Nie ma czegoś takiego jak naprawdę pasywny dochód.
To jak szybkie wzbogacenie się lub darmowy lunch, brzmią świetnie, ale to wymysły Twojej wyobraźni. To mit. I niebezpieczny.
Możesz gromadzić strumienie pasywnego dochodu, ale jeśli myślisz, że to coś w rodzaju Ronco „ustaw i zapomnij”, będziesz bardzo rozczarowany lub bardzo oszukany (a czasami jedno i drugie).
Wszystkie źródła dochodu pasywnego będą wymagały pracy, zwykle dużej ilości badań z góry, a następnie znacznej kwoty każdego roku. Może to również wymagać wykonania prawdziwej pracy.
Może to być opłacalne finansowo, ale nie jest pozbawione pracy.
Spis treści
- Co to jest dochód pasywny?
- Dlaczego dochód pasywny jest źle rozumiany?
- Inwestowanie w kogoś innego
- Inwestuj swój czas
- Prawdziwy dochód pasywny wymaga pracy
Co to jest dochód pasywny?
Zobaczysz wiele definicji, ale podstawową ideą jest to, że jest to dochód, którego nie musisz „aktywnie” zarabiać.
IRS ma definicję „Działania pasywne”, co jest wystarczająco dobrą definicją dla źródeł dochodu pasywnego. Działania pasywne to te „działania handlowe lub biznesowe, w których nie uczestniczysz materialnie”. Ten oznacza, że nie jesteś „zaangażowany w prowadzenie działalności w sposób regularny, ciągły i znaczny” podstawa."
Oferują pewne wyjątki, w których uczestniczysz materialnie, ale nadal uważają to za pasywne, takie jak nieruchomości, gdy nie jesteś profesjonalistą w dziedzinie nieruchomości.
Jest to rozróżnienie ważne dla celów podatkowych, ponieważ dochód pasywny można zrównoważyć pasywnymi stratami. Istnieje limit wysokości pasywnych strat, które możesz ubiegać się o swój aktywny dochód.
To rozróżnienie jest mniej ważne dla tego, jak większość z nas myśli o dochodach pasywnych – chcemy, żeby pieniądze płynęły bez konieczności pracy na nie.
Dlaczego dochód pasywny jest źle rozumiany?
Dochód pasywny jest błędnie rozumiany, ponieważ nie można uzyskać źródła dochodu za pomocą zero Praca. Najbliżej tego, co możesz zrobić, to włożyć wszystkie swoje pieniądze do funduszu indeksowego i zbierać dywidendy. Możesz sprawić, że stanie się to prawie pasywne, jeśli składki będą automatyczne.
Ale nadal musisz to regularnie monitorować.
Sprawdzam swoje rachunki inwestycyjne raz w miesiącu, kiedy zaktualizuj nasz arkusz kalkulacyjny wartości netto. Staram się wprowadzać korekty co roku, zwykle w celu przywrócenia równowagi, jeśli alokacja jest trochę zbyt niezsynchronizowana z moim celem. (Staram się korygować to za pomocą regularnych składek, a nie wyzwalać zdarzeń podlegających opodatkowaniu poprzez kupno i sprzedaż)
Nie zadzieram z nim często, ale nie jest też całkowicie pasywny. Doceni lub zdeprecjonuje bez względu na to, co zrobię, ale nadal muszę mieć na to oko.
Ale kiedy ludzie myślą o dochodach pasywnych, nie mówią o giełdzie. Wszyscy o tym wiedzą i nie jest to seksowny temat. Często mówi się o dochodach pasywnych inne źródła dochodu pasywnego.
Jeśli zauważysz, dzielą się one na dwie główne kategorie:
- Zainwestuj w kogoś innego wykonującego pracę (nieruchomość, pożyczkodawca, kup firmę)
- Zainwestuj czas w projekt i zbieraj (napisz książkę, zbuduj stronę internetową)
Inwestowanie w kogoś innego
To wymaga działka badań. Inwestując w fundusz indeksowy, opierasz się na wiedzy innych i wielkości rynku. Wiemy, że fundusze indeksowe to dobra inwestycja, ponieważ mamy historię wyników, zaufanie do prowadzonej firmy to (nie zastanawiamy się, czy Vanguard, Fidelity lub inne są legalne) i opieraj się na innych założeniach, co do których mamy ich.
Kiedy inwestujesz w coś nowatorskiego, na przykład nieruchomości finansowane społecznościowo, musisz przeprowadzić więcej badań. Czy patrzymy w przyszłość inwestowania w nieruchomości, czy jest to coś bliższego pożyczkom typu peer-to-peer?
Jeff z Good Financial Cents udokumentował swoje zwroty z Fundrise a nawet w trudnym okresie (post obejmował okres do kwietnia 2021 r.), oferował solidne zyski. To nieruchomości (dobrze rozumiane), nawet jeśli są robione w sposób, który nie jest nowy (to prywatny REIT), ale „masowo” sprzedawany indywidualnym inwestorom (co jest stosunkowo nowe).
Czy pamiętasz, kiedy pojawiły się pierwsze platformy pożyczkowe typu peer to peer? Firmy takie jak Lending Club i Prosper oferowały możliwość „inwestowania” w pożyczki dla osób fizycznych. Stałeś się pożyczkodawcą dla wielu pożyczkobiorców z przyrostem 10 i 20 dolarów i próbowałeś zbudować portfel o mieszanej stopie procentowej, który miałby sens dla tego poziomu ryzyka. Brzmi świetnie w teorii, ale w praktyce odkrywamy zagrożenia związane z pożyczaniem.
W pierwszych kilku latach pożyczek typu peer to peer wskaźniki niewypłacalności wynosiły daleko wyższe niż oczekiwano, a wiele osób widziało znacznie niższe zwroty, a nawet straty. Jonathan z My Money Blog podzielił się swoimi zwrotami z LendingClub i były… nijakie. Nie znam dzisiejszego stanu tego świata, ponieważ nigdy się w to nie zaangażowałem, ponieważ oferowano je mieszkańcom Maryland ze względu na przepisy dotyczące papierów wartościowych (o ile pamiętam). Z drugiej strony niewiele osób teraz o tym mówi, więc podejrzewam, że nie jest to tak atrakcyjne.
Nawet jeśli ktoś zwróci się do ciebie z czymś, co nie jest nowatorskie, powiedzmy, regularna okazja do inwestowania w nieruchomości, może to być dla ciebie nowość. Zainwestowałem w kilka projektów nieruchomościowych i musiałem się wiele dowiedzieć o ich strukturze, porównaniu z podobnymi inwestycjami oraz o tym, jak bardzo wierzyłem w operatora (i nie tylko).
Chodzi o to: Żadne z tych źródeł nie jest pasywne – musisz wykonać pracę, w przeciwnym razie możesz zostać oszukany.
Kiedy kiedyś inwestowałem w anioła, nie wykonałem pracy. Powinienem powiedzieć – nie zrobiłem wystarczająco Praca. Myślałem, że robię wystarczająco dużo badań, ale patrząc wstecz, nie zrobiłem wystarczająco dużo. Nie wiedziałam czego nie wiedziałam i to mnie bolało (finansowo). Na szczęście nie było to za dużo pieniędzy, nadal byłem wystarczająco sceptyczny i zanurzałem palec u nogi, ale traciłem pieniądze zawsze boli.
Badania wymagane do analizy oferty nieruchomości nie są tak trudne, jak na wielu innych rynkach. Nieruchomości to stosunkowo dobrze rozumiana inwestycja. Możesz znaleźć porównywalne inwestycje, aby dać ci wyobrażenie o tym, co jest „typowe”. Możesz znaleźć osoby, które zrobiły to już wcześniej i poprosić ich o radę.
Co by się stało, gdyby przyjaciel chciał otworzyć firmę i zwrócił się do Ciebie z prośbą o zainwestowanie? To co innego.
Co by było, gdyby był to pub browarniczy, w którym robili własne piwo? Dobra inwestycja czy nie?
Miałem szczęście, że znamy rodzinę, która prowadzi lokalny browar, a na FIRE jest też Leif z Physician, który ma zainwestował w browar. Rozmawiałem z nim o tym, gdy podszedł do mnie przyjaciel!
Czy możesz sobie wyobrazić, ile badań musisz zrobić, aby naprawdę zrozumieć ten biznes? To znacznie więcej, niż się spodziewasz, bez względu na to, ile piwa lubisz pić. 🙂
Inwestuj swój czas
Jeśli nie chcesz dawać swoich pieniędzy komuś innemu, co jeśli zainwestowałeś trochę czasu, aby zbudować przyszły strumień dochodów? Dzięki potędze internetu możesz budować majątek, który generuje przepływy pieniężne przez wiele lat.
A może chcesz napisać ebooka lub założyć bloga, który generuje dochody z reklam? Świetny! Ale oba wymagają wysiłku bez gwarancji wypłaty.
Oba te wymagają również badań, zwłaszcza jeśli robisz to za pieniądze, a nie jako zabawne hobby. Nie chcesz spędzać ogromnej ilości czasu na budowaniu czegoś, czego nikt nie chce.
A nawet jeśli zbudujesz coś, co może zarabiać pieniądze podczas snu, nic nie zarabia na zawsze, chyba że do tego dodasz. Zbuduj na nim. Blog, który nie zawiera nowych treści, to blog, który powoli odchodzi w zapomnienie.
Doskonałym tego przykładem jest pisanie powieści. Znam kilku autorów wydających się samodzielnie, którzy mają katalog książek na Amazon. Na pierwszy rzut oka wydaje się, że wystarczy umiejętność napisania fascynującej historii, którą inni chcą przeczytać.
Kiedy zajrzysz za kulisy, sprawa jest znacznie bardziej skomplikowana. Chcesz, aby ci czytelnicy dotarli do Twojej witryny i zapisali się na Twoją listę e-mailową, abyś mógł promować swoje inne książki. Chcesz również, aby czytelnicy opowiedzieli swoim znajomym o Twojej pracy. Chcesz dostosować ceny swoich książek, aby sprzedawać więcej i potencjalnie pojawiać się wyżej na listach bestsellerów, co pomaga sprzedawać więcej książek.
To wszystko oprócz bycia dobrym pisarzem historii, które ludzie chcą czytać. (i bądź gotów za to zapłacić!)
Bycie dobrym pisarzem to po prostu początek, wymagane jest uzyskanie dobrego awansu, a nic z tego nie jest intuicyjne. Widzisz to tylko rozmawiając z innymi pisarzami lub kupując książki innych pisarzy i widząc ich przepływ i strukturę. Wymaga to przeprowadzenia badań i studiów – co zajmuje jeszcze więcej czasu.
Możesz sprzedawać książki podczas snu, ale lepiej pracować, gdy nie śpisz. 🙂
A najgorsze jest to, że chociaż wymaga to dużo czasu, może skutkować zerową sprzedażą.
Poczujesz się, jakbyś wymachiwał młotkiem w ceglaną ścianę. Huśtasz się, huśtasz się i huśtasz. Ściana się nie rusza. Potem, pewnego dnia, huśtasz się i pęka. Potem pęka. To nie był ostatni cios, ale wszystkie huśtawki przed nim. Ale nie będziesz wiedział, która huśtawka się przebije, więc musisz dalej huśtać się.
Trudno jest iść dalej, gdy nie widzisz żadnych zmian, ale tak właśnie działają te gry.
Prawdziwy dochód pasywny wymaga pracy
Kiedy myślisz o dochodach pasywnych, ważne jest, aby rozpoznać, czym jest – pracą. Możesz to robić w weekendy i w nocy, ale nadal wymaga to pracy. Może zarabiać pieniądze, gdy robisz inne rzeczy, ale nadal wymaga pracy.
Dochód pasywny nie jest pasywny. Dochód pasywny wymaga pracy. Czasami dużo pracy.
Dochód pasywny oferuje jedną korzyść, której nie daje praca w pełnym wymiarze godzin: oddziela wysiłek od nagrody. Kiedy pracujesz od 9 do 5, otrzymujesz zapłatę, gdy się zjawiasz. Jeśli przestaniesz się pojawiać, Twój pracodawca przestanie Ci płacić.
Kiedy ludzie myślą o dochodach pasywnych, skupiają się na tym, jak mogą zarabiać pieniądze bez pracy. Chociaż może to być prawdą, jest to niedokładne. Otrzymują wynagrodzenie za pracę, którą już wykonali, po prostu zarabiają, gdy robią inne rzeczy.
Kiedy inwestujesz na giełdzie, przeprowadzasz badania z góry i czerpiesz korzyści później. Czasami wiele miesięcy, lat lub dekad później.
Innym nieporozumieniem jest to, że wysiłek prowadzi do nagrody. Wysiłek nie zawsze prowadzi do nagród. Może prowadzić do strat, czasem ogromnych strat.
Kluczową ideą jest to, że wysiłek może również prowadzić do ogromnych nagród. Możesz założyć bloga od zera i sprzedawać go za miliony dolarów. Nie możesz szybko się wzbogacić, ale możesz się wzbogacić szybciej, niż się spodziewasz (a także biedniejszym).
Więc kiedy myślisz o dochodach pasywnych, pamiętaj, że chodzi o oddzielenie wysiłku od nagród.
To nie są darmowe pieniądze, kiedy śpisz.