Wkiedy film 300 zadebiutowali moi najlepsi przyjaciele i nasze żony podróżowały niecałe dwie godziny do najbliższego kina IMAX podekscytowane możliwością obejrzenia niesamowitego filmu. Byliśmy tak podekscytowani, dopóki nie dotarliśmy do kasy biletowej, a program został wyprzedany. Czy kiedykolwiek byłeś tak podekscytowany tym, że dowiedziałeś się, że nie kwalifikujesz się do wejścia? Dla niektórych Roth IRA był „tym”, co trzeba mieć, ale wielu ma limity dochodów, które uniemożliwiają im udział. Nie masz pewności, jakie są wytyczne kwalifikacyjne Roth IRA? Przyjrzyjmy się bliżej wszystkim wytycznym dotyczącym kwalifikowalności Roth IRA.
Nie martw się. Jeśli uważasz, że Twój bilet na Roth IRA jest wyprzedany, istnieje strategia, która może Cię wpuścić tylnymi drzwiami 🙂
Czy jesteś wystarczająco stary?
Dla wszystkich dzieci, nie martw się - Roth IRA nie jest filmem Rated R. Osoby niepełnoletnie są tak samo uprawnione do udziału w Roth IRA, jak osoby starsze. Pomyśl o Roth IRA jako „filmie dla wszystkich grup wiekowych”.
Osoba niepełnoletnia jest uprawniona do otwarcia konta Roth IRA, o ile ma „zarobiony dochód”. Opieka nad dzieckiem nie tnie, nie tnie; albo skosisz trawnik sąsiada. Twoje dziecko faktycznie będzie musiało uzyskać formularz W-2 lub 1099 pokazujący prawdziwe zarobione pieniądze. Dotyczy to również seniorów.
Limity wkładu Roth IRA
Limity składek pozostały na $5,000 na rok 2010. W przypadku boomersów w wieku powyżej 50 lat masz prawo do nadrobienia zaległości. Wkład nadrabiania zaległości pozostaje na poziomie $1,000 na rok 2010 dla łącznego limitu składek $6,000. Jeśli jesteś żonaty, to 6000 dolarów dla ciebie i twojego małżonka.
MAGI wpływa na uprawnienia Roth IRA
MAGI nie jest nominowanym do Oscara filmem z udziałem Sandry Bullock, oznacza to Zmodyfikowany Skorygowany Dochód Brutto. Większość ludzi uważa, że kwalifikowalność Roth IRA opiera się na twoim dochodzie brutto, ale tak nie jest. Twoje obliczenia MAGI będą liczbą wyzwalającą, która pozwoli określić, czy przekroczysz limity wycofywania, aby móc przyczynić się do Roth IRA.
Dla tych, którzy znajdują się w środku zakresu wygaszania, próba ustalenia, ile dokładnie możesz przyczynić się do Rotha, może być trudna. Poniżej znajdują się trzy przykłady tego, ile możesz wnieść na podstawie swojego MAGI. Na potrzeby ilustracji przyjmiemy, że jest to indywidualny singiel zgłoszenia.
Przykłady wycofywania kwalifikowalności Roth IRA
Przykład 1: MAGI kosztuje 95 000 $. To jest dość podstawowe. Dozwolona składka wynosi 5000 USD. Na razie w porządku.
Przykład 2: MAGI to 135 000 $. Porażka! Przepraszam Charlie, zarobiłeś zbyt dużo pieniędzy, żeby dołożyć do Roth IRA. Jednak nadal masz opcję backdoor Roth IRA.
Przykład 3: MAGI kosztuje 115 000 $. W tym miejscu robi się trochę skomplikowanie. Możesz chcieć wyciągnąć swoje kalkulatory na ten jeden lub po prostu wykonać te proste kroki.
- Krok 1. Znajdź wielkość fazy dla siebie. W naszym przykładzie faza wynosi 15 000 USD. ($120,000-$105,000).
- Krok 2. Odejmij swoje AGI od górnej wartości fazy. Użylibyśmy $120,000-$115,000 = $5000.
- Krok 3. Podziel kwotę w kroku 2 (5000 USD) przez zakres faz (15000 USD), aby uzyskać 0,3333 lub 33.33%
- Krok 4. Weź 33,33% limitu wkładu w wysokości 5000 $, aby uzyskać całkowity limit wkładu w wysokości 1666,67 $. Więc $1666.67 to pełna kwota, jaką osoba samotna / głowa gospodarstwa domowego w wieku poniżej 50 lat może wpłacić na ich Roth IRA z MAGI w wysokości 115 000 USD. Jeśli musisz zrobić sobie przerwę na wodę po tym, całkowicie rozumiem.
Wytyczne dotyczące konwersji Roth IRA
Niezależnie od tego, czy składasz wniosek jako osoba fizyczna, czy w związku małżeńskim, skorygowany poziom dochodu brutto wynosi $100,000 przestanie istnieć dla konwersji Roth IRA z 2010 roku. Dla osób o wyższych zarobkach jest to doskonała okazja do zamiany pieniędzy na Roth IRA, aby uzyskać możliwość wzrostu bez podatku na emeryturze.
Nie zapomnij o koncie IRA bez odliczenia
W przeszłości nie było nic atrakcyjnego w niepodlegającym odliczeniu IRA. To było trochę jak film, na który nikt nie chodził, dopóki nie został nominowany do Oscara. Otrzymałeś odroczenie podatku, ale bez natychmiastowego odliczenia podatku i nadal musiałeś płacić podatek na emeryturze. Wydarzenie konwersji Roth IRA w 2010 roku nadało niepodlegającemu odliczeniu IRA status podobny do Oscara, umożliwiając osobom o wysokich zarobkach wejście tylnymi drzwiami do Roth. Jeśli nie jesteś uprawniony do wpłacania nowych pieniędzy do Roth IRA w 2010 r., możesz otworzyć tradycyjną IRA bez odliczenia i natychmiast zamienić ją na Roth.
Kilka słów ostrzeżenia: jeśli masz już istniejące tradycyjne konta IRA, będziesz musiał zapłacić proporcjonalną część podatku, jeśli spróbujesz zamienić IRA niepodlegające odliczeniu. Zapoznaj się z moim postem, który omawia Zasady podatku od konwersji Roth IRA.
Kwalifikowalność to cnota
Ponieważ Roth IRA jest teraz rzeczywistością, z której mogą skorzystać wszyscy inwestorzy, nadszedł czas, abyś naprawdę rozważył rozpoczęcie Roth. Zawsze możesz przewinąć film i zacząć go od nowa, jeśli przegapiłeś najlepszą część. Jeśli chodzi o oszczędzanie na emeryturę, masz jeden strzał – więc niech się liczy!
*Mogą obowiązywać ograniczenia, kary i podatki. O ile pewne kryteria nie są spełnione, właściciele Roth IRA muszą mieć co najmniej 59 1/2 i posiadać IRA przez 5 lat, zanim będą dozwolone wypłaty zwolnione z podatku. Roth IRA należy rozważyć jako opcję, ale nie każdy, kto czyta tego bloga, powinien go otworzyć.