Jak inwestować przy rosnących stopach procentowych

Stopy procentowe mogą mieć ogromny wpływ na Twoje finanse, a w szczególności na Twój portfel inwestycyjny. Niestety, wielu inwestorów uczy się tej lekcji na własnej skórze, podobnie jak Rezerwa Federalna podwyżki stóp procentowych w 2022 r.

Gdy stopy procentowe rosną, koszt pożyczki rośnie, co natychmiast wpływa na krótkoterminowe pożyczki o zmiennej stopie procentowej. Przekłada się to również na bardziej stabilne produkty dłużne, takie jak kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i kredyty biznesowe. Zmiany te mogą mieć falujący wpływ na gospodarkę, w tym czasami prowadzić do recesji.

Ważne jest, aby przygotować swoje finanse i portfel inwestycyjny przed rosnącymi stopami procentowymi. Jeśli masz wiedzę inwestycyjną i hart ducha, mogą to być nawet możliwości inwestycyjne zapewniające długoterminową stabilność.

Oto kilka opcji, od konkretnych zaleceń, takich jak akcje, na których należy się skoncentrować, po sugestie makro, takie jak zarządzanie długiem.

Najlepsze akcje dla rosnących stóp procentowych

Tak, stawki wzrosły, ale te zmiany nie powinny skłonić Cię do rozważenia porzucenia giełdy. Istnieje wiele firm, na które wzrost stóp procentowych nie wpłynie – w rzeczywistości niektóre z nich odniosą nawet korzyści z wyższych stóp procentowych.

Akcje te są uważane za akcje defensywne, co oznacza, że ​​zapewniają stałe zwroty niezależnie od tego, co dzieje się na szerszym rynku akcji lub w gospodarce. Wybraliśmy trzy, które naszym zdaniem są dobrą okazją do zakupu.

Equifax

Dostawca danych kredytowych i jeden z trzech głównych dostawców współczesnych ocen kredytowych, Equifax (EFEKT) odgrywa zasadniczą rolę w kredytach konsumenckich – co jest dobre w środowisku rosnących stóp procentowych. Ponieważ stopy procentowe rosną, a pożyczki stają się coraz trudniejsze do uzyskania, konsumenci prawdopodobnie zaczną zwracać większą uwagę na swoją zdolność kredytową, aby zakwalifikować się do najlepszych stawek. Popyt Equifax powinien utrzymać się na stałym poziomie, a nawet wzrosnąć.

Ponadto Equifax był na ścieżce ekspansji w ostatnich latach. Firma zakupiła szereg mniejszych organizacji, aby rozszerzyć działalność na usługi finansowe. Według Crunchbase.com, Equifax dokonał 30 przejęć, z których najnowszym była LawLogix Group Inc. Ta wielomilionowa firma pomaga Amerykanom dzięki oprogramowaniu do elektronicznej zgodności I-9, elektronicznej weryfikacji i zarządzania sprawami imigracyjnymi.

Dodatkowe miejsce do przechowywania

Wraz ze wzrostem stóp procentowych zmieniają się nawyki konsumenckie. W szczególności wielu konsumentów może zmniejszyć swoją przestrzeń życiową lub odłożyć jej powiększenie w razie potrzeby. I tu pojawia się magazyn samoobsługowy. Extra Space Storage (EXR) jest przygotowana do wykorzystania tych zmieniających się nawyków.

Dysponując ponad 1900 magazynami samoobsługowymi w 40 etapach, Extra Space Storage jest jedną z największych firm zajmujących się magazynowaniem samoobsługowym w USA. fundusz inwestycyjny w nieruchomości (REIT), generuje stały dochód ze swoich nieruchomości, które musi zwrócić udziałowcom w zamian za preferencyjne traktowanie podatkowe.

Odkryj usługi finansowe

Podczas gdy niektóre organizacje uginają się pod presją rosnących stóp procentowych, inne czerpią z tego korzyści. Jednym z przykładów jest Discover Financial Services (DFS), firma, którą mogłeś zobaczyć w czyimś portfelu.

Discover jest najbardziej znany ze swoich kart kredytowych. Chociaż tradycyjnie były one mniej popularne niż giganty pożyczkowe, takie jak Visa i American Express, ich portfel stale rośnie w ostatnich latach. Discover Financial Services ma również dział bankowości cyfrowej, który przeżywa szybki wzrost.

Discover Financial Services to dobry wybór, ponieważ zajmują się pożyczaniem pieniędzy konsumentom i odniesie korzyści, gdy stopy procentowe wzrosną, zwiększając oprocentowanie kredytów konsumenckich produkty.

Czytaj więcej>>5 najlepszych akcji detalicznych do kupienia w czasach inflacji

Najlepsze sektory dla rosnących stóp procentowych

Chociaż trudno jest określić czas na rynku (niektórzy nawet twierdzą, że to głupia gra), kilka sektorów historycznie znosiło wyższe stopy procentowe lepiej niż inne.

Sektory te mają zwykle nieelastyczny popyt, termin używany przez ekonomistów w odniesieniu do sytuacji, w której popyt na artykuł pozostaje taki sam niezależnie od jego kosztu lub zmiany innych czynników.

W takim przypadku popyt na określone sektory utrzyma się niezależnie od rosnących stóp procentowych, ponieważ konsumenci potrzebują tych branż do życia. Poniżej opisaliśmy kilka z tych sektorów.

Podstawowe artykuły konsumenckie

Niektóre branże będą sobie dobrze radzić bez względu na to, co dzieje się z gospodarką. Konsumenci potrzebują tych produktów, aby przetrwać i mogą nawet gromadzić zapasy przed lub w trakcie wzrostu stóp procentowych. Podstawowe produkty konsumpcyjne, takie jak niezbędna żywność i napoje (pomyśl o zupie Campbella, a nie artykuły specjalistyczne), artykuły gospodarstwa domowego, takie jak papier toaletowy i detergenty oraz produkty higieniczne, będą poszukiwane.

Wreszcie, choć może się to wydawać sprzeczne z intuicją, popyt na alkohol i tytoń jest zwykle bardzo stabilny. Konsumenci niechętnie rezygnują z tych wad w stresujących czasach.

Masz opcje, jeśli chcesz inwestować w podstawowe akcje konsumenckie. Mogłeś wybrać np fundusz giełdowy (ETF) jak Consumer Staples Select Sector SPDR ETF (XLP) lub kupić pojedyncze papiery wartościowe, takie jak Tyson Foods Inc. (TSN), która jest jednym z największych producentów wołowiny, wieprzowiny i kurczaka w kraju.

Powiązane>>Najlepsze ETF-y S&P 500 na 2022 rok

Służba zdrowia, edukacja i HVAC

Podobnie jak w przypadku wspomnianych powyżej podstawowych artykułów konsumpcyjnych, istnieją również sektory usług, których konsumenci będą potrzebować bez względu na wszystko. Sektory te zwykle obejmują podstawowe przetrwanie i nie doświadczają wahań popytu, jak inne branże. Najlepsze przykłady stabilnych sektorów obejmują opiekę zdrowotną, edukację oraz ogrzewanie i chłodzenie.

Branża opieki zdrowotnej może być szczególnie odporna. Jeśli chcesz zainwestować w ten sektor, możesz kupić kilka funduszy ETF, takich jak Vanguard Health Care (VGHCX). Alternatywnie możesz kupić bezpośrednio akcje opieki zdrowotnej. Niektóre dobre opcje obejmują duńską firmę farmaceutyczną Novo Nordisk A/S (NVO) oraz Bio-Rad Laboratories, Inc. (BIO), firma zajmująca się sprzedażą sprzętu diagnostycznego.

Banki i biura maklerskie

Rosnące stopy procentowe mogą być dobrą rzeczą w sektorze finansowym, zwłaszcza dla każdej firmy, która zarabia na pożyczaniu. Banki powinny odnotować wzrost przychodów, ponieważ zarabiają więcej na udzielaniu pożyczek konsumentom.

Banki są również dobrym zakupem w okresach inflacji, ponieważ wraz ze wzrostem kosztów takich przedmiotów, jak samochody i domy, rosną kwoty pożyczek i odsetki uzyskane z tych pożyczek.

Domy maklerskie to kolejna doskonała opcja, jeśli chcesz inwestować w sektorze finansowym w środowisku rosnących stóp procentowych. Firmy inwestycyjne zwykle osiągają lepsze wyniki w niepewnych warunkach ekonomicznych, ponieważ zarządzający funduszami wykorzystują większe niż zwykle wahania rynkowe.

Firmy bogate w gotówkę

Podczas gdy banki zarabiają więcej pieniędzy w okresach wysokich stóp procentowych dzięki pożyczkom, inne firmy radzą sobie dobrze, ponieważ zarabiają na swoich dużych rezerwach gotówkowych. Aby znaleźć firmę z dużą rezerwą gotówki, znajdź organizacje o niskim wskaźniku zadłużenia do kapitału własnego (D/E) lub firmy, których duża część wartości księgowej jest utrzymywana w gotówce.

Jeśli szukasz firmy bogatej w gotówkę, sektor technologiczny jest doskonałym miejscem do rozpoczęcia. Firmy technologiczne mają tendencję do gromadzenia dużej ilości gotówki w swoich bilansach, czego najlepszym przykładem jest Apple (AAPL), firma macierzysta Google Alphabet (GOOGL) i Microsoftu (MSFT). Te trzy firmy technologiczne są łącznie mają ponad 1 bilion dolarów w gotówce.

Dowiedz się więcej >> Czym są akcje FAANG?

Inne inwestycje do rozważenia, gdy stopy procentowe rosną

Inwestowanie to nie tylko wybieranie odpowiednich akcji lub sektorów. Oto kilka dodatkowych kroków, które rozważny inwestor może podjąć, gdy stopy procentowe rosną.

Inwestuj w obligacje krótkoterminowe

Obligacje są niezbędne dla każdego dobrze zbilansowanego portfela i mogą stanowić dobre źródło dochodu w przypadku wzrostu stóp procentowych. Aby zabezpieczyć się przed rosnącymi stopami procentowymi, trzymaj się obligacji krótkoterminowych, ponieważ cena obligacji długoterminowych spadnie, gdy stopy procentowe wzrosną.

Obligacje krótkoterminowe są bardziej odporne i mniej podatne na szybko rosnące stopy procentowe. A kiedy obligacja krótkoterminowa dojrzeje, możesz ponownie zainwestować pieniądze w nową obligację krótkoterminową o wyższym oprocentowaniu.

Kup lub zainwestuj w nieruchomości

Wreszcie, inwestowanie w nieruchomości, albo przez zakup REIT-ów lub zakup nieruchomości, może być doskonałym sposobem na przygotowanie inwestycji na rosnące stopy procentowe.

Jeśli kupujesz nieruchomość fizyczną, możesz od razu wygenerować przepływ gotówki. To powiedziawszy, ostrożnie prowadź liczby, zwłaszcza jeśli musisz pożyczyć na zakup.

Jak wspomnieliśmy powyżej, REIT są zobowiązane do zwrotu prawie 100% swoich zysków swoim akcjonariuszom, aby móc cieszyć się uprzywilejowanym statusem podatkowym. Tak więc każdy REIT, który kupisz, powinien nadal oferować stałe dystrybucje, nawet gdy stopy procentowe rosną.

Czujesz się odważnie?>>3 korzyści z zakupu domu, gdy stopy procentowe są wysokie

Jak chronić swoje finanse osobiste, gdy stopy procentowe rosną

Przygotowanie się na wzrost stóp procentowych to coś więcej niż tylko inwestowanie. Chodzi także o zarządzanie finansami i rozsądne korzystanie z zadłużenia.

Jeśli masz jakiekolwiek zadłużenie o zmiennej stopie procentowej, takie jak kredyty studenckie, kredyt hipoteczny lub osobista linia kredytowa, to rozsądnie byłoby zbadać opcje zablokowania stałej stopy procentowej - nawet jeśli stopa jest wyższy.

Rezerwa Federalna ma zasygnalizowali, że ich zdaniem stopy procentowe będą nadal rosły do 2023 r., więc zablokowanie stałej stawki teraz zapewni ci stabilność i potencjalnie zabezpieczy cię przed wyższymi stawkami w przyszłości.

Jeśli rozmawiasz ze swoim pożyczkodawcą i pytasz o zablokowanie stałej stawki, nie zdziw się, jeśli stawka, którą zapewniają, jest wyższa niż stawka zmienna, którą teraz płacisz. Będziesz musiał rozważyć wady płacenia wyższej stawki w porównaniu z możliwością, że Twoja zmienna stawka przekroczy oferowaną stałą stawkę w przyszłości.

Jeśli uważasz, że stawki będą nadal rosły, stała stopa procentowa może mieć większy sens na dłuższą metę.

Dolna linia

Środowisko rosnących stóp procentowych może znacząco wpłynąć na Twój portfel, ale nie musi oznaczać katastrofy. I to nie znaczy, że powinieneś chować swoje pieniądze pod materacem.

Jeśli wykonasz powyższe kroki, możesz przygotować swoje finanse i portfel inwestycyjny na rosnące stopy procentowe. Możesz nawet zająć pozycję, aby skorzystać z tych zmieniających się warunków rynkowych.

Jeśli denerwujesz się rosnącymi stopami procentowymi, nie jesteś sam. Zapoznaj się z tymi przewodnikami, które pomogą Ci poruszać się po tym zagmatwanym czasie>>

• 8 najlepszych inwestycji odpornych na inflację w 2022 r
• Dlaczego inwestuję w obligacje skarbowe zamiast na giełdzie
• Czy nieruchomości są obecnie dobrą inwestycją?
• Zarabiam 3439 $ pasywnego dochodu każdego miesiąca - oto jak