Konserwatywne inwestycje: nasze 4 najlepsze alternatywy na 2022 r.

Przez długi czas giełda ma tendencję do oferowania wielkich zwrotów. Ale w tych długich okresach czasu jest wiele wzlotów i upadków. Chociaż jest mało prawdopodobne, że spróbujesz dobrze określić czas na rynkach, nie jest złym pomysłem posiadanie części swojego portfela w inwestycjach o niższym ryzyku, w zależności od twoich celów. Niezależnie od tego powinieneś zawsze bądź przygotowany na nieoczekiwane pogorszenie koniunktury. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o konserwatywnych inwestycjach, które mogą chronić Twoje pieniądze, jeśli martwisz się spadkiem na giełdzie.

Dlaczego warto budować konserwatywny portfel inwestycyjny?

Nie potrzebujesz bardzo długiej pamięci, aby przypomnieć sobie czasy ekstremalnych zapasów zmienność rynku. Myśląc nieco dalej, możesz pamiętać poważne spadki na rynku, takie jak bańka internetowa, skutki ataków terrorystycznych z 11 września i kryzys finansowy z lat 2007-2008. Miejmy nadzieję, że nie mamy nawrotu, ale historia mówi nam, że zawsze powinniśmy być przygotowani na kwaśne warunki rynkowe.

Zamiast od razu budować konserwatywny portfel inwestycyjny, zwykle warto dostosować swój ryzyko portfela w oparciu o horyzont czasowy inwestycji, planowane wykorzystanie środków i osobistą tolerancję ryzyka. Ponieważ horyzont czasowy inwestycji się kurczy, zwykle sensowne jest przejście do bardziej konserwatywnych inwestycji, ponieważ masz mniej czasu na wyjście z kryzysu na rynku.

Bez względu na powód unikania ryzyka, należy wziąć pod uwagę szeroki wybór aktywów o niskim ryzyku, zarówno na tradycyjnych rynkach finansowych, jak i poza nimi.

---

Przykłady konserwatywnych aktywów inwestycyjnych

Konserwatywne inwestycje mają na celu ochronę Twoich aktywów w przypadku pogorszenia koniunktury na rynku. W zamian za to niskie ryzyko prawdopodobnie będziesz musiał zadowolić się niższymi zwrotami. W niektórych przypadkach zwroty te mogą być mniejsze niż inflacja. Dlatego niektórzy inwestorzy uważają, że konserwatywne inwestycje nie są warte mniejszego ryzyka. Ponownie, to do Ciebie należy decyzja, które inwestycje są najbardziej sensowne dla Twoich celów.

1. Obligacje rządu USA
2. Obligacje korporacyjne o ratingu inwestycyjnym
3. Gotówka i odpowiedniki gotówki
4. Dywidendy Blue-Chip
5. Złoto

1. Obligacje rządu USA

Obligacje rządowe są najbardziej zbliżone do inwestycji bez ryzyka. Departament Skarbu USA gwarantuje obligacje rządowe. Dopóki rząd Stanów Zjednoczonych będzie dbał o swoje długi, będą one spłacane. Jednak są one również jednymi z najniższych zysków ze wszystkich inwestycji, jakie napotkasz.

W ramach obligacji rządowych możesz inwestować w te podkategorie:

1. Obligacje oszczędnościowe: Zazwyczaj obligacje oszczędnościowe są utrzymywane przez 20 lat, pod koniec których otrzymasz ich wartość nominalną (zwykle dwukrotnie więcej niż początkowo za nie zapłaciłeś).
2. Noty skarbowe: Obligacje te osiągają termin zapadalności od 2 do 10 lat, w zależności od warunków. Sprzedawane są w ratach po 100 dolarów.
3. Obligacje: Obligacje te, znane również jako obligacje skarbowe, dojrzewają od 10 do 30 lat. Mają wartość nominalną 1000 dolarów i płacą odsetki dwa razy w roku.
4. Skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją: Być może słyszałeś o tych określanych jako „WSKAZÓWKI”. Ich wartości „pływają” wraz ze stopą inflacji, więc ryzyko utraty pieniędzy z biegiem czasu jest mniejsze.

2. Obligacje korporacyjne o ratingu inwestycyjnym

Obligacje korporacyjne to papiery dłużne emitowane przez duże firmy. Klasa inwestycyjna zwykle odnosi się do obligacji emitowanych przez firmy z doskonały kredyt i wyjątkowo niskie ryzyko niewypłacalności. Jeśli obligacja ma rating BBB lub wyższy w S&P 500 lub zdobywa BAA lub wyższy z Moody's, jest uważany za stopień inwestycyjny.

Obligacje o niższych ratingach są bardziej ryzykowne i otrzymują piękny tytuł „obligacji śmieciowych”. Płacą one wyższe stopy procentowe, ale wiążą się również z większym prawdopodobieństwem niewykonania zobowiązania. Czy widzisz tu trend?

3. Gotówka i odpowiedniki gotówki

Dolar zawsze będzie wart dolara. Ponownie, jeśli wierzysz w rząd Stanów Zjednoczonych i ogólną gospodarkę Stanów Zjednoczonych, ryzyko jest prawie zerowe, gdy trzymasz dolary w konto oszczędnościowe, certyfikat depozytowy (CD) lub rachunek oszczędnościowy rynku pieniężnego. Jednak Twoja stopa procentowa będzie prawdopodobnie niższa niż inflacja.

Zaletą trzymania pieniędzy w banku lub unii kredytowej jest ubezpieczenie depozytów federalnych. FDIC chroni konta bankowe do 250 000 USD na deponenta na instytucję. Unie kredytowe otrzymują podobną ochronę od National Credit Union Administration. W obu przypadkach Twoje pieniądze są gwarantowane, nawet jeśli Twój bank zbankrutuje, o ile Twoje saldo mieści się w granicach ubezpieczenia.

4. Dywidendy Blue-Chip

Każda akcja ma inny poziom ryzyka, a akcje blue chipów dywidendowych należą do najniższych na rynku akcji. Blue chip odnosi się do dużych, stabilnych firm. Ci, którzy wypłacają dywidendy, prawdopodobnie utrzymają dla Ciebie niewielki przepływ pieniężny, jednocześnie potencjalnie doceniając.

Jedna szczególnie stabilna podgrupa nazywa się „Dywidendy Arystokraci”. Są to akcje z indeksu S&P 500, które zwiększały swoje dywidendy przez co najmniej 25 kolejnych lat – to wspaniałe osiągnięcia, które, miejmy nadzieję, będą sięgać daleko w przyszłość.

5. Złoto

Niektórzy ludzie nie są wielkimi fanami, ale inni kochają złoto jako magazyn wartości. Złoto było poszukiwane od tysięcy lat i prawdopodobnie będzie cenne w dalekiej przyszłości. Jednak rynki złota mogą być niestabilne, a niektórzy sprzedawcy złota są bardziej zainteresowani szybkim zyskiem niż uczciwością.

---

Jak inwestować konserwatywnie

W przypadku dowolnego z powyższych aktywów można zwykle dokonywać konserwatywnych inwestycji w aktywa bezpośrednio za pomocą maklerstwo giełdowe, bank lub inni sprzedawcy. Jednak kupowanie pojedynczych obligacji, pojedynczych akcji i fizycznego złota wiąże się z własnym ryzykiem. Możesz dalej ograniczać ryzyko dzięki zróżnicowanemu portfelowi.

Tanie fundusze indeksowe są idealne dla inwestowanie w akcje, obligacje lub towary, takie jak złoto, przy mniejszym ryzyku. Na przykład możesz kupić fundusz dywidendowy, który koncentruje się na dużych, stabilnych firmach i pobiera minimalne opłaty. Duże towarzystwa funduszy oferują również fundusze indeksowe na obligacje rządowe, obligacje korporacyjne, obligacje komunalne oraz mieszankę różnych rodzajów obligacji.

Inwestując w fundusze indeksowe, fundusze inwestycyjne lub jakikolwiek inny rodzaj funduszu, warto przyjrzeć się poniższym, aby upewnić się, że jest to właściwy wybór dla Twoich pieniędzy:

Dolna linia

Chociaż nie ma czegoś takiego jak inwestycja bez ryzyka, te konserwatywne pomysły inwestycyjne są tak samo bezpieczne, jak w tym roku niepewności na rynku. Te uświęcone tradycją inwestycje mają historię sięgającą dziesięcioleci, a nawet ponad wieku. Jeśli chcesz uzyskać lepszy wgląd w swoje portfolio i jesteś na dobrej drodze do realizacji swoich celów finansowych, możesz skorzystać z usługi takiej jak Kapitał osobisty.

Warren Buffet powiedział, że inwestorzy powinni być „straszny, gdy inni są chciwi i chciwi, gdy inni się boją”. Jeśli widzisz zbyt dużą chciwość na przegrzanym rynku, możesz chcieć przejść do bardziej konserwatywnych inwestycji.