Doradca Finansowy a Trener finansowy: jaka jest różnica?

Chociaż zdrowie fizyczne i szczęście są najważniejszymi kamieniami węgielnymi udanego życia, powinieneś również zwracać uwagę na swoje zdrowie finansowe i dobre samopoczucie.

W końcu uzyskanie dobrej kondycji finansowej może znacznie zmniejszyć stres.

Oczywiście chcesz też pozwolić sobie na takie rzeczy, jak szelki dla dzieci, czesne i rodzinne wakacje, które zawsze będziesz pamiętać.

Niestety, zbyt mało ludzi podejmuje działania, aby poprawić swoje finanse, a statystyki to potwierdzają. A 2021 raport z Experian pokazuje, że średnie saldo na karcie kredytowej wyniosło w tym roku 5 525 dolarów i że przeciętna osoba miała ponad 25 000 USD zadłużenia niehipotecznego.

Średnie oszczędności emerytalne są również wręcz przygnębiające, przy czym osoby w wieku od 40 do 44 lat mają tylko 101 899,22 USD zaoszczędzonych na emeryturę, a osoby w wieku 55 do 59 lat mają tylko 223 493,56 USD według Dane SCF Rezerwy Federalnej za lata 2019-2020.

Doradca Finansowy (Planner) vs. Trener finansowy

Faktem jest, że wielu Amerykanów desperacko potrzebuje dokonać pewnych zmian w swoich finansach, ale zbyt mało ludzi podejmuje kroki, aby to zrobić. Dzieje się tak, mimo że specjalistów finansowych można łatwo znaleźć, zarówno w Internecie, jak iw prawie każdej społeczności w Stanach Zjednoczonych.

Ale to może być duża część problemu. Do wyboru jest nie tylko wielu doradców finansowych, ale także trenerzy finansowi oferujący usługi. Wielu konsumentów nie dostrzega różnicy i może utknąć w sytuacji, w której dominuje „paraliż analityczny”.

Jeśli masz nadzieję, że zmienisz swoje finanse i szukasz profesjonalnej porady i pomocy, możesz się zastanawiać, dlaczego miałbyś zwrócić się do doradcy finansowego, trenera finansowego, a potencjalnie nawet do obu. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, czym różnią się doradcy finansowi i trenerzy finansowi i co należy wziąć pod uwagę przed skorzystaniem z jednego z nich.

Kim jest doradca finansowy?

Doradca finansowy to wyszkolony specjalista finansowy, który pomaga klientom inwestuj długoterminowo, zwykle na emeryturę. Doradcy finansowi pomagają swoim klientom w budowaniu portfeli inwestycji, które mają dla nich sens harmonogram i cele inwestycji oraz doradzają im w planowaniu ważnych kamieni milowych w życiu, takich jak zakup domu lub płacenie za Szkoła Wyższa. Co więcej, doradcy finansowi to profesjonaliści, z którymi chcesz współpracować, jeśli potrzebujesz pomocy w skomplikowanych sprawach finansowych, takich jak planowanie majątkowe i darowizny na cele charytatywne.

Niektórzy doradcy finansowi pobierają zryczałtowaną opłatę za swoje usługi, inni pobierają opłaty od aktywów pod zarządzaniem (AUM). Inni zarabiają na życie dzięki prowizjom, które zarabiają, gdy sprzedają inwestycje, takie jak fundusze inwestycyjne i renty. Pamiętaj również, że najlepsi doradcy finansowi są powiernikami, co oznacza, że ​​są prawnie zobowiązani do działania w Twoim najlepszym interesie.

Warto też zauważyć, że technologia i internet umożliwiły zatrudnienie doradcy finansowego online, którego niektórzy mogą nazywać robo-doradcą. Z robo-doradcą, takim jak Personal Capital lub Betterment, możesz uzyskać dostęp do profesjonalnego doradcy finansowego online, za pomocą technologii i narzędzi. Doradcy finansowi online są zwykle tańsi niż tradycyjni doradcy, więc warto to rozważyć, gdy zdecydujesz, z którą osobą lub firmą chcesz współpracować.

Związane z: Jak wybrać doradcę finansowego

Kwalifikacje Doradcy Finansowego

Chociaż każdy może nazwać siebie trenerem finansowym, zostanie doradcą finansowym wymaga jeszcze kilku kroków. Na początek doradcy finansowi są licencjonowani i zarejestrowani w Urzędzie Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA), który nadzoruje całą branżę. Większość doradców finansowych ma również tytuł licencjata, choć nie zawsze tak jest.

Niektórzy doradcy finansowi podejmują również dodatkowe kroki, aby zostać Certyfikowanym Planistą Finansowym (CFP). Aby zostać CFP, należy uzyskać tytuł licencjata oraz dodatkowe kursy, szkolenie w miejscu pracy i zdanie egzaminu CFP. Podsumowując, uzyskanie statusu CFP wymaga od 12 do 18 miesięcy po ukończeniu studiów licencjackich.

Koniecznie zajrzyj do mojego przewodnika po Jak zostać CFP jeśli chcesz bardziej dogłębnego wyjaśnienia procesu.

Doradcy finansowi mogą również pracować, aby zostać RIA (Zarejestrowanym Doradcą Inwestycyjnym), co wymaga zdania egzamin Series 65, rejestracja w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) i nie tylko.

Plusy i minusy korzystania z doradcy finansowego

Istnieje wiele zalet i wad, które mogą wiązać się ze współpracą z doradcą finansowym, chociaż niektóre z nich zależą od wybranego doradcy. Oto główne zalety i wady, o których należy pamiętać.

Plusy:

• Doradcy finansowi to licencjonowani profesjonaliści, a wielu z nich ma wieloletnie doświadczenie w pomaganiu klientom w budowaniu bogactwa. Doradcy finansowi to eksperci, do których powinieneś się zwrócić, gdy potrzebujesz pomocy w tworzeniu planu finansowego i portfela na przyszłość.
• Wielu profesjonalnych doradców to powiernicy. Doradcy powierniczy są prawnie zobowiązani do działania w Twoim najlepszym interesie, więc mądrze jest poszukać doradcy z tym oznaczeniem.
• Planiści finansowi umożliwiają outsourcing strategii inwestycyjnej, dzięki czemu możesz skupić się na innych obszarach swojego życia. Doradcy finansowi mają tendencję do długoterminowego myślenia, więc mogą Ci pomóc inwestuj mądrze na emeryturę i inne cele finansowe.

Cons:

• Doradcy finansowi działający na podstawie prowizji nie zawsze działają w Twoim najlepszym interesie. Doradcy finansowi, którzy zarabiają na sprzedaży renty, fundusze inwestycyjne i inne inwestycje mogą zostać skuszone do układania swojego portfela w produkty finansowe, które najbardziej im płacą.
• Koszty są bardzo zróżnicowane, więc musisz przeprowadzić badania. Przy tak wielu dostępnych strategiach cenowych będziesz musiał porównać doradców finansowych na podstawie ich opłat, zanim zdecydujesz się z nimi współpracować.
• Wielu planistów finansowych koncentruje się na inwestycjach bardziej niż na codziennym zarządzaniu finansami. Chociaż nie zawsze tak jest, niektórzy doradcy finansowi mogą nie mieć kontaktu, jeśli chodzi o kwestie finansowe, takie jak budżetowanie i zarządzanie długiem.

Kim jest trener finansowy?

Podczas gdy doradcy finansowi są fachowo przeszkoleni, aby pomóc Ci inwestować na dłuższą metę, trenerzy finansowi skupiają się na codziennych aspektach Twoich finansów osobistych. Trenerzy pomagają swoim klientom budować lepsze nawyki finansowe, takie jak spłacanie w pierwszej kolejności i unikanie zadłużenia długoterminowego.

Chociaż wielu trenerów finansowych pracuje w pełnym wymiarze godzin, ważne jest również, aby pamiętać, że można zostać trenerem finansowym w niepełnym wymiarze godzin. Tą drogą często podążają profesjonaliści finansowi, którzy chcą nadal pracować w swojej branży, niezależnie od tego, czy jest to księgowość, czy tradycyjne doradztwo dla klientów.

Jeśli chcesz zostać trenerem finansowym w niepełnym wymiarze godzin, możesz obejrzeć więcej na moim filmie tutaj:

Tak czy inaczej, trenerzy finansowi zazwyczaj pracują z klientami, którzy potrzebują pomocy w ustaleniu, jak zaoszczędzić pieniądze lub jak spłacić kredyty studenckie lub zadłużenia karty kredytowej.

Należy również pamiętać, że trenerzy finansowi są prawnie zabronione od udzielania konkretnych porad inwestycyjnych, więc ten typ profesjonalisty nie jest właściwą opcją, jeśli tego najbardziej potrzebujesz.

Przykłady popularnych trenerów finansowych, których można znaleźć w Internecie, obejmują:

• Lynnette Khalfani-Cox, znana również jako „Trener pieniędzy”
• Adam Kol, „Trener pieniędzy dla par”
• Holly Grosvenor z Microstuff
• Shante Nicole z Financial Common Cents

Kwalifikacje trenera finansowego

W przeciwieństwie do tradycyjnych doradców finansowych, trenerzy finansowi nie muszą mieć żadnego formalnego wykształcenia ani szkolenia, ponieważ nie spełniają oficjalnych standardów regulacyjnych. Wielu trenerów finansowych również zaczyna pracę po tym, jak sami są zadłużeni i zastanawiają się, jak z czasem poprawić swoją sytuację finansową i własne życie.

Jednak wielu trenerów finansowych posiada stopnie zawodowe z zakresu finansów lub pokrewnej dziedziny, takiej jak księgowość. Należy również pamiętać, że istnieją pewne możliwości szkoleniowe dla trenerów finansowych i warto poszukać profesjonalistów, którzy osiągnęli te kamienie milowe.

Na przykład trenerzy finansowi mogą uczestniczyć w szkoleniach ze Stowarzyszeniem Finansowym Edukacja w zakresie doradztwa i planowania (AFCPE), aby zdobyć akredytowanego doradcę finansowego® (AFC®) orzecznictwo.

Dave Ramsey's Rozwiązania Ramsey oferuje również szkolenia i ścieżkę do certyfikacji dla trenerów finansowych. Ten program pozwala osobom, które pasjonują się finansami osobistymi, stać się Ramsey Solutions Master Financial Coach który jest fachowo przeszkolony, aby doradzać w zakresie oszczędzania pieniędzy, spłacania długów, planowania przyszłości i nie tylko.

Plusy i minusy korzystania z trenera finansowego

Korzystanie z trenera finansowego może mieć mnóstwo sensu, jeśli próbujesz zapanować nad swoimi finansami, ale wydaje się, że nie możesz iść naprzód. Jednak praca z trenerem finansowym ma swoje zalety i wady, o których powinieneś wiedzieć z wyprzedzeniem.

Plusy:

• Trenerzy finansowi mogą pomóc Ci poprawić finanse w krótkim okresie. Podczas gdy doradcy finansowi mogą pomóc w długoterminowej strategii inwestycyjnej, trenerzy skupiają się przede wszystkim na zapewnieniu Ci formy do inwestowania.
• Trenerzy mogą być bardziej zorientowani niż doradcy finansowi w kwestiach takich jak spłata zadłużenia i budżetowanie. Trenerzy mogą pomóc w stworzeniu planu wyjścia z długów lub pomóc zrobić miesięczny budżet dzięki czemu możesz zacząć oszczędzać więcej pieniędzy każdego miesiąca.
• Trenerzy finansowi dają Ci kogoś, przed kim możesz odpowiadać za swoje codzienne decyzje finansowe. W przeciwieństwie do doradców finansowych, którzy mogą spotykać się z Tobą tylko kilka razy w roku, wielu trenerów finansowych ma cotygodniowe odprawy, aby utrzymać Cię na właściwej drodze.

Cons:

• Nie ma wymagań, aby zostać trenerem finansowym. Ponieważ coaching finansowy nie jest branżą regulowaną, każdy może nazywać siebie trenerem finansowym.
• Trenerzy nie mogą udzielać złożonych porad finansowych ani strategii inwestycyjnych. Podczas gdy trenerzy skupiają się na pomaganiu swoim klientom w uporządkowaniu ich codziennych finansów, nie mają kwalifikacji do udzielania porad inwestycyjnych.
• Koszt coachingu finansowego jest bardzo zróżnicowany. Nie tylko będziesz musiał zbadać i porównać trenerów na podstawie ich kwalifikacji, ale będziesz musiał porównywać w oparciu o ceny, które mogą być dostępne w dowolnym miejscu.

Jak wybrać między doradcą finansowym a trenerem finansowym

Ostatecznie decyzja o pracy z doradcą finansowym lub trenerem finansowym jest bardzo osobista. W końcu oba typy profesjonalistów mogą pomóc Ci dotrzeć tam, gdzie chcesz być w sensie finansowym, a każdy z nich może dla Ciebie pracować w zależności od tego, gdzie jesteś ze swoimi celami finansowymi.

To powiedziawszy, są sytuacje, w których doradca finansowy może mieć więcej sensu niż trener finansowy i na odwrót.

Kiedy korzystać z doradcy finansowego

• Potrzebujesz pomocy w stworzeniu planu inwestycyjnego na emeryturę. Jeśli potrzebujesz pomocy w sformułowaniu kompleksowego planu finansowego z inwestycjami zgodnymi z harmonogramem i tolerancją ryzyka, doradca finansowy może Ci w tym pomóc.
• Twoim głównym priorytetem jest długoterminowe budowanie bogactwa. Planiści finansowi skupiają się na długoterminowych strategiach planowania majątkowego bardziej niż na czymkolwiek innym.
• Dowiedzenie się, gdzie inwestować jest dla Ciebie ważniejsze niż spłata zadłużenia lub nauka planowania budżetu. Jeśli jesteś już całkiem dobry w budżetowaniu i oszczędzaniu, doradca finansowy może pomóc Ci przenieść Twoje finanse na wyższy poziom.
• Twoje finanse są dość solidne, więc masz dużo pieniędzy, aby zaoszczędzić i zainwestować na przyszłość. Doradcy finansowi mogą pomóc Ci inwestować w długoterminowy wzrost, ale tylko wtedy, gdy masz pieniądze na oszczędzanie i inwestowanie w pierwszej kolejności.

Kiedy korzystać z trenera finansowego?

• Nawet jeśli teoretycznie zarabiasz wystarczająco dużo pieniędzy, aby się rozwijać, wydaje się, że nie możesz sobie poradzić z codziennymi wydatkami. Trener finansowy może pomóc Ci dowiedzieć się, na co każdego miesiąca trafia Twoja dodatkowa gotówka.
• Potrzebujesz pomocy, aby spojrzeć na całościowy obraz swoich finansów. Trenerzy finansowi mogą pomóc w stworzeniu budżetu, który spełni wszystkie Twoje potrzeby, niezależnie od tego, czy musisz wydawać mniej każdego miesiąca, czy więcej oszczędzać na przyszłość.
• Masz dług i potrzebujesz planu wyjścia. Trener finansowy może być lepiej przygotowany do pomocy w wyjściu z długów niż doradca finansowy.
• Posiadanie kogoś, kto usiądzie z tobą, aby przyjrzeć się twoim codziennym finansom, jest tym, czego najbardziej potrzebujesz. Trudno jest skupić się na inwestowaniu na emeryturę i inne cele, gdy twoje osobiste finanse są w bałaganie.

Jak wybrać najlepszego specjalistę ds. finansów dla swoich potrzeb?

Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się pójść z doradcą finansowym, czy trenerem finansowym, przed zatrudnieniem kogoś należy wziąć pod uwagę kilka wspólnych czynników. Na przykład powinieneś poszukać specjalisty finansowego, który jest certyfikowany w swojej dziedzinie, czy zdecydujesz się iść z CFP lub RIA, lub z trenerem finansowym, który ukończył jakiś urzędnik szkolenie.

Pamiętaj również, aby zapytać o wycenę z góry i omijać wszystkich specjalistów finansowych, którzy nie mogą wyjaśnić swoich opłat lub sposobu ich otrzymywania. Chociaż trenerzy finansowi prawdopodobnie mają harmonogram płatności z góry, mogą ci przekazać, a płatni doradcy wyraźnie mogą to zrobić wyjaśnij swoje opłaty, strzeż się doradców finansowych, którzy otrzymują wynagrodzenie z prowizji i mogą nie mieć w Twoim najlepszym interesie serce.

Poszukaj również specjalisty finansowego, który ma duże doświadczenie i pasję pomagania innym. Porównując wszystkie opcje, pamiętaj, aby poprosić o wszelkie referencje od byłych lub byłych klientów. Jeśli wykonują dobrą pracę, ludzie, którzy z nimi pracowali, powinni być bardziej niż szczęśliwi, mogąc o tym wszystkim opowiedzieć.

Na koniec upewnij się, że Twój planista finansowy lub trener finansowy jest kimś, z kim lubisz rozmawiać i spędzać czas. Wybierz specjalistę ds. finansów na podstawie jego referencji i doświadczenia, ale upewnij się, że naprawdę lubisz tę osobę.