Najlepsze pożyczki dla małych firm

W pewnym momencie Twoja mała firma może potrzebować zastrzyku gotówki — albo w celu przetrwania wolnego sezonu, albo odblokowania bardziej dostatniej przyszłości.

Przez dziesięciolecia twoje możliwości były ograniczone, a urzędnik ds. pożyczek w sąsiedzkim banku mógł stworzyć lub złamać twoje plany.

Teraz Internet otworzył rynek i mamy coraz większą różnorodność pożyczek dla małych firm — zarówno w formie pożyczek bezpośrednich, jak i peer-to-peer.

Najlepsze pożyczki dla małych firm 

Przy tak wielu opcjach dla pożyczki biznesowe, znalezienie właściwego może być Twoim największym wyzwaniem.

Przyjrzyjmy się bliżej niektórym wiodącym możliwościom, od pożyczek typu peer-to-peer po krótkoterminowe linie kredytowe.

Krąg finansowania: kredyty biznesowe przy mniejszej biurokracji

Krąg finansowania jest peer-to-peer pożyczający. Platforma łączy Twoją aplikację z inwestorami, którzy chcieliby zarobić na spłacie kredytu.

Ale nie myl Funding Circle z podstawowym finansowaniem społecznościowym. Chociaż jest finansowany przez inwestorów, a nie tradycyjny bank, Twoje doświadczenie będzie podobne do procesu uzyskiwania pożyczki Small Business Administration. Ale możesz uzyskać dostęp do funduszy znacznie szybciej — zwykle w ciągu 10 do 14 dni. Twoja firma będzie również potrzebować udokumentowanego, co najmniej dwuletniego doświadczenia, aby się zakwalifikować, a wnioskodawca powinien mieć co najmniej 620 punktów kredytowych.

Jeśli zostanie zatwierdzona, otrzymasz pożyczkę terminową do 500 000 USD na sześć do 60 miesięcy. Możesz uniknąć dużej biurokracji w porównaniu z procesem SBA, ale Twoje oprocentowanie również będzie wyższe. Pożyczki Funding Circle wahają się od około 11 do około 40 procent APR.

Te stawki faktycznie są niższe niż niektórzy pożyczkodawcy online, jak zobaczymy poniżej. W idealnym przypadku Twoja firma może szybko spłacić ten dług i uniknąć wielu takich opłat finansowych. Funding Circle nie nalicza kar z tytułu przedpłaty.

Plusy z kręgu finansowania:

• Prędkość
• Brak kary za przedpłatę
• Prostota

Wady kręgu finansowania:

• Nie dla startupów
• Wyższe stawki niż pożyczki SBA

Ucz się więcej

Drzewo pożyczek: świetne narzędzie do porównywania pożyczek biznesowych

Drzewo pożyczek nie pożycza pieniędzy, ale witryna połączy Twoją firmę z różnymi pożyczkodawcami, co może znacznie usprawnić proces zakupów.

Jeśli lubisz porównywać pożyczki, prawdopodobnie spodoba Ci się Drzewo pożyczek, które zaczyna się od zadania szeregu pytań dotyczących Twojej firmy: na przykład jej przychodów i lat działalności. Następnie możesz zobaczyć listę pożyczkodawców, którzy mogą spełnić Twoje potrzeby. Możesz kontynuować proces składania wniosku przez Drzewo pożyczek lub po prostu pozwolić różnym pożyczkodawcom na skontaktowanie się z Tobą.

Jednym z uderzeń w Lending Tree na przestrzeni lat — strona działa od ponad dwóch dekad — był sposób, w jaki usługa współpracuje z Twoim raportem kredytowym. Po wprowadzeniu numeru ubezpieczenia społecznego w drzewie pożyczek wielu pożyczkodawców może niemal jednocześnie ściągnąć kredyt, a każde trafienie może obniżyć twój wynik.

Moja rada to nie wpisywać swoich cyfr. Jeśli nie udostępnisz swojego numeru ubezpieczenia społecznego, drzewo pożyczek może nadal generować listę pożyczkodawców i wyświetlać ich stawki i warunki. Następnie możesz zdecydować, czy chcesz złożyć wniosek. To dla ciebie więcej pracy, ale warto kontrolować, kto ściąga twój kredyt.

Innymi słowy: możesz użyć Drzewa pożyczek do zbudowania listy zakupów, ale nadal robisz zakupy. Jednak nadal będziesz otrzymywać telefony i e-maile od wielu pożyczkodawców.

Zalety drzewa pożyczkowego:

• Świetne narzędzie do porównywania kredytów
• Usługa zaopatrzona w produkty wysokiej jakości

Wady drzewa pożyczkowego:

• Możliwość wielokrotnych przebiegów oceny kredytowej
• Możliwość niechcianych połączeń telefonicznych od pożyczkodawców

Ucz się więcej

Kapusta: kiedy potrzebujesz pożyczki biznesowej jutro lub dzisiaj

Jeśli Twoja firma potrzebuje pieniędzy od razu, pożyczka Kabbage może zapewnić linię kredytową do 250 000 USD.

Często możesz uzyskać dostęp do tych pieniędzy w ciągu jednego dnia za pośrednictwem PayPal lub istniejącego konta czekowego firmy. Możesz również otrzymać fizyczną kartę Kabbage pocztą w ciągu kilku tygodni. Jeden z powodów, dla których Kabbage dostarcza pieniądze tak szybko: nie obsługuje twojego kredytu tak, jak zrobiłby to tradycyjny pożyczkodawca. Więc jeśli masz trudną historię kredytową, nadal możesz uzyskać finansowanie. (Aby złożyć wniosek, musisz mieć rok w firmie i 50 000 USD rocznego przychodu).

Kapusta jest bardzo wygodna. Oczywiście Twoja firma zapłaciłaby za tę wygodę wysokimi stopami procentowymi. Przez wysoki mam na myśli, że twoje APR może wynosić od około 24 do 99 procent. Kabbage nie pobiera kary przedpłaty. Tak więc teoretycznie można uzyskać pożyczkę awaryjną, szybko ją spłacić i uniknąć tych wygórowanych odsetek.

Jednak nie tak szybko: konta Kabbage'a obciążają twoje zainteresowanie w sposób, który odbiera znaczną część motywacji do wcześniejszej wypłaty.

Jeśli Twoja firma ma nagły wypadek, Kabbage może uratować życie, zwłaszcza jeśli masz chwiejny kredyt. Ale pożyczka Kabbage nie jest najlepszym wyborem na bardziej strategiczne pożyczki biznesowe.

Kapusta Plusy:

• Superszybki dostęp do gotówki
• Ocena kredytowa nie wpływają na uprawnienia
• Wygoda PayPal, ACH

Wady kapusty:

• Koszt
• Złożona struktura zwrotu 

Ucz się więcej

Inne pożyczki dla małych firm do rozważenia

Powyższe pożyczki mogą być łatwe do zabezpieczenia i oferują dość szeroki wybór. Kolejne pożyczki, o których wspomnę, obejmują niektóre z tych samych terytoriów, ale na różne sposoby.

OnDeck: kolejna super wygodna opcja

OnDeck przedstawia inną formę alternatywnych pożyczek biznesowych. Działa bardzo podobnie do Kabbage, z wyjątkiem tego, że OnDeck jest bardziej odpowiedni do rozszerzeń i innych jednorazowych wydatków.

Twoja firma potrzebowałaby 100 000 $ rocznego przychodu, a wnioskodawca potrzebowałby co najmniej 600 punktów kredytowych, a najlepiej 650 lub więcej.

Te kwalifikacje są bardziej rygorystyczne niż Kabbage. W zamian za spełnienie tych wymagań możesz kwalifikować się do bardziej przyjaznych warunków pożyczki:

• Stopy procentowe: Linie kredytowe OnDeck sięgają około 65 procent APR, co nadal jest znacznie wyższe niż zapłaciłbyś pożyczkodawcy SBA, ale niższe niż maksymalne 99 procent Kabbage. Pożyczki terminowe OnDeck mogą wynosić od 9 do 99 procent APR w zależności od twoich kwalifikacji i kwoty pożyczki.
• Maksymalna pożyczka: OnDeck oferuje pożyczki terminowe do 500 000 USD na okres do 36 miesięcy. Jego linie kredytowe sięgają 100 000 USD.
• Przedpłata: Podobnie jak Kabbage, OnDeck nie pobiera kar z tytułu przedpłaty. Jednak w przeciwieństwie do Kabbage, możesz zaoszczędzić więcej, spłacając wcześniej pożyczkę ze względu na bardziej konwencjonalną strukturę opłat OnDeck.

OnDeck najlepiej nadaje się do finansowania krótkoterminowego, ale dobrze wykwalifikowany wnioskodawca może skorzystać z usługi w celu inwestycji kapitałowych lub otwarcia nowej lokalizacji.

Zalety pokładowe:

• Szybki i łatwy proces aplikacji
• Opcje pożyczki terminowej lub linii kredytowej

Wady na pokładzie:

• Bardziej rygorystyczne kryteria kwalifikacyjne
• Wysokie stawki w porównaniu do tradycyjnych pożyczek

Ucz się więcej

BlueVine: Dobra opcja faktoringu online

W biznesie panuje rytm: przychody z przychodów pokrywają wydatki wychodzące, które wymagają większych przychodów przychodzących. To trochę jak wdech i wydech. Jeśli Twoja firma wytrąca się z rytmu — co może się zdarzyć z powodu nieoczekiwanych wydatków lub sezonowego charakteru Twojej działalności — BlueVine może pomóc poprzez faktoring faktur.

BlueVine „kupi” Twoje faktury, które nie są jeszcze wymagalne. Dostajesz gotówkę teraz, a BlueVine zbiera później na Twoich fakturach, zachowując pieniądze na spłatę kredytu. Oczywiście cała ta wygoda ma swoją cenę. APR Twojej firmy wahałby się od 15 do 68 procent w zależności od twoich kwalifikacji i kwoty, którą uwzględnisz.

Pożyczki mogą różnić się wielkością od 20 000 do 5 milionów dolarów, a najdłuższy okres pożyczki to 13 tygodni — w zasadzie jedna czwarta w roku podatkowym.

Zalety Faktoringu BlueVine:

• Szybkość i wygoda
• Ceny mogą być konkurencyjne

Wady faktoringu BlueVine:

• Twoi klienci będą wiedzieć, że uwzględniłeś ich faktury
• Stracisz część przychodów firmy w kosztach kredytu

SmartBiz: szybszy dostęp do pożyczek SBA

Na długo przed pojawieniem się P2P i innych pożyczek online, rząd federalny stworzył Administrację Małych Przedsiębiorstw, aby pomóc firmom uzyskać dostęp do kapitału bez narażania ich przyszłości na zbyt duże ryzyko.

SBA nadal jest siłą stabilizującą dla małych firm, które muszą pożyczać fundusze, mimo że proces składania wniosków jest żmudny. Wejdź na SmartBiz, nową usługę, która pomoże Ci szybciej i łatwiej uzyskać dostęp do pożyczki SBA, jeśli masz ugruntowana firma z co najmniej 50 000 USD rocznych przychodów i co najmniej dwa lata nieprzerwanego działania operacja.

Pożyczki te sprawdzają się szczególnie dobrze, jeśli kupujesz nieruchomość dla swojej firmy lub otwierasz nową lokalizację. Stawki SBA są trudne do pobicia. Kwalifikowani wnioskodawcy (675 lub wyższa ocena kredytowa) mogą uzyskać kredyty długoterminowe w przedziale 10 procent oraz kredyty na zakup nieruchomości w przedziale 7,5 procent.

I zamiast poświęcać miesiące na przebicie się przez całą biurokrację, możesz otrzymać pożyczkę w ciągu tygodnia. Nadal będziesz musiał przejść przez żmudny proces składania wniosków — przesyłanie dokumentów, przeglądanie dokumentów — ale SmartBiz skraca wiele czasu oczekiwania.

Plusy SmartBiz:

• Szybki dostęp do stabilności SBA
• Niskie oprocentowanie kredytów biznesowych

Wady SmartBiz:

• Nie dla startupów ani nowych firm
• Dokumentacja SBA nadal wymagana

Inni pożyczkodawcy niszowi do rozważenia

Niektórzy z moich innych ulubionych pożyczkodawców dla firm o szczególnych potrzebach to:

• Skarbonka: Idealne dla kandydatów z niskim kredytem
• Akcja: Opcja dla startupów
• Kiwań: Doskonały wybór dla mikropożyczek (10 000 USD lub mniej)

Kilka końcowych przemyśleń dotyczących pożyczki biznesowej

Jako właściciel firmy masz opcje. Rynek jest szeroko otwarty na pożyczki biznesowe, co oznacza, że ​​możesz uzyskać potrzebne fundusze bez poświęcania tygodni lub miesięcy na ich realizację. Właściciele firm w poprzednich pokoleniach nie mieli takiej swobody.

Ale pamiętaj, co powiedziała Eleanor Roosevelt (i wujek Spidermana Ben): Wielka wolność wymaga wielkiej odpowiedzialności. W takim przypadku swoboda zaciągania pożyczek wymaga odpowiedzialności za włączenie nowej obsługi zadłużenia do przyszłych planów biznesowych.

Więc bez względu na to, ile pożyczasz i dlaczego pożyczasz, upewnij się, że planujesz dodatkowy koszt spłaty pożyczki w nadchodzących miesiącach i latach. W ten sposób Twoja pożyczka może otworzyć nowe horyzonty, nie ograniczając Twojej zdolności do prosperowania z nowych możliwości.