Zadłużenie z tytułu kredytów studenckich stało się poważnym problemem w całym kraju, jednak nie ma żadnych oczywistych rozwiązań tego problemu. W rzeczywistości większość z nas jest zdana na siebie, jeśli chodzi o zastanawianie się, jak wykorzystać pożyczki studenckie na naszą korzyść. Chociaż możesz pożyczać w sposób, który szkodzi twoim finansom, pożyczki studenckie są nadal cennym narzędziem, które może pomóc rodzinom pozwolić sobie na inwestowanie w edukację uniwersytecką.
Ale rodzice mają przed sobą prawdziwą pracę, jeśli chcą pomóc swoim dzieciom pożyczać w odpowiedzialny i rozsądny sposób. Jeśli masz dzieci zbliżające się do wieku college'u i chcesz się upewnić, że rozumieją, jak to zrobić kredyty studenckie mogą działać na ich korzyść, oto główne lekcje, którymi musisz się podzielić:
Ile Pożyczasz sprawy
Zbyt wielu młodych ludzi wierzy, że kwota, którą pożyczają na szkołę, nie będzie miała znaczenia, ponieważ będą mieli pracę, aby ją później spłacić. To jest ten sam powód, dla którego młodzi ludzie wychodzą i zadłużają się na kartach kredytowych lub finansują nowe samochody. Wierzą, że jeśli później zarobią więcej pieniędzy, znikną wszystkie ich problemy finansowe.
Jednak ile pożyczasz na szkołę robi mają znaczenie, a uczniowie powinni starać się pożyczać jak najmniej. W końcu to, ile pieniędzy pożyczasz na szkołę, ma bezpośredni wpływ na wysokość miesięcznej raty będziesz musiał rozwidleć przez następne 10 lat, a także ile odsetek zapłacisz przez długi uruchomić.
Dodatkowe płatności mogą zrobić dużą różnicę
Podobnie jak w przypadku spłaty kredytu hipotecznego lub kredytu samochodowego, spłata kwoty większej niż minimalna kwota, którą jesteś winien, może mieć ogromny wpływ. Rodzice powinni uczyć swoje dzieci, że dokonywanie dodatkowych spłat kredytów studenckich może pomóc im wcześniej spłacić, ale także zaoszczędzić pieniądze. Jednak w przypadku pożyczek studenckich pożyczkobiorcy muszą skontaktować się ze swoim podmiotem obsługującym pożyczki, aby upewnić się, że ich dodatkowe płatności są przeznaczone na kwotę główną ich salda pożyczki, a nie na przyszłe płatności.
Jaką różnicę mogą stanowić dodatkowe płatności? Załóżmy, że jesteś winien 40 000 USD salda kredytów studenckich z RRSO w wysokości 6%. Jeśli podłączysz te liczby do kalkulator kredytów studenckich, zobaczysz, że miesięczne płatności z tego salda wyniosą 457,40 USD miesięcznie w 10-letnim planie spłat. Jeśli dokonałeś minimalnych płatności, całkowity koszt pożyczki wyniesie 54 888,54 USD w ciągu 10 lat.
Ale tutaj w grę wchodzą dodatkowe płatności. Jeśli zapłacisz dodatkowe 50 USD miesięcznie, skrócisz termin spłaty o 15 miesięcy i zaoszczędzisz 1 740,82 USD na odsetkach. Z drugiej strony, jeśli zapłacisz dodatkowe 100 USD miesięcznie, spłacisz swoje pożyczki 26 miesięcy wcześniej i zaoszczędzisz 3055,51 USD na spłatach odsetek.
Wcześniejsze płatności również mogą pomóc
Studenci powinni również wiedzieć, że nie muszą czekać do ukończenia studiów, aby zacząć spłacać kredyty studenckie. Masz możliwość dokonywania płatności jeszcze w szkole, co może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze i szybciej wyjść z długów.
Przedterminowe spłaty mogą być szczególnie ważne w przypadku niesubsydiowanych federalnych pożyczek studenckich, ponieważ naliczają odsetki, które są kapitalizowane, gdy jeszcze jesteś w szkole. Jeśli twój student może dokonywać płatności, gdy jest w szkole, może pomóc w utrzymywaniu odsetek w ryzach, co pomoże zapobiec wzroście salda kredytu do czasu ukończenia studiów.
Wszystkie pożyczki studenckie Nie są Utworzono równe
Pożyczkobiorcy powinni również wiedzieć, że nie wszystkie pożyczki studenckie są sobie równe i ważne jest, aby zrozumieć warunki pożyczki i związane z nimi koszty. Federalne pożyczki studenckie wydają się być dobrą okazją dla pożyczkobiorców, ponieważ mają konkurencyjne stałe stopy procentowe i zabezpieczenia, takie jak odroczenie i wyrozumiałość. Federalne pożyczki studenckie można również przenieść do planów spłaty opartych na dochodach, takich jak Pay As You Earn (PAYE), Revised Pay As You Earn (REPAYE) i Income-Based Spłata (IBR), która umożliwia kredytobiorcom spłatę procentu ich uznaniowych dochodów przez 20 do 25 lat przed uzyskaniem pozostałych sald kredytu wybaczony.
Mając to na uwadze, możliwe jest również ubieganie się o prywatne pożyczki studenckie, które mogą mieć niższe stawki i lepsze warunki pożyczki niż federalne pożyczki studenckie. Z prywatne pożyczki dla studentów studiów licencjackich z College Ave, na przykład, zmienne stopy zaczynają się od 1,24%, a stałe stopy procentowe zaczynają się od 3,49%. Możesz również spłacać nową pożyczkę przez okres od 5 do 20 lat, co pomoże Ci wybrać miesięczną spłatę, która odpowiada Twoim potrzebom. Dzięki takiej elastyczności prywatne pożyczki studenckie wydają się być dobrą opcją dla osób z dobrymi kredytami i wysokimi dochodami, które chcą spłacić swoje pożyczki studenckie na własnych warunkach. Prywatne pożyczki studenckie są również dobrą opcją, gdy pożyczki federalne nie zapewniają wystarczającego finansowania, aby przejść przez szkołę.
Tak czy inaczej, rodzice i uczniowie powinni poświęcić czas, aby dowiedzieć się wszystkiego o dostępnych obecnie na rynku opcjach pożyczek studenckich. Po pewnym czasie spędzonym na badaniach rodziny będą w najlepszej pozycji do podjęcia świadomej decyzji.
Bądź proaktywny w kwestii pożyczek studenckich
Wreszcie, rodzice powinni poinformować swoje dzieci, że opłaca się być proaktywnym, jeśli chodzi o pożyczki studenckie i ogólnie o finanse. Bycie proaktywnym może obejmować takie kroki, jak refinansowanie kredytów studenckich, aby uzyskać lepszą ofertę, korzystanie z kalkulatora kredytów studenckich, aby dowiedzieć się ile możesz zaoszczędzić dzięki dodatkowym płatnościom, a nawet śledzeniu postępów w kredytach studenckich, aby upewnić się, że wykorzystujesz swój potencjał.
Jeśli chodzi o pieniądze, najlepszym krokiem dla młodych dorosłych jest przejęcie kontroli nad swoimi finansami i nie czekanie, aby zobaczyć, jak to wszystko działa. Refinansowanie kredytów studenckich i dokonywanie comiesięcznych dodatkowych płatności może znacząco zmienić młodych ludzi przyszłych finansów dorosłych, ale muszą być proaktywni, zamiast czekać, aż ktoś zaplanuje te ruchy im.
Dolna linia
Ostatecznie edukacja finansowa zaczyna się w domu, a lekcje, których uczymy nasze dzieci, mogą mieć na nie wpływ przez dziesięciolecia. Pożyczki studenckie mogą być ogromnym błogosławieństwem, jeśli chodzi o edukację w college'u, ale mogą być przekleństwem, jeśli korzystasz z nich w sposób nieodpowiedzialny. Jako rodzice, naszym zadaniem i obowiązkiem jest uczyć nasze dzieci różnicy.