Jeśli jesteś nowym inwestorem, prawdopodobnie marzysz o zbudowaniu siedmiocyfrowego portfela inwestycyjnego. Ale zanim zarobisz miliony na inwestowaniu, musisz od czegoś zacząć. W rzeczywistości możesz łatwo zacząć za jedyne 20 000 USD. Oto kilka wskazówek, jak mądrze zainwestować 20K.
Jak zainwestować 20 000 $?
Co wziąć pod uwagę przed zainwestowaniem 20 000 $
Zainwestowanie 20 000 $ to świetny cel, do którego można dążyć. Ale możesz mieć inne zobowiązania finansowe, które są ważniejsze w krótkim okresie. Zanim sfinansujesz wszystkie swoje aktywa w swoich inwestycjach, rozważ następujące ważne cele finansowe:
Zbuduj fundusz kryzysowy
jakiś fundusz ratunkowy to konto oszczędnościowe dedykowane na wypadek kryzysów finansowych. Oszczędności w nagłych wypadkach mają kluczowe znaczenie w przypadku nieoczekiwanych kosztów, takich jak zepsuty samochód, poważna naprawa domu lub inna sytuacja finansowa. Są również pomocne w przypadku nieoczekiwanej utraty pracy, np. zwolnienia z pracy. Większość doradców zaleca utrzymywanie funduszu awaryjnego w wysokości kwoty, którą zarobisz w ciągu trzech do sześciu miesięcy.
Według danych Rezerwy Federalnej około 30% gospodarstw domowych w Stanach Zjednoczonych nie może sobie pozwolić na nagły wypadek za 400 USD. Jeśli to brzmi jak ty, dobrym pomysłem jest umieszczenie środków w funduszu awaryjnym, zanim skupisz się na inwestowaniu.
Najlepszym miejscem do przechowywania funduszu awaryjnego w większości przypadków jest wysokodochodowe konto oszczędnościowe. Ten rodzaj konta często ma najlepsze oprocentowanie i zapewnia szybki dostęp do gotówki, a to FDIC ubezpieczony.
Spłać swój dług
Jeśli siedzisz na dużej stercie wysoko oprocentowanych długów, dobrym pomysłem może być: spłacić ten dług przed skierowaniem zbyt dużej ilości pieniędzy na inwestycje nieemerytalne. Na przykład, jeśli masz kartę kredytową, która pobiera 20% lub więcej odsetek, zaoszczędzisz więcej o spłacając go, niż zarobiłbyś z 10% zwrotem z zainwestowania tej samej kwoty w akcje rynek.
Spłata zadłużenia jest ważnym priorytetem, który może uwolnić Twoje pieniądze na przyszłe inwestycje. Poza niższymi odsetkami, długoterminowym długiem, takim jak kredyt hipoteczny lub kredyt studencki, dobrym pomysłem jest spłata długów, zanim włożysz zbyt dużo wysiłku w zainwestowanie 20 000 USD.
Rozważ tolerancję ryzyka
Ostatnia uwaga przed zainwestowaniem 20 000 $ jest Twoja tolerancja ryzyka. Innymi słowy, jaki poziom zmienności i ryzyka możesz znieść przy swojej inwestycji?
Niektóre opcje inwestycyjne, takie jak robo-doradcy lub nieruchomości, ułatwiają inwestowanie w mniej zmienne i stabilne aktywa. W przeciwieństwie do tego, możesz podjąć większe ryzyko, inwestując w pojedyncze wzrostowe akcje lub bardziej spekulacyjne klasy aktywów. Ostatecznie musisz zdecydować, z jakim poziomem ryzyka czujesz się komfortowo i jak to się ma do Twojego ogólnego alokacja aktywów i cele.
Najlepsze sposoby na zainwestowanie 20 000 $ już teraz
Teraz, gdy omówiliśmy już podstawy finansowe, przyjrzyjmy się najczęstszym strategiom inwestowania 20 000 USD.
1. Zainwestuj w samodzielne konto emerytalne
Jednym z najskuteczniejszych sposobów inwestowania 20 000 USD jest inwestowanie za pośrednictwem samodzielnego konta emerytalnego. Możesz otworzyć ulgę podatkową tradycyjna IRA lub Roth IRA w dowolnym domu maklerskim. Najlepsze konta IRA nie pobierają żadnych stałych opłat. Dają Ci dostęp do praktycznie wszystkich akcji i ETF-ów. I nie pobierają prowizji handlowych.
- A tradycyjna IRA to konto przed opodatkowaniem, podobnie jak 401(k). Oznacza to, że nie płacisz podatku od dochodu, gdy inwestujesz, ale płacisz podatek od wypłat na emeryturze. Twoja stawka podatku emerytalnego będzie prawdopodobnie niższa niż obecna stawka podatkowa.
- A Roth IRA to konto po opodatkowaniu. Oznacza to, że płacisz podatek od dochodu, który wnosisz, ale nie płacisz podatku od kwalifikowanych wypłat w przyszłości.
Jeśli masz długi horyzont czasowy przed przejściem na emeryturę, a Roth IRA jest zwykle lepszym wyborem, ponieważ nie musisz płacić podatku od pieniędzy, które inwestycje zarabiają przez lata. Jeśli jesteś bliżej emerytury, możesz więcej skorzystać z tradycyjnej IRA. Wybór zależy od tego, w jaki sposób zaoszczędzisz więcej na podatkach.
Dowiedz się więcej>>Najlepsze konta IRA
2. Inwestuj z doradcą Robo
Doradcy Robo to nowszy rodzaj platformy inwestycyjnej. Z doradca robo, komputer wybiera Twoje inwestycje na podstawie krótkiej ankiety, którą wypełniasz podczas rejestracji. Niezależnie od tego, czy oszczędzasz na krótkoterminowy cel, czy na ważny długoterminowy kamień milowy, doradca robo spróbuje wybrać dla Ciebie odpowiedni portfel. Większość doradców robo oferuje zarówno rachunki podatkowe, jak i emerytalne.
Większość doradców robo używa wyłącznie niskoopłatowych ETF-ów do budowania portfeli inwestycyjnych. Jeśli nie wiesz zbyt wiele o inwestowaniu lub po prostu chcesz, aby ktoś inny zajął się wszystkim za Ciebie, doradcy robo są najbardziej opłacalnym sposobem na zrobienie tego.
Ponadto skala i technologia stojąca za doradcami robo sprawiają, że są one zazwyczaj znacznie tańsze niż tradycyjni doradcy finansowi i planiści. The najlepsi doradcy robo pobieraj 0,25% lub mniej rocznie lub pobieraj niewielką opłatę ryczałtową. Niektóre są nawet bezpłatne!
| Przegląd najważniejszych wydarzeń |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Ocena | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum do otwarcia konta | $100,000 | $0 | $0 |
| 401(k) Pomoc | |||
| Uwierzytelnianie dwuetapowe. | |||
| Opcje porad | Zautomatyzowane, wspomagane przez człowieka | Zautomatyzowane, wspomagane przez człowieka | Zautomatyzowane |
| Inwestowanie społecznie odpowiedzialne | |||
Zapisać się Przegląd kapitału osobistego |
Zapisać się Przegląd doskonalenia |
Zapisać sięRecenzja M1
|
Jeśli chodzi o Kapitał osobisty, musisz zainwestować 100 000 USD, aby korzystać z usługi zarządzania majątkiem. Ale ma tak wiele przydatnych i darmowych narzędzia planowania emerytury i kalkulatory budżetowe, które pomogą Ci pozostać na dobrej drodze.
3. Inwestuj w akcje i fundusze ETF
Jeśli znasz się na giełdzie lub chcesz wybrać własne portfolio ETF-y, akcje, fundusze inwestycyjne, i obligacje, prawdopodobnie chcesz tradycyjne konto maklerskie. Chociaż te konta nie mają żadnych specjalnych ulg podatkowych, umożliwiają dokonywanie wpłat lub wypłat oraz kupowanie lub sprzedawanie inwestycji z kilkoma limitami.
Podobnie jak konta emerytalne, możesz ustaw depozyty cykliczne na swoim koncie maklerskim powoli budować swoje portfolio w czasie. Jeśli wpłacasz 100 USD tygodniowo, osiągnięcie salda w wysokości 20 000 USD zajmie mniej niż cztery lata, nie uwzględniając żadnych zysków (lub strat) z inwestycji.
| Przegląd najważniejszych wydarzeń |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Ocena | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Min. Inwestycja | $0 | $0 | $0 |
| Transakcje giełdowe | 0 USD/handel | 0 USD/handel | 0 USD/handel |
| Transakcje opcji | 0,65 USD/umowa | 0,65 USD/umowa | $0 |
| Transakcje kryptowalut | |||
| Fundusze inwestycyjne | |||
| Wirtualny handel | |||
Otwarte KontoRecenzja Ally Invest
|
Otwarte KontoRecenzja TD Ameritrade
|
Otwarte KontoPrzegląd Robinhood
|
W Investor Junkie znajdujemy Inwestuj w sojusznika jest jednym z najlepszych brokerów dla początkujących ze względu na niskie opłaty i doskonałą obsługę klienta. Ale inne maklerzy giełdowi online tak jak TD Ameritradeto również doskonałe opcje z doskonałą obsługą klienta. A Robinhood jest jednym z naszych ulubionych inwestowanie aplikacji dla początkujących jeśli chcesz po prostu pobawić się na rynku.
4. Zainwestuj w nieruchomości
Jednym z najlepszych sposobów na zainwestowanie 20 tys. USD na pasywny dochód jest wynajem nieruchomości. Ale w przeciwieństwie do kupowania akcji, a nieruchomości inwestycyjne wymaga ogromnych nakładów finansowych i sporo wieloletniej pracy i zaangażowania.
Oprócz bezpośredniego kupowania nieruchomości na wynajem masz kilka sposobów inwestowania w nieruchomości przy mniejszych nakładach pieniężnych i poziomach zaangażowania. Ponadto inwestycje w nieruchomości mogą być świetna okazja, aby pomóc zaniedbanym społecznościom.
Fundusze Inwestycyjne w Nieruchomości (REIT) to rodzaj akcji lub funduszu, w którym inwestujesz wyłącznie w inwestycje w nieruchomości. Przepisy wymagają, aby duża część dochodu REIT była wypłacana inwestorom w formie dywidendy, dlatego są tak świetnym sposobem na zainwestowanie 20 tys. Możesz kupić fundusze REIT i akcje nieruchomości za pomocą dowolnego rachunku maklerskiego.
Firmy zajmujące się finansowaniem społecznościowym nieruchomości są również realną opcją zainwestowania 20 000 USD. A najlepsze jest to, że wiele z nich oferuje kwartalne dywidendy i jest to również doskonały sposób na zabezpieczenie przed inflacją.
| Przegląd najważniejszych wydarzeń |  |
 |
 |
| Ocena | 9/10 | 8.5/10 | 7/10 |
| Minimalna inwestycja | $10 | $5,000 | $5,000 |
| Opłaty za konto | 1 rok | Inwestycje w akcje zwykłe: 0,5-1,5% rocznie, plus 10% wszystkich zysków przy wyjściu | 2% roczna opłata za zarządzanie |
| Prywatny REIT | |||
Zapisać sięPrzeczytaj recenzję
|
Zapisać się Przeczytaj recenzję |
Zapisać się Recenzja Streitwise |
5. Zainwestuj w konto emerytalne sponsorowane przez pracodawcę
Jeśli masz zaspokojone potrzeby finansowe, czas zacząć budować saldo inwestycji. Automatyczne przelewy i automatyczne plany inwestycyjne to jedne z najprostszych sposobów na zbudowanie dużego salda portfela, nawet o tym nie myśląc.
Jednym z najlepszych miejsc do inwestowania dla każdego Amerykanina jest ich korzystne podatkowo konto emerytalne. Konta takie jak 401(k), tradycyjne IRA lub Roth IRA oferują korzyści podatkowe. Dzięki temu możesz zaoszczędzić małą fortunę na podatkach.
Pierwszą inwestycją dla wielu osób jest ich sponsorowany przez pracodawcę plan 401(k). To świetne miejsce do rozpoczęcia inwestowania, ponieważ jest to automatyczne.
Największym minusem wielu planów 401(k) są wysokie opłaty za zarządzanie kontem. Jeśli Twoje opcje inwestycyjne są ograniczone tylko do funduszy o wysokich opłatach, Twoje inwestycje będą rosły wolniej. A jeszcze gorzej, jeśli opcje nie obejmują rodzajów inwestycji, które byś wybrał.
Jednakże, dopasowanie pracodawcy a korzyści podatkowe 401(k) zwykle znacznie przewyższają wszelkie wady. Jeśli masz dostęp do planu 401(k), 403(b) lub 457 z dopasowaniem pracodawcy, skorzystaj z tego. W końcu to darmowe pieniądze!
Uprość swoje inwestycje>> Jak zautomatyzować inwestycje: najlepsze sposoby inwestowania w autopilota
6. Stwórz fundusz studencki dla swoich dzieci
Koszt studiów w Stanach Zjednoczonych ma gwałtownie wzrosła w ostatnich dziesięcioleciach. Jeśli masz dzieci, możesz chcieć pomóc im pokryć koszty szkolnictwa wyższego. Poza opodatkowanymi rachunkami maklerskimi i rachunkami powierniczymi możesz otworzyć konto z ulgą podatkową 529 konto oszczędnościowe uczelni.
Plany 529 działają jak konta Roth IRA na wiele sposobów. Składki są dokonywane w dolarach po opodatkowaniu, ale kwalifikowane wypłaty w przyszłości są wolne od podatku. Możesz wykorzystać fundusze na czesne, opłaty, książki i inne koszty edukacji. Możesz nawet użyć go do opłacenia czesnego w prywatnych szkołach podstawowych i średnich.
Jeśli masz pozostałe środki w 529, możesz przenieść konto na rodzeństwo, bez konsekwencji podatkowych. Możesz nawet przypisać go sobie na zajęcia ze sztuki lub technologii w lokalnym college'u, na które zawsze chciałeś uczęszczać.
Możesz założyć konto 529 za pośrednictwem planu 529 swojego stanu, innego stanu lub za pośrednictwem usługi planowania finansowego. Przed oficjalnym zarejestrowaniem się po prostu zapoznaj się z dostępnymi inwestycjami i zasadami wypłat. Chcesz mieć pewność, że plan ma opcje, których potrzebujesz.
7. Zainwestuj w pożyczki peer-to-peer
Pożyczki peer-to-peer (P2P) ma miejsce wtedy, gdy udzielasz pożyczek pożyczkobiorcom i zarabiasz odsetki od ich płatności. Tak jak bank zarabia odsetki, gdy udziela pożyczek swoim klientom, możesz zarabiać, pożyczając innym za pośrednictwem platformy P2P. Rodzaj pożyczki może obejmować konsolidację kart kredytowych, remont domu i prawie wszystko, na co ludzie mogą potrzebować funduszy.
Jedną z popularnych platform pożyczkowych P2P są Prosperować. Pamiętaj tylko, że jeśli pożyczkobiorca przestanie płacić, Twoja osobista inwestycja jest zagrożona. Gdy pożyczkobiorcy dokonają pomyślnych płatności, platforma pożyczkowa pobiera niewielką część płatności jako opłatę.
Pożyczki peer-to-peer to popularna alternatywa dla inwestycje giełdowe. Dzięki zróżnicowanemu portfelowi wielu inwestorów odnotowuje dodatnie zwroty. Dopóki rozumiesz ryzyko i potrafisz inwestować w wymaganym horyzoncie czasowym od trzech do pięciu lat, może to być świetny sposób na uzyskanie dochodu pasywnego.
8. Inwestuj w alternatywne aktywa
Ostatnim sposobem zainwestowania 20 000 USD, który możesz rozważyć, jest zaparkowanie części gotówki w różnych alternatywnych klasach aktywów.
Wspomniałem już o inwestowaniu w nieruchomości jako o alternatywie dla rynku akcji, z której możesz skorzystać. Istnieje jednak wiele innych klas aktywów, które inwestorzy często rozważają w celu generowania przepływów pieniężnych lub prób „odporności na inflację” swoich portfeli.
Przykłady popularnych alternatywnych klas aktywów i sposobów inwestowania w nie obejmują::
- Inwestowanie w dzieła sztuki przez platformy takie jak PlonUlica oraz Arcydzieła
- Inwestowanie w grunty rolne za pomocą platform crowdfundingowych, takich jak AcreTrader oraz Gospodarstwo Razem
- Inwestowanie w wino z Vinovest lub Wint
- Inwestowanie w kryptowaluty
- Inwestowanie w towary takie jak złoto oraz srebro
- Inwestowanie w małe firmy z platformami crowdfundingowymi, takimi jak Główny kamizelka
To tylko drapanie powierzchni i możesz jeszcze głębiej zanurzyć się w świat alternatywnych zasobów z takimi rzeczami jak inwestowanie w karty sportowe lub NFT. Ale ogólną ideą jest inwestowanie w aktywa, które masz nadzieję docenić z biegiem czasu lub takie, które zapewniają stały przepływ gotówki.
Pamiętaj tylko, że alternatywne aktywa są zwykle bardzo niepłynne, co oznacza, że trudno je szybko sprzedać. Jeśli chcesz zainwestować 20 000 $, ale mieć dostęp do środków w krótkim czasie, a wysokodochodowe konto oszczędnościowe lub jakaś gra o stałym dochodzie z niskim ryzykiem może być lepszym wyborem.
Dolna linia
20 000 $ to świetny cel inwestycyjny, ale nie chodzi tylko o to, ile zainwestujesz. Chodzi również o to, jak inwestujesz. Ważne jest, abyś poświęcił czas na zrozumienie, gdzie i dlaczego inwestujesz. Może się okazać, że jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów, ale może się okazać, że Twoje inwestycje wymagają podrasowania, aby lepiej odpowiadały Twojej osobistej tolerancji na ryzyko i celom.
Inwestowanie w dowolne z powyższych kont to świetna metoda na osiągnięcie celów inwestycyjnych w wysokości 20 000 USD i więcej. Jeśli będziesz się tego trzymać, będziesz na drodze do zarobienia tysięcy, zanim się zorientujesz! Ale wszystko zaczyna się od tego pierwszego dolara inwestycyjnego. Jeśli jeszcze nie zainwestowałeś, rozpoczęcie już dziś to świetna decyzja.
Więcej wskazówek inwestycyjnych>>
- 10 najlepszych promocji maklerskich w tej chwili
- Co to jest inwestycja spekulacyjna? Definicja, przykłady i wpływ
- Jak inwestować w nieruchomości za niewielkie pieniądze