Oprocentowanie składane może być absolutną magią dla twoich finansów, jeśli inwestujesz swoje pieniądze lub przechowujesz oszczędności na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym, ale jest też odwrotnie. Odsetki składane są często naliczane od pożyczek studenckich w miarę ich kapitalizacji, co oznacza, że odsetki są naliczane od odsetek które narosły. Dodaj do tego fakt, że oprocentowanie pożyczek studenckich może się znacznie różnić w zależności od oceny kredytowej i dostawcy pożyczki studenckieji masz receptę na wysokie koszty, które mogą sprawić, że spłata kredytów studenckich będzie trudniejsza niż powinna.
Mając to na uwadze, mądrze jest poszukać sposobów na obniżenie oprocentowania kredytów studenckich. Oto kilka strategii, które mogą pomóc Ci osiągnąć ten cel i potencjalnie szybciej wyjść z długów.
Porównaj stawki z więcej niż jednym pożyczkodawcą
Niezależnie od tego, czy zaciągasz kredyt studencki po raz pierwszy, czy konsolidujesz lub refinansowanie kredytów studenckich z prywatnym pożyczkodawcą możesz uzyskać niższe oprocentowanie, jeśli poświęcisz czas na zakupy. Porównaj stawki co najmniej kilku różnych pożyczkodawców przed złożeniem wniosku. Jednym z łatwych sposobów sprawdzenia, jakie stawki możesz otrzymać bez wpływu na Twoją zdolność kredytową, jest narzędzie do wstępnej kwalifikacji, jak ten z College Ave Student Loans. Narzędzie pokaże Ci, jakie stawki możesz otrzymać osobiście bez wpływu na Twoją zdolność kredytową. Najlepsze stawki i warunki zwykle przypadają konsumentom z dobrym lub doskonałym kredytem, jednak wszyscy pożyczkodawcy ustalają własne kryteria, aby określić, kto się kwalifikuje.
Mając to na uwadze, możesz być w stanie uzyskać niższą stawkę u niektórych pożyczkodawców niż u innych, więc powinieneś poświęcić trochę czasu na porównanie wielu pożyczek, zanim przejdziesz dalej.
Wybierz kurs zmienny zamiast kursu stałego
Jeśli chodzi o pożyczki studenckie, wybór zmiennej stopy procentowej często może być lepszą ofertą, chociaż będziesz musiał monitorować swoją stawkę w czasie. Zwróć uwagę, że pożyczki o zmiennym oprocentowaniu opierają swoje stawki na LIBOR lub stopie podstawowej, która może się zmieniać w czasie. Jednak pożyczki o stałym oprocentowaniu utrzymują tę samą RRSO przez cały okres trwania pożyczki.
Ile możesz zaoszczędzić przy zmiennej stawce? Z Pożyczki studenckie w College Avena przykład zmienne stopy procentowe w maju 2020 r. zaczynają się od 1,79% APR, podczas gdy stałe stopy zaczynają się od 4,39% APR.
Wybierz krótszy termin spłaty
Pamiętaj również, że możesz uzyskać niższe oprocentowanie, jeśli zdecydujesz się na krótszy okres spłaty. Może to zależeć od pożyczkodawcy i dokładnej pożyczki, do której możesz się kwalifikować, ale warto ją zbadać, jeśli nie masz nic przeciwko spłacie pożyczek studenckich w krótszym czasie.
Pamiętaj tylko, że skrócenie okresu kredytowania spowoduje wyższą miesięczną ratę. To może być w porządku, jeśli masz miejsce w swoim budżecie, aby nadążyć za wyższą spłatą i resztą rachunków, ale powinieneś upewnić się, że możesz sobie pozwolić na nową spłatę pożyczki, zanim się zaciągniesz.
Zanim wybierzesz pożyczkę z innym terminem spłaty, skorzystaj z: kalkulator kredytów studenckich aby zobaczyć, jaka może być Twoja nowa płatność z różnymi terminami spłaty. Jeśli możesz zapewnić sobie niższe oprocentowanie i stać Cię na wyższą spłatę pożyczki krótkoterminowej, refinansowanie może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze i szybciej wyjść z długów.
Aby jeszcze bardziej obniżyć oprocentowanie, warto: zapisz się do płatności automatycznych. Większość pożyczkodawców, w tym Pożyczki studenckie w College Ave, zaoferuj zniżkę na oprocentowanie za skonfigurowanie płatności automatycznych. Konfigurując to, możesz zaoszczędzić setki dolarów przez cały okres spłaty pożyczki.
Popraw swój wynik kredytowy
Najlepsze oprocentowanie i warunki kredytów studenckich zazwyczaj trafiają do konsumentów z dobrym lub doskonałym kredytem, chociaż różni pożyczkodawcy ustalają własne kryteria. Tak czy inaczej, możesz zakwalifikować się do nowej pożyczki z wyższą stawką, jeśli podejmiesz kroki w celu poprawy swojej zdolności kredytowej i uzyskania jej w doskonałym stanie.
Jakie są najlepsze sposoby na poprawę Twojej zdolności kredytowej? ten najważniejszy czynnik, który składa się na Twój wynik FICO to Twoja historia płatności, więc upewnij się, że płacisz wszystkie rachunki wcześniej lub na czas. Drugim najważniejszym czynnikiem jest kwota, którą jesteś winien w stosunku do limitów kredytowych, więc spłata zadłużenia w celu zmniejszenia wykorzystania kredytu to kolejny sprytny sposób na szybkie zwiększenie kredytu.
Zabezpiecz solidnego cosignera
Jeśli obawiasz się, że Twój kredyt nie jest wystarczająco dobry lub po prostu masz ograniczoną historię kredytową, która będzie poświęć trochę czasu na zbudowanie, możesz również zabezpieczyć cosignera, który pomoże ci zakwalifikować się do niższego oprocentowania. Ponieważ podmiot podpisujący pożyczkę wspólnie zgadza się spłacić pożyczkę razem z tobą, ich ocena kredytowa może pomóc Ci zakwalifikować się do znacznie lepszych stawek i warunków niż możesz uzyskać na swoim własny.
Jeśli jednak chodzi o pozyskanie cosignera, powinieneś wiedzieć, o jakie ryzyko prosisz. Twój cosigner będzie w równym stopniu odpowiedzialny za twoją pożyczkę, jeśli nie spłacisz, więc powinieneś poważnie traktować swoje zobowiązanie do spłaty pożyczek.
Refinansuj swoje pożyczki studenckie u prywatnego pożyczkodawcy
Chociaż możesz skonsolidować federalne pożyczki studenckie za pomocą Bezpośrednia pożyczka konsolidacyjna, ten produkt pożyczkowy wspierany przez rząd wykorzystuje średnią ważoną Twoich poprzednich stóp procentowych, co oznacza, że możesz dokonać konsolidacji, ale nie uzyskasz niższej RRSO. Ponieważ oprocentowanie pożyczek federalnych jest stałe i takie samo dla wszystkich, jedynym sposobem na uzyskanie niższych oprocentowanie, które można osiągnąć dzięki federalnym pożyczkom studenckim, odbywa się poprzez refinansowanie u prywatnego studenta pożyczkodawca pożyczki.
Prywatny pożyczkodawca może pomóc Ci połączyć wszystkie obecne pożyczki studenckie, w tym pożyczki federalne i pożyczki prywatne, w nową pożyczkę o bardziej konkurencyjnym oprocentowaniu i warunkach. Pamiętaj tylko, że zrezygnujesz z niektórych zabezpieczeń, gdy refinansujesz pożyczki federalne u prywatnego pożyczkodawcy, w tym odroczenie, wyrozumiałość i dostęp do planów spłaty opartych na dochodach.
Dolna linia
Niezależnie od tego, czy Twoim celem jest szybsza spłata kredytów studenckich, czy obniżenie oprocentowania, abyś mógł spłacić niższa miesięczna rata, konsolidacja zadłużenia studenckiego z prywatnym pożyczkodawcą jest często najlepszym sposobem iść. Pamiętaj tylko, że najlepszą szansę na niskie RRSO masz, jeśli masz świetny kredyt lub osobę, która podpisuje umowę, i że powinieneś spędzić trochę czasu na zakupach wśród pożyczkodawców, aby zapewnić sobie najlepszą ofertę.
Twoje pożyczki studenckie mogą spłacić lata, więc nie próbuj przyspieszać procesu. Przeprowadź należytą staranność, aby znaleźć odpowiedniego pożyczkodawcę dla swoich potrzeb, a będziesz mógł cieszyć się tysiącami dolarów oszczędności przez wiele lat.