Najlepsze firmy refinansujące pożyczki studenckie w 2021 r.
Rozpoczynając wyszukiwanie, aby znaleźć najlepszą pożyczkę studencką dla swojego stylu życia, poświęć trochę czasu na porównanie pożyczkodawców i wszystkiego, co oferują swoim klientom. Chociaż na rynku jest obecnie mnóstwo renomowanych firm oferujących wysokiej jakości produkty refinansowania kredytów studenckich, istnieją również firmy, od których prawdopodobnie powinieneś omijać.
Aby ułatwić wyszukiwanie, poświęciliśmy czas na porównanie większości najlepszych pożyczkodawców w tej dziedzinie pod względem oferowanych stóp procentowych, opłat, korzyści dla pożyczkobiorców i innych. Poniższe firmy udzielające pożyczek studenckich są śmietanką towarzyską, więc powinieneś rozpocząć wyszukiwanie tutaj.
Nasze najlepsze oferty:
- Splash finansowy
- College Ave
- Zadatek
- SoFi
- Wspólna więź
- LendKey
- Wells Fargo
- PenFed Credit Union
Opinie o firmie refinansującej pożyczki studenckie
1. Splash finansowy
Splash finansowy może być nowszą firmą w przestrzeni refinansowania kredytów studenckich, ale ich oferty są konkurencyjne. Ta firma umożliwia sprawdzenie stawki online bez pytania o raport kredytowy, a jej zmienne stawki zaczynają się obecnie od zaledwie 2,25% APR.
Nie tylko oprocentowanie oferowane przez wiodącą w branży Splash Financial, ale firma ma jak dotąd wskaźnik zadowolenia klientów na poziomie 95%. Ich najnowocześniejsza technologia pozwala również złożyć wniosek o pożyczkę i zakończyć proces pożyczkowy online, co oznacza mniej kłopotów i stresu dla pożyczkobiorcy.
2. College Ave
Kolegium Ave oferuje produkty refinansowania kredytów studenckich, które mogą być dostosowane do Twoich potrzeb. Oferują na przykład niskie stałe i zmienne oprocentowanie i nigdy nie zapłacisz opłaty za zgłoszenie ani opłaty wstępnej. Możesz nawet kwalifikować się do zniżki, jeśli ustawisz swoją pożyczkę na automatyczną spłatę, a dostępna jest szeroka gama harmonogramów spłat.
College Ave oferuje również szeroką gamę kalkulatorów i narzędzi online, które mogą pomóc w zrozumieniu ile refinansowania kredytu studenckiego może pomóc Ci zaoszczędzić i czy przeprowadzka byłaby tego warta w koniec. Biorąc pod uwagę ich niskie zmienne stopy procentowe, które zaczynają się już od 2,74% APR, istnieje duża szansa, że możesz zaoszczędzić pieniądze poprzez refinansowanie, jeśli masz doskonały kredyt lub partnera z dużym kredytem.
3. Zadatek
Zadatek to kolejny pożyczkodawca online, który koncentruje większość swoich wysiłków na oferowaniu wysokiej jakości pożyczek studenckich. Ta firma pozwala skonsolidować dług przy niższym oprocentowaniu niż można znaleźć gdzie indziej, a ty uzyskaj możliwość wyboru miesięcznego okresu spłaty i okresu spłaty, który pasuje do Twojego budżetu i Twojego styl życia.
Chociaż będziesz potrzebować doskonałego kredytu, aby kwalifikować się do najniższych stóp procentowych, pożyczki z Earnest mają zmienne RRSO, zaczynające się od 1,81% i niskie stałe oprocentowanie, zaczynające się już od 3,45%. Aby zakwalifikować się do refinansowania pożyczki studenckiej z Earnest, potrzebujesz minimalnej oceny kredytowej 650 oraz silnej historii zatrudnienia i dochodów. Musisz także być na bieżąco ze wszystkimi rachunkami i nie możesz mieć bankructwa na swoim profilu kredytowym.
4. SoFi
Sprawdź również firmę refinansującą pożyczki studenckie SoFi kontynuując poszukiwania. Ten internetowy pożyczkodawca oferuje jedne z najlepszych dostępnych obecnie produktów refinansowania pożyczek studenckich, w tym pożyczki bez opłaty za wniosek, opłaty za rozpoczęcie lub ukrytych opłat.
SoFi umożliwia złożenie wniosku i dokończenie całego procesu kredytowego online, a także oferuje obsługę klienta na żywo przez 7 dni w tygodniu. Możesz również sprawdzić swoją stawkę online bez konieczności sprawdzania raportu kredytowego, co ułatwia sprawdzenie, ile możesz zaoszczędzić przed dokonaniem zobowiązania.
5. Wspólna więź
Wspólna więź to kolejny internetowy pożyczkodawca studencki, który pozwala sprawdzić stawkę online bez konieczności sprawdzania raportu kredytowego. Dzięki refinansowaniu pożyczki studenckiej z Commonbond możesz łatwo zaoszczędzić tysiące dolarów na odsetkach przy nowej stałej stopie procentowej, wynoszącej zaledwie 3,21%. Okresy spłaty oferowane są również na okres od 5 do 20 lat, co pozwala wybrać nowy miesięczny termin płatności i harmonogram spłaty, który będzie odpowiadał Twoim potrzebom.
Możesz ubiegać się o nową pożyczkę online i pamiętaj, że te pożyczki nie są objęte opłatą za udzielenie ani żadnymi karami za przedpłatę. Twoja pożyczka może również kwalifikować się do wyrozumiałości, co oznacza posiadanie do 24 miesięcy bez spłaty w okresach trudności finansowych.
6. LendKey
LendKey oferuje prywatne pożyczki studenckie i elastyczne opcje refinansowania pożyczek studenckich, aby zaspokoić różnorodne potrzeby. Możesz spłacić pożyczkę od 5 do 20 lat, a ich pożyczki refinansowe nie pobierają opłaty za rozpoczęcie.
Możesz skorzystać z interfejsu online tej firmy, aby sprawdzić swoją stawkę bez pytania o raport kredytowy, a zmienne APR zaczynają się już od 2,01% dla absolwentów z doskonałym kredytem. Pożyczki LendKey otrzymują również 9,3 na 10 możliwych gwiazdek w ostatnich recenzjach, co oznacza, że ich klienci są w większości zadowoleni z decyzji o podjęciu współpracy z tą firmą.
7. Wells Fargo
Podczas Wells Fargo jest najbardziej popularny ze względu na swoje produkty bankowe, produkty hipoteczne i pożyczki osobiste, bank ten oferuje również produkty refinansowania kredytów studenckich. Pożyczki te pozwalają skonsolidować długi studenckie w nową pożyczkę o niskiej zmiennej lub stałej stopie procentowej, a nawet uzyskać zniżkę za ustawienie pożyczki z automatyczną spłatą.
Warunki pożyczek Wells Fargo są dostępne od 5 do 20 lat, co oznacza, że możesz wybrać harmonogram spłaty i miesięczną spłatę, która odpowiada Twoim potrzebom. Wells Fargo pozwala również sprawdzić stawkę online bez konieczności sprawdzania raportu kredytowego.
8. PenFed Credit Union
PenFed Credit Union oferuje unikalne produkty pożyczek studenckich obsługiwane przez Purefy. Możesz być w stanie zakwalifikować się do niższego oprocentowania, które może prowadzić do ogromnych oszczędności odsetkowych ponad czasu, a PenFed pozwala wybrać termin spłaty i miesięczną ratę, która pasuje do Twojego budżetu i styl życia.
Możesz ubiegać się o refinansowanie kredytu studenckiego we własnym zakresie, ale PenFed Credit Union dopuszcza również cosigners. Niskie stałe stopy procentowe zaczynają się już od 3,48% APR, a możesz sprawdzić swoją stawkę online bez pytania o raport kredytowy.
Na co zwrócić uwagę podczas refinansowania
Jeśli zdecydujesz, że chcesz zrefinansować swoje pożyczki studenckie, z przyjemnością dowiesz się, że rynek refinansowania jest silniejszy niż kiedykolwiek. Różni pożyczkodawcy oferują niesamowicie atrakcyjne opcje pożyczek dla tych, którzy mogą się zakwalifikować, chociaż powinieneś wiedzieć, że firmy pożyczkowe są bardzo wybredne w kwestii Twojej zdolności kredytowej. Niektórzy nie pozwalają też na refinansowanie, jeśli nie ukończyłeś studiów, a nawet ukończyłeś „niezatwierdzoną” szkołę.
Chociaż przed złożeniem wniosku w jakiejkolwiek firmie udzielającej pożyczek studenckich należy zdawać sobie sprawę z wszelkich wymagań kwalifikacyjnych specyficznych dla pożyczkodawcy, istnieje wiele innych czynników, na które należy zwrócić uwagę. Oto wszystko, czego powinieneś szukać w firmie refinansującej pożyczki studenckie, zanim zdecydujesz się powierzyć im swoje pożyczki.
Niskie oprocentowanie
Oczywiście głównym powodem, dla którego prawdopodobnie myślisz o refinansowaniu swoich pożyczek, jest możliwość zaoszczędzenia pieniędzy na odsetkach. Pożyczkodawcy, którzy oferują obecnie najniższe stawki, mogą potencjalnie pomóc Ci zaoszczędzić więcej, chociaż tak jest ważne, aby wziąć pod uwagę, że możesz nie kwalifikować się do najniższych dostępnych stawek, jeśli nie masz doskonałych kredyt.
Wymagania cosignera
Weź również pod uwagę, że większość pożyczkodawców zaoferuje lepsze stawki i warunki pożyczki, jeśli masz cosigner z lepszym kredytem niż ty. Jest to szczególnie ważne, jeśli Twój kredyt nie jest dobry, więc zapytaj członków rodziny, czy są gotowi do podpisania nowej pożyczki studenckiej, jeśli masz nadzieję uzyskać najlepszą stawkę. Pamiętaj tylko, że Twój cosigner będzie wspólnie odpowiedzialny za spłatę, co oznacza, że możesz szybko uszkodzić swój związek, jeśli nie spłacisz pożyczki i zostawisz ją z torbą.
Niskie opłaty lub brak opłat
Pożyczki studenckie są jak każda inna pożyczka, ponieważ niektóre pobierają wyższe opłaty lub więcej opłat niż inne. Ponieważ wiele pożyczek studenckich wiąże się z opłatą za złożenie wniosku lub opłatą inicjacyjną, będziesz chciał poszukać pożyczkodawców, którzy nie pobierają tych opłat. Sprawdź również ukryte opłaty, takie jak kary przedpłaty.
Dostępne rabaty
Niektóre firmy udzielające pożyczek studenckich umożliwiają korzystanie ze zniżek, z których najpopularniejszą jest zniżka za korzystanie z autopłatności. Jeśli jesteś w stanie i chcesz skonfigurować automatyczne płatności na swojej karcie kredytowej, możesz zaoszczędzić 0,25% lub 0,50% zniżki na oprocentowanie, w zależności od pożyczkodawcy, z którym się wybierasz.
Opcja sprawdzania stawek
Wiele czołowych firm refinansujących pożyczki studenckie na tej liście umożliwia sprawdzenie oprocentowania online bez konieczności sprawdzania raportu kredytowego. Jest to ogromna korzyść, ponieważ znajomość stawki może pomóc w ustaleniu, czy refinansowanie jest w ogóle warte, zanim poświęcisz czas na wypełnienie pełnego wniosku o pożyczkę.
Elastyczny plan spłat
Upewnij się również, że każdy pożyczkodawca, z którym się wybierasz, oferuje pewną elastyczność w planie spłaty i miesięcznych płatnościach. Musisz upewnić się, że refinansowanie jest zgodne z Twoimi długoterminowymi celami finansowymi i budżetem miesięcznym, a wybór nowej pożyczki z miesięczną spłatą, z którą możesz żyć, jest niezwykle ważny.
Większość pożyczkodawców w tej przestrzeni oferuje terminy spłaty do 20 lat, co oznacza, że możesz rozłożyć swoje płatności na kilka dziesięcioleci, aby uzyskać miesięczną spłatę, która ma sens w stosunku do twoich dochodów. Pamiętaj jednak, że będziesz płacić wyższe odsetki przez cały okres spłaty pożyczki, gdy spłata jej zajmie dużo czasu, więc możesz rozważyć nadanie priorytetu szybszemu planowi spłaty.
Dolna linia
Refinansowanie kredytu studenckiego może nie wydawać się zabawne. Jednak poświęcenie czasu na rozważenie wszystkich opcji pożyczki może z łatwością zaoszczędzić tysiące dolarów. Jest to szczególnie ważne, jeśli masz duże zadłużenie o wysokim oprocentowaniu. Konsolidując wszystkie pożyczki studenckie w nową z niższą RRSO, możesz ułatwić spłatę pożyczki dzięki jednorazowa płatność i zaoszczędź mnóstwo pieniędzy, które w przeciwnym razie trafiłyby prosto do odsetek, nie pomagając ci spłacić swojego pożyczki.
Najtrudniejszy jest jednak pierwszy krok w procesie kredytowania, a jest nim wybór firmy refinansującej kredyt studencki, której ufasz. Pożyczkodawcy z tej listy są wysoko oceniani, ale oferują również jedne z najlepszych produktów kredytowych na rynku.
- Współpracuj z College Ave, naszym najlepszym wyborem, aby zrefinansować swoją pożyczkę studencką.
Rozpocznij poszukiwania tutaj, a na pewno otrzymasz pożyczkę studencką, z którą możesz żyć. Przynajmniej będziesz miał lepsze pojęcie o dostępnych pożyczkach i ile możesz zaoszczędzić, jeśli zdecydujesz się na refinansowanie później.