Ostatnio zadzwonił do mnie klient z zapytaniem o pożyczkę na konto IRA.
Pożyczanie jest częściej kojarzone z polisami ubezpieczeniowymi na życie 401k, 403b i wartościami pieniężnymi.
W przypadku IRA „pożyczanie” lub branie krótkoterminowej pożyczki na IRA nie jest dozwolone.
Możesz wypłacić pieniądze z 60-dniowym okresem karencji na zwrot pieniędzy; uważa się, że jest to 60-dniowe kumulowanie.
Jeśli nie, zostaniesz opodatkowany i ukarany (jeśli masz mniej niż 59 ½) od kwoty, którą wypłaciłeś.
Spis treści
- Dlaczego miałbyś pożyczać od swojego IRA?
- Jak działa 60-dniowy okres karencji?
- Kto może to zrobić?
- Pożyczanie przeciwko Twojej IRA Nie dla wszystkich
- Inne słowa przestrogi
- Inne opcje pożyczki
Dlaczego miałbyś pożyczać od swojego IRA?
Jeśli potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki, ale chcesz uniknąć tych wysokooprocentowanych chwilówek, może to być bardzo skuteczna strategia.
Najczęstszym powodem, dla którego ludzie to robią, jest możliwość biznesowa lub inwestycyjna, której uzyskanie finansowania z banku zajęłoby zbyt dużo czasu. W zależności od Twojego opiekuna IRA, możesz mieć gotówkę w kasie już za tydzień.
Jak działa 60-dniowy okres karencji?
60-dniowy okres karencji jest uważany za niepodlegający opodatkowaniu przeniesienie, więc możesz to zrobić raz na 12-miesięczny okres. Należy pamiętać, że okres 12 miesięcy rozpoczyna się w dniu otrzymania czeku, a nie w dniu, w którym ponownie wpłacisz czek na konto IRA.
Kto może to zrobić?
Częsty scenariusz, który widzę, jak ludzie próbują „pożyczyć na konto IRA”, ma miejsce, gdy kupują nowy dom. Jeśli mają problemy ze sprzedażą swojego domu, myślą, że mogą wziąć pożyczkę na IRA na zaliczkę na nowy dom.
60 dni minie, zanim się zorientujesz; dlatego ta strategia nie jest zalecana.
Pożyczanie przeciwko Twojej IRA Nie dla wszystkich
Jeśli rozważasz tę strategię, bądź niezwykle świadomy 60-dniowego okna. 60 dni nie oznacza dwóch miesięcy i nie myśl, że wykluczają święta i weekendy.
IRS jest w tym bardzo surowy i nie chcesz płacić podatku i kary, gdy nie musisz.
Jeśli nie masz pewności, że możesz odzyskać pieniądze na konto IRA w ciągu 60 dni, NIE BIERZ PIENIĘDZY! Potencjalny podatek i kary nie są tego warte.
Inne słowa przestrogi
Aby uzyskać pieniądze z IRA, będziesz musiał zlikwidować swoje zasoby, aby zebrać gotówkę. Oznacza to, że będziesz musiał sprzedać swoje fundusze inwestycyjne, akcje lub fundusze ETF.
Wiele może się wydarzyć w ciągu 60 dni na rynku, więc stracisz szansę na to, jakie zyski (lub straty) pojawią się w tym przedziale czasowym.
Inne opcje pożyczki
Jeśli absolutnie potrzebujesz szybka pożyczka osobista, istnieją inne opcje. Twoim pierwszym przystankiem powinien być lokalny bank.
Jeśli to nie zadziała, istnieją opcje online, takie jak Klub pożyczkowy który pożyczy ci pieniądze.
Zazwyczaj chciałbyś zbadać inne opcje pożyczania. Ale jeśli masz okazję, aby działać szybko, zabranie pieniędzy z konta IRA w ten sposób może być najlepszą opcją.