Założona 132 lata temu w Grand Rapids w stanie Michigan firma Chemical Financial Corporation jest największą instytucją finansową z siedzibą w tym stanie.
Jej filia bankowa, Chemical Bank, działa od 1917 roku. Oprócz bankowości osobistej i korporacyjnej oraz zarządzania majątkiem, bank oferuje szereg produktów kredytowych dla osób, które chcą zostać właścicielami domów lub refinansować swoje nieruchomości.
W tym przeglądzie omówimy różne produkty kredytowe oferowane przez Chemical Bank i zobaczymy, jak wypadają na tle innych najlepsi kredytodawcy hipoteczni w Stanach Zjednoczonych.
Najważniejsze informacje o kredytach hipotecznych banku chemicznego
- Oferuje kredyty mieszkaniowe i usługi bankowe w Michigan i Ohio
- Uczestniczy w programach FHA, USDA i VA
- Posiada specjalistyczne produkty takie jak Pożyczka Serca i Dom
- Nadzoruje programy edukacji finansowej i bezpłatne konsultacje dotyczące kredytów hipotecznych
- Umożliwia wstępną kwalifikację online i wnioski kredytowe dla zarejestrowanych użytkowników
- Umożliwia zaciąganie pożyczek na nową budowę, refinansowanie wypłaty i nie tylko
Historia Banku Chemicznego
Założony w 1917 roku Chemical Bank jest spółką zależną Chemical Financial Corporation. Bank obsługuje kredytobiorców w Michigan oraz Ohio i oferuje szereg produktów bankowości osobistej i komercyjnej wraz z pożyczkami. Pożyczkodawca ma wiele kredytów hipotecznych wspieranych przez rząd, takich jak oferty USDA, FHA i VA, oprócz specjalistycznych programów, takich jak Detroit's Heart and Home.
Bank ma ocenę A+ od Michigan BBB, ale nie jest akredytowany i nie ma recenzji użytkowników.
Specyfika pożyczki banku chemicznego
Banki chemiczne oferują następujące: rodzaje pożyczek swoim klientom:
Pożyczki o stałym oprocentowaniu
Konwencjonalna pożyczka o stałym oprocentowaniu jest świetna dla pożyczkobiorców, którzy chcą spłacać tę samą stawkę przez cały okres trwania pożyczki. Są one dostępne na różne okresy, z różnymi stopami procentowymi w zależności od tego, co wybrali pożyczkobiorcy. Chemical Bank oferuje wiele opcji spłaty swoich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu.
Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu
W przeciwieństwie do kredytów o stałym oprocentowaniu, kredytodawcy (w tym Chemical Bank) oferują kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu. Te ARM działają jak odpowiedniki o stałym oprocentowaniu na początkowy okres, a następnie stawki są dostosowywane co roku. Początkowe stawki są zwykle niższe niż te dostępne dla produktów o stałej stawce, ale kiedy zaczną się dostosowywać, mogą stać się znacznie droższe. Chemical Bank sugeruje, że ARM pożyczkobiorcom, którzy zamierzają spędzić pięć lub mniej lat w swoich nowych domach, chcą dodatkowe raty kapitałowe lub są zainteresowani niższymi ratami na początek w oczekiwaniu na wzrost dochodów później.
Kredyty budowlane
Dostępne są specjalistyczne produkty pożyczkowe dla pożyczkobiorców, którzy chcą kupić grunt i na nim wybudować, zamiast kupować już istniejący dom. Te kredyty hipoteczne z Chemical Bank mają na celu uproszczenie procesu budowy, z tylko jednym zamknięciem zamiast oddzielnych spotkań w celu sfinansowania każdego etapu budowy domu. Chociaż głównymi ofertami są ARM, Chemical Bank zauważa, że mogą być oferowane stałe stawki.
Pożyczki Jumbo
Pożyczki Jumbo to kategoria pożyczki większa niż maksymalna kwota wspierana przez federalne agencje pożyczkowe. Są to produkty niezbędne, gdy pożyczkodawcy chcą kupić domy i nieruchomości o wyższej wartości rynkowej. Ogromna oferta Chemical Bank obejmuje programy kredytów budowlanych, które mają pomóc kupującym zamienić działkę w wygodny nowy dom.
Kredyty USDA
Departament Rolnictwa USA oferuje kategorię pożyczki szczególnie dla osób, które są zainteresowane kupnem domów w małych miasteczkach i społecznościach wiejskich. Uzyskanie pożyczki na rozwój obszarów wiejskich z Chemical Bank jest opcją dla kredytobiorców, którzy chcą przenieść się do mniej zaludnionych obszarów w Michigan i Ohio. Zaletami tych pożyczek w porównaniu z bardziej standardowymi są prostsze warunki kwalifikacji i potencjalnie 100-procentowe finansowanie.
Pożyczki VA
Obecni i byli wojskowi, a także członkowie ich najbliższych rodzin mogą kwalifikować się do: Pożyczki VA wspierane przez Departament ds. Weteranów. Chemical Bank jest jedną z instytucji finansowych oferujących te produkty. Nie ma minimalnej oceny kredytowej FICO, aby otrzymać pożyczkę VA z Chemical Bank, a pożyczkobiorcy nie muszą płacić za ubezpieczenie hipoteczne od tych pożyczek.
Pożyczki FHA
Federalny Urząd Mieszkalnictwa wspiera programy pożyczkowe przeznaczone dla pożyczkobiorców, którzy niekoniecznie mają łatwo dostępne środki na wpłatę zaliczki. Otrzymanie pożyczki na zakup pierwszego domu jest celem wielu osób, których dochód może nie wystarczyć na konwencjonalną pożyczkę, a oferta FHA Chemical Bank może być odpowiednia dla tych pożyczkobiorców.
Refinansowanie wypłaty
Kiedy właściciele domów refinansują dom, zaciągając nowy kredyt o wyższej wartości i otrzymując różnicę w kapitale, jest to znane jako wypłata. Jest to doskonały sposób na natychmiastową spłatę dużego zadłużenia z otrzymanych pieniędzy lub opłacenie kolejnego dużego i bieżącego wydatku. Dzieje się tak, ponieważ oprocentowanie kredytów mieszkaniowych jest zazwyczaj niższe niż w przypadku kart kredytowych lub innych rodzajów zadłużenia. Chemical Bank oferuje refinansowanie typu cash-out jako element niektórych swoich specjalistycznych produktów kredytowych, takich jak pożyczki VA.
Doświadczenie klienta banku chemicznego
Chemical Bank oferuje formularz kwalifikacyjny online dla kredytów hipotecznych, niezależnie od tego, czy poszukują kredytu z ofertą kredytu hipotecznego, czy bez. Bank udostępnia również programy edukacji finansowej. Niektóre specjalne pożyczki oferowane przez bank mają podane stawki RRSO online, jednocześnie potwierdzając, że rzeczywiste oferowane stawki będą oparte na ocenie kredytowej danego pożyczkobiorcy.
Bank oferuje bezpłatne procesy wstępnej kwalifikacji, aby określić, ile dana osoba jest uprawniona do pożyczenia, a także bezpłatne konsultacje hipoteczne. Znajdują się tam informacje o wszystkich rodzajach pożyczek oferowanych przez bank, w tym o specjalistycznych programach, takich jak Program Serca i Domu, który jest skierowany do osób fizycznych w mieście Detroit i zapewnia pomoc w zakresie kosztów zamknięcia. Ponieważ bank nie podaje średniego czasu zamknięcia, nie jest jasne, jak wypada on w porównaniu z krajowym średnio 44 dni.
W przeciwieństwie do niektórych innych instytucji finansowych, funkcje online oferowane przez Chemical Bank nie obejmują pożyczki kalkulatory stawek dla produktów hipotecznych, chociaż kredyty konsumenckie i samochodowe są wyjaśnione w większej części Szczegół. Bezpośrednia rozmowa z urzędnikami ds. kredytów wydaje się być podstawowym sposobem uzyskania wyczerpujących informacji.
Reputacja pożyczkodawcy banku chemicznego
Better Business Bureau w Michigan, dokonując przeglądu siedziby Chemical Bank, nie zarejestrowało żadnych opinii konsumenckich dla tej instytucji. W związku z tym bank nie dysponuje średnią oceną użytkowników. Chociaż Chemical Bank ma ocenę BBB na poziomie A+ na podstawie odpowiedzi udzielonych konsumentom, należy zauważyć, że organizacja nie akredytuje banku.
Zarejestrowano cztery skargi konsumenckie na bank, z których trzy zostały rozpatrzone, a jedna rozwiązana. Dotyczą one głównie produktów sprawdzających konsumenckie Chemical Bank, a nie kredytów hipotecznych i kredytów mieszkaniowych. Przy tak małej grupie opinii, znacznie mniejszej niż zwykle dostępne dla większych banków, trudno jest ustalić ogólny stosunek klientów do instytucji.
Kwalifikacje hipoteczne
Kwalifikacja do kredytu w Chemical Bank zależy od rodzaju danego produktu. Bank oferuje różnorodne produkty finansowe, w tym wiele wersji zaprojektowanych specjalnie dla osób, które nie spełniają standardowych wymagań dotyczących kwalifikacji kredytu hipotecznego, takich jak Ocena kredytowa. Ze względu na brak publicznie dostępnych informacji na temat produktów pożyczkowych jasne jest, że potencjalni pożyczkobiorcy będą musieli porozmawiać bezpośrednio z przedstawicielami, aby uzyskać więcej szczegółów.
| Wymogi dotyczące dochodów i długu do dochodu | Wymóg zaliczki | Dostępne fundusze na prezent? | Minimalna ocena kredytowa FICO |
| Brak określonych | Brak określonych | Nieokreślony | Zależy od rodzaju pożyczki (brak w przypadku pożyczek VA) |
Numer telefonu banku chemicznego i dodatkowe informacje
- Adres strony domowej:https://www.chemicalbank.com/
- Telefon firmowy: (800) 867-9757
- Adres siedziby: 2185 3 mile Rd NW, Grand Rapids, MI, 49544