Co to jest DeFi i co możesz z nim zrobić jako inwestor?

Zdecentralizowane finanse — znane również jako DeFi — stoją na czele wielu innowacji, jakie mają miejsce w dzisiejszym świecie finansów. Zbudowany przy użyciu technologii blockchain umożliwia konsumentom dostęp do wielu takich samych usług, jak w tradycyjnym systemie finansowym, ale z większą przejrzystością i dostępnością.

A wraz ze zmianą krajobrazu finansowego, stworzy jeszcze więcej usług. Korzystając z inteligentnych kontraktów i podstawowej architektury DeFi, możesz pożyczać pieniądze, inwestować, kupować ubezpieczenia i nie tylko.

Ale jak faktycznie działa DeFi? Czytaj dalej, aby poznać główne cechy zdecentralizowanego finansowania, jego zastosowania i ryzyko.

Co to jest DeFi (zdecentralizowane finanse)?

DeFi to alternatywny system finansowy stworzony przy użyciu technologia blockchain. Omija pośredników, takich jak banki i inne instytucje finansowe, które pełnią funkcję strażników.

DeFi pozwala konsumentom robić wiele takich samych rzeczy, jak w tradycyjnym systemie finansowym, ale w bardziej przejrzysty sposób. Działa głównie za pomocą

inteligentne kontrakty, czyli zautomatyzowane umowy, które wykonują się samoczynnie po spełnieniu określonych warunków.

Czym DeFi różni się od tradycyjnych finansów?

Pod wieloma względami DeFi replikuje tradycyjne systemy finansowe. Jednak w celu ułatwienia transakcji opiera się na technologii, a nie instytucjach finansowych.

DeFi umożliwia wykonywanie wielu takich samych czynności, jak w tradycyjnym systemie finansowym, w tym:

• Inwestowanie
• Wysyłanie pieniędzy
• Pożyczanie
• Pożyczki
• Oszczędność

Chociaż DeFi i tradycyjne finanse mają wiele takich samych funkcji, wszystko dzieje się zupełnie inaczej. Instytucje finansowe i rząd zarządzają tradycyjnym systemem finansowym, podczas gdy DeFi działa cyfrowo bez żadnej władzy centralnej.

Przezroczystość

Zdecentralizowane finanse są ogólnie przejrzyste. Blockchain opiera się na technologii open source i każdy może zobaczyć i sprawdzić kod. Konsumenci niewiele wiedzą o tym, co dzieje się za kulisami tradycyjnych instytucji finansowych.

Bez pozwolenia

Kolejną różnicą między DeFi a tradycyjnym systemem finansowym jest brak zgody zarówno na tworzenie, jak i uczestnictwo. W przypadku tradycyjnych banków regulacje stwarzają bariery wejścia dla nowych firm. Dodatkowo, ponieważ musisz złożyć wniosek i uzyskać zgodę na świadczenie większości usług finansowych, niewiele osób się kwalifikuje.

Ale ponieważ DeFi nie ma takich regulacji, każdy może dołączyć do przestrzeni i tworzyć aplikacje oraz finansowe startupy. A konsumenci mogą korzystać z tych usług bez ryzyka odmowy wstępu.

Godziny pracy

Większość tradycyjnych firm finansowych otwiera się tylko w określonych porach dnia. Na przykład możesz kupować i sprzedawać akcje tylko wtedy, gdy giełdy są otwarte. Konsumenci mogą uzyskać dostęp do niektórych funkcji swoich rachunków bankowych tylko wtedy, gdy banki są otwarte. Nawet w normalnych godzinach pracy niektóre czynności, takie jak przelewy bankowe, trwają kilka dni.

Ale DeFi nie przestrzega godzin pracy. Usługi są zawsze dostępne iw większości przypadków prawie natychmiastowe.

Nie oznacza to, że tradycyjny system finansowy nie ma żadnych zalet. Branża finansowa jest mocno uregulowana. Czasami wydaje się to ciężarem. Oznacza to jednak, że istnieje wiele systemów chroniących konsumentów przed złymi podmiotami.

Jak powstaje DeFi?

Zdecentralizowane finanse opierają się na wielowarstwowej architekturze znanej jako „stos oprogramowania”. Każda warstwa opiera się na innych. Tworzy to system, na którym działają wszystkie transakcje DeFi.

Oto pięć elementów architektury DeFi:

• Osada: Ta pierwsza warstwa tworzy fundament, na którym opiera się reszta DeFi. Ta warstwa składa się z łańcucha bloków i jego natywnego zasobu protokołu (głównie albo Bitcoin lub Ethereum).
• Aktywa: Ta druga warstwa zawiera wszystkie kryptowaluty i inne aktywa DeFi. To zawiera NFT — czyli tokeny niewymienne, wyjaśnione w dalszej części tego artykułu.
• Protokół: Na tę warstwę składają się standardy (protokoły) dla różnych zadań i czynności. Protokoły są wdrażane za pomocą inteligentnych kontraktów i są specyficzne dla każdej z różnych działalności DeFi, takich jak giełdy kryptowalut, rynki długu i pochodne.
• Podanie: Warstwa aplikacji umożliwia konsumentom łatwą interakcję z DeFi. Aplikacje konsumenckie działają na bazowych inteligentnych kontraktach i protokołach.
• Zbiór: Ta górna warstwa rozszerza warstwę aplikacji. W tej warstwie agregatory łączą wiele aplikacji i ułatwiają transakcje DeFi, które wymagają wielu protokołów.

Co możesz dziś zrobić z DeFi?

Ponieważ zdecentralizowane finanse stają się coraz bardziej popularne i wszechstronne, lista rzeczy, które możesz z nimi zrobić, stale rośnie. Dziś może ułatwić wiele takich samych transakcji, jakie można znaleźć w tradycyjnym systemie finansowym.

Wyślij pieniądze

Jedną z pierwszych cech, które uczyniły DeFi atrakcyjnym, jest możliwość natychmiastowego i niedrogiego wysyłania pieniędzy w dowolne miejsce na świecie. W tradycyjnym systemie finansowym wysyłanie pieniędzy — zwłaszcza za granicę — może być długim i kosztownym procesem. Ale zdecentralizowane finanse sprawiają, że jest to tanie i łatwe.

Przechowuj pieniądze

Tak jak w tradycyjnym banku do przechowywania pieniędzy, DeFi umożliwia przechowywanie własnej waluty za pomocą portfel krypto. A w jeszcze nowszej innowacji usługi takie jak Donut umożliwiają konsumentom przechowywanie ich kryptowaluty na zasadniczo wysokodochodowym koncie oszczędnościowym. Twoje pieniądze są oprocentowane tak długo, jak trzymasz je na koncie.

Pożyczać i pożyczać

DeFi sprawia, że ​​pożyczki i pożyczki są łatwiejsze i bardziej dostępne. Pożyczanie odbywa się w dwóch różnych formach. Po pierwsze, istnieje pożyczka typu peer-to-peer. Tutaj jedna osoba pożycza od drugiej. Drugi rodzaj pożyczek jest oparty na puli. Dzięki temu wielu pożyczkodawców łączy swoje pieniądze, które pożyczkobiorcy mogą następnie pożyczyć.

W przeciwieństwie do pożyczania w tradycyjnym systemie finansowym, pożyczanie z DeFi nie wymaga ujawnienia swojej tożsamości ani poddania się kontroli kredytowej. Ale nadal zapewniasz zabezpieczenie, aby upewnić się, że pożyczkodawca jest w całości, jeśli nie spłacisz pożyczki.

DeFi działa również dobrze dla tych, którzy mogą mieć trudności z pożyczaniem w tradycyjnym otoczeniu. I pozwala innym zarabiać wyższy zwrot z ich kryptowaluty, pożyczając ją.

Handluj kryptowalutami

Jednym z fundamentów DeFi — i z czego wiele osób wie — jest możliwość kupowania i sprzedawania kryptowalut. Scentralizowane giełdy kryptograficzne działają podobnie do tradycyjnych platform obrotu akcjami. Istnieje władza centralna i musisz ujawnić swoją tożsamość i aktywa depozytowe, często łącząc swoje konto bankowe. Ale poza giełdami krypto, każdy może handluj bezpośrednio z inną osobą bez ujawniania swojej tożsamości lub wpłacania środków. Inteligentne kontrakty ułatwiają transakcje, które mogą odbywać się 24/7.

Żetony handlowe

Kryptowaluty to nie jedyne rzeczy, którymi możesz handlować na DeFi. Innowatorzy stworzyli stokenizowane wersje bardziej tradycyjnych zasobów.

Możesz kupić wersje tokenizowane tradycyjnych akcji, funduszy ETF i innych aktywów finansowych.

Na przykład możesz kupić tokenizowaną wersję akcji Tesli. W rzeczywistości nie byłbyś właścicielem udziału Tesli, ale byłbyś właścicielem tokena, który śledzi wyniki udziału Tesli.

Lub kup (i sprzedawaj) NFT, zasoby cyfrowe, które reprezentują aktywa rzeczywiste. Pomyśl o NFT jako o tokenizowanej wersji zasobu, który reprezentuje, na przykład o tym, jak możesz kupić tokenizowaną wersję akcji Tesli. Istnieją NFT dla sztuki, muzyki i nie tylko.

Finansowanie społecznościowe

Tak jak możesz użyć tradycyjnego systemu finansowego do crowdfundingu swoich pomysłów, możesz użyć zdecentralizowanego finansowania, aby zrobić to samo. Ponieważ technologia blockchain (i DeFi) została stworzona z myślą o przejrzystości, fundatorzy mogą zobaczyć, jak ich składki przepływają przez system i są wykorzystywane.

Kup ubezpieczenie

Kolejną cechą DeFi jest możliwość wykupienia ubezpieczenia. Według strony internetowej Ethereum, ubezpieczenie DeFi jest tańsze, zautomatyzowane, przejrzyste i szybsze do wypłaty. Rodzaje ochrony ubezpieczeniowej w pracach firmy Eteryczny zapewniają ochronę przed opóźnieniami lotów, huraganami, kradzieżą portfela kryptowalut, śmiercią lub chorobą i nie tylko.

Ethereum i DeFi

Bitcoin i jego technologia blockchain były pierwszymi na rynku. Ale od tego czasu stworzono inne waluty cyfrowe z ulepszoną technologią blockchain. Ethereum, druga co do wielkości kryptowaluta pod względem kapitalizacji rynkowej, wykorzystuje technologię blockchain, która jest bardziej odpowiednia dla systemu DeFi. W rezultacie DeFi jest w dużej mierze zbudowane w blockchainie Ethereum.

Technologia blockchain Ethereum jest łatwiejsza w użyciu niż Bitcoin. Ale co ważniejsze, pozwala na inteligentne kontrakty, z których korzysta większość transakcji DeFi. Podstawowa technologia Bitcoina nie pozwala na te inteligentne kontrakty.

Projekt Ethereum jest obecnie w trakcie tworzenia Ethereum 2.0, czyli zestaw ulepszeń zaprojektowanych w celu zwiększenia skalowalności, bezpieczeństwa i trwałości technologii Ethereum i DeFi.

Jak zbudować DeFi

Jedną z głównych cech zdecentralizowanych finansów jest to, że każdy może uczestniczyć. W rezultacie każdy może stworzyć i wdrożyć swój własny projekt DeFi. Nie ma wątpliwości, że zbudowanie aplikacji DeFi wymaga znacznych umiejętności. Według strony internetowej Ethereum zajmuje to pięć kroków. Proces rozpoczyna się od stworzenia odpowiedniego środowiska do tworzenia i testowania inteligentnych kontraktów.

1. Zainstaluj Truffle i Ganache.
2. Utwórz token ERC20.
3. Skompiluj token ERC20.
4. Wdróż token ERC20.
5. Utwórz inteligentną umowę FarmToken.

Odwiedzać Strona internetowa Ethereum aby uzyskać bardziej szczegółowy przewodnik po tworzeniu i uruchamianiu projektu DeFi.

Czy jest bezpieczny w użyciu?

Należy zauważyć, że chociaż DeFi staje się coraz bardziej popularne i ma więcej zastosowań niż kiedykolwiek wcześniej, nadal wiąże się z wieloma zagrożeniami.

Po pierwsze, w przeciwieństwie do tradycyjnego systemu finansowego, DeFi nie podlega ścisłym regulacjom. Tradycyjne banki przestrzegają przepisów, aby chronić klientów. A jeśli przechowujesz pieniądze w banku, a bank zbankrutuje, ubezpieczenie FDIC uruchamia się, aby chronić Twoje pieniądze. Jeśli inwestujesz u brokera, który nie działa, ubezpieczenie SIPC ubezpiecza twoje zapasy. Ale obecnie takie zabezpieczenia nie istnieją dla usług DeFi.

Drugie ryzyko zdecentralizowanego finansowania wiąże się z technologią. Jak w przypadku wszystkich technologii, jest miejsce na błędy i błędy. A ponieważ inteligentne kontrakty są zautomatyzowane po ich zbudowaniu, błędów nie da się później łatwo usunąć.

Po trzecie, inwestycje DeFi wiążą się z dużym ryzykiem utraty pieniędzy. Kryptowaluty i inne tokeny są aktywami niestabilnymi. A ponieważ nie ma długiej historii, do której można by się przyglądać, nie można wiedzieć, jak przetrwają burze i jak szybko odbiją się po katastrofie.

Dolna linia

Nie można powiedzieć, w jaki sposób DeFi będzie się rozwijać i rozwijać, ale prawdopodobnie stanie się coraz ważniejszą częścią naszego systemu finansowego. Ze względu na przejrzystość i dostępność, które zapewnia, wiele osób ufa DeFi bardziej niż tradycyjnemu systemowi finansowemu. Zdecentralizowane finanse oferują miejsce na więcej innowacji i prawie na pewno zobaczymy, jak powielają więcej transakcji, które mają miejsce w innych obszarach naszego życia.