Robiąc zakupy dla ubezpieczenie na życie, chcesz mieć pewność, że firma, z którą masz do czynienia, będzie istnieć przez jakiś czas. I chociaż rozmiar to nie wszystko, firmy z większym udziałem w rynku mają szerszą bazę klientów, co może przełożyć się na większą stabilność finansową.
Aby pomóc Ci w poszukiwaniach, przygotowałem listę największych dostawców ubezpieczeń na życie w USA według udziału w rynku i składek otrzymane, według najnowszych danych (złożonych 13 marca 2023 r. w Krajowym Stowarzyszeniu Komisarzy Ubezpieczeniowych [NAIC]). Kilku z tych dostawców działa na rynku od ponad wieku i wszyscy mają dobre oceny siły finansowej.
Spis treści
- Największe towarzystwa ubezpieczeń na życie w Stanach Zjednoczonych
- 1. Północno-zachodnie życie wzajemne
- 2. Życie Nowego Jorku
- 3. MetLife
- 4. ostrożnościowy
- 5. Masa wzajemna
- 6. Grupa finansowa Lincolna
- 7. Ogólnonarodowy
- 8. PGR
- 9. Securian
- 10. Transameryka
- 11. Johna Hancocka
- 12. Życie strażnika
- 13. Życie na Pacyfiku
- 14. Ochronny
- 15. AIG
- Nasza metodologia rankingu
- Końcowe przemyślenia
Największe towarzystwa ubezpieczeń na życie w Stanach Zjednoczonych
Oprócz wyszczególnienia firm według wielkości, przedstawiam przegląd każdego dostawcy, jeśli jest właścicielem wielu marek ubezpieczeniowych oraz jakie dodatkowe produkty ubezpieczeniowe i produkty do zarządzania majątkiem oferują.
1. Północno-zachodnie życie wzajemne
Northwestern Mutual jest największą firmą ubezpieczeniową na życie w Stanach Zjednoczonych, z udziałem w rynku na poziomie 7,21% i 13,9 mld USD składek bezpośrednich otrzymanych w 2022 roku. Zajmuje również 4. miejsce z ogólną oceną satysfakcji klientów na poziomie 794 na 1000 w badaniu J.D. Power U.S. Individual Life Insurance Study.
oprócz terminowe ubezpieczenie na życieklienci mogą wykupić pełne i uniwersalne ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie rentoweoraz usługi zarządzania majątkiem. Northwestern ma doskonałe oceny finansowe wszystkich czterech agencji ratingowych (A++ od A.M. Best, AAA od Fitch Ratings, AAA od Moody's i AA+ od S&P Global.
2. Życie Nowego Jorku
Grupa życia w Nowym Jorku ma 6,45% udziału w rynku z 12,48 mld USD składek bezpośrednich. Ta firma ubezpieczeniowa na życie jest jedną z najstarszych w kraju, a rok 2023 to 169cz kolejny rok wypłaty dywidendy za ubezpieczenie na całe życie ubezpieczających. Ubezpieczenie na całe życie nie jest najlepszą opcją dla wielu osób, ale rozważ New York Life, jeśli kupujesz na całe życie.
New York Life zajmuje 10. miejsce w rankingu zadowolenia klientów JD Power. Mają ponad 12 000 agentów w całych Stanach Zjednoczonych. Klienci współpracują z lokalnymi agentami w celu porównania terminowych i stałych produktów ubezpieczeniowych na życie. Dostępne są również inne usługi planowania majątku.
3. MetLife
MetLife jest częścią większej Metropolitan Group, która jest również spółką giełdową (NYSE: MET). Jego udział w rynku wynosi 6,37%, a składki bezpośrednie wynoszą 12,3 mld USD. Oferuje terminowe ubezpieczenia na życie dla osób indywidualnych i grupowych opcji uniwersalnego ubezpieczenia i zajmuje 8. miejsce w ankiecie J.D. Power.
Oprócz ubezpieczeń na życie, MetLife jest jednym z naszych ulubionych towarzystwa ubezpieczeniowe najemcy. Możesz także uzyskać ubezpieczenie zdrowotne, opiekę długoterminową i ubezpieczenie zwierząt domowych, aby zwrócić uwagę na niektóre z jego godnych uwagi produktów ubezpieczeniowych.
4. ostrożnościowy
Jako jeden z największych ubezpieczycieli na świecie, ostrożnościowy ma 5,45% udziału w rynku amerykańskim z 10,5 miliardami dolarów składek. Zajmuje również 11. miejsce pod względem zadowolenia klientów. Ubezpieczyciel działa na rynku od ponad 145 lat i ma ponad 50 milionów klientów w 40 krajach.
Jej produkty ubezpieczeniowe na życie obejmują terminowe, uniwersalne, indeksowane uniwersalne i zmienne uniwersalne. Klienci mogą poprosić o wycenę online lub porozmawiać z agentem. Prudential oferuje również usługi planowania finansowego, inwestycji i emerytur.
5. Masa wzajemna
Masa wzajemna i jej internetowa platforma Haven Life mają 4,94% udziału w rynku z 9,5 miliarda dolarów bezpośrednich składek. Jego ocena zadowolenia klientów jest dziewiąta. Oferuje terminowe, stałe i ubezpieczenie na życie bez badań lekarskich.
MassMutual oferuje również ubezpieczenie na opiekę długoterminową i rentę inwalidzką, a Twój pracodawca może również współpracować z MassMutual w celu zapewnienia grupowego ubezpieczenia na życie.
6. Grupa finansowa Lincolna
Lincoln Financial ma 4,42% udziału w rynku z 8,5 miliardami dolarów bezpośrednich składek i zajmuje 14. miejsce pod względem zadowolenia klientów J.D. Power. Osoby fizyczne mogą poprosić o wycenę polisy okresowej lub stałej po skontaktowaniu się z lokalnym agentem. Niestety, jego polisy na cały okres są niedostępne w Nowym Jorku. Lincoln Financial również oferuje Opieka długoterminowa ubezpieczeń i jest czołowym dostawcą ubezpieczeń dentystycznych.
7. Ogólnonarodowy
Wiele osób kojarzy Ogólnonarodowy z tanimi ubezpieczeniami samochodowymi, ale oferują wiele produktów ubezpieczeniowych i są jednym z największych ubezpieczycieli na życie w kraju. Ich udział w rynku wynosi 3,15%, a składki bezpośrednie wynoszą 6,1 mld USD.
Twoje opcje ubezpieczenia na życie obejmują opiekę terminową, pełną, zmienną, uniwersalną i długoterminową. Nationwide ma również ponadprzeciętny wynik satysfakcji klienta JD (ogółem nr 6). Nationwide może być dobrym wyborem, jeśli możesz otrzymać zniżkę na wiele polis i zapłacić mniej za ubezpieczenie samochodu lub domu.
8. PGR
Ponad 19 000 PGR Agenci znajdują się w większości małych i dużych miejscowości na terenie całego kraju. Mieli najwyższą ocenę zadowolenia klientów J.D. Power w 2022 r., a ich udział w rynku wynosi 2,84% z 5,5 mld USD bezpośrednich składek.
State Farm oferuje terminowe i stałe ubezpieczenia na życie osobom fizycznym i małym firmom, oprócz ubezpieczeń samochodowych i ubezpieczenie domu.
Dzięki State Farm możesz rozpocząć proces online i nadal zdecydować się na współpracę z lokalnym agentem. Chociaż przejście przez agenta może wymagać więcej wysiłku, firma State Farm uzyskała najlepszą ocenę zadowolenia klientów w badaniu J.D. Power z 2022 r.
9. Securian
Securian Financial i jego podmiot stowarzyszony, Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie w Minnesocie, utrzymać udział w rynku na poziomie 2,49% i 5,04 mld USD bezpośrednich składek. Ale chociaż jest to jedna z największych firm ubezpieczeniowych w USA, jej ocena zadowolenia klientów jest poniżej średniej i zajmuje 16 miejsce na 22 w 2022 r.
To powiedziawszy, firma zapewnia ubezpieczenia od 1880 roku i utrzymuje wysokie oceny w agencjach ratingowych. Jego najwyższa ocena to A.M. Best at A+ (Superior), czyli druga najwyższa ocena tej agencji.
10. Transameryka
Transameryka (i jej spółka macierzysta Aegon US Holding Group) ma 2,60% udziału w rynku z 5,03 mld USD bezpośrednich składek. Ten ubezpieczyciel od ponad 100 lat oferuje terminowe i stałe ubezpieczenia na życie obywatelom USA. Od ponad 20 lat zapewnia ubezpieczenie na życie obcokrajowcom, którzy regularnie odwiedzają lub pracują w Stanach Zjednoczonych.
Aby otrzymać polisę, musisz porozmawiać z pobliskim agentem. Transamerica jest również dobrze znana ze swoich długoterminowych ubezpieczeń opiekuńczych i różnych świadczeń pracowniczych, w tym kont emerytalnych i ubezpieczeń grupowych.
11. Johna Hancocka
Od ponad 160 lat Johna Hancocka oferowała ubezpieczenia na życie i inne produkty do planowania finansowego. Jego udział w rynku wynosi 2,54% branży, a składki bezpośrednie wynoszą 4,9 mld USD. Jego ocena zadowolenia klientów JD Power jest poniżej średniej w branży, zajmując 18 miejsce na 22.
Osoby fizyczne mogą uzyskać wycenę online i uczestniczyć w programie nagród Vitality, uczestnicząc w zdrowych zachowaniach. Na przykład posiadacze polis mogą otrzymać do 25% zniżek składek dzięki regularnym ćwiczeniom, wizytom lekarskim i zdrowemu odżywianiu się (w celu uzyskania maksymalnych oszczędności wymagana jest zgoda na udostępnianie danych). Możesz także uzyskać zniżki na FitBits oraz inne usługi i urządzenia związane ze zdrowiem.
Oferuje również John Hancock ubezpieczenie podróżnei możesz dołączyć do ich platform inwestycyjnych i zarządzania majątkiem.
12. Życie strażnika
Życie strażnika jest znaczącym dostawcą kilku produktów ubezpieczeniowych, w tym ubezpieczeń na życie, inwalidztwa, dentystycznych, okulistycznych, wypadkowych, krytycznych chorób i odszkodowań szpitalnych. Wielu uważa tego przewoźnika za jednego z najlepszych ubezpieczycieli na wypadek niezdolności do pracy. Możesz uzyskać ubezpieczenie za pośrednictwem swojego pracodawcy, samodzielnie lub współpracując z przedstawicielem finansowym.
Jeśli chodzi o ubezpieczenia na życie, najpopularniejszą opcją jest ochrona terminowa, choć dostępne są również produkty kompletne i uniwersalne. Udział firmy w rynku wynosi 2,49%, a składki bezpośrednie wynoszą 4,8 mld USD. Jego ocena zadowolenia klientów jest powyżej średniej i ogólnie zajmuje 7. miejsce w badaniu J.D. Power.
13. Życie na Pacyfiku
Życie na Pacyfiku oferuje terminowe i stałe produkty ubezpieczeniowe na życie za pośrednictwem lokalnych specjalistów finansowych. Marka ma 2,45% udziału w rynku z 4,7 miliarda dolarów bezpośrednich składek i jedną z najlepszych ocen zadowolenia klientów J.D. Power, zajmującą ogólnie 5. miejsce.
14. Ochronny
Ochronny oferuje terminowe i stałe ubezpieczenia na życie w Stanach Zjednoczonych od ponad 110 lat i obecnie ma 2,18% udziału w rynku i 4,2 miliarda dolarów otrzymanych składek. Przewoźnik ten został przejęty przez japońską firmę Holding Dai-Ichi w 2014 roku, która jest właścicielem firm ubezpieczeniowych na życie na całym świecie.
Jego ocena zadowolenia klientów J.D. Power zajmuje 12. miejsce na 22 firmy, co plasuje się w środku stawki. Możesz poprosić o wycenę online produktu Protective® Classic Choice Term Life, z okresem ważności do 40 lat. Potencjalni klienci muszą pytać telefonicznie o pełne i stałe produkty ubezpieczenia na życie.
15. AIG
AIG (American Insurance Group) ma swoje macki w wielu branżach ubezpieczeniowych i finansowych na całym świecie. W przypadku ubezpieczenia na życie w USA można kupować produkty terminowe i stałe przez Internet za pośrednictwem AIG Direct lub rozmawiając z licencjonowanym agentem telefonicznym. Dla tych, którzy preferują obsługę osobistą, lokalni agenci również zapewniają ubezpieczenie.
Udział firmy w rynku ubezpieczeń na życie w Stanach Zjednoczonych wynosi 1,83%, z bezpośrednimi składkami wynoszącymi 3,5 miliarda dolarów, a od 1995 roku firma pomogła ponad sześciu milionom klientów w uzyskaniu polis. Jednak ocena zadowolenia klientów jest poniżej średniej w branży i wynosi 19 na 22.
Nasza metodologia rankingu
Najpierw wymieniliśmy największych dostawców, korzystając z najnowszy raport od National Association of Insurance Commissioners (NAIC) mierzący udział w rynku amerykańskich towarzystw ubezpieczeń na życie (dane pochodzą z 13 marca 2023 r.).
Wyniki JD Power zostały zabrane z J.D. Power 2022 Badanie indywidualnego ubezpieczenia na życie w USASM, wydany w październiku 2022 r. Zawiera ranking 22 ubezpieczycieli na życie.
Końcowe przemyślenia
Największe towarzystwa ubezpieczeń na życie w Stanach Zjednoczonych oferują wiele opcji ubezpieczenia, które mogą ubezpieczyć młodszych lub starszych wnioskodawców o różnym pochodzeniu medycznym i finansowym. Niektóre firmy koncentrują się na dostarczaniu produktów online, podczas gdy inne działają za pośrednictwem lokalnych agentów i planów pracodawców.
Zanim zdecydujesz się na plan ubezpieczenia na życie, zalecam uzyskanie wyceny od wielu dostawców. Podczas gdy standardy i ceny ubezpieczeniowe są konkurencyjne, chcesz mieć pewność, że uzyskasz najlepszą możliwą ochronę za odpowiednią cenę. Ponadto wiele towarzystw ubezpieczeń na życie oferuje inne produkty, które mogą otworzyć drzwi do łączenia zniżek.