Oszustwa finansowe są częstym zjawiskiem w dzisiejszym świecie. Z tego powodu musisz wiedzieć, jak zweryfikować środki na czeku, jeśli akceptujesz czeki jako płatność za produkt lub usługę.
Weryfikacja środków na czeku jest łatwym, ale ważnym krokiem, który możesz podjąć, aby uniknąć wyłudzenia pieniędzy. W tym artykule pokażę, jak zweryfikować środki na czeku i odkryć kilka oszustw związanych z wypisywaniem czeków, o których powinieneś wiedzieć.
Spis treści
- Weryfikacja środków na czeku
- Zweryfikuj legalność Emitenta
- Wyszukaj informacje kontaktowe banku emisyjnego
- Zadzwoń do banku emisyjnego w celu weryfikacji
- Wpłać czek tak szybko, jak to możliwe
- 4 typowe oszustwa związane z pisaniem czeków
- Oszustwa na loterii
- Oszustwa na aukcjach online
- Oszustwa dotyczące osobistego asystenta
- Oszustwa związane z ofertami pracy
- Sprawdź czerwone flagi dotyczące oszustw
- Ktoś prosi o wymianę czeku na gotówkę
- Nerwowe lub niestałe zachowanie
- Sprzeczne informacje
- Kontrole, które nie wyglądają na uzasadnione
- Idź ze swoim przeczuciem
- Kroki, które należy podjąć, jeśli zostaniesz oszukany
- Zadzwoń do lokalnego wydziału policji
- Skonfiguruj reguły, aby upewnić się, że to się nie powtórzy
- Weryfikacja funduszy na czeku: ostatnie przemyślenia
Weryfikacja środków na czeku
Jest różnica między weryfikacją czeku na środki a potwierdzeniem jego zasadności i nie wszyscy zdają sobie z tego sprawę.
Na przykład, jeśli skradziony czek został wypisany na aktywnym koncie bankowym przy użyciu sfałszowanego podpisu, istnieje duża szansa, że środki będą dostępne, a czek zostanie rozliczony. Ale czek nie jest legalny, ponieważ został skradziony i nie autoryzowany przez właściciela konta.
Nawet jeśli czek zostanie zrealizowany, nie jest legalny, a bank ostatecznie zwróci go, gdy oszustwo zostanie ujawnione.
Przyjrzyjmy się bliżej procesowi weryfikacji środków na czeku.
Zweryfikuj legalność Emitenta
Weryfikacja firmy, która wystawiła czek, jest ważna, ponieważ w dzisiejszych czasach tworzenie i drukowanie czeków z domowego komputera jest tak łatwe.
Badanie legalności firmy lub osoby wystawiającej czek można rozpocząć od przeszukania sieci.
Prawie wszystkie firmy są obecne w sieci, podobnie jak ludzie. Poszukaj w sieci informacji dotyczących firmy lub osoby, zarówno negatywnych, jak i pozytywnych.
Przeszukaj Facebooka i użyj Google, aby wyszukać nazwę i adres wystawcy. Zadzwoń bezpośrednio do firmy, jeśli znajdziesz numer w Internecie. Upewnij się jednak, że dzwonisz do właściwej firmy, ponieważ często więcej niż jedna firma ma tę samą nazwę.
Myśl jak detektyw podczas wyszukiwania. Zobacz, jakie wiarygodne i weryfikowalne informacje możesz znaleźć, aby upewnić się, że osoba wypisująca czek jest tym, za kogo się podaje.
Następnie będziesz chciał wyszukać w Internecie dane kontaktowe banku, na który wystawiono czek. Nigdy nie dzwoń pod numer telefonu podany na czeku, ponieważ manipulowanie tymi informacjami jest zbyt łatwe.
Wyszukując online i upewniając się, że numer, na który dzwonisz, pochodzi z oficjalnej strony internetowej banku wydającego, możesz mieć pewność, że docierasz do zweryfikowanego pracownika banku.
Zadzwoń do banku emisyjnego w celu weryfikacji
Po uzyskaniu prawidłowego numeru telefonu do banku poprzez wyszukiwanie w Internecie, zadzwoń do banku i postępuj zgodnie z monitami o weryfikację środków na czeku. Pamiętaj, że przedstawiciel banku, z którym rozmawiasz, zada Ci kilka pytań, czy to kontrola osobista lub narysowany na firmie. Mogą chcieć poznać następujące informacje:
- Nazwa wystawcy (posiadacz rachunku)
- Data wystawienia czeku (czy czek jest nieaktualny?)
- Numer rozliczeniwy banku
- numer konta bankowego
- Kwota czeku w dolarach
Przygotuj się, mając czek przed sobą, kiedy dzwonisz. Inną opcją jest udanie się do oddziału banku wydającego, jeśli jest on w pobliżu. W ten sposób przedstawiciel banku może osobiście obejrzeć czek.
Tak czy inaczej, po udostępnieniu niezbędnych informacji dotyczących czeku przedstawiciel banku może przekazać Ci informacje, które musisz znać. Na przykład:
Czy na koncie bankowym są środki na pokrycie kwoty czeku?
Jeśli fundusze są dostępne, to świetna wiadomość! Jeśli nie, musisz zadzwonić ponownie (sugerujemy codziennie), aby sprawdzić dostępność środków.
Dzwoń dalej, aż uzyskasz zgodę, że fundusze tam są. Jeśli środków nie ma, kiedy dzwonisz, rozważ anulowanie umowy z wystawcą czeków. Cokolwiek robisz, nie oddawaj produktu ani nie kończ usługi.
Jeśli fundusze są dostępne, prawdopodobnie można bezpiecznie ruszyć do przodu. Pamiętaj jednak, że ludzie mogą wypisywać fałszywe czeki na kontach z dużą ilością pieniędzy.
Dlatego tak ważne jest sprawdzenie firmy lub osoby. Jak wspomniałem wcześniej, weryfikacja środków nie dowodzi zasadności czeku.
Wpłać czek tak szybko, jak to możliwe
Następnie będziesz chciał wpłacić czek tak szybko, jak to możliwe, jeśli środki są dostępne, zwłaszcza jeśli nie znasz dobrze firmy lub osoby wystawiającej czek.
Salda bankowe często się zmieniają, a czek, który jest dobry dzisiaj, może nie być dobry jutro.
Nie masz pojęcia, ile innych czeków wypisała ta osoba ani jaka inna działalność finansowa czeka na koncie.
W tym duchu porozmawiajmy trochę o powszechnych oszustwach związanych z pisaniem czeków, o których powinieneś wiedzieć.
4 typowe oszustwa związane z pisaniem czeków
Podobnie jak wszystkie inne formy oszustwa, oszustwa związane z wypisywaniem czeków są obecnie szeroko rozpowszechnione. Poniżej wymieniono niektóre typowe rodzaje oszustw związanych z wypisywaniem czeków (wraz z ich działaniem).
Oszustwa na loterii
Czy kiedykolwiek marzysz o wygraniu na loterii? Jeśli tak, nie jesteś sam. Oczywiście kładzenie wdrożone siatki bezpieczeństwa finansowego jest lepszym pomysłem. Jednak niektórzy z nas nadal nie mogą się oprzeć pokusie wygrania na loterii – dlatego oszustwa oparte na loteriach czekowych są tak skuteczne. Oto jak działają.
Najpierw ktoś skontaktuje się z Tobą mailowo lub telefonicznie, aby poinformować Cię o wygranej na loterii, losowaniu (a czasem spadku).
„Nagroda” będzie dość duża, aby cię zachęcić. Firma, która twierdzi, że posiada fundusze, poinformuje Cię, że musisz zapłacić podatki i opłaty przed otrzymaniem wygranych.
Poinstruują Cię, abyś wysłał im czek na pokrycie podatków/opłat (zwykle od kilkuset do kilku tysięcy dolarów). Historia mówi, że gdy czek zostanie wyczyszczony, przekażą Twoje wygrane na Twoje konto bankowe lub wyślą Ci czek z wygranymi netto.
Nic dziwnego, że po wysłaniu pieniędzy nigdy więcej od nich nie usłyszysz.
Oszustwa na aukcjach online
Przestępcy często korzystają z internetowych serwisów aukcyjnych, takich jak eBay, aby otrzymać pieniądze czekiem. Oto jeden ze sposobów, w jaki spróbują to zrobić:
Sprzedajesz coś w serwisie eBay, a kupujący wysyła Ci czek na kwotę wyższą niż cena sprzedaży przedmiotu.
Uznają, że nieprawidłowa kwota była „błędem” i poproszą Cię o odesłanie różnicy.
Nie daj się nabrać! Odeślij oryginalny czek i poproś o nowy. I nie wysyłaj sprzedanego przedmiotu, dopóki nie będziesz mieć gotówki w ręku.
Oszustwa dotyczące osobistego asystenta
Oszustwa związane z osobistymi asystentami są również powszechne w dzisiejszych czasach. Przestępcy będą przedstawiać się jako prawowici właściciele firm i zatrudnią Cię jako osobistego asystenta.
Stamtąd dadzą ci czek i poinstruują, jak kupić karty podarunkowe lub materiały eksploatacyjne.
Gdy spieniężysz czek i wyślesz swojemu „pracodawcy” jego karty podarunkowe lub inne materiały, pozostaniesz przy torbie, gdy czek, który ci przekazali, wróci jako nieprzydatny.
Oszustwa związane z ofertami pracy
Oszustwa czekowe za pomocą oszustw związanych z ofertami pracy są również powszechne. Twój nowy „pracodawca” wyśle Ci czek na początkową kwotę bonusu.
Poprosi Cię o zrealizowanie czeku, a następnie poprosi Cię o przesłanie im w zamian opłaty aktywacyjnej lub innej opłaty. Wysokość opłaty to zazwyczaj kilkaset dolarów.
Przesyłasz im kwotę opłaty, ale czek bonusowy wróci jako kiepski, a Twój nowy „pracodawca” już dawno zniknął.
Następnie przyjrzyjmy się kilku sygnałom ostrzegawczym, których możesz szukać, aby uchronić się przed padnięciem ofiarą sprawdzania oszustw.
Sprawdź czerwone flagi dotyczące oszustw
Zwracaj uwagę na te sygnały ostrzegawcze dotyczące oszustw czekowych i chroń swoje pieniądze przed oszustami.
Ktoś prosi o wymianę czeku na gotówkę
Uważaj na każdą osobę, która chce wypisać Ci czek w zamian za gotówkę. Jest to powszechna taktyka stosowana przez osoby, które ukradły książeczki czekowe.
Nerwowe lub niestałe zachowanie
Obudź w sobie psychologa i wypatruj niestabilnych zachowań. Niektóre znaki behawioralne lub język ciała, że masz do czynienia z przestępcą, mogą obejmować:
- Szybkie oddychanie
- rzucające się oczy
- Niespokojne ruchy
- Stojąc całkowicie nieruchomo
- Miga szybko
- Zamykają oczy, kiedy mówią
- Dokonywanie szybkich poprawek
- Obficie się pocić
- Wielokrotne dotykanie ich twarzy
Te objawy są powszechne, gdy dana osoba jest zdenerwowana, ponieważ jest nieuczciwa. Naucz się rozumieć mowę ciała i nie ufaj osobie, która wydaje się zbyt zmienna.
Sprzeczne informacje
Po trzecie, poszukaj osoby, która sama sobie zaprzecza. Czy powiedzieli, że mieszkali w jednym miejscu, a kilka minut później, że mieszkali gdzie indziej?
Zwracaj uwagę na to, co mówią, nawet w luźnej rozmowie, i odejdź, jeśli coś wydaje się sprzeczne.
Kontrole, które nie wyglądają na uzasadnione
Następnie dokładnie przyjrzyj się czekowi, aby upewnić się, że wygląda jak inne czeki, które widziałeś.
Jeśli coś wydaje się nie tak, możesz udać się do oddziału, aby zweryfikować lub poprosić przedstawiciela telefonicznego w banku, do którego dzwonisz, czy możesz wysłać mu zdjęcie czeku pocztą e-mail.
Idź ze swoim przeczuciem
Na koniec idź ze swoim przeczuciem. Ten „wewnętrzny głos” jest zwykle godny zaufania. Jeśli coś w głębi duszy mówi ci, że coś jest nie tak, prawdopodobnie coś jest nie tak.
Kroki, które należy podjąć, jeśli zostaniesz oszukany
Być może zastanawiasz się, co powinieneś zrobić, jeśli padłeś ofiarą oszustwa czekowego.
Na początek upewnij się, że nie dostarczyłeś produktu lub usługi. Jeśli tak, możesz nie mieć szczęścia. Jest jednak kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby chronić się w przyszłości.
Zadzwoń do lokalnego wydziału policji
Zadzwoń do lokalnej policji, aby zgłosić przestępstwo jako pierwszy krok. Im więcej osób zgłasza takie przestępstwa, tym większa szansa, że organy ścigania mogą złapać i powstrzymać nieuczciwe zachowanie.
Skonfiguruj reguły, aby upewnić się, że to się nie powtórzy
Ustal osobiste standardy lub zasady dotyczące przyjmowania czeków w przyszłości, aby mieć pewność, że nigdy więcej nie staniesz się ofiarą oszustwa. Tylko Ty możesz zdecydować, jakie mogą być te zasady, i możesz zdecydować, że nie będziesz już przyjmować czeków do zapłaty.
Zrób to, co musisz, aby czuć się komfortowo, akceptując przyszłe płatności.
Weryfikacja funduszy na czeku: ostatnie przemyślenia
Wiedza o tym, jak zweryfikować środki na czeku, jest niezbędna, jeśli zamierzasz przyjąć czek od kogoś, kogo dobrze nie znasz. Oszustwa związane z czekiem są powszechne, a czeki są łatwe do sfałszowania. Ale kiedy wiesz, jak zweryfikować środki na czeku, możesz uchronić się przed typowymi oszustwami.