Ile pieniędzy kosztuje otwarcie/uruchomienie Roth IRA?

Rozpoczęcie Roth IRA może z łatwością być najlepszym wyborem, jakiego dokonałeś w całym swoim życiu. Cóż, poza zamawianiem Double Double z In-N-Out Burger, oczywiście. – jeśli jeszcze tego nie próbowałeś, po prostu musisz mi wierzyć na słowo. 🙂

Może chcesz otworzyć Roth IRA, ale nie rób tego, ponieważ uważasz, że aby rozpocząć, potrzeba dużej ilości pieniędzy.

Zgadnij co? Nie. To powszechne nieporozumienie, które spotykam wielu inwestorów, którzy chcą zacząć, ale myślą, że po prostu nie mają dość.

Jestem tutaj, aby powiedzieć Ci, jak łatwo otworzyć a Roth IRA i jak odrobina pieniędzy może przejść długą drogę do otrzymania pieniędzy wolnych od podatku na emeryturze.

1. Ile możesz wnieść do Roth IRA?

W roku podatkowym 2019 Roth IRA pozwala wpłacić do 6000 USD, jeśli masz mniej niż 50 lat, lub 7000 USD, jeśli masz więcej niż 50 lat. Pamiętaj, że masz czas od 1 stycznia do 15 kwietnia następnego roku, aby móc wpłacić tę kwotę.

Na przykład w roku podatkowym 2020 możesz dokonać wpłaty na rzecz Roth 15 kwietnia 2021 r. i nadal kwalifikować się do roku podatkowego 2020. Jeśli jesteś nowym inwestorem, 6000 wydaje się dość dużą kwotą na start.

Nie musisz odkładać wszystkich 6000 $ naraz. Zamiast tego możesz dokonać miesięcznej składki. Aby móc wycisnąć maksymalnie 6000 USD w ciągu 12 miesięcy, zajęłoby to 500 USD.

Po raz kolejny nie musisz maksymalizować Roth IRA. Nie jest to wymóg, ale jeśli możesz to zrobić, zdecydowanie zachęcam Cię do tego.

Ale jeśli możesz pozwolić sobie na przykład tylko na 25 USD miesięcznie, pozwoliłoby to na dobry start na Roth. Powiedzenie „każda drobiazg się liczy” zdecydowanie sprawdza się tutaj.

2. Termin otwarcia Roth IRA

Nie musisz mieć otwartego konta Roth IRA w roku podatkowym, w którym chcesz wpłacać składki. Na przykład, jeśli zdecydujesz w lutym 2010, że chcesz otworzyć Roth IRA, możesz otworzyć Roth, a następnie scharakteryzować składkę za rok podatkowy 2009.

3. Ile, aby rozpocząć Roth IRA?

Ile pieniędzy potrzeba, aby rozpocząć Roth IRA, wszystko zależy od tego, gdzie idziesz, aby je otworzyć. Bardzo firmy maklerskie z cegły i zaprawy, nie masz minimum, aby „otworzyć IRA”, ale będziesz musiał przynajmniej pokryć inwestycję, którą kupujesz.

Na przykład, jeśli chcesz kupić 100 akcji XYZ, najlepiej wystarczy, aby pokryć koszt akcji plus wszelkie prowizje. Dotyczy to mojej firmy i mojego brokera/dealera LPL Financial.

Jeśli chcesz otworzyć Roth IRA w bank i/lub kasa kredytowa, najprawdopodobniej ograniczysz się do oszczędności i płyt CD jako opcji inwestycyjnych. Ciekawy, jakie są ich limity, zadzwoniłem do naszej lokalnej unii kredytowej, aby sprawdzić, jakie są ich limity. Jeśli planujesz po prostu trzymać się oszczędności, będziesz potrzebować co najmniej 200 USD, aby zacząć.

Jeśli chcesz kupić płytę CD, potrzebujesz minimum 1000 USD. Pamiętaj, aby dokładnie sprawdzić w swojej instytucji finansowej, jakie są jej zasady.

Brokerzy online będą się różnić. Widziałem, że niektóre stroje online wymagają od 250 do nawet 1000 USD. Wiele firm inwestycyjnych może zezwolić na brak pieniędzy z góry, o ile ustawisz automatyczną wypłatę z kont czekowych lub oszczędnościowych.

Będziesz musiał dwukrotnie sprawdzić w wybranej firmie, jakie są jej limity.

4. Uśrednianie kosztów w dolarach.

Inwestując co miesiąc zamiast wpłacać jednorazową kwotę ryczałtową, pozwoli to na udział w tak zwanym uśrednianiu kosztów w dolarach. Szybkie zastrzeżenie: uśrednianie kosztów w dolarach nie gwarantuje wyższej stopy zwrotu w długim okresie.

W czasach zmienności może okazać się pomocny. Oto przykład.

Uśrednianie kosztów w dolarach to często stosowana technika, w której inwestycje o określonych kwotach są dokonywane na bieżąco. Jako długoterminowa, zdyscyplinowana strategia, DCA może pomóc Ci wykorzystać korzyści płynące z łączenia, aby potencjalnie zbudować sporą sumę. Wewnątrz Roth IRA jest o wiele słodszy.

Nie rozpocząłeś jeszcze Roth IRA?

Na co czekasz? Przestań czytać ten artykuł i sprawdź swoje możliwości już teraz! Nie przechodź. Nie odbieraj 200 dolarów.

Zejdź z siebie i zacznij inwestować na emeryturę i rozważ otwarcie Roth IRA już dziś!

*Mogą obowiązywać ograniczenia, kary i podatki. O ile pewne kryteria nie są spełnione, właściciele Roth IRA muszą mieć co najmniej 59 1/2 lat i posiadać IRA przez 5 lat, zanim będą dozwolone wypłaty zwolnione z podatku. Roth IRA należy rozważyć jako opcję, ale nie każdy, kto czyta tego bloga, powinien go otworzyć.