Dwie najpopularniejsze „rodziny” kart kredytowych to American Express (AMEX) i Chase, a obie znane są ze swoich punktów premiowych. Nie tylko ze względu na hojne bonusy powitalne, ale także możliwość przekazywania punktów partnerom, elastyczność wykupu itp.
Ale który jest lepszy z tych dwóch?
Aby się tego dowiedzieć, porównałem dwóch gigantów kart kredytowych, korzystając z pięciu kryteriów: oferty punktów, transfery punktów, opcje wymiany punktów, inne korzyści z kart i opłaty. To był zacięty wyścig, ale udało mi się znaleźć zwycięzcę.
Spis treści
- 1. Oferty punktów
- American Express
- Pościg
- Zwycięzca oferty punktowej: Chase
- 2. Transfery punktowe
- American Express
- Pościg
- Zwycięzca transferów punktowych: Chase
- 3. Opcje wymiany punktów
- American Express
- Pościg
- Opcje wymiany punktów Zwycięzca: Chase
- 4. Inne korzyści z karty
- American Express
- Pościg
- Inne korzyści z karty Zwycięzca: American Express
- 5. Opłaty
- American Express
- Pościg
- Zwycięzca opłat: Chase
- Zwycięzca ogólny: Chase
1. Oferty punktów
American Express
American Express oferuje pięć różnych kart zapewniających nagrody w postaci punktów.
W poniższej tabeli udostępniamy tylko cztery z ich kart kart i każdy z programów bonusów powitalnych i punktów nagród.
| Nazwa karty | Bonus powitalny | Punkty nagrody | Coroczny Opłata |
|---|---|---|---|
| Karta Platinum Card® firmy American Express | 80 000 punktów Membership Rewards po wydaniu 6000 USD na zakupy w ciągu pierwszych sześciu miesięcy | zdobądź 5X punktów Membership Rewards za loty zarezerwowane bezpośrednio w liniach lotniczych lub American Express Travel (do 500 000 USD na te zakupy w roku kalendarzowym). Otrzymujesz również 5-krotność punktów Membership Rewards za opłacane z góry hotele rezerwowane przez American Express Travel. | $695 |
| American Express® Złota karta | 60 000 punktów Membership Rewards po wydaniu 4000 USD na kwalifikujące się zakupy przy użyciu nowej karty w ciągu pierwszych 6 miesięcy | zdobądź 4X punkty Membership Rewards w restauracjach na całym świecie, 4X punkty Membership Rewards w amerykańskich supermarketach (do 25 000 USD w zakupach na rok, potem 1X), 3X punkty Membership Rewards za lot zarezerwowany bezpośrednio w liniach lotniczych lub na stronie amextravel.com i 1X za wszystko inne odpowiedni | $250 |
| Preferowana karta American Express EveryDay® | 200 USD po wydaniu 2000 USD na zakupy w ciągu pierwszych 6 miesięcy | 3% w supermarketach w USA (do 6000 USD rocznie, potem 1%), 3% na zakupach detalicznych online w USA (do 6000 USD rocznie, potem 1%), 3% na amerykańskich stacjach benzynowych (do 6000 USD rocznie, potem 1%), a następnie 1% na inne zakupy. | $0 |
| Karta kredytowa American Express EveryDay® | Kredyt w wysokości 250 USD po wydaniu 3000 USD na zakupy w ciągu pierwszych 6 miesięcy | 6% w supermarketach w USA przy zakupach do 6000 USD rocznie (wtedy 1%), 3% zwrotu gotówki na amerykańskich stacjach benzynowych i tranzycie (w tym taksówki/przejazdy, parkingi, opłaty drogowe, pociągi, autobusy i inne). Wreszcie 1% Cash Back na inne zakupy | Roczna opłata wstępna 0 USD przez pierwszy rok, a następnie 95 USD |
Pościg
Chase oferuje trzy karty kredytowe w ramach programu punktowego Ultimate Rewards. Ale bank oferuje również karty kredytowe punktowe we współpracy z innymi dostawcami, zwłaszcza liniami lotniczymi i hotelami. Z tego powodu dołączamy kartę kredytową Premier Southwest Rapid Rewards jako próbkę wielu punktów Chase oferty za pośrednictwem linii lotniczych i karty kredytowej Marriott Bonvoy Bold jako przykład jednego z ich hoteli karty.
| Nazwa karty | Bonus powitalny | Punkty nagrody | Coroczny Opłata |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60 000 punktów Ultimate Rewards po wydaniu 4000 USD na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy | 300 $ rocznego kredytu podróżnego; 5X punktów za loty, 10X punktów za hotele i wynajem samochodów zakupionych za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards i 3X za inne podróże na całym świecie po wydaniu pierwszych 300 USD na podróże rocznie; 10X punktów za zakupy Chase Dining, 3X punkty za wszystkie inne posiłki, 1X punktów za wszystkie inne zakupy (wartość gotówki: 300 USD +1 – 1,5 centa za punkt) | $95 |
| Preferowana karta Chase Sapphire® | 80 000 punktów Ultimate Rewards po wydaniu 4000 USD na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy | roczny kredyt hotelowy w wysokości 50 USD; 5X punktów za podróż zakupioną za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards po wydaniu pierwszych 50 USD na podróż w ciągu roku; 3X na posiłki, wybrane usługi przesyłania strumieniowego i artykuły spożywcze; 1X punktów za wszystkie inne zakupy (wartość gotówkowa: 50 USD +1 – 1,25 centa za punkt) | $95 |
| Ink Business Preferowana karta kredytowa | 100 000 punktów bonusowych po wydaniu 15 000 $ na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta w . | 3X punkty za pierwsze 150 000 USD wydane każdego roku rocznicowego na wysyłkę, reklamę, Internet, telewizję kablową, usługi telefoniczne i podróże; 1X punktów za wszystkie inne zakupy (wartość pieniężna: 1 – 1,25 centa za punkt) | $95 |
| Karta kredytowa Premier Southwest Rapid Rewards | Companion Pass ważna do 28.02.24 plus 30 000 punktów, jeśli wydasz 4000 $ na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy | 3X punkty za zakupy na południowym zachodzie; 2x punkty za hotele i wypożyczalnie samochodów Rapid Rewards, transport lokalny i dojazdy do pracy, w tym wspólne przejazdy, usługi internetowe, kablowe, telefoniczne i wybrane transmisje strumieniowe; 1X punktów za wszystkie inne zakupy; 6000 dodatkowych punktów rocznie (wartość pieniężna: 1 cent za punkt) | $69 |
Zwycięzca oferty punktowej: Chase
Ogłoszenie zwycięzcy w tej kategorii jest nieco bardziej skomplikowane. Karty American Express oferują bonusy powitalne z wyższą wartością konwersji w dolarach niż ich odpowiedniki Chase.
Ale w przypadku stałych punktów nagrody Chase łatwo wygrywa. Ich przeliczanie dolara, w zakresie od jednego centa do 1,5 centa za punkt, jest lepsze niż przeliczanie 0,5 centa na jednego centa dolara na kartach American Express.
A ponieważ bieżące nagrody są ciągłe, Chase jest zwycięzcą. Im dłużej posiadasz kartę, tym więcej za nią pobierasz i tym więcej zdobywasz punktów nagrody.
2. Transfery punktowe
American Express
American Express umożliwia przekazywanie punktów liniom lotniczym, hotelom i innym partnerom. Współczynnik transferu punktów waha się od 0,8 do 1,2 punktu za każdy punkt u partnera transferowego.
Oto lista partnerów transferowych AMEX:
Linie lotnicze:
- Asia Miles
- Klub kierowniczy British Airways
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- Etihad Gość
- Finnair Plus
- Latający niebieski
- Iberię Plus
- Linia lotnicza Qantas
- Skandynawskie Linie Lotnicze SAS EuroBonus
- Singapurski KrisFlyer
- Aeroklub Virgin Atlantic
Hotele:
- Marriott Bonvoy
- Wyróżnienia Hiltona
- Nagrody Radissona
Inny:
- Klub Eurostar
- Nektar
Pościg
Chase oferuje punkty przesiadkowe na zasadzie 1:1 w liniach lotniczych i hotelach w następujący sposób:
Linie lotnicze:
- Aer Lingus
- Air Kanada
- Brytyjskie linie lotnicze
- Emiraty
- Air France – KLM
- Iberia
- JetBlue
- singapurskie linie lotnicze
- Szybkie nagrody Southwest Airlines
- Zjednoczone linie lotnicze
- Dziewiczy Atlantyk
Hotele:
- Wybór hoteli
- Hotele Hiltona
- IHG
- Marriott Bonvoy
- Świat Hyatta
Zwycięzca transferów punktowych: Chase
Dajemy niewielką przewagę Chase w tej kategorii w oparciu o prostotę (współczynnik transferu punktów 1: 1 w całej sieci pokładzie) oraz fakt, że Chase rozszerza partnerstwa z Southwest i United Airlines, dwoma największymi liniami lotniczymi w Ameryka. American Express nie współpracuje z tymi liniami lotniczymi.
3. Opcje wymiany punktów
American Express
American Express stosuje dość skomplikowany schemat przeliczania punktów. Dokładna wartość każdego punktu zależy od tego, jak zostanie wykorzystany. Ogólnie rzecz biorąc, oferują siedem różnych opcji wykupu z konwersją gotówki w zakresie od 0,5 centa za punkt do nawet 1 centa za punkt.
American Express oferuje następujące opcje wymiany punktów:
- Kredyty na wyciągu: 0,6 centa za punkt
- Karty podarunkowe: od 0,5 centa do 1 centa za punkt
- Bilety lotnicze: 1 cent za punkt w przypadku lotów zarezerwowanych przez American Express Travel
- Hotele i rejsy: od 0,5 centa do 0,7 centa za punkt w przypadku rezerwacji za pośrednictwem American Express Travel
- Płatność online: 0,5 – 0,7 centa za punkt u 16 uczestniczących sprzedawców i za każdym razem, gdy płacisz gdzie indziej za pomocą PayPal
- Zakupy online: 0,5 centa za punkt
- Transfery lotnicze: 0,8:1 do 1,2:1
Na podstawie harmonogram konwersji punktów, karty American Express najlepiej nadają się dla tych, którzy planują wykorzystać swoje nagrody, przekazując punkty uczestniczącym liniom lotniczym lub kupując bilety lotnicze za pośrednictwem American Express Travel.
Pościg
Podobnie jak American Express, wartość punktów Chase Ultimate Rewards zależy dokładnie od tego, jak ich używasz.
Chase oferuje następujące opcje wykupu, każdy z własnymi odpowiednimi konwersjami punktów:
- Zarezerwuj podróż przez Chase Ultimate Rewards Travel Portal (linie lotnicze, hotele, wypożyczalnie samochodów i atrakcje) – 1 cent za punkt, ale 1,25 centów za punkt z kartą kredytową Chase Sapphire Preferred i Chase Ink Business Preferred oraz 1,5 centa za punkt z Chase Sapphire rezerwa
- Linie lotnicze i partnerzy hotelowi – 1 cent za punkt
- Karty podarunkowe – 1 cent za punkt
- Kredyt na wyciągu – 1 cent za punkt
- Przelew gotówki na konto bankowe – 1 cent za punkt
Opcje wymiany punktów Zwycięzca: Chase
Chase pojawia się jako wyraźny zwycięzca opcji wymiany punktów. Konwersje ekwiwalentu dolara są po prostu wyższe w przypadku Chase niż w przypadku American Express we wszystkich dziedzinach.
American Express konkuruje z Chase w wymianie punktów na podróż, przynajmniej przy przekazywaniu punktów partnerskim liniom lotniczym. Ale w większości innych kategorii konwersji Chase wychodzi na prowadzenie.
Najbardziej jaskrawym przykładem są oświadczenia o kredytach. Chase zapewnia konwersję jednego centa za punkt, podczas gdy American Express marnuje 0,6 centa za punkt. Ponadto Chase oferuje podobną konwersję jednego centa na karty podarunkowe i gotówkę przekazywaną na konto bankowe, opcja niedostępna w przypadku American Express.
4. Inne korzyści z karty
W naszej ocenie punkty lojalnościowe są głównym kryterium oceny kart oferowanych przez dwóch gigantów kart kredytowych. Ale chcemy również rozważyć inne korzyści oferowane przez każdą firmę, które mogą być niezwykle cenne przy zakupie podróży.
American Express
Karty premiowe z punktami American Express oferują korzyści, które różnią się w zależności od wybranej karty. Nic dziwnego, że American Express Platinum Card, karta premium firmy, oferuje najwięcej korzyści. Obejmuje to długą listę rocznych kredytów.
| Nazwa karty | Inne oferowane korzyści z karty |
|---|---|
| Platynowa karta American Express | Ubezpieczenie od utraty i uszkodzenia samochodu, ubezpieczenie bagażu, przedłużona gwarancja, ochrona zakupów, kredyt hotelowy w wysokości 200 USD, kredyt na rozrywkę cyfrową w wysokości 240 USD, kredyt Walmart w wysokości 155 USD, salon globalny odbiór, 200 USD w gotówce Uber, 200 USD kredytu na opłatę linii lotniczej, do 300 USD z Equinox, 100 USD Saks, 189 USD z CLEAR, dostęp do lokalnych restauracji przez Resy, 100 USD kredytu na opłatę za wejście globalne lub wstępną kontrolę TSA, telefon komórkowy ochrona |
| Złota karta American Express | Ubezpieczenie od utraty i uszkodzenia samochodu, ubezpieczenie bagażu, gotówka Uber 120 USD, kredyt hotelowy 100 USD |
| Preferowana karta American Express EveryDay | Ubezpieczenie utraty i uszkodzenia wynajmowanego samochodu, ochrona zwrotów, rozwiązywanie sporów |
| Karta kredytowa American Express na co dzień | Ubezpieczenie utraty i uszkodzenia samochodu, rozstrzyganie sporów |
Pościg
Podobnie jak American Express, karty Chase Rewards Points oferują kilka dodatkowych korzyści w zależności od wybranej karty.
| Nazwa karty | Inne oferowane korzyści z karty |
|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | Wstępne sprawdzenie kredytu przez Global Entry lub TSA; ubezpieczenie od odwołania/przerwania podróży, zwolnienie z tytułu kolizji z tytułu wynajmu samochodu, zwrot kosztów za zagubiony bagaż, opóźnienie podróży zwrot kosztów, ewakuacja i transport w nagłych wypadkach, ochrona zakupu, ochrona zwrotów, przedłużona gwarancja ochrona |
| Preferowana karta Chase Sapphire | Zrzeczenie się odpowiedzialności za szkody spowodowane kolizją przy wynajmie samochodu, ubezpieczenie od odwołania/przerwania podróży, ubezpieczenie opóźnienia bagażu, zwrot kosztów opóźnienia podróży, ochrona zakupu, rozszerzona ochrona gwarancyjna |
| Ink Business Preferowana karta kredytowa | Zrzeczenie się odszkodowania za wypadek z tytułu kolizji przy wynajmie samochodu, ubezpieczenie od odwołania/przerwania podróży, ochrona telefonu komórkowego, ochrona zakupu, przedłużona ochrona gwarancyjna, karty pracownicze bez dodatkowych kosztów |
| Karta kredytowa Premier Southwest Rapid Rewards | Torby latają bezpłatnie i nie ma opłat za zmianę na południowym zachodzie; zwrot kosztów za zagubiony bagaż, ubezpieczenie opóźnienia bagażu, rozszerzona ochrona gwarancyjna, ochrona zakupu |
| Odważna karta kredytowa Marriott Bonvoy | 15 punktów elitarnych noclegów rocznie, ubezpieczenie bagażu, zwrot kosztów za zagubiony bagaż, zwrot kosztów podróży, ochrona zakupów |
Inne korzyści z karty Zwycięzca: American Express
Chociaż Chase oferuje wiele takich samych korzyści jak American Express, w tym szkody spowodowane kolizją przy wynajmie samochodu zrzeczenie się, anulowanie podróży, ochrona zakupów i przedłużone gwarancje, American Express jest znacznie mocniejszy kredyty.
Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku karty American Express Platinum, która oferuje nie mniej niż dziewięć kredytów, od 100 do 200 USD każdy. A ponieważ kredyty te resetują się co roku, z czasem mogą stanowić poważne pieniądze dla zwykłych podróżników.
5. Opłaty
American Express
Poniższa tabela przedstawia opłaty roczne i inne opłaty za pięć kart premiowych American Express.
Opłaty te są aktualne na dzień 28.02.2023 r. – sprawdź aktualne opłaty na stronie wydawcy karty.
| Karta / Opłaty | Roczna opłata | Inne opłaty |
|---|---|---|
| Platynowa karta American Express | $695 | Opłata za transakcje zagraniczne: brak; zaliczki gotówkowe: > 10 USD lub 5%; płatność po terminie/w obie strony: 40 USD |
| Złota karta American Express | $250 | Opłata za transakcje zagraniczne: brak; zaliczki gotówkowe: > 10 USD lub 5%; płatność po terminie/w obie strony: 40 USD |
| Preferowana karta American Express EveryDay | $0 | Opłata za transakcje zagraniczne: 2,7%; zaliczki gotówkowe: > 10 USD lub 5%; płatność po terminie/w obie strony: 40 USD |
| Karta kredytowa American Express na co dzień | Nic | Opłata za transakcje zagraniczne: 2,7%; zaliczki gotówkowe: > 10 USD lub 5%; płatność po terminie/w obie strony: 40 USD |
Pościg
Poniższa tabela przedstawia opłaty roczne i inne opłaty, które mają zastosowanie do pięciu kart Chase Rewards Points.
Opłaty te są aktualne na dzień 28.02.2023 r. – sprawdź aktualne opłaty na stronie wydawcy karty.
| Karta / Opłaty | Roczna opłata | Inne opłaty |
|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | $550 | Opłata za transakcje zagraniczne: brak; zaliczki gotówkowe: > 10 USD lub 5%; płatność po terminie/w obie strony: 40 USD |
| Preferowana karta Chase Sapphire | $95 | Opłata za transakcje zagraniczne: brak; zaliczki gotówkowe: > 10 USD lub 5%; płatność po terminie/w obie strony: 40 USD |
| Ink Business Preferowana karta kredytowa | $95 | Opłata za transakcje zagraniczne: brak; zaliczki gotówkowe: > 15 USD za 5%; płatność po terminie/w obie strony: 40 USD |
| Karta kredytowa Premier Southwest Rapid Rewards | $69 | Opłata za transakcje zagraniczne: brak; zaliczki gotówkowe: > 10 USD lub 5%; płatność po terminie/w obie strony: 40 USD |
Zwycięzca opłat: Chase
W przypadku pięciu kart oferowanych przez American Express roczne opłaty wahają się od 0 do 695 USD. Można to porównać z zakresem od 0 do 550 USD za pięć kart Chase, przy czym wszystkie oprócz jednej mają roczną opłatę poniżej 100 USD.
Oba są podobne, jeśli chodzi o stopy procentowe, ale dwie karty American Express mają 0% wstępne RRSO na zakupy i transfery salda przez 12 miesięcy lub dłużej. Karty Chase nie mają takich ofert w chwili pisania tego tekstu.
Ale wszystkie pięć kart Chase nie zawiera żadnych opłat za transakcje zagraniczne, które są stałymi korzyściami, które będą szczególnie ważne dla tych, którzy dużo podróżują do zagranicznych miejsc docelowych. American Express ma tylko trzy karty bez opłat za transakcje zagraniczne.
Różnica między nimi po stronie opłat jest niewielka, ale musimy ukłonić się Chase'owi.
Zwycięzca ogólny: Chase
Rodziny kart kredytowych Amex i Chase to doskonałe programy, które mają wiele do zaoferowania. Prawdopodobnie znajdziesz idealną kartę nagród wśród dziesięciu oferowanych przez obie firmy na podstawie osobistych wzorców wydatków i preferencji dotyczących nagród.
Ale za moje pieniądze Chase jest zwycięzcą. Wyszli na szczycie w czterech z pięciu ocenianych przez nas kategorii; oferty punktowe, dostępność partnerów transferowych, opcje wymiany punktów i opłaty.
American Express miał przewagę dzięki innym zaletom kart. Oczywiście nie należy ich lekceważyć, biorąc pod uwagę, że karta może zawierać mieszankę innych korzyści, które idealnie pasują do Ciebie.
Ale z pozostałymi czterema kategoriami, które działają na ich korzyść, Chase otrzymuje nasze skinienie głową.
Chciałbym wiedzieć, którą rodzinę kart wolisz i dlaczego?