Pomimo tego, jak wiele napisano o ocenie kredytowej, zawsze pojawiają się posty o małych hackach, wskazówkach lub sztuczkach, które możesz zrobić, aby trochę się wzmocnić. Wiem, bo przeczytałem je wszystkie i większość z nich to śmieci.
Jeśli chodzi o Twój wynik, kluczową zasadą jest to, że musisz wykazać się odpowiedzialnym użytkowaniem przez długi czas. Nie ma żadnej sztuczki – po prostu dokonuj regularnych płatności na czas i jesteś dobry.
Ok, ale czy są jakieś hacki, które mogą pomóc?
Jasne, w pewnym sensie – czy słyszałeś o płatności kartą kredytową 15/3 „Hack?”
Na początku brzmi to głupio, ale kiedy wyjaśnię, dlaczego to działa, nabierze sensu.
Spis treści
- Co to jest hack płatności kartą kredytową 15/3?
- Co to daje?
- Jak to działa w praktyce
- Czy powinieneś to robić?
Co to jest hack płatności kartą kredytową 15/3?
To tylko wymyślna nazwa do dokonywania trzech płatności na kartę kredytową każdego miesiąca.
Pierwszy jest składany 15 dni przed datą zamknięcia wyciągu.
Drugi jest składany 3 dni przed datą zamknięcia wyciągu.
Stąd 15/3.
(trzecia płatność następuje po zamknięciu wyciągu)
W wielu przypadkach trzeba to zrobić ręcznie. Nie będzie możliwości zaplanowania płatności w połowie miesiąca, a ponieważ nie pobierasz za każdym razem tej samej kwoty, będziesz chciał ustawić kwotę.
Co to daje?
Zmniejsza wykorzystanie kredytu, co jest czynnikiem wpływającym na Twoją zdolność kredytową.
Wykorzystanie kredytu to suma wszystkich naszych zaległych sald podzielona przez wszystkie Twoje limity kredytowe. Służy do mierzenia, jaka część całkowitego limitu kredytowego jest wykorzystywana w dowolnym momencie. Wyższe wykorzystanie oznacza, że zużywasz więcej kredytu, co jest postrzegane jako ryzyko.
Wykorzystanie kredytu jest obliczane na podstawie sald, które są zgłaszane po zamknięciu wyciągu.
Kiedy dokonujesz płatności przed zamknięciem wyciągu, zgłaszana jest mniejsza liczba, ponieważ spłaciłeś dług. Firmy obsługujące karty kredytowe nie zgłaszają całkowitej kwoty pobranej z karty, po prostu zgłaszają, ile jesteś im winien, gdy wyciąg zostanie zamknięty.
Dokonywanie dodatkowych płatności obniża Twoje wykorzystanie.
Biura kredytowe widzą regularne, terminowe spłacanie mojego odnawialnego zadłużenia karty kredytowej. Nie pokaże wielu płatności w każdym miesiącu, pokazuje tylko, że jestem na czas i na bieżąco na koncie. Nie przyspieszy to historii płatności na czas ani niczego w tym rodzaju.
Jak to działa w praktyce
To proste – powiedzmy, że obciążam moją kartę kredytową 1000 USD miesięcznie. Po około 15 dniach moje saldo karty kredytowej może wynieść około 500 USD. Loguję się na swoje konto online i planuję płatność na 500 USD.
Potem, za około 12 dni, loguję się i spłacam resztę mojego salda.
W ciągu trzech dni między drugą wpłatą a zamknięciem wyciągu, mogę trochę obciążyć kartę. To jest kwota, która jest zgłaszana.
Następnie dokonuję trzeciej płatności, spłacając całość wyciągu, aby nie naliczyć żadnych odsetek.
Czy powinieneś to robić?
Myślę, że utrzymanie niższego wykorzystania może przynieść krótkoterminowe korzyści w poprawie wyniku, ale w dłuższej perspektywie nic znaczącego. Jeśli sprawdzisz swój wynik i zobaczysz, że znajdujesz się na granicy między wynikiem średnim a dobrym, możesz chcieć obniżyć wykorzystanie, aby uzyskać niewielki wzrost. Jeśli wkrótce będziesz potrzebować pożyczki, ten guz może zaoszczędzić pieniądze.
Jeśli w najbliższym czasie nie potrzebujesz pożyczki, a Twój wynik jest już całkiem niezły, to trochę niepotrzebnej pracy. Nie zaszkodzi dokonywać płatności, ale wymaga to czasu.
Wreszcie, nie rozumiem, dlaczego wypłata 15 dni, a potem 3 dni, miałaby coś zmienić. Może to być przydatne, jeśli otrzymujesz płatności co dwa tygodnie, a to pomaga w lepszym budżecie, ale 15-dniowa płatność jest w innym przypadku zbędna.
Jeśli dokonasz większej wpłaty za 3 dni, służy to temu samemu celowi, bo taka kwota jest zgłaszana do urzędów.
O Jim Wang
Jim Wang to trzydziestoparoletni ojciec czwórki dzieci, który jest częstym współpracownikiem Forbes oraz Blog Vanguard. Miał też szczęście mieć pojawił się w New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur i Marketplace Money.
Jim ma licencjat w dziedzinie informatyki i ekonomii z Carnegie Mellon University, magisterium w technologii informacyjnej - Inżynieria oprogramowania z Carnegie Mellon University, a także studia magisterskie z administracji biznesowej z Johns Hopkins Uniwersytet. Jego podejście do finansów osobistych jest podejściem inżyniera, który rozkłada złożone tematy na niewielkie, łatwe do zrozumienia pojęcia, które można wykorzystać w codziennym życiu.
Jedno z jego ulubionych narzędzi (oto moja skrzynia z narzędziami,, wszystko, czego używam) to Kapitał osobisty, co pozwala mu zarządzać swoimi finansami w zaledwie 15 minut każdego miesiąca. Oferują również planowanie finansowe, takie jak narzędzie do planowania emerytury, które może powiedzieć, czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę, kiedy chcesz. Jest wolne.
Dywersyfikuje również swój portfel inwestycyjny, dodając trochę nieruchomości. Ale nie wynajmowane domy, ponieważ nie chce drugiej pracy, to zdywersyfikowane małe inwestycje w kilka nieruchomości komercyjnych i farmy w Illinois, Luizjanie i Kalifornii poprzez AcreTrader.
Ostatnio zainwestował w kilka dzieł sztuki na Arcydzieła też.
>> Przeczytaj więcej artykułów Jim
Wyrażone tu opinie są wyłącznie autora, a nie jakiegokolwiek banku czy instytucji finansowej. Ta treść nie została sprawdzona, zatwierdzona ani w inny sposób zatwierdzona przez żaden z tych podmiotów.