Roth IRA to popularne konto emerytalne i niezwykle łatwo zrozumieć, dlaczego. Tak, musisz zainwestować na tym koncie dolary po opodatkowaniu, ale Twoje pieniądze rosną bez podatku i nie musisz później płacić podatku dochodowego.
Jeśli to przegapiłeś: PIENIĄDZE WOLNE OD PODATKU!!
Również możesz otwórz Roth IRA z jakąkolwiek dużą firmą maklerską z łatwością i możesz wnieść do 6000 USD rocznie w 2022 r., jeśli spełniasz wymagania dotyczące dochodów (lub 7000 USD rocznie, jeśli masz 50 lat lub więcej).
Chodzi o to, że istnieją pewne ukryte funkcje Roth IRA, o których możesz nawet nie wiedzieć, w tym sekrety, które mogą pomóc Ci zbudować portfel o wartości do 5 miliardów dolarów na tego typu kontach.
Jakie są największe tajemnice Roth IRA? Przeczytaj całą drogę na sam dół, aby się dowiedzieć.
#1: Dostęp do składek w dowolnym momencie
Po pierwsze, czy wiesz, że nie musisz czekać do wieku 59 ½, aby uzyskać dostęp do środków na koncie Roth IRA?
Z Roth IRA możesz wyjąć składki w dowolnym momencie bez konieczności płacenia kary. Oznacza to, że możesz wypłacić wszystko, co wkładałeś przez lata, ale zazwyczaj musisz pozostawić wszelkie zarobki na swoim koncie, aby kontynuować wzrost.
Ta funkcja Roth IRA wchodzi w grę, ponieważ na początku wkładasz pieniądze po opodatkowaniu. Ogólnie rzecz biorąc, daje to możliwość wyciągnięcia tych pieniędzy z dowolnego powodu, niezależnie od tego, czy musisz spłacić rachunki medyczne, czy chcesz przebudować kuchnię. Jeśli zainwestujesz Limit wkładu Roth IRA 6000 dolarów rocznie przez pięć lat, po upływie tego czasu można wykupić 30 000 dolarów bez konieczności płacenia ani grosza w postaci kar i opłat.
#2 Weź wcześniejsze wypłaty bez kary
Chociaż IRA oznacza „indywidualne konto emerytalne”, niekoniecznie musisz korzystać ze środków na emeryturę. W rzeczywistości istnieje kilka strategii, których możesz użyć, aby uzyskać dostęp do swoich wkładów Roth IRA i zarobki bez konieczności płacenia 10% kary podatkowej, z którą normalnie by się wiązało.
Jak i dlaczego to działa? Kiedy trochę poszukasz, odkryjesz, że IRS ma specjalny język w kodzie podatkowym, który pozwala w pewnych sytuacjach pobierać zarobki z konta Roth IRA bez żadnych opłat. W szczególności możesz wykorzystać te pieniądze, jeśli musisz zapłacić za edukację wyższą lub wymyślić zaliczkę na swój pierwszy dom.
Inne wyjątki, do których możesz się kwalifikować, obejmują śmierć, niepełnosprawność, niektóre wydatki medyczne i inne.
Chcesz zobaczyć, jak opowiadam o sekretach Roth IRA w ciele? Sprawdź mój najnowszy film na moim kanale YouTube Wealth Hacker:
#3: Roth IRA dla niepracujących małżonków
Podczas gdy większość ludzi potrzebuje zarobionego dochodu na emeryturę, Roth IRA ma trzecią tajemnicę, która wchodzi w grę.
Czy jesteś na to gotowy?
Twój współmałżonek może również mieć Roth IRA — nawet jeśli nie ma tradycyjnej pracy.
Jest to powszechnie określane jako małżonka Roth IRA.
Aby ta strategia zadziałała, IRS wymaga tylko, abyś zarobił wystarczająco dużo, aby oboje mogliście wnieść swój wkład. Musisz również wejść w limity dochodów określone przez IRS dla składek Roth IRA.
Na przykład w 2022 r. pary, które są małżeństwem wspólnie, muszą mieć MAGI w wysokości poniżej 204 000 USD, aby wpłacić pełną kwotę. W przypadku dochodów, które mieszczą się w przedziale od 204 000 do 214 000 USD, składki są stopniowo wycofywane, a pary, które zarabiają więcej, nie mogą w ogóle wpłacać składek na Roth IRA.
#4: Ulga dla Oszczędzacza Podatkowego
Chociaż Roth IRA są znane ze swoich składek po opodatkowaniu i wzrostu bez podatku, w rzeczywistości możliwe jest uzyskanie kredytu za pieniądze, które wpłacisz na to konto. W rzeczywistości ulga podatkowa pozwala cieszyć się z góry oszczędnościami podatkowymi w wysokości do 50% Twojego wkładu, chociaż nie możesz zarobić bardzo dużo i nadal się kwalifikujesz.
Jeśli na przykład jesteś żonaty i zarabiasz więcej niż 41 000 $, nie kwalifikujesz się do pełnego 50% kredytu. Możesz jednak zarobić więcej i nadal uzyskać oszczędności podatkowe z góry.
W rzeczywistości pary małżeńskie składające wnioski wspólnie mogą kwalifikować się do ulgi podatkowej w wysokości 10%, jeśli zarabiają od 44 001 do 68 000 USD. Tymczasem ci, którzy zarabiają od 41 000 do 44 000 USD, mogą kwalifikować się do 20% kredytu.
Jeśli jesteś ciekawy, gdzie może spaść Twoja ulga podatkowa w oparciu o Twój własny dochód, ten zasób na stronie IRS może pomóc Ci się dowiedzieć.
#5: Backdoor Roth IRA
Jeśli zarabiasz zbyt dużo pieniędzy, aby zaoszczędzić dzięki Roth IRA, jest jeszcze jeden ważny sekret, o którym powinieneś wiedzieć — backdoor Roth IRA. Ten ruch stał się opcją w 2011 roku, kiedy IRS dokonał ważnej korekty zasad Roth IRA. Notatka: Backdoor Roth IRA jest również określany jako Rozmowa Roth IRA.
Oto jak działa backdoor Roth IRA: Zamiast wpłacać pieniądze bezpośrednio do Roth IRA, najpierw zaczynasz wkładać je do tradycyjnej IRA lub IRA bez odliczenia. Gdy pieniądze są tam, dokonujesz konwersji Roth IRA, zamieniając środki na Roth IRA.
To może brzmieć naprawdę prosto i tak jest, ale jest pewien haczyk. Musisz zapłacić podatki od kwoty, którą przeliczasz. Oznacza to, że konwersje Roth zwykle działają najlepiej w latach, w których Twoja stawka podatkowa jest niższa.
Mając to na uwadze, będziesz chciał ostrożnie podejść do backdoora Roth IRA. Jeśli myślisz o skorzystaniu z sekretu, gorąco sugeruję, abyś spotkał się z CPA lub doradcą podatkowym, aby sprawdzić, czy to ma sens.
#6: Nadzorca Roth IRA
Dla tych, którzy mają dzieci lub planują mieć dzieci pewnego dnia, pokochasz ten sekret. Obejmuje to mnie; w końcu mam czworo dzieci w wieku 14, 11, 10 i 7 lat. Mimo że wszyscy są nieletni, wszyscy mają ich własny Roth IRA.
Oto, jak to działa: w większości przypadków musisz mieć co najmniej 18 lat i mieć dochód podlegający zgłoszeniu, aby mieć konto Roth IRA (chyba że korzystasz z konta IRA na współmałżonka, o którym mówiliśmy wcześniej). Jednak IRS oferuje wyjątki dla aresztu Roth IRA, który pozwala rodzicom założyć to konto dla swoich dzieci na utrzymaniu.
Z aresztowany Roth IRA, zarządzasz pieniędzmi na koncie, dopóki Twoje dzieci nie osiągną pełnoletności. Mając to na uwadze, twoje dziecko musi mieć rzeczywisty przychód to jest zgłaszane do IRS — nie tylko pieniądze z opieki nad dziećmi lub koszenia trawników. Zrobiliśmy to dla mojej rodziny, ponieważ jestem właścicielem małej firmy z firmą internetową. Robię wiele umów z markami i umów sponsorskich, a moje dzieci są często włączane w różne kampanie, nad którymi pracuję. Rozmawiając z moim CPA, sensowne było dodanie naszych dzieci do naszej listy płac.
Jeśli Twoje dziecko ma jakiekolwiek dochody podlegające zgłoszeniu, niezależnie od tego, czy je zatrudniasz, czy nie, możesz wykorzystać ten sekret, aby pomóc mu budować długoterminowe bogactwo. A dzięki mocy czasu i procentowi składanemu po ich stronie ta wskazówka może się bardzo opłacić Twoim dzieciom.
7. Zaoszczędź 5 miliardów dolarów w Roth IRA
Czy jesteś gotowy, aby usłyszeć, jak ktoś może zgromadzić 5 miliardów dolarów Roth IRA? Przygotuj się na to.
Przede wszystkim ważne jest, aby wiedzieć, że Roth IRA pozwala inwestować w alternatywy inne niż tylko akcje. W przypadku wartego 5 miliardów dolarów Roth IRA mówimy o inwestorze o nazwisku Peter Thiel, który jest współzałożycielem PayPal. Thiel był także pierwszym inwestorem zewnętrznym na Facebooku, więc jestem pewien, że możesz sobie wyobrazić, ile bogactwa był w stanie zbudować.
W przypadku Petera był w stanie zainwestować w PayPal, zanim ktokolwiek wiedział, kim jest PayPal, a cena jednej akcji wynosiła zaledwie 0,001 centa. Thiel był w stanie kupić 1,7 miliona akcji PayPal w ciągu dnia, wykorzystując 2000 dolarów ze swoich funduszy Roth IRA. Akcje PayPal są teraz warte ponad 5 miliardów dolarów i są wolne od podatku.
Możesz nie mieć dostępu do akcji przed ich debiutem giełdowym, tak jak zrobił to Thiel, ale istnieją inne inwestycje, które możesz umieścić w swoim Roth IRA. Na przykład możesz umieścić w swoim Roth nieruchomości, kryptowalutę lub prywatne firmy. Jedyny haczyk polega na tym, że musisz znaleźć powiernika, który chce przechować tego typu aktywa.
Tak więc, jeśli otwierasz Roth IRA w Fidelity, Vanguard lub Edward Jones, nie ma mowy, aby pozwolili ci trzymać tego typu aktywa. Będziesz musiał spojrzeć na zewnętrznych opiekunów, którzy stworzą dla ciebie Roth IRA i będą utrzymywać alternatywne inwestycje, w ten sposób Thiel dokonał tego szalonego wyczynu.
Sprawdź także mój najnowszy podcast na temat tajemnic Roth IRA, o których chciałbyś wiedzieć!
Dolna linia
Roth IRA jest niezwykle potężny, jeśli chodzi o oszczędzanie na emeryturę i to prawda, niezależnie od tego, czy wiesz o tych sekretach, czy nie. Musisz zainwestować pieniądze po opodatkowaniu, więc z góry nie ma żadnych ulg podatkowych. Jednak posiadanie dochodu wolnego od podatku na emeryturze może być ogromnym błogosławieństwem — zwłaszcza jeśli stawki podatkowe w przyszłości dramatycznie wzrosną.
Jeśli rozważasz Roth IRA, możesz otworzyć to konto z szeregiem firm od Vanguard do M1 Finanse oraz TD Ameritrade. Upewnij się, że porównałeś wszystkie opcje, ale nie zwlekaj z otwarciem konta Roth IRA, jeśli nie masz jeszcze tego konta. Zaufaj mi — twoje przyszłe ja ci podziękuje.