Przegląd środków pieniężnych na kapitał osobisty 2023

Firmy fintech stały się bardzo popularne, oferując klientom sposób na uzyskanie wyższego oprocentowania depozytów gotówkowych.

Personal Capital, najlepiej znany ze swoich narzędzi, prowadzi również działalność doradczą w zakresie zarządzania majątkiem, w której oferowanie wyższej stopy procentowej ma sens.

Produkt nazywa się Personal Capital Cash i jest dostępny dla użytkowników Personal Capital, nawet jeśli nie korzystają oni z usług zarządzania majątkiem.

Obecne oprocentowanie wynosi 4,10% RRSO – ale czy warto je mieć?

Spis treści

1. Co to jest gotówka na kapitał osobisty?
2. Inne cechy kapitału osobistego
3. Alternatywy dla osobistej gotówki kapitałowej
4. Czy powinieneś używać osobistej gotówki kapitałowej?

Co to jest gotówka na kapitał osobisty?

Personal Capital Cash to konto do zarządzania środkami pieniężnymi, które oferuje wysokie oprocentowanie, które jest porównywalne z wieloma wysokooprocentowane konta oszczędnościowe i brak wymogu minimalnego salda.

A rachunek zarządzania gotówką jest podobny do konta czekowego, z wyjątkiem tego, że nie jest „technicznie” kontem czekowym. To jest

neobank w tym Personal Capital nie jest bankiem, współpracuje z bankiem w celu oferowania usług bankowych.

Personal Capital Cash współpracuje z kilkoma bankami partnerskimi i oferuje ubezpieczenie FDIC do 2 milionów USD. Zazwyczaj dostajesz do 250 000 $ ubezpieczenia FDIC, ale ponieważ Personal Capital Cash współpracuje z kilkoma bankami, dostajesz więcej (do 250 000 $ każdy).

UMB Bank jest bankiem partnerskim, a bankami programu są:

Zaletą korzystania z Personal Capital Cash jest to, że możesz zarobić wysokie oprocentowanie gotówki, podczas gdy inne inwestycje są zarządzane przez usługi zarządzania majątkiem Personal Capital.

Są jednak wady – nie można wydawać pieniędzy bezpośrednio z konta. Nie ma czeków ani kart debetowych, więc zanim będziesz mógł z nich skorzystać, musisz przelać środki. Możesz wypłacić do 100 000 $ dziennie, więc nie jest to problem, że chcą ograniczyć dostęp, po prostu tak to ustawiają.

Dowiedz się więcej o kapitale osobistym

Inne cechy kapitału osobistego

Personal Capital Cash to tylko jedna część ich oferty i prawdopodobnie najmniej godna uwagi – Zarabianie odrobiny odsetek od gotówki jest w porządku, ale Kapitał osobisty jest znany z budowania bogactwa narzędzia.

Oferują:

• Śledzenie wartości netto
• Cele oszczędnościowe
• Planista emerytury
• Analizator portfela inwestycyjnego
• Analizator opłat inwestycyjnych

Wszystko za darmo i nie musisz korzystać z ich usług doradztwa majątkowego. Polecamy je, ponieważ są bardzo przydatne. Będziesz musiał odbierać telefony dotyczące zostania klientem doradcy majątkowego, ale możesz grzecznie odmówić, a rozmowy zostaną przerwane. Na platformie nie ma reklam, a model biznesowy polega na próbie nakłonienia Cię do zarejestrowania się jako klient doradczy.

Jeśli jesteś zainteresowany zarządzaniem swoimi aktywami przez Personal Capital, istnieją dwa poziomy:

• Usługi inwestycyjne dla portfeli o wartości 100 000–200 000 USD, w których otrzymujesz zarządzany portfel ETF i dostęp do zespołu doradców
• Zarządzanie majątkiem za 200 000 USD do 1 000 000 USD, gdzie otrzymujesz szerszy zakres opcji inwestycyjnych i dwóch dedykowanych doradców finansowych oraz kwartalne przeglądy portfela

Narzędzia są bezpłatne, ale roczna opłata za doradztwo wynosi 0,89% od sald do 1 000 000 USD.

Nasz Przegląd kapitału osobistego zawiera znacznie więcej szczegółów na temat tych narzędzi.

Dowiedz się więcej o kapitale osobistym

Alternatywy dla osobistej gotówki kapitałowej

Jeśli nie jesteś klientem i patrzysz tylko na stopę procentową, istnieją lepsze alternatywy. Jeśli szukasz alternatywy dla narzędzi, przejrzyj tę listę Alternatywy dla kapitału osobistego.

Jeśli chcesz uzyskać wyższą wydajność, dwie najlepsze opcje to najwyższe stawki w naszej ofercie Strona konta oszczędnościowego o wysokiej stopie zwrotu lub rozważ otwarcie a bezkarny certyfikat depozytowy.

W chwili pisania tego tekstu najwyższe stawki na obu tych stronach są wyższe niż stawki, które otrzymujesz z Personal Capital Cash.

Czy powinieneś używać osobistej gotówki kapitałowej?

Jeśli jesteś już klientem, warto przeznaczyć go na swoją niezainwestowaną gotówkę. 4,10% RRSO to stawka konkurencyjna, ale nie najwyższa wśród banków, ale lepsza niż zero!

W przeszłości oprocentowanie dla klientów doradczych i niedoradczych było różne. Wygląda na to, że już tego nie ma, wszyscy zarabiają 4,10% RRSO na swojej gotówce.

To dobra oferta za to, czym jest.

Dowiedz się więcej o kapitale osobistym

O Jima Wanga