Przewodnik po ubezpieczeniach łodzi

Jeśli władze zatrzymają Cię na wodzie, mogą poprosić o okazanie dowodu tożsamości lub licencji połowowej. Mogą chcieć policzyć Twój komplet kamizelek ratunkowych.

Ale prawdopodobnie nie zapytają o ubezpieczenie łodzi.

Bardzo niewiele stanów – tylko Hawaje, Arkansas i Utah – wymaga od mieszkańców ubezpieczenia łodzi w sposób, w jaki nakazują ubezpieczenie samochodowe.

Mimo to powinieneś rozważyć ubezpieczenie łodzi, ponieważ nie istnieje ubezpieczenie, które zadowoliłoby patrol wodny. Istnieje, aby chronić Twoją inwestycję.

Niezależnie od tego, czy Twoja łódź jest w marinie, na holu, czy pod szopą za kabiną, mogą się zdarzyć nieoczekiwane rzeczy. Jeśli tak się stanie, twoja łódź może stracić na wartości, możesz stracić możliwość jej używania lub jedno i drugie.

Co obejmuje ubezpieczenie łodzi?

Polisa ubezpieczeniowa łodzi, znana również jako ubezpieczenie kadłuba, działa bardzo podobnie

zasięg automatyczny. Łączy kilka rodzajów ochrony w jedną składkę.

Ile każdego wykupionego ubezpieczenia pomoże określić koszt polisy:

• Zasięg kolizji: Może zapłacić za wymianę lub naprawę łodzi po kolizji na wodzie. Większość polis wymaga zapłaty udziału własnego, aby uzyskać dostęp do ubezpieczenia.
• Kompleksowy zasięg: Obejmuje uszkodzenia łodzi, które nie powstały w wyniku kolizji — na przykład uszkodzenia spowodowane kradzieżą, wandalizmem lub gradem. W tym przypadku zwykle stosuje się odliczenie.
• Odpowiedzialność: Płaci w Twoim imieniu stronie trzeciej za odszkodowanie za szkody wyrządzone podczas korzystania z łodzi. Ubezpieczenie to powinno pokryć rachunki za leczenie osoby trzeciej (obrażenia ciała) oraz wszelkie uszkodzenia mienia, zakładając, że badacze wypadku ustalą, że kolizja była twoją winą. Ubezpieczenie to nie powinno wymagać udziału własnego.
• Płatności medyczne (MedPay): Może opłacić rachunki medyczne wynikające z wypadku, który spowodowałeś. Jeśli masz dobre ubezpieczenie zdrowotne, możesz nie potrzebować dużego ubezpieczenia w tej kategorii.
• Żeglarz nieubezpieczony/nieubezpieczony: Jeśli ktoś bez ubezpieczenia łodzi spowoduje uszkodzenie mienia, ta ochrona może zrekompensować szkody.
• Rzeczy osobiste: Ta ochrona może pomóc w wymianie zgubionych lub skradzionych przedmiotów, które nie są przymocowane do łodzi. Rzeczy takie jak sprzęt wędkarski, małe urządzenia lub elektronika.

Kupując polisę, zdecyduj, ile z tych podstawowych ubezpieczeń potrzebujesz. Kolizje i kompleksowe ubezpieczenia chronią Twoją inwestycję. Odpowiedzialność chroni ogólny obraz sytuacji finansowej, jeśli wyrządzisz komuś szkodę. Więc nie skąpiłbym tam.

Jednak ochrona rzeczy osobistych może nie być potrzebna, jeśli na pokładzie nie ma zbyt wielu wymiennych kosztowności. Tylko Ty możesz poznać tutaj swoje dokładne potrzeby.

Poniżej omówimy inne opcjonalne relacje.

Najpierw wyjaśnijmy, czego polisa nie obejmuje.

Czego ubezpieczenie łodzi nie obejmuje?

Entuzjaści łodzi lubią zachować swój statek wodny, a kiedy płacisz składkę ubezpieczeniową, możesz oczekiwać, że Twoja polisa pokryje każdy problem, który zagraża Twojej inwestycji.

Ubezpieczenie nie pokryje jednak wszystkich pojawiających się problemów. Ubezpieczenie chroni wartość finansową Twojej łodzi po wraku, przestępstwie lub pożarze – coś zewnętrznego, co dzieje się z Twoją łodzią.

Ale nie obejmuje uszkodzeń spowodowanych normalnym zużyciem, więc ubezpieczenie łodzi nie pomoże, gdy:

• Pleśń lub pleśń: nagromadzić się w lub pod łodzią.
• Owady lub inne stworzenia: uszkodzić elektronikę lub tapicerkę.
• Wadliwy sprzęt lub wycieki: uszkodzić inne systemy w Twojej łodzi.
• Słońce: blaknie farbę lub pęka deskę rozdzielczą.

Gwarancja producenta może rozwiązać niektóre z tych problemów.

Przed zakupem polisy ubezpieczeniowej dowiedz się, gdzie Twoja firma ubezpieczeniowa wyznacza granicę między uszkodzeniami zewnętrznymi a normalnym zużyciem, zwłaszcza jeśli otrzymujesz ochronę rzeczy osobistych.

Większość polis obejmuje silnik zaburtowy, jeśli ulegnie zniszczeniu w wyniku przypadkowego pożaru w marinie, ale nie, jeśli zużyje się podczas normalnego użytkowania.

Ile zapłacimy za pokrycie kadłuba?

Ubezpieczający zwykle mają nadzieję, że nigdy nie będą musieli składać roszczenia. W najlepszym przypadku zapłacisz składki i poczujesz się bezpieczniej, wiedząc, że masz plan, jeśli coś pójdzie nie tak.

Niestety nie każdy może pozostać bez roszczeń. Gdybyś wiedział, że nigdy nie złożysz wniosku o odszkodowanie, w pierwszej kolejności nie kupiłbyś ubezpieczenia.

Kiedy składasz roszczenie z powodu utraty mienia lub rozległego uszkodzenia mienia, Twoja firma ubezpieczeniowa może zwrócić Ci pieniądze zgodnie z rodzajem ubezpieczenia:

• Rzeczywista wartość gotówkowa: Ten rodzaj ubezpieczenia zastąpiłby wartość Twojej łodzi w momencie utraty mienia. Jeśli masz 10-letnią łódź, Twoje roszczenie pokryłoby wartość 10-letniej łodzi, a nie kwotę, którą zapłaciłeś za zakup nowej łodzi 10 lat temu.
• Uzgodniona wartość: Dzięki temu rodzajowi ubezpieczenia możesz ubiegać się o kwotę określoną podczas zakupu ubezpieczenia. Jeśli więc chciałbyś być ubezpieczony na cenę nowej łodzi, możesz wykupić polisę na pokrycie takiej kwoty.

O ile konkretnie nie szukasz polisy o uzgodnionej wartości, Twoja polisa najprawdopodobniej pokryje rzeczywistą wartość gotówkową.

Polisa o uzgodnionej wartości może prowadzić do wyższych składek, ponieważ wysokość ubezpieczenia ma bezpośredni wpływ na koszt ubezpieczenia.

Uzgodnione pokrycie wartości sprawdza się szczególnie dobrze w przypadku kogoś z odrestaurowaną lub zabytkową łodzią, której wartość obejmuje ilość czasu i ciężką pracę zainwestowaną w projekt.

Pokrycie tylko odpowiedzialnością

Niektóre firmy umożliwiają również wykupienie wyłącznie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Pomogłoby to uchronić Cię przed odpowiedzialnością finansową, jeśli spowodowałeś wrak na wodzie, zderzając się z inną łodzią, pływakiem lub posiadłością wzdłuż brzegu.

Jeśli doszłoby do takiej tragedii i zostałbyś pozwany o odszkodowanie, sąd może zająć Twoje aktywa w celu rozstrzygnięcia sprawy. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest niezbędne, gdy istnieje szansa, że ​​możesz komuś wyrządzić krzywdę.

Ubezpieczenie wyłącznie od odpowiedzialności chroni Cię przed odpowiedzialnością, ale nie chroni Twojej własnej inwestycji. Tylko kompleksowe i kolizyjne ubezpieczenie, wraz z rzeczami osobistymi i innymi dodatkami, może chronić Twoją łódź.

Które łodzie potrzebują ubezpieczenia

Dlaczego tak niewiele stanów reguluje ubezpieczenie łodzi? Jednym z powodów jest duża różnorodność łodzi. Słowo łódź może opisywać 75-metrowy jacht, który trzymasz w marinie lub kajak, który trzymasz w garażu.

Kiedy pływać łodzią bez ubezpieczenia?

Kupowanie dedykowanej polisy ubezpieczeniowej na łódź, którą można łatwo wymienić samodzielnie, nie ma większego sensu. Jeśli wiosłujesz swoją łodzią lub ciągniesz ją z tyłu pickupa, ubezpieczenie może nie być najlepszą inwestycją.

To rozróżnienie może brzmieć jak zdrowy rozsądek dla wielu osób, ale nadal ważne jest, aby to podkreślić. Prawdopodobnie nie potrzebujesz ubezpieczenia łodzi na…

• Kajak lub kajak: każda łódź, którą wiosłujesz lub przenosisz na wodę, prawdopodobnie nie jest wystarczająco duża, aby ją ubezpieczyć.
• Mała łódka z silnikiem: Jeśli Twoja łódź nie przekroczyłaby 25 mil na godzinę, prawdopodobnie możesz obejść się bez zasięgu, chociaż jest to raczej decyzja osądu.

Kiedy chronić siebie i swoją łódź?

Będziesz potrzebować ubezpieczenia, aby chronić siebie i swoją inwestycję w swoją łódź, jeśli masz…

• Szybsza łódź z silnikiem: Silnik zdolny do przekraczania 25 mil na godzinę oznacza, że ​​narażasz siebie i innych na większe ryzyko. Będziesz potrzebować ochrony polisy ubezpieczeniowej.
• Osobista jednostka pływająca: WaveRunners i inne skutery wodne poruszają się szybko, a ich wymiana jest kosztowna. Będziesz potrzebował ubezpieczenia.
• Każda większa łódź: Oczywiście jacht, ponton, duża żaglówka, łódź odrzutowa — wszystko, w co zainwestowałeś znaczne pieniądze — zasługuje na ochronę ubezpieczeniową.

Czy istnieją inne sposoby ubezpieczenia łodzi?

Nowi właściciele łodzi, którzy już mają ubezpieczenie domów, ubezpieczenie samochodowe, ubezpieczenie zdrowotne i dentystyczne, ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie dla zwierząt, co zrozumiałe, nie chcą dodawać kolejnej składki do miesięcznego budżetu.

Rozumiem. W tym przypadku naturalną tendencją jest szukanie alternatywnych sposobów ochrony swojej inwestycji. Ale te pomysły zwykle się nie sprawdzają.

Zasięg właścicieli domów

Rozmawiałem z klientami na temat RV i małe domki wakacyjne: „Czy moja polisa właścicieli domów nie obejmuje już całej mojej własności”, powiedzą, „w tym mojej nowej łodzi?”

Odnoszą się oczywiście do ochrony własności osobistej w ramach ich polityki właścicieli domów. Ta ochrona może zwrócić ci zagubione, uszkodzone lub skradzione rzeczy, nawet jeśli są z dala od domu – na przykład nad jeziorem – gdy dojdzie do szkody.

Technicznie ten pomysł może zadziałać, ale tylko wtedy, gdy masz łódź o wartości wystarczająco małej, aby zmieścić się w zasięgu rzeczy osobistych właścicieli.

Zasady dotyczące właścicieli domów obliczają zakres ochrony rzeczy osobistych jako procent rzeczywistej wartości domu i zwykle ograniczają roczne wypłaty do poziomów niższych niż wartość łodzi.

Nawet gdybyś jakoś mógł sprawić, że to zadziałało, w ogóle nie zajmowałbyś się odpowiedzialnością ani problemami medycznymi. A kiedy złożysz roszczenie, prosząc agenta ubezpieczeniowego właścicieli domów o pomoc przy łodzi, agent może zwiększyć składki dla właścicieli domów.

Automatyczne pokrycie

Inni ludzie czasami zakładają, że ich polisa samochodowa pokryje ich łódź. Myślą tak, ponieważ ich agent samochodowy chce wiedzieć, że holują łódź.

Jest to ważne dla Twojej polisy samochodowej, ponieważ pomaga ubezpieczyć Twój samochód i łódź, gdy są na autostradzie. Ale ta ochrona nie uchroni Cię przed odpowiedzialnością, ani nie ochroni Twojej łodzi, gdy nie jest ona przymocowana do ubezpieczonego samochodu.

W większości przypadków polisa ubezpieczeniowa łodzi zapewnia najlepszą ochronę łodzi i najlepszą ochronę przed odpowiedzialnością na wodzie.

Jak zaoszczędzić pieniądze na pokryciu łodzi?

Tylko dlatego, że potrzebujesz ubezpieczenia łodzi, nie oznacza to, że musisz płacić zbyt dużo za ubezpieczenie. Robiąc zakupy i wiedząc dokładnie, czego potrzebujesz, możesz zaoszczędzić pieniądze na składkach.

1. Uzyskaj odpowiednią ochronę

Wielu nowych właścicieli łodzi kupuje większy zasięg, niż kiedykolwiek będą używać. Większy zasięg oznacza wyższe składki. Zdefiniowanie z wyprzedzeniem potrzeb związanych z zasięgiem może pomóc w uniknięciu płacenia zbyt wysokich kosztów.

• Kompleksowe/kolizyjne: Te ubezpieczenia chronią Twoją inwestycję. Rzeczywiste pokrycie wartości gotówkowej może zaoszczędzić na składkach.
• Odpowiedzialność: To ważny element. Ale kupując polisę parasolową, która może oferować ochronę od odpowiedzialności w ramach kilku różnych rodzajów polis ubezpieczeniowych, możesz zaoszczędzić trochę na ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej dla konkretnej łodzi.
• MedPay: Jeśli masz pewność co do swojej sytuacji w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego, możesz zaoszczędzić pieniądze, obniżając lub eliminując ten zakres; jednak najlepiej jest zachować tę ochronę, jeśli masz wysokie odliczenie ubezpieczenia medycznego lub katastrofalny plan medyczny.
• Nieubezpieczony/niedoubezpieczony: Ta ochrona chroni Cię, gdy ktoś bez ubezpieczenia (lub z bardzo niskim ubezpieczeniem) spowoduje uszkodzenie mienia. Fajnie jest mieć taki zasięg, kiedy go potrzebujesz i jest stosunkowo niedrogi.
• Własność osobista: To jest decyzja osądu w zależności od twojej łodzi i jej kosztowności. Możesz wydać tysiące dolarów na przewodniki nawigacyjne, sprzęt do wyszukiwania ryb i inną elektronikę. Ochrona tych inwestycji ma sens. Jeśli jednak utrzymasz prostotę na swojej łodzi, możesz zaoszczędzić, obniżając tę ​​kwotę ubezpieczenia.

2. Upewnij się, że „pakiet” rzeczywiście pasuje

Wiele firm oferuje pakiety ubezpieczenia łodzi. Pakiety te dostosowują elementy Twojej polisy w taki sposób, aby zaspokoić specyficzne potrzeby łodzi rybackich, łodzi mieszkalnych, skuterów wodnych i tak dalej.

Chociaż te pakiety mogą dobrze pasować do Twoich potrzeb dotyczących zasięgu, Twoja sytuacja może nie zawsze dokładnie pasować do pakietu.

Na przykład, jeśli używasz łodzi do wędkowania, ale nie używasz dużo drogiego sprzętu, pakiet wędkarski może mieć więcej ochrony rzeczy osobistych niż potrzebujesz.

Te pakiety ułatwiają robienie zakupów, ale przyjrzyj się bliżej, jak są zbudowane, aby upewnić się, że nie możesz więcej zaoszczędzić, budując własny pakiet.

3. Zwróć uwagę na swoje odliczenia

W większości przypadków franszyzy mają bezpośredni wpływ na składki. Twój udział własny określi kwotę, którą będziesz musiał zapłacić z własnej kieszeni, zanim firma ubezpieczeniowa zacznie płacić.

Z polisą o niskich odliczeniach zapłacisz mniej z własnej kieszeni, ale więcej w składkach. Polisa z wyższym odliczeniem pozwala zaoszczędzić na miesięcznych składkach, ale wymaga więcej pieniędzy z kieszeni, zanim będziesz mógł złożyć wniosek.

Jestem za oszczędzaniem na składkach, ale unikaj odliczeń tak wysokich, że nigdy nie byłoby cię na nie stać. Jeśli nie możesz zapłacić udziału własnego, twoje ubezpieczenie nie będzie zbyt pomocne po wypadku lub kradzieży.

4. Weź udział w kursie bezpieczeństwa łodzi

Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju ubezpieczenia, ubezpieczyciele ubezpieczeń łodzi uważają ryzyko za składnik składek. Obniżenie ryzyka, które przedstawiasz jako ubezpieczający, może obniżyć Twoje składki.

Ukończenie kursu bezpieczeństwa żeglarstwa może pomóc udowodnić, że jesteś kandydatem o niższym ryzyku.

Aby mieć pewność, że Twój kurs pomoże Ci obniżyć składki, skontaktuj się z agentem lub przedstawicielem obsługi klienta firmy ubezpieczeniowej.

5. Zapytaj o rabaty Premium

Wiele firm ubezpieczeniowych udziela polisom zniżek, co pomaga utrzymać aktywnego klienta. Nie wszystkie firmy oferują takie same rabaty, ale oto kilka typowych rabatów, o które warto zapytać:

• Połączone polisy: Twoja firma ubezpieczeniowa samochodu lub domu może oferować ubezpieczenie łodzi. Jeśli tak, istnieje duża szansa, że ​​możesz zapisać wszystkie trzy zasady za pomocą: zniżka na pakiety polis. Upewnij się jednak, że wszystkie trzy zasady spełniają Twoje potrzeby. Jeśli nie, lepiej rozbij pakiet i uzyskaj lepszy zasięg w innym miejscu.
• Zmniejszanie odliczeń: Kiedy przez lata nie składasz wniosku o odszkodowanie, oczywiście oszczędzasz pieniądze swojej firmy ubezpieczeniowej. W odpowiedzi wiele firm obniży Twoje składki. W niektórych przypadkach składka może być niższa z każdym rokiem, w którym wyjeżdżasz bez roszczenia.
• Okresy lay-up: Podobnie jak w przypadku motocykla lub kampera, nie możesz korzystać ze swojej łodzi przez cały rok. Jeśli nie, zapytaj o ubezpieczenie layup. Dzięki tym planom możesz zapłacić niższą składkę, aby odzwierciedlić miesiące, w których nigdy nie jesteś na wodzie. Upewnij się jednak, że przestrzegasz harmonogramu. Nie będziesz tam chroniony podczas okresu przerwy.

6. Limit ubezpieczonych kierowców

Podobnie jak w przypadku samochodu, liczba osób, które będą prowadzić Twoją łódź, wpływa na składki. Jeśli masz na przykład nastoletniego syna, zaoszczędzisz na składkach, unikając go z polisy.

Twoja historia jazdy na autostradzie może również wpłynąć na stawki ubezpieczenia. Ubezpieczyciele zakładają, że Twoje zachowanie na drodze będzie odzwierciedleniem Twoich tendencji na wodzie.

Ogólnie rzecz biorąc, osoba z dobrym doświadczeniem w prowadzeniu pojazdu, która ma więcej niż 25 lat, otrzyma lepsze stawki ubezpieczenia łodzi. Możesz nie pasować do tego opisu i po prostu będziesz musiał z tym żyć. Ale możesz zaoszczędzić pieniądze, zatrzymując innych kierowców, którzy stanowią większe ryzyko, aby usiąść za kierownicą.

7. Podnieś swój wynik kredytowy

Ludzie z niższa ocena kredytowa mają również tendencję do płacenia wyższych składek ubezpieczeniowych, ponieważ naukowcy zauważyli korelację: osoby z wyższą oceną kredytową rzadziej zgłaszają roszczenia.

Sprawiedliwe czy nie, jest to rzeczywistość underwritingu XXI wieku i oferuje sposób, aby pomóc sobie, utrzymując wyższy wynik kredytowy.

8. Kup bezpieczniejszą łódź

Jeśli masz już łódź, może to nie pomóc, ale jeśli obecnie kupujesz łódź, pamiętaj, że łodzie z silnikami o mniejszej mocy zwykle kwalifikują się do niższych składek.

Jeśli możesz obejść się bez tej dodatkowej mocy, możesz zaoszczędzić miesiąc po miesiącu na ubezpieczeniu.

To samo dotyczy pokładowego sprzętu bezpieczeństwa, takiego jak gaśnice i zatwierdzone przez Straż Przybrzeżną urządzenia radiowe, które pomogą Ci wezwać pomoc. Możesz kupić ten rynek wtórny, jeśli już zainwestowałeś w łódź. Lepszy sprzęt może obniżyć twoje premie.

Kiedy modernizujesz sprzęt, powiedz o tym agentowi ubezpieczeniowemu lub przedstawicielom obsługi klienta.

9. Zastanów się nad dodatkami

Oprócz podstawowych ubezpieczeń, o których mówiliśmy, możesz dodać do swojej polisy ubezpieczeniowej łodzi wszelkiego rodzaju dodatkowe funkcje.

Możesz zapisać się na pomoc na wodzie, gdy masz awarię mechaniczną. Możesz również otrzymać pakiety holownicze, jeśli twój statek jest nie do naprawienia.

Kilku ubezpieczycieli łodzi oferuje członkostwo podobne do AAA ze zniżkami na sprzęt i dodatkowe warstwy obsługi klienta.

Są to świetne pomysły i potencjalnie bardzo pomocne, ale będą również zwiększać Twoje premie. Przed zakupem członkostwa lub dodawaniem specjalnych funkcji zastanów się, jak często z nich korzystasz i ile dodadzą one do Twoich składek.

Jak kupić ubezpieczenie łodzi?

Większość największych krajowych ubezpieczycieli oferuje ubezpieczenie łodzi. Najłatwiejszym podejściem może być założenie firmy ubezpieczeniowej na auto lub właścicieli domów.

Zapytaj niezależnego agenta

Jeśli naprawdę chcesz kontrolować proces, poszukaj niezależnego agenta w swojej okolicy lub w Internecie. Niezależni agenci ubezpieczeniowi posiadają szeroką wiedzę na temat produktów ubezpieczeniowych.

Niezależni agenci mogą pomóc w porównaniu polis kilkudziesięciu przewoźników, a nie tylko jednego lub dwóch przewoźników. Ułatwia to oszczędzanie pieniędzy poprzez znalezienie odpowiedniej polisy.

Sprawdź oceny i recenzje

Niezależnie od tego, czy rozważasz przewoźnika regionalnego, czy krajowego, sprawdź ocenę firmy z A.M. Best lub Standard & Poor’s. Te agencje ratingowe mogą wiele powiedzieć o ogólnej kondycji finansowej firmy ubezpieczeniowej.

Możesz także przeczytać recenzje na TrustPilot, Facebooku i Better Business Bureau. Pamiętaj, że klienci najczęściej dzielą się swoimi przemyśleniami, jeśli są nieszczęśliwi. Zadowolony klient jest mniej skłonny do opublikowania recenzji.

Mimo to, jeśli widzisz te same problemy, które pojawiają się w kółko, prawdopodobnie powinieneś zwrócić na to uwagę.

Najlepsi ubezpieczyciele łodzi

Nie będę tutaj wnikał w pełną analizę mocnych i słabych stron firm ubezpieczeniowych łodzi, ale podzielę się pięcioma firmami, z którymi będę się najpierw kontaktować w sprawie ubezpieczeń łodzi:

• Progresywny: Ten narodowy przewoźnik z rozpoznawalną nazwą oferuje elastyczne opcje dla osobistych jednostek pływających i ogromnych łodzi mieszkalnych o wartości do 350 000 USD. Dają również zniżki na kursy bezpieczeństwa łodzi i możliwość dostosowania własnego zasięgu, jak omówiliśmy powyżej.
• ŁódźUS: Ten wyspecjalizowany przewoźnik oparty na członkostwie obsługuje roszczenia przez całą dobę i oferuje kilka pomocnych dodatki, takie jak holowanie (z członkostwem), zmniejszające odliczenia i polisy tylko dla wędkarzy na poważnie rybacy. Możesz również uzyskać ubezpieczenie od odpowiedzialności.
• US Power Squadrons: Kolejny program ubezpieczeniowy dla poważnych żeglarzy oparty na członkostwie, US Power Squadrons również zajmuje się roszczeniami 24/7 i oferuje obsługę klienta zaprojektowaną specjalnie dla żeglarzy.
• Chubb: Właściciele jachtów mogą znaleźć specjalne polisy w Chubb, które oferują do 120 procent pokrycia zastępczego w przypadku całkowitej straty. Chubb specjalizuje się w ubezpieczeniach o ustalonej wartości dla żeglarzy o szczególnych potrzebach ubezpieczeniowych.
• Podróżni: Chociaż nie jest przeznaczony dla łodzi, Travelers ma solidny program dla łodzi i jachtów. Ubezpieczenie odpowiedzialności firmy przemawia do żeglarzy, którzy są na wodzie jako styl życia. Travelers oferuje do 10 milionów dolarów odpowiedzialności w ramach swojej polisy parasolowej, która może obejmować kilka rodzajów ubezpieczeń.

Ubezpieczenie łodzi: ochrona na wodzie i poza nią

Nie, twój stan prawdopodobnie nie będzie wymagał od ciebie zakupu, ale ubezpieczenie łodzi może zaoszczędzić ci wielu kłopotów i dużo pieniędzy, gdy wydarzy się coś nieoczekiwanego.

Wandalizm, pożary, kradzieże, kolizje — te rzeczy zdarzają się, czasami, gdy najmniej się tego spodziewasz, a czasami, gdy jesteś daleko i zajęty robieniem czegoś niezwiązanego.

Dlatego wiele marin wymaga ubezpieczenia łodzi przed zawarciem umowy na przechowywanie.

Więc rozejrzyj się, uzyskać cytatyi dostosuj pokrycie, aby chronić swoją łódź, gdy jesteś na niej i gdy stoi pusta, czekając na następną wycieczkę.