Przegląd funduszy SoLo: szybka gotówka dla pożyczkobiorców, ale pożyczkodawcy mogą stracić

Być może słyszałeś o funduszach SoLo, zwłaszcza jeśli szukasz szybkiej pożyczki, ale chcesz uniknąć wypłaty pożyczkodawców. Fundusze SoLo to a platforma pożyczkowa peer-to-peer który bezpośrednio łączy osoby fizyczne z pożyczkodawcami. W zamian członkowie udzielający pożyczek mogą uzyskać zwrot z inwestycji w niewielkie pożyczki.

Firma pozycjonuje się jako solidna alternatywa pożyczki do wypłaty. Zamiast pracować z anonimowym bankiem, możesz uzyskać dostęp do funduszy na podstawie umowy z pożyczkodawcą SoLo Funds. Inwestorzy lub pożyczkodawcy decydują, które pożyczki sfinansować i zgadzają się na warunki spłaty.

Fundusze SoLo wydają się ważne, ale należy uważać na czerwone flagi. W tej recenzji SoLo Funds przyjrzymy się kluczowym zaletom i potencjalnym wadom platformy.

Plusy i minusy funduszy SoLo

O funduszach SoLo

Travis Holoway i Rodney Williams utworzyli fundusze soLo, aby zapewnić ubogim społecznościom dostęp do kapitału poprzez pożyczki, a nie cele charytatywne. Fundusze SoLo wystartowały w 2018 roku i udzieliły ponad 400 000 pożyczek.

SoLo Funds działa przede wszystkim jako platforma pożyczkowa i pożyczkowa. Kiedy masz potrzebę finansową, możesz utworzyć wniosek o pożyczkę na swoim koncie i szybko dopasować się do inwestora. Firma twierdzi, że średni czas od złożenia wniosku do sfinansowanej pożyczki wynosi około 18 minut.

Pożyczkobiorca i pożyczkodawca uzgadniają warunki spłaty. Nie ma żadnych opłat, zamiast tego pożyczkobiorca może dać „napiwek” pożyczkodawcy, choć nie jest to wymagane. SoLo Funds planuje ostatecznie dodać Bankowość z siecią bankomatów, kart debetowych i oprocentowanych rachunków.

Co oferują fundusze SoLo?

Oto krótkie podsumowanie tego, co firma oferuje obecnie i nad czym pracuje.

Pożyczanie

SoLo Funds oferuje usługi pożyczkowe. Jako inwestor wpłaciłbyś pieniądze na pożyczki SoLo Funds, aby uzyskać zwrot, jednocześnie służąc swojej społeczności.

Pożyczkodawcy na platformie mogą przeglądać ocenę społeczną pożyczkobiorcy i historię spłat, co może wskazywać, jakie jest prawdopodobieństwo spłaty pożyczki. Może to być szybki i łatwy sposób na inwestowanie na małą skalę i potencjalne zyski dzięki napiwkom.

Pożyczanie

Sześćdziesięciu jeden doskonałych Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty. Nieoczekiwana awaria, taka jak wypadek samochodowy lub rachunek medyczny, może oznaczać, że ludzie potrzebują gotówki jak najszybciej. Pożyczka SoLo Funds jest świetna dla pożyczkobiorców, ponieważ mogą oni szybko uzyskać finansowanie (w przeciwieństwie do czasochłonnego procesu bankowego lub pożyczkodawcy). Mogą również ustalać warunki, w jaki sposób i kiedy dokonują płatności, a wszystko to bez dodatkowej presji odsetek składanych.

Bankowość

Technicznie SoLo Funds nie oferuje jeszcze usług bankowych. Ale według firmy SoLo Wallet będzie zawierał karty debetowe i wiele dostępnych bankomatów. To nie będzie pobierać od klientów opłat za debet, co jest wielką sprawą, zwłaszcza jeśli baza klientów jest zaniedbany lub niedofinansowany.

Ubezpieczenie (jeszcze niedostępne)

Kolejną funkcją, która pojawi się „wkrótce”, jest pomoc w uzyskaniu ubezpieczenie na życie. SoLo Funds twierdzi, że chce pomóc ludziom uniknąć konieczności pozyskiwania kosztów pogrzebu. Celem jest pomoc ludziom w zapoznaniu się z ubezpieczeniem na życie i zapisaniu się na nie, ale szczegóły wciąż nie są znane.

Rachunki oprocentowane (jeszcze niedostępne)

SoLo Funds mówi, że ostatecznie zaoferuje oprocentowane konta. Ponownie, szczegóły są niejasne — wszystkie strony internetowe stwierdzają od września 2022 r., Że ich konta będą przynosić przyzwoite oprocentowanie dla klientów. Jeśli ten produkt się pojawi, może być świetnym dodatkiem do innych wysokodochodowych kont oszczędnościowych na rynku.

Czytaj więcej >>>Najlepsze wysokodochodowe konta oszczędnościowe na rok 2022

Opłaty i ceny funduszy SoLo

Pożyczki SoLo Funds nie naliczają odsetek składanych ani niespodziewanych opłat. Jednak sprawy stają się trudne, jeśli pożyczający członkowie nie spłacają pożyczki na czas. Spojrzeć na Opłaty za spóźnienie SoLo Funds i kogo dotyczą:

10% Opłata za opóźnienie

Pożyczkobiorcy muszą zapłacić 10% opóźnienia, jeśli spóźnią się o 35 lub więcej dni. Fundusze SoLo mówi że te opłaty za zwłokę zostaną uiszczone na rzecz pożyczkodawcy. Dziewięćdziesiąt dni po udzieleniu pożyczki SoLo Funds wysyła dług do zewnętrznej agencji windykacyjnej.

Opłata transakcyjna Synapse

Jeśli pożyczka zostanie przeniesiona do windykacji z powodu braku spłaty, pożyczkobiorca jest obciążany dodatkową opłatą za „koszty transakcyjne finansowania i spłaty”. Synapse, dostawca usług płatniczych firmy, najwyraźniej pobiera opłatę, gdy tylko pożyczka spóźnia się o co najmniej 35 dni, a nie tylko wtedy, gdy spóźnia się o 90 dni.

Synapse oblicza tę opłatę w następujący sposób: 2x (0,9% kwoty głównej + 0,70 USD). Tak więc, jeśli pożyczka wynosiła 100 USD, opłata za spóźnienie wyniosłaby 10 USD, a opłata transakcyjna wyniosłaby 3,20 USD, co daje łącznie 113,20 USD.

Opłata za odzyskanie SoLo

Jeśli jesteś pożyczkodawcą, zwróć uwagę: jest to opłata, z którą utkniesz, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci niezwłocznie. Jeśli minęło 35 dni od udzielenia pożyczki, a SoLo Funds odzyska środki przed upływem 90-dniowego okresu, firma odbiera 20% pierwotnej kwoty głównej pożyczki.

Opłata za odzyskanie przez stronę trzecią

Tutaj jest jeszcze gorzej dla pożyczających członków w SoLo Funds. Jeśli pożyczka spóźnia się o 90 dni, wchodzi w proces windykacji przez stronę trzecią. Jeśli ten podmiot odzyska środki z pożyczki, pożyczkodawca otrzyma tylko 70% odzyskanej kwoty.

Pozostałe 30% to opłata za odzyskanie przez stronę trzecią, która może zostać przekazana wyłącznie stronie trzeciej lub może zostać podzielona między nią a fundusze SoLo.

Napiwki

Chociaż napiwek nie jest technicznie opłatą, może być częścią transakcji pożyczki. SoLo Funds stwierdza, że ​​napiwki nie są wymagane. Pożyczkobiorcy decydują, czy i ile dać napiwek, a kwota napiwku jest ograniczona do 15% żądanej kwoty pożyczki. Możesz przekazać pożyczkodawcy napiwek jako podziękowanie lub przekazać SoLo „darowiznę” za usługę (lub jedno i drugie).

Czy fundusze SoLo są bezpieczne?

A teraz najważniejsze pytanie: czy fundusze SoLo są bezpieczne?

Oto, co firma ma do powiedzenia: „Dla fundatorów zwroty nie są gwarantowane, a kwota pożyczki może zostać utracona. Tak, nie ma gwarantowanych zwrotów (to pożyczkobiorca decyduje, czy dołączyć napiwek, czy nawet w ogóle spłacić).

SoLo Funds nie jest bankiem. Świadczy usługi bankowe za pośrednictwem banków partnerskich Synapse, które są członkami FDIC. Chociaż Banki ubezpieczone przez FDIC średnie konta są objęte ubezpieczeniem do 250 000 USD na członka na konto, nie dotyczy to pożyczek z funduszami SoLo.

Jeśli przejrzysz recenzje klientów SoLo Funds, zobaczysz dużą liczbę skarg od pożyczających członków. Problemy z zaległymi płatnościami, niemożnością odzyskania środków i brakiem obsługi klienta są powszechne.

Jeśli chodzi o bezpieczeństwo pożyczających członków SoLo Funds, wydaje się, że byłaby to bezpieczniejsza strona równania. Jedynym „ryzykiem”, jakie pożyczkobiorca podejmuje początkowo, jest to, że żaden pożyczkodawca nie zgodzi się sfinansować ich wniosku o pożyczkę.

Pamiętaj jednak, że dla pożyczkobiorców są również opłaty za spóźnienie. Będziesz musiał spłacić pożyczkę na czas lub zaryzykować 10% spóźnioną opłatę plus opłatę transakcyjną Synapse.

Dla kredytobiorców już głęboko w debet na karcie kredytowej, Fundusze SoLo mogą być dobrą opcją. Według Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów, pożyczki do wypłaty od innych dostawców mogą wynosić od 10% do nawet 30%. Opłaty za rolowanie mogą spowodować gwałtowny wzrost salda pożyczki, co czyni SoLo Funds potencjalnie lepszą alternatywą.

Kontrowersje dotyczące napiwków funduszy SoLo i obawy dotyczące ukrytych opłat

Teraz spójrzmy na jedną ze znaczących czerwonych flag. Departament Bankowości Connecticut spoliczkował fundusze SoLo z nakazem zaprzestania działalności w maju 2022 r. Początkowym powodem zamówienia jest to, że SoLo Funds nie jest licencjonowana jako mała firma pożyczkowa w tym stanie – ale czekaj, jest coraz gorzej.

Pamiętasz opcjonalne napiwki, które składają się na całkowity zwrot z inwestycji pożyczkodawców? Departament Bankowości Connecticut twierdzi, że SoLo Funds angażuje się w podejrzane praktyki w ramach swojej polityki napiwków.

Niektóre z zagadnień obejmują:

• SoLo Funds wykorzystuje dane z mediów społecznościowych, aby przypisać kredytodawcom wynik SoLo, aby zdecydować, które pożyczki sfinansować.
• Pożyczkodawcy są zobowiązani do zapłaty SoLo Tip, jeśli jest oferowany, w imieniu pożyczkobiorcy.
• Zarówno wskazówka dla pożyczkodawcy, jak i wskazówka SoLo są wliczone w opłatę finansową. W nakazie stwierdzono, że RRSO CT wynosiły zatem od 43% do ponad 4280% (chociaż ujawnienia dotyczące pożyczek wskazywały, że RRSO wynosiły 0%).

Współzałożyciel Rodney Williams twierdzi, że to wszystko „przykład surowszych organów regulacyjnych, które kładą nacisk na fintech z nietypowymi modelami biznesowymi.Powiedział, że koszty kredytobiorców maleją z każdą otrzymaną pożyczką. I powiedział, że ich typowy pożyczkobiorca korzysta z funduszy SoLo cztery razy w roku, w przeciwieństwie do „zaliczek gotówkowych”, z których, jak mówi, korzystają klienci 30 razy w roku.

Williams wyjaśnia, że ​​ponieważ proces dawania napiwków jest dobrowolny, może wypaczyć obliczenia RRSO, a większość użytkowników nie płaci maksymalnej kwoty napiwków i darowizn.

Jak skontaktować się z funduszami SoLo?

Recenzje klientów SoLo Funds przedstawiają w najlepszym przypadku nierówny dział obsługi klienta. Jedynym punktem kontaktowym wskazanym przez firmę jest adres e-mail [email protected].

Zarówno w App Store, jak i w Witryna Better Business Bureau, sporo recenzji klientów wskazuje na długi czas reakcji obsługi klienta i problemy ze spłatą.

Najlepsze alternatywy dla funduszy SoLo

Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze za pośrednictwem platformy pożyczkowej peer-to-peer lub potrzebujesz pożyczyć środki, możesz wypróbować jedną z tych alternatyw.

Prosperujący rynek

Prosper to rynek pożyczek społecznościowych – pierwszy tego rodzaju w Stanach Zjednoczonych. Założony w 2005 roku, Prosper twierdzi, że sfinansował ponad 1,3 miliona pożyczek o łącznej wartości ponad 22 miliardów dolarów. Kwoty pożyczki zaczynają się od 2000 $ i sięgają do 40 000 $.

Prosper obejmuje opłatę wstępną, płatność czekiem, opłatę za opóźnienie i opłatę za niewystarczające fundusze.

Brygida

Jeśli gwiazdorska moc coś dla ciebie znaczy, sprawdź Brigit, którą wspierają Kevin Durant i Ashton Kutcher. Ta aplikacja oferuje natychmiastową zaliczkę gotówkową w wysokości do 250 USD i ma wysokie oceny w obu Jabłko (4,8 gwiazdki) I Sklepy z aplikacjami Google (4,6 gwiazdki).

Brigit pobiera 9,99 USD miesięcznie, aby umożliwić zaliczki gotówkowe, co oczywiście nie jest idealne. Jednak nie ma napiwków, w przeciwieństwie do SoLo Funds, a Brigit może pomóc użytkownikom zbudować kredyt i zaoszczędzić więcej pieniędzy.

Dolna linia

Ogólnie rzecz biorąc, wydaje się, że SoLo Funds próbuje naprawić niektóre z nich nierówności w systemie finansowym, co jest godne podziwu. W przypadku niektórych kredytobiorców działa to dobrze. I wydaje się, że jest to lepsza opcja niż pożyczka do wypłaty, biorąc pod uwagę elastyczność, szybkość i warunki spłaty dla pożyczkobiorców.

Jednak słabe recenzje klientów i pytania organów regulacyjnych dotyczące jej praktyk to czerwone flagi. Ostrożnie, dopóki firma nie poprawi swoich wyników, może być najmądrzejszym sposobem działania.

Dalsza lektura:

• 8 najlepszych aplikacji do zaliczek gotówkowych, takich jak Earnin
• 8 najlepszych aplikacji Cash Advance, takich jak FloatMe na rok 2022
• Recenzja aplikacji Earnin 2022: Łatwe zaliczki gotówkowe z wypłaty