Recenzja MySavingsDirect: czy warto?

Jeśli szukasz lepszego zwrotu ze swoich oszczędności, być może zauważyłeś, że banki internetowe płacą znacznie więcej niż tradycyjne banki stacjonarne.

To zawiera MojeOszczędności Direct, który obecnie płaci ponad 4% na swoim wysoko oprocentowanym koncie oszczędnościowym, co jest jedną z lepszych stawek, jakie znajdziesz gdziekolwiek. MySavingsDirect to bank internetowy, ale jego właścicielem jest zwykły bank z Nowego Jorku, a depozyty są objęte ubezpieczeniem FDIC.

W tej recenzji MySavingsDirect wyjaśnię, dlaczego może to być właściwe miejsce do ulokowania oszczędności, zachowując jednocześnie relacje z głównym bankiem.

Spis treści

1. Co to jest MySavingsDirect?
2. Funkcje MySavingsDirect
1. Magazynowanie metali szlachetnych
2. Wysoko oprocentowane konto oszczędnościowe
3. Płyty CD MySavingsDirect
4. Kredyty hipoteczne w Emigrant Banku
3. Opłaty bezpośrednie MyOszczędności
4. Jak otworzyć konto MySavingsDirect
1. Zasilenie Twojego konta
5. MojeOszczędnościDirect Plusy i minusy
1. Plusy:
6. Cons:
7. Alternatywy MySavingsDirect
1. Bank Sojuszu Zachodniego
2. Niebieski FCU
3. Banku CIT
8. Często zadawane pytania
9. Czy warto korzystać z MySavingsDirect?

Co to jest MySavingsDirect?

MojeOszczędności Direct to platforma bankowości internetowej dla Emigrant Bank z siedzibą w Nowym Jorku. Emigrant Bank jest bankiem oferującym pełen zakres usług osobistych i firmowe konta bankowe, ze szczególnym naciskiem na kredyty hipoteczne. Bank został założony w 1850 roku i od 2021 roku posiada aktywa o wartości 5,75 miliarda dolarów.

MySavingsDirect specjalizuje się w rachunkach depozytowych, oferując wysoko oprocentowane konta oszczędnościowe I Certyfikaty Depozytowe (CD) do klientów w całym kraju. Oprócz tych dwóch ofert kont, MySavingsDirect oferuje ograniczone usługi. Na przykład nie zapewnia rachunku bieżącego, produktów pożyczkowych, karty debetowej, dostępu do bankomatu ani możliwości bankowości mobilnej.

Nie ma również fizycznych oddziałów banków, ale bankowość internetowa jest oferowana 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu Strona internetowa MySavingsDirect. Na koncie można przyjmować wpłaty bezpośrednie, ale brak aplikacji bankowości mobilnej oznacza, że ​​nie można skorzystać z mobilnych wpłat czekiem.

Aby uzyskać dostęp do swoich środków, musisz najpierw przelać środki na połączone zewnętrzne konto rozliczeniowe. Oczekuje się, że przelewy wykonane przez automatyczną izbę rozliczeniową (ACH) zajmą od dwóch do czterech dni roboczych.

Bank oferuje wysokie oprocentowanie bez miesięcznych opłat. To może sprawić, że MySavingsDirect będzie dobrym wyborem dla konsumentów poszukujących jedynie oszczędności o ograniczonym dostępie.

Funkcje MySavingsDirect

• Dostępne typy kont: Wysoko oprocentowane konta oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe (CD) i osobiste kredyty hipoteczne.
• Własność konta: Indywidualnie lub wspólnie, z możliwością dodania beneficjenta.
• Kumulacja odsetek: Dzienne i kredytowane co miesiąc.
• Bankowość mobilna: Nie zaoferowano.
• Obsługa klienta: Z MySavingsDirect można się skontaktować telefonicznie lub e-mailem od 8:00 do 23:30 czasu wschodniego, siedem dni w tygodniu.
• Ochrona Konta: Bank stosuje szyfrowanie w celu ochrony Twoich informacji, w tym identyfikatora użytkownika i hasła. Zmniejsza to prawdopodobieństwo dostępu do informacji przez osoby nieupoważnione. Możesz także zdecydować się na dwuetapową weryfikację logowania, co zapewni dodatkową warstwę bezpieczeństwa. Salda kont pokrywane są przez Ubezpieczenie FDIC za 250 000 dolarów na konto na deponenta.

MySavingsDirect zapewnia posiadaczom rachunków możliwość przechowywania metali szlachetnych w banku. Możliwość ta obejmuje jednak wyłącznie istniejących klientów posiadających metale szlachetne zdeponowane w banku. Możliwość przechowywania metali szlachetnych nie jest już dostępna dla nowych klientów.

Wysoko oprocentowane konto oszczędnościowe

Flagowym produktem MySavingsDirect jest wysokooprocentowane konto oszczędnościowe. Od 1 października 2023 r. płaci roczną stopę procentową w wysokości 4,35%. Nie ma żadnych opłat ani wymogu minimalnego salda konta.

Płyty CD MySavingsDirect

MojeOszczędności Direct oferuje płyty CD na okres od 60 miesięcy do 120 miesięcy. Oprocentowanie tych certyfikatów jest obecnie ustalone na poziomie 2,00% RRSO, z wyjątkiem 36-miesięcznego CD, w przypadku którego obecnie stawka wynosi 5,00%.

Certyfikaty o krótszym terminie ważności, z okresem od sześciu do 30 miesięcy, są dostępne po aktualnej stopie procentowej wynoszącej 1,50% RRSO.

Płyty CD wymagają minimalnego depozytu w wysokości 1000 USD.

Otrzymasz powiadomienie na 14 dni przed osiągnięciem dojrzałości płyty CD. Istnieje dziesięciodniowy okres karencji, po upływie którego płyta CD zostanie automatycznie odnowiona. W ciągu tych dziesięciu dni będziesz mieć możliwość zamknięcia konta CD.

Kary za wcześniejsze wycofanie płyt CD są następujące:

• Okres krótszy niż rok: Odsetki za 90 dni, niezależnie od tego, czy zostały zarobione, czy nie.
• Okres jednego roku lub dłuższy: Odsetki za 180 dni, niezależnie od tego, czy zostały zarobione, czy nie.

Kredyty hipoteczne w Emigrant Banku

MySavingsDirect nie jest bezpośrednim pożyczkodawcą hipotecznym, ale na stronie internetowej banku wspomina się o kredytach hipotecznych oferowanych przez Emigrant Bank.

Aktualne stawki kredytów hipotecznych oferowane przez Emigrant kształtują się następująco:

Na stronie wspomina się jedynie o kredytach hipotecznych konwencjonalnych i jumbo. Nic nie wskazuje na to, że Emigrant oferuje pożyczki hipoteczne FHA, VA lub USDA.

Chociaż Emigrant Bank jest bankiem i pożyczkodawcą oferującym pełen zakres usług, witryna MySavingsDirect zawiera listę wyłącznie kredytów hipotecznych. Nie jest jasne, czy inne rodzaje pożyczek są dostępne w Emigrant Bank dla klientów MySavingsDirect.

Opłaty bezpośrednie MyOszczędności

MySavingsDirect nie pobiera zwykłych opłat, jakich można oczekiwać od banku. Oznacza to brak miesięcznych opłat za obsługę, minimalnych opłat za saldo konta, opłat za usługi lub opłat za wyciągi papierowe.

Inne opłaty, które mogą dotyczyć Twojego konta MySavingsDirect, obejmują:

• List potwierdzający saldo/weryfikacja depozytu: 30 USD
• Dodatkowe kopie: 5 dolarów
• Opłata prawna za rozpatrzenie wezwań, opłat itp.: 100 USD
• Opłata za cesję dla klientów ze stanu Nowy Jork: 10 USD

Jak otworzyć konto MySavingsDirect

Możesz otworzyć konto bezpośrednio na stronie MySavingsDirect, klikając przycisk Otwórz teraz na stronie głównej. Aby się zakwalifikować, musisz mieć co najmniej 18 lat, podać adres fizyczny, ważny numer identyfikacji podatkowej i mieć dostęp do osobistego konta czekowego w banku z siedzibą w USA.

Wypełniając wniosek, zostaniesz poproszony o podanie swojego pełnego imienia i nazwiska, daty urodzenia, płci, nazwiska panieńskiego matki, wszelkich dostępnych numerów telefonów kontaktowych oraz prawidłowego adresu e-mail. Bank będzie wymagał również podania zawodu, nazwy pracodawcy, stanowiska i całkowitego rocznego dochodu.

Podobnie jak w przypadku wszystkich instytucji finansowych w USA, będziesz musiał zweryfikować swoją tożsamość. Będzie to obejmować przedstawienie wydanego przez rząd dokumentu tożsamości, takiego jak prawo jazdy, dowód wojskowy, dowód tożsamości stanowy, paszport amerykański lub karta rejestracyjna cudzoziemca. Formularz identyfikacyjny można zeskanować i przesłać wraz z wnioskiem.

Zasilenie Twojego konta

Możesz zasilić swoje konto poprzez bezpośredni przelew do MySavingsDirect z konta rozliczeniowego strony trzeciej lub poprzez wypisanie czeku. (Uwaga: czek musi zostać wystawiony na to samo konto czekowe, które zostało wymienione podczas zakładania konta MySavingsDirect.) Należy jednak pamiętać, że czek zostanie zaakceptowany tylko w przypadku pierwszej wpłaty. Od tego momentu wszystkie przelewy muszą odbywać się drogą elektroniczną.

Możesz połączyć drugie zewnętrzne konto rozliczeniowe z kontami MySavingsDirect 60 dni po otwarciu konta.

MojeOszczędnościDirect Plusy i minusy

Plusy:

• Dostępne dla deponentów w całym kraju.
• Płaci konkurencyjne oprocentowanie na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym.
• Dla konta oszczędnościowego MySavingsDirect nie ma minimalnego salda
• Brak miesięcznych opłat za utrzymanie.

Cons:

• Oferuje tylko konto oszczędnościowe i płyty CD.
• Stawki CD nie są konkurencyjne w stosunku do stawek oferowanych przez wiele banków internetowych.
• Brak aplikacji mobilnej
• Brak dostępu do karty debetowej i bankomatu
• Brak lokalizacji oddziałów fizycznych

Alternatywy MySavingsDirect

Jeśli MySavingsDirect Cię nie interesuje, istnieją inne banki internetowe, które również oferują konta o wysokiej stopie zwrotu. Oto kilka alternatyw do rozważenia:

Bank Sojuszu Zachodniego

Bank Sojuszu Zachodniego obecnie płaci 5,25% RRSO na swoim wysokodochodowym koncie oszczędnościowym. Aby otworzyć konto, potrzebujesz co najmniej 1 dolara i nie ma miesięcznych opłat za utrzymanie. Oferują także certyfikaty depozytowe z oprocentowaniem powyżej 5% na okresach od trzech do 12 miesięcy. Western Alliance Bank to bank o wartości 65 miliardów dolarów z siedzibą w Phoenix w Arizonie.

Dowiedz się więcej o Western Alliance

Niebieski FCU

Niebieski FCU to kasa kredytowa posiadająca wysoko oprocentowany rachunek rynku pieniężnego, obecnie płacąca 5,15% RRSO. Konto ma również wymagania dotyczące minimalnego salda w wysokości 1 USD. Ponieważ Blue FCU jest kasą kredytową, Twoje środki w depozycie są ubezpieczone przez NCUA, która jest odpowiednikiem kasy oszczędnościowo-kredytowej FDIC. Siedziba Blue FCU znajduje się w Cheyenne w stanie Wyoming i działa od 1951 roku.

Dowiedz się więcej o Blue FCU

Banku CIT

Banku CIT obecnie płaci 4,65% RRSO na swoich kontach Savings Connect. Aby otworzyć konto, będziesz potrzebować co najmniej 100 USD i nie ma miesięcznych opłat za utrzymanie. CIT Bank to bank oferujący pełen zakres usług, oferujący rachunki rozliczeniowe i kredyty hipoteczne, a także inne produkty oszczędnościowe. Ich terminowe płyty CD płacą obecnie do 5,00% RRSO w przypadku sześciomiesięcznych certyfikatów, przy minimalnej wartości 1000 USD do otwarcia.

Dowiedz się więcej o Banku CIT

Często zadawane pytania

Dowiedz się więcej o MySavingsDirect

Czy warto korzystać z MySavingsDirect?

Jako bank internetowy, MojeOszczędności Direct może oferować konta depozytowe bez żadnych miesięcznych opłat. Przy bieżącej rentowności konta oszczędnościowego wynoszącej 4,35%, jest to solidny wybór, jeśli szukasz miejsca do przechowywania nadwyżek oszczędności. Niestety ceny płyt CD są mniej atrakcyjne.

Jeśli zdecydujesz się otworzyć konto w MySavingsDirect, pamiętaj, że nie oferują one żadnej oferty sprawdzanie kont, więc będziesz musiał utrzymywać relacje bankowe ze swoim głównym bankiem.