Kiedy i jak zatrudnić doradcę finansowego

Doradca finansowy może zbadać Twoje finanse i pomóc w poruszaniu się po bieżących i nadchodzących wydarzeniach życiowych. Niezależnie od tego, czy chcesz przenieść swoje finanse na wyższy poziom, czy po prostu uzyskać drugą opinię na temat swoich inwestycji, doradca finansowy może Ci pomóc.

Ponieważ ufasz swojemu dobrobytowi finansowemu z inną osobą, ważne jest, aby wybrać najlepszego doradcę.

Oto niektóre z czynników, które należy wziąć pod uwagę podczas wyszukiwania.

Spis treści

1. Czym zajmuje się doradca finansowy?
2. Czy istnieją różne rodzaje doradców finansowych?
1. Certyfikowany Planista Finansowy
2. Dyplomowany konsultant finansowy
3. Certyfikowany księgowy
4. Dyplomowany Analityk Finansowy
5. Chartered Life Underwriter
6. Trener pieniędzy
3. Jakie są różne licencje doradców finansowych?
1. Seria 6
2. Seria 7
3. Seria 63
4. Seria 65
5. Standard powierniczy
4. Ile kosztuje zatrudnienie doradcy finansowego?
1. Cogodzinny
2. Tylko za opłatą
3. Oparte na opłatach
5. Czy doradcy finansowi wymagają minimalnego salda?
6. Kiedy powinieneś porozmawiać z doradcą finansowym?
insta stories
1. Chcesz drugiej opinii
2. Zarządzanie majątkiem
3. Plan na emeryturę
4. Ubezpieczenie
5. Życiowe cele
7. Wady zatrudniania doradcy finansowego
1. Drogie opłaty
2. Brak doświadczenia dla Twoich konkretnych potrzeb
3. Twoje strategie się nie zgadzają
8. Wskazówki dotyczące zatrudniania doradcy finansowego
1. Najpierw poznaj swoje cele finansowe
2. Porównaj usługi i koszty doradców finansowych
3. Wywiad z kilkoma doradcami
9. Zatrudnienie doradcy finansowego online
1. Kapitał osobisty
2. Nowa emerytura
3. Kwitnij
4. Doskonalenie
10. Streszczenie

Czym zajmuje się doradca finansowy?

Doradca finansowy może pomóc w realizacji następujących celów i zadań:

• Przejrzyj swoje obecne finanse i cele
• Zarządzanie majątkiem
• Inwestowanie
• Planowanie emerytury
• Planowanie nieruchomości
• Datki charytatywne
• Podatki
• Spłacenie długu
• Ubezpieczenie
• Płacenie za studia
• Kupowanie domu
• Małżeństwo
• Rozwód
• Żyj za granicą

Jeden doradca może posiadać wiedzę na wiele tematów. Jeśli jednak potrzebujesz dogłębnej pomocy, być może będziesz musiał znaleźć taką, która specjalizuje się w określonych sektorach.

Na przykład Twój lekarz rodzinny może skutecznie zapewnić podstawową opiekę medyczną i monitorować ogólny stan zdrowia, ale czasami będziesz potrzebować specjalisty w celu zaawansowanego leczenia.

Czy istnieją różne rodzaje doradców finansowych?

Możesz omówić swoje cele krótko- i długoterminowe z doradcą. Chociaż doradca może pomóc w poruszaniu się po kilku tematach, ważne jest, aby znaleźć taki, który specjalizuje się w Twojej sytuacji.

Doradca może posiadać wiele certyfikatów. Jednak każda nominacja ma inny proces egzaminacyjny, organ zarządzający i minimalne kwalifikacje.

Oto niektóre z najpopularniejszych certyfikatów doradców finansowych.

Certyfikowany Planista Finansowy

Certyfikat Certified Financial Planner (CFP) jest jednym z najbardziej rozpoznawalnych certyfikatów. Najlepszą ogólną opcją może być zatrudnienie CFP, ponieważ proces kwalifikacji jest rygorystyczny, a ten doradca ma wiedzę na wiele tematów związanych z zarządzaniem pieniędzmi.

Jeśli jednak Twoja sytuacja finansowa jest stosunkowo prosta lub potrzebujesz pomocy tylko w jednym temacie, inny doradca może być lepszy w Twojej sytuacji.

Możesz znaleźć lokalny CFP lub zweryfikować poświadczenia planisty za pomocą Zarząd WPRyb.

Dyplomowany konsultant finansowy

Skorzystaj z usług Chartered Financial Consultant (ChFC) w celu uzyskania specjalistycznych porad dotyczących planowania finansowego. Ten certyfikat jest konkurencyjną alternatywą dla CFP, gdy potrzebujesz zaawansowanej pomocy.

Na przykład możesz potrzebować praktycznych wskazówek dotyczących skomplikowanych tematów, takich jak rozwód lub wychowywanie dzieci specjalnej troski.

Oznaczenia CFP i ChFC obejmują wiele z tych samych zagadnień związanych z planowaniem finansowym. Jednak ChFC ma więcej modułów testujących, a jego organem zarządzającym jest American College of Financial Services.

Certyfikowany księgowy

Certyfikowany księgowy (CPA) może udzielić osobistych porad podatkowych i może dostarczyć Twoje podatki. Rozważ tę opcję, jeśli jesteś właścicielem firmy, jesteś inwestorem w nieruchomości lub jesteś osobą fizyczną ze złożoną sytuacją podatkową.

Dyplomowany Analityk Finansowy

Chartered Financial Analyst (CFA) specjalizuje się w inwestycjach i może być lepszą opcją do zarządzania inwestycjami. Organem zarządzającym tego typu doradców jest Instytut CFA.

Chartered Life Underwriter

Chartered Life Underwriter (CLU) może ułatwić zakup stałego ubezpieczenia na życie na planowanie majątku lub inną wyjątkową sytuację. American College zarządza egzaminem CLU.

Aby to uprościć, możesz najpierw rozważyć zakup terminowego ubezpieczenia na życie, aby porównać opcje ubezpieczenia. Wiele firm ubezpieczeniowych ma doradców, którzy pomogą Ci zdecydować o najlepszym zasiłku z tytułu śmierci i dodatkowych pasażerów w Twojej sytuacji.

Niezależnie od tego, czy zatrudniasz specjalistę ds. ubezpieczeń, czy rozmawiasz z agentem firmy, zawsze pamiętaj, aby obliczyć, ile potrzebujesz ubezpieczenia na życie, aby uniknąć nadmiernego ubezpieczenia.

Trener pieniędzy

Jeśli potrzebujesz porady nieinwestycyjnej, dobrym rozwiązaniem może być trener finansowy. Ta opcja doradcy może być również dobrym wyborem, jeśli zaczynasz od zera z niewielką wartością netto i możesz mieć minimalne doświadczenie w zarządzaniu pieniędzmi.

Autokary pieniężne mogą świadczyć następujące usługi:

• Asygnowanie
• Naprawa kredytu
• Spłacenie długu

Tradycyjny doradca finansowy jest zwykle dla klientów, którzy już przodują w podstawach budżetowania i inwestowania i mogą być finansowo bezpieczni.

Proces kwalifikacji na trenera finansowego jest mniej rygorystyczny, ale opłaty za doradztwo mogą być niższe.

Możesz szukać trenerów finansowych z certyfikatem od Stowarzyszenie Edukacji Doradztwa Finansowego i Planowania (AFCPE). Ten organ zarządzający oferuje tytuły Akredytowanego Doradcy Finansowego i Trenera Sprawności Finansowej. Oto więcej informacji o tym, jak zatrudnić trenera finansowego.

Możesz również skorzystać z licencjonowanego doradcy finansowego lub planisty finansowego. Chociaż ich certyfikacja nie jest tak prestiżowa jak CFP, mogą zapewnić solidne doradztwo finansowe i inwestycyjne.

Jakie są różne licencje doradców finansowych?

Wielu doradców finansowych uzyska również specjalne licencje od Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA), aby mogli sprzedawać produkty inwestycyjne. Oto niektóre licencje, które prawdopodobnie posiada Twój potencjalny doradca.

Seria 6

Licencja serii 6 (egzamin kwalifikacyjny przedstawiciela firmy inwestycyjnej i produktów kontraktów zmiennych) jest przeznaczona do sprzedaży tych produktów:

• Fundusze inwestycyjne
• Renty
• Ubezpieczenie
• Papiery wartościowe funduszy komunalnych (tj. 529 planów oszczędnościowych)

Doradca nie może sprzedawać pojedynczych akcji i obligacji.

Seria 7

Licencja Serii 7 (Główny Egzamin Kwalifikacyjny Przedstawiciela Papierów Wartościowych) jest niezbędna doradcom do sprzedaży większości inwestycji, w tym:

• Zapasy indywidualne
• Obligacje
• Opcje
• Kontrakty terminowe

Seria 63

Egzamin z serii 63 (Uniform Securities State Law Examination) może wymagać tej licencji do wykonywania zawodu w określonym stanie. Egzamin może obejmować aktualne przepisy i regulacje finansowe.

Seria 65

Doradcy odpłatni uzyskują licencję Serii 65 (Uniform Investment Advisor Law Exegzamin).

Standard powierniczy

Ze względu na ostatnie zmiany w przepisach finansowych wielu doradców łamie również standard powierniczy. Polityka ta wymaga, aby doradcy finansowi stawiali na pierwszym miejscu potrzeby klienta, niezależnie od tego, jakie wynagrodzenie doradca otrzymuje.

Niestety, branża doradców finansowych ma reputację polecania pewnych produktów, które oferują wyższe płatności, ale mogą nie być dla Ciebie najlepszą opcją.

Ile kosztuje zatrudnienie doradcy finansowego?

Istnieje kilka różnych metod wyceny dla doradców finansowych. Oprócz standardowej opłaty doradczej mogą obowiązywać opłaty dodatkowe.

Cogodzinny

Niektórzy doradcy pobierają opłatę godzinową za każdą konsultację. Większość doradców pobiera od 200 do 300 USD za godzinę za standardowe usługi.

Możesz zapłacić nawet 400 USD za godzinę w przypadku zaawansowanych tematów lub jeśli w Twoim mieście są wysokie koszty utrzymania.

Coach pieniężny częściej ma stawkę godzinową między 100 a 200 USD.

Ta opcja cenowa może być lepsza w przypadku jednorazowych pakietów porad, ponieważ może być tańsza niż zatrudnienie doradcy w pełnym wymiarze godzin na rzadkie sesje.

Tylko za opłatą

Wielu doradców może pobierać stałą opłatę miesięczną, kwartalną lub roczną. Ta praktyka jest bardziej powszechna dla planistów finansowych, która zależy od liczby usług, z których korzystasz.

Ceny mogą również zależeć od zakresu salda konta. Nie będziesz jednak płacić opłat procentowych, co może ułatwić obliczenie rocznych kosztów.

Możesz oczekiwać, że minimalne koszty zaczną się od 1000 USD rocznie na zarządzanie inwestycjami i niezbędne planowanie finansowe. Jeśli jednak masz wysoką wartość netto lub chcesz więcej usług, Twoja roczna opłata może wynieść około 7500 USD w przypadku salda konta do 500 000 USD i 11 000 USD+ z saldami powyżej 500 000 USD.

Oparte na opłatach

Doradcy inwestycyjni i usługi zarządzania majątkiem są bardziej skłonni oprzeć opłatę doradczą na aktywach pod zarządzaniem (AUM).

Opłata ta wynosi zwykle od 0,65% do 2% salda Twojego portfela. Robo-doradcy stosują podobną politykę opłat, ale nie oferują dostępu do ludzkich doradców.

Czy doradcy finansowi wymagają minimalnego salda?

Często zdarza się, że niezależni doradcy wymagają minimalnego salda, zanim zaczną zarządzać Twoim kontem. To prawdopodobnie zaczyna się już od 100 000 USD i może wzrosnąć. Doradca chce upewnić się, że saldo konta jest wystarczająco duże, aby mógł zarządzać i uzasadniać opłaty doradcze.

Jeśli masz mniejsze saldo, robo-doradca może zapewnić podobne zarządzanie portfelem po niższych kosztach. Oto więcej informacji o robo-doradcach.

Możesz jednak zatrudnić doradców do jednorazowego pakietu porad za stawkę godzinową bez minimalnego salda. Będziesz musiał samodzielnie zarządzać swoimi rachunkami finansowymi.

Kiedy powinieneś porozmawiać z doradcą finansowym?

Istnieje kilka powodów, dla których warto odrzucić pomysły i skorzystać z pomocy doradcy finansowego.

Chcesz drugiej opinii

Możesz czuć się pewnie, zarządzając własnymi finansami, ale zdarza się, że opinia eksperta jest warta kosztów w przypadku jednorazowej sesji lub cyklicznych spotkań.

Ich rady mogą wprowadzić pewne poprawki do Twojego obecnego planu, aby zwiększyć prawdopodobieństwo osiągnięcia Twoich celów.

Planiści finansowi i doradcy mogą znać tajniki wielu tematów finansowych, ponieważ prawdopodobnie pomagają innym klientom o podobnych potrzebach.

Profesjonalny doradca może opracować plan, który możesz wdrożyć samodzielnie. Możesz również zdecydować, że wynajęcie ich do zarządzania Twoim portfelem i zaplanowanie okresowych przeglądów może być skuteczne.

Zarządzanie majątkiem

Możesz nie chcieć już samodzielnie zarządzać swoimi aktywami, gdy saldo osiągnie określony poziom. Dodatkowa para oczu może zapewnić ci spokój ducha, gdy starasz się zachować bogactwo i uzyskać pasywny dochód bez zbytniego ryzyka.

Doradca może również zdywersyfikować Twój portfel na aktywa, których nie znasz lub może być dostępny tylko dla akredytowanych inwestorów.

Mogą również pomóc w przyjęciu długoterminowej strategii inwestycyjnej, która minimalizuje zdarzenia podlegające opodatkowaniu od: częste transakcje i mogą również uniemożliwić panikę sprzedaży inwestycji podczas nieuniknionego rynku poprawki.

Plan na emeryturę

Istnieje kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę, oszczędzając na emeryturę i tworząc strategię wypłat. Doradca finansowy omówi Twoje cele emerytalne i opracuje plan, który pomoże Ci je osiągnąć.

Zaproponują odpowiednią alokację aktywów i pomogą oszacować minimalny miesięczny wkład, abyś mógł przejść na emeryturę w pożądanym wieku z docelowym saldem oszczędności.

Ubezpieczenie

Twój doradca finansowy dokona przeglądu Twoich aktualnych polis i upewni się, że jesteś odpowiednio ubezpieczony. Mogą również zasugerować dodatkowe rodzaje ubezpieczeń, aby chronić Twoją finansową przyszłość.

Życiowe cele

Kosztowne i ważne cele życiowe mogą być również warte uzyskania porady finansowej, niezależnie od tego, czy jesteś na początku swojej finansowej podróży, zbliżasz się do emerytury, czy w najlepszych latach pracy.

Niektóre z wydarzeń życiowych obejmują:

• Małżeństwo
• Mieszanie rodzin
• Rozwód
• Edukacja dziecka
• Wyjście z długów
• Kupowanie domu

W zależności od złożoności budżetu i sytuacji możesz zatrudnić planistę finansowego lub CFP do większości tych tematów. Jednak warto zatrudnić ChFC, jeśli znajdziesz kogoś, kto specjalizuje się w twoich okolicznościach.

Wady zatrudniania doradcy finansowego

Istnieje kilka przypadków, w których zatrudnienie doradcy finansowego nie przyniesie Ci korzyści.

Drogie opłaty

Jednorazowe pakiety porad i stałe partnerstwa są drogie. Jeśli masz napięty budżet i wystarczająco dużo pewności siebie, aby zbadać potencjalne rozwiązania, koszt może nie być wart wglądu eksperta.

Brak doświadczenia dla Twoich konkretnych potrzeb

Certyfikaty doradcy finansowego wymagają tysięcy godzin doświadczenia i znajomości wielu tematów dotyczących finansów osobistych. Zdanie egzaminów certyfikacyjnych jest trudne.

Doradcy mają większą wiedzę finansową niż większość ludzi, ale zatrudnienie kogoś z CFP, ChMC lub podobnym nie gwarantuje, że automatycznie otrzymasz najlepszą poradę.

Koniec końców to ty musisz żyć z wyborami, których dokonujesz, i nikt nie zna twojej sytuacji lepiej niż ty.

Twoje strategie się nie zgadzają

Nawet jeśli znajdziesz dobrze wykwalifikowanego doradcę finansowego, będziesz potrzebować wspólnej wizji swoich różnych planów finansowych.

Na przykład możesz nie zgodzić się z proponowaną alokacją aktywów dla swojego portfela inwestycyjnego. Lub polecają produkty ubezpieczeniowe i strategie finansowe, z których realizacji nie czujesz się komfortowo.

Budowanie zaufania z doradcą jest niezbędne, jeśli chcesz nawiązać długoterminową relację.

Wskazówki dotyczące zatrudniania doradcy finansowego

Znalezienie najlepszego doradcy finansowego w Twojej sytuacji może być jedną z najlepszych decyzji finansowych, jakie podejmujesz. Oto kilka sugestii, aby zatrudnić godnego zaufania doradcę finansowego.

Najpierw poznaj swoje cele finansowe

Decydując Czemu potrzebujesz doradcy i Co usługi, których potrzebujesz, to kluczowy pierwszy krok.

Zrób listę tematów, w których potrzebujesz pomocy.

Stamtąd możesz określić, czy potrzebujesz doradcy, który specjalizuje się w inwestowaniu, planowaniu finansowym lub po trochu w obu tych dziedzinach.

Zapisanie swoich potrzeb finansowych może również pomóc Ci zdecydować, czy chcesz jednorazową sesję doradczą, czy stałą relację.

Porównaj usługi i koszty doradców finansowych

Do wyboru jest najprawdopodobniej kilku certyfikowanych doradców w Twojej okolicy. Możesz również umówić się na wirtualną sesję z doradcą długodystansowym z niezależnej agencji lub za pośrednictwem obecnego brokera inwestycyjnego.

Poszukaj doradców, którzy specjalizują się w Twoich najważniejszych priorytetach finansowych, ale również mieszczą się w Twoim limicie wydatków.

Możesz również zapytać znajomych i współpracowników, z których korzystają jako doradcy. Zalecenia ustne mogą być niezwykle pomocne.

Możesz znaleźć potencjalnych doradców, wpisując „doradca finansowy blisko mnie” w swojej ulubionej wyszukiwarce.

Korzystanie z jednego z tych katalogów doradców finansowych może ułatwić proces badawczy znalezienie doradców zgodnych ze standardem powierniczym.

Sieć planowania XY

Możesz użyć Sieć planowania XY to baza danych CFP, które mają różne struktury opłat, ale nie działają na podstawie prowizji.

Platforma reklamuje, że jej doradcy nie wymagają minimalnego salda konta.

Krajowe Stowarzyszenie Doradców Personal Finance

ten Krajowe Stowarzyszenie Doradców Personal Finance (NAPFA) to ogólnokrajowy rejestr doradców płatnych.

Możesz szukać doradców, którzy zajmują się konkretnym doświadczeniem lub tematem finansowym.

AFCPE

ten Stowarzyszenie Edukacji Doradztwa Finansowego i Planowania (AFCPE) może pomóc w znalezieniu akredytowanych doradców finansowych, którzy udzielą porad dotyczących zarządzania pieniędzmi. Ci specjaliści mogą być lepiej dopasowani, jeśli potrzebujesz podstawowej porady finansowej dotyczącej zadłużenia, płacenia rachunków i oszczędzania pieniędzy.

Gdy twoja wartość netto wzrośnie, możesz lepiej pasować do planisty finansowego.

Wywiad z kilkoma doradcami

Rozmowa z wieloma doradcami pomoże Ci znaleźć najlepsze dopasowanie do Twoich celów i osobowości. Powinieneś przewidywać korzystanie z usług profesjonalisty przez wiele lat. Dlatego przeprowadzenie kilku rozmów kwalifikacyjnych może być warte początkowego zaangażowania czasowego.

Często doradcy oferują bezpłatne konsultacje wstępne. Ta sesja pomoże Tobie i planistce zdecydować, czy ich wiedza może Ci pomóc.

Zanotuj też swoje pierwsze wrażenia ze spotkania z doradcą. Możesz poczekać kilka dni, aby przejrzeć swoje notatki i instynkty, aby zatrudnić doradcę.

Tematy do omówienia podczas wywiadu

Podczas rozmowy z doradcą nie bój się mówić.

Niektóre z tematów do omówienia obejmują:

• Wizja finansowa: Chcesz się upewnić, że ty i twój doradca macie podobne poglądy na krytyczne tematy finansowe. Ponieważ doradca najprawdopodobniej stosuje standard powierniczy, odmienna wizja może prowadzić do konfliktu interesów i niepotrzebnego stresu.
• Certyfikaty: Określ, jakie oznaczenia i licencje posiada doradca. Możesz być w stanie zweryfikować ich akredytację w organie zarządzającym, aby uniknąć oszustów.
• Przysięga powiernicza: Zapytaj, czy doradca jest powiernikiem. To zobowiązanie stanowi, że doradca będzie działał w Twoim najlepszym interesie, unikał konfliktów interesów i w pełni ujawniał szczegóły, aby zapobiec potencjalnym konfliktom.
• Mocne i słabe strony: Zapytaj swojego doradcę o jego obszary specjalizacji i tematy, o których ma najmniejszą wiedzę. Mocne i słabe strony doradcy mogą być równie ważne, jak dzielenie się wspólną wizją rzeczy, które mają działać długoterminowo.
• Referencje i reklamacje klientów: Warto również sprawdzić, czy są skargi lub opinie klientów. Przeglądy te mogą dać wgląd w to, czy działania doradcy odzwierciedlają jego proponowane plany finansowe.
• Harmonogram opłat: Zapytaj o listę opłat za usługi standardowe i opłaty dodatkowe. Sprawdź, czy ceny są przejrzyste i konkurencyjne. Sprawdzenie kosztów może również dać lepsze wyobrażenie o tym, w jaki sposób doradca zarabia pensję.
• Częstotliwość spotkań: Spróbuj zobaczyć, jak często doradca chce się spotykać i czy jego szacunki są realistyczne. Potrzebujesz zaangażowanego doradcy, ale częstotliwość spotkań powinna być odpowiednia do Twojego wieku i pilności Twoich celów.
• Wyrozumiałość: Będziesz także chciał upewnić się, że doradca jest jasny i przejrzysty. Trudności w zrozumieniu rozmowy, ponieważ używają zbyt dużego żargonu branżowego lub nie przedstawiają jasno swoich intencji, są potencjalnymi sygnałami ostrzegawczymi.

Zatrudnienie doradcy finansowego online

Kilka platform planowania finansowego oferuje swoim klientom dostęp do ludzkich doradców. Usługi te mogą być tańsze i wygodniejsze niż znalezienie lokalnego doradcy.

Kapitał osobisty

Kapitał osobisty oferuje dostęp do doradcy finansowego z minimalnym saldem inwestycji w wysokości 100 000 USD. Wyższe salda kont kwalifikują się do zarządzania majątkiem (200 000 USD) i usług dla klientów prywatnych (1 milion USD), które zapewniają dostęp do dwóch dedykowanych doradców finansowych i specjalistów ds. inwestycji.

Nawet jeśli nie masz jeszcze salda konta w wysokości 100 000 USD, możesz skorzystać z tych bezpłatnych narzędzi:

• Śledzenie wartości netto
• Interaktywny plan emerytalny
• Analizator portfela

Oto nasz pełny przegląd Kapitału Osobistego.

Dowiedz się więcej o kapitale osobistym

Nowa emerytura

Do praktycznego planowania emerytury, Nowa emerytura warto również zajrzeć. Wersja premium pozwala tworzyć optymistyczne, neutralne i niedźwiedzie założenia dotyczące dochodów, wydatków i wyników inwestycyjnych.

Następnie możesz przeprowadzić symulację Monte Carlo, aby oszacować swoją strategię wypłat i zidentyfikować obszary planu, które wymagają korekty.

Istnieją również dwa różne pakiety doradców:

• PlannerPlus Live (396 USD rocznie): Dostęp do platformy do planowania online premium i dwóch 45-minutowych sesji Zoom z licencjonowanym planistą. Ten pakiet jest lepszy w przypadku jednorazowych wydarzeń życiowych i podstawowych porad finansowych.
• Doradca finansowy (999 USD za dwie sesje): Dwie 60-minutowe sesje z Certyfikowanym Planistą Finansowym (CFP) w celu stworzenia planu emerytalnego. Możesz opracować strategie konwersji i plany wypłat Roth.

NewRetirement poleca pakiet doradcy finansowego, gdy do przejścia na emeryturę pozostało pięć lat.

Oto nasz pełna recenzja NewEmerytura.

Dowiedz się więcej o nowej emeryturze

Kwitnij

Kwitnij jest przede wszystkim robo-doradcą w zakresie indywidualnych i pracowniczych planów emerytalnych. Możesz połączyć swoje 401k, tradycyjne konta IRA, Roth IRA i podobne, aby uzyskać bezpłatną analizę portfela.

Plan standardowy (120 USD rocznie) i Plan nieograniczony (250 USD rocznie) oferują dostęp do doradcy. Ta funkcja umożliwia wysłanie do doradcy e-maila z pytaniami dotyczącymi inwestycji i finansów osobistych. Większość zapytań otrzymuje odpowiedź w ciągu trzech dni roboczych. Członkowie planu bez ograniczeń otrzymują również dostęp do doradcy na czacie na żywo.

Nie docenisz tej opcji, jeśli potrzebujesz praktycznej pomocy oferowanej przez tradycyjnego doradcę. Ale jeśli masz ograniczony budżet i masz tylko okresowe pytania, które mogą nie wymagać spersonalizowanej porady, Blooom może wykonać to zadanie.

Oto nasz pełna recenzja Blooma.

Dowiedz się więcej o Bloomie

Doskonalenie

Doskonalenie oferuje zautomatyzowane portfele inwestycyjne i produkty bankowe. Oprócz tego, że jest jednym z największych robo-doradców, platforma zapewnia opcjonalny dostęp do ludzkiego doradcy.

Każdy członek może wykupić jednorazowy pakiet porad dotyczących określonych wydarzeń życiowych, w tym planowania emerytury, małżeństwa i kontroli finansowych. Te sesje wirtualne kosztują 399 USD i trwają 60 minut.

Przy minimalnym saldzie konta inwestycyjnego w wysokości 100 000 USD możesz przejść na plan inwestycyjny Premium za stałą opłatę doradczą 0,40%. Opłata wynosi 0,25% za podstawowy Plan Cyfrowy.

Członkowie Premium otrzymują nieograniczony dostęp przez telefon i e-mail do zespołu specjalistów CFP.

Ta funkcja jest tańsza niż większość doradców finansowych ze stałą opłatą, ale nie otrzymujesz dedykowanego doradcy.

Oto nasz pełna recenzja ulepszeń.

Dowiedz się więcej o ulepszaniu

Streszczenie

Możesz poprawić swoje finanse pod wieloma względami, zatrudniając doradcę finansowego z wizją finansową i wiedzą zgodną z Twoimi priorytetami finansowymi.

Posiadanie podstawowego planu finansowego przed rozpoczęciem może pomóc zmaksymalizować sesje doradcze, ponieważ doradca będzie miał łatwiejszy czas na dostarczanie konkretnych rozwiązań odpowiadających Twoim potrzebom.