Co roku dostaję od babci czek na urodziny. To słodki gest — wystarczająco dużo pieniędzy na urodzinową kolację — a także powiew przeszłości. Kto poza dziadkami korzysta już z czeków regularnie? Książeczka czekowa, którą otrzymałem po otwarciu konta bankowego pięć lat temu, jest nadal w połowie pełna.
W naszym cyfrowym świecie większość z nas korzysta z metod płatności online, takich jak Venmo lub PayPal lub kart kredytowych i debetowych, aby dokonywać zakupów. W raporcie opublikowanym przez Amerykańskie Stowarzyszenie Bankowe, pojawiły się: 364 mln otwartych kart kredytowych na koniec 2017 r.. Biorąc pod uwagę, że Amerykanów jest nieco ponad 328 milionów, można śmiało powiedzieć, że jesteśmy narodem miłośników kart kredytowych. Wiem, że używam Venmo i mojej karty kredytowej znacznie częściej niż szukam mojej książeczki czekowej.
Wypisanie czeku lub równoważenie książeczki czekowej to coś, co bardziej prawdopodobne jest w filmie z początku lat 90. niż w rzeczywistości. Czy zatem kontrole osobiste są istotne w 2021 r.? Czy są konieczne? Czy mogą zrobić coś, czego nie potrafi karta kredytowa, kryptowaluta lub platforma płatności online?
Czym są czeki i skąd je otrzymujesz?
Czeki osobiste działają w taki sam sposób, jak karta debetowa, tylko w znacznie wolniejszych ramach czasowych. Zamiast pieniędzy wychodzących z Twojego konta kilka minut po przeciągnięciu karty, pieniądze, które płacisz czekiem, wychodzą dopiero po zrealizowaniu czeku. Jeśli komuś zajmie kilka dni lub tygodni, aby je spieniężyć, pieniądze pozostają na twoim koncie.
Możesz zamówić czeki w swoim banku. Niektóre banki da Ci jedną bezpłatną książeczkę czekową, a niektóre sprawią, że zapłacisz za każdy zamówiony czek. Możesz nawet otrzymać czeki w niektórych bankach internetowych, na przykład Unifimoney.
Kiedy możesz użyć czeku osobistego
Czeki to tradycyjna forma płatności. Ale to nie znaczy, że nie mają swojego miejsca w dzisiejszym świecie. W niektórych przypadkach czek osobisty może być nie tylko najlepszym, ale i jedynym sposobem na: zapłacić rachunek. Niektóre mniejsze firmy nadal akceptują czeki (i mogą nie akceptować Twojej karty kredytowej), a wielu właścicieli i agentów nieruchomości akceptuje czeki. Możesz zapłacić podatki, wysyłając czek do IRS. W rzeczywistości niektóre firmy mogą pobierać dodatkową opłatę manipulacyjną za korzystanie z karty kredytowej do opłacenia rachunku, podczas gdy nie ma opłaty za korzystanie z czeku.
Należy również wziąć pod uwagę czynnik offline. Według raportu Pew Research Center z 2018 roku, 11% wszystkich dorosłych Amerykanów nie korzysta z internetu. 19% gospodarstw domowych zarabiających mniej niż 30 000 USD nie korzysta z Internetu. Jeśli mieszkasz w domu bez dostępu do Internetu, płacenie rachunków czekiem może być jedyną opcją. Czeki mogą być kołem ratunkowym dla tych domów.
>>Dalsze czytanie: Najlepsze biznesowe konta czekowe
Czy czeki osobiste są bezpieczne?
W dużej mierze naturalne odejście od kontroli było spowodowane bezpieczeństwem. Jeśli czek wpadnie w niepowołane ręce lub zostanie zgubiony, być może przypadkowo ujawniłeś swoje dane nieznajomemu. A jeśli Twój adres jest wymieniony na czeku, ktoś może mieć teraz informacje o Twoim koncie bankowym i adresie domowym. Chociaż na czeku osobistym znajduje się Twoje konto bankowe i numer rozliczeniowy, możesz nie umieszczać na czeku swojego adresu domowego.
Możesz łatwo zamknąć kartę kredytową, jeśli numer Twojej karty wpadnie w niepowołane ręce. Jeśli czek z numerem Twojego konta bankowego dostanie się do oszusta, będziesz musiał całkowicie zamknąć swoje konto czekowe i otworzyć nowe, aby chronić swoje pieniądze.
Często zdarza się, że czek nie zostaje zrealizowany tego samego dnia, w którym został wystawiony. Daje to możliwość odbicia czeku. Gdy ktoś mówi, że czek się odbił, oznacza to, że środki wypisane na czeku nie były dostępne na koncie. Innymi słowy, na koncie bankowym nie było wystarczającej ilości pieniędzy, aby zapłacić za czek. Odbicie czeku może spowodować opłaty bankowe. Ponadto w wielu stanach wypisywanie „złego czeku” – to znaczy czeku, w przypadku którego wiadomo, że nie ma tam środków – jest niezgodne z prawem.
Oczywiście należy o tym pamiętać poufne informacje online — takie jak numer ubezpieczenia społecznego, adres domowy, numer konta bankowego i hasło — mogą zostać zhakowane i rozpowszechnione na całym świecie w ciągu kilku minut. Ponad 143 miliony Amerykanów miało swoje dane osobowe naruszone podczas hackowania Equifax w 2017 roku.
Czeki również pozostawiają ślad papierowy. Możesz zachować kopię swoich zrealizowanych czeków dla swojej dokumentacji finansowej. Niezależnie od tego, czy używasz czeków, czy robisz swoje bankowość całkowicie online, powinieneś stosować bezpieczne standardy finansowe dla swoich pieniędzy.
Czeki przychodzą w książeczce czekowej. Twoja książeczka czekowa zawiera coś, co nazywa się „rejestrem książeczki czekowej”. Jest to pusta tabela, w której możesz zapisać informacje o każdym czeku, w tym numer czeku, kwotę i datę.
Każdy artykuł o finansach osobistych powie ci jak ważne jest śledzenie wydatków. Wspaniale, że książeczki czekowe są wyposażone w rejestr, który właśnie to umożliwia. Jeśli chcesz naprawdę dobrze kontrolować swoje wydatki, możesz korzystać głównie z czeków i rejestrować wszystko w swoim rejestrze, dopóki nie zechcesz się przenieść do inna forma prowadzenia dokumentacji.
Dolna linia
Chociaż sama jestem głównie dziewczyną z kartami kredytowymi, użyłam czeku w zeszłym roku. Wypisałem czek na opłacenie depozytu w moim starym mieszkaniu, ponieważ nie byliśmy jeszcze skonfigurowani w systemie płatności online. Bez tego osobistego czeku musiałbym otrzymać przekaz pieniężny z urzędu pocztowego.
Czeki osobiste są coraz bardziej wycofywane z naszego świata, zwłaszcza że możesz otworzyć kartę kredytową za darmo. (A zwłaszcza, gdy żyjemy w świecie, w którym oferty kart kredytowych są otrzymywane każdego dnia!)
Ale nadal służą celowi, a dla niektórych ludzi są sposobem na życie. Moja babcia wykorzystuje swoje czeki do wszystkiego, od opłacania rachunku za prąd po przysłanie mi pieniędzy na urodziny.
Jeśli masz osobistą książeczkę czekową, trzymaj ją w bezpiecznym miejscu. Kiedy używasz czeku, śledź go, aby wiedzieć, dokąd trafiają twoje informacje. Upewnij się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy na swoim koncie czekowym, aby pokryć wszelkie wypisane czeki. Podobnie jak w przypadku innych finansów osobistych, sprytny czeki osobiste sprowadza się do ogólnego kontrolowania swoich finansów.