Wszyscy mamy błędy poznawcze.
Co jest śmiesznego w dobrym błąd poznawczy jest to, że kiedy o nich czytasz, mają sens. Całkowicie rozumiem, jak działa błąd przetrwania i na co zwracać uwagę.
Ale kiedy te uprzedzenia wpływają na ciebie, zwykle nie jesteś świadomy ich wpływu. Ponieważ nie wiesz, że jesteś dotknięty, trudno temu przeciwdziałać. Czasami jest to skłonność, która jest tak niewielka, że jest niezauważalna dla twojego świadomego umysłu.
Tak więc, gdy starasz się być ich świadomy, wciąż się wkradają.
Dlatego tak ważne są nawyki. Są jak uprzedzenia w twoim zachowaniu, które wprowadzasz celowo. Możesz założyć ubrania treningowe na początku dnia, ponieważ przypomni Ci to o treningu. Możesz planować zdrowe posiłki i dostarczać artykuły spożywcze, abyś był przygotowany do ich gotowania.
Dzisiaj chcę podzielić się kilkoma sposobami, w jakie wykorzystałem swoje poznawcze uprzedzenia na swoją korzyść, aby pomóc mi stać się lepszym z moimi pieniędzmi i życiem.
Spis treści
- Błąd zatopionego kosztu
- Status Quo Bias
- Dyskontowanie hiperboliczne
- Wzajemność
- Niechęć do strat
- Efekt reflektora
- Fascynacja optymizmem
Błąd zatopionego kosztu
Czy słyszałeś o błąd w kosztach zatopionych? To pomysł, że ciągle coś przechodzisz z powodu wszystkich „utopionych kosztów”, które już zapłaciłeś. Mogą to być dosłownie pieniądze, ale może to być również czas. Możemy skończyć film, ponieważ go zaczęliśmy… nawet jeśli absolutnie go nienawidzimy. Możemy skończyć posiłek, ponieważ zapłaciliśmy za niego… nawet jeśli ci się to nie podoba.
Płacąc za coś z góry, jest bardziej prawdopodobne, że będziemy z niego korzystać, ponieważ już tak dużo za to zapłaciliśmy.
Około połowy 2020 roku, podczas pandemii, kupiliśmy bieżnik Peloton. Użyłem jednego w domu przyjaciela i pomyślałem, że projekt był świetny. Nie lubiłem bieżni, bo nienawidziłem pasa. Bieżnik był świetny, ponieważ miał dosłownie bieżniki, jak czołg, więc bieganie po nim było o wiele lepsze.
Zacząłem biegać lata temu i to jest coś, co lubię. Ale ponieważ wszystkie nasze dzieci w domu i lokalna siłownia były zamknięte, nie miałem wygodnego sposobu na ćwiczenia. Posiadanie bieżni w domu dało mi szansę na powrót do biegania bez konieczności wychodzenia z domu.
To sprzęt do siłowni o wartości 4000 USD i niezwykle drogi. Możesz dostać zwykłą bieżnię za mniej niż 1000 USD. Dodatkowo subskrypcja cyfrowa to dodatkowe 40 USD miesięcznie. (jest to nieco równoważone korzyścią z Preferowana karta Chase Sapphire)
Wydając te pieniądze z góry, jestem teraz zobowiązany do ich wykorzystania, ponieważ wydałem tak dużo. Nie mogę wydać 4000 dolarów na coś i nie wykorzystać tego. I mam od ponad roku.
Widzisz to najczęściej przy okularach przeciwsłonecznych. Mam kilku przyjaciół, którzy kupili drogie okulary przeciwsłoneczne za 100 dolarów, ponieważ wiedzą, że się nimi zajmą. Kiedy jesteś przyzwyczajony do płacenia 10 lub 15 USD, traktujesz je jak okulary przeciwsłoneczne za 10 lub 15 USD – rzucasz nimi i traktujesz jako praktycznie jednorazowe. Nie odważysz się zrobić tego z okularami przeciwsłonecznymi za 100 USD… dlatego ludzie je kupują. Dbasz o swoje miłe rzeczy!
Status Quo Bias
kocham uprzedzenie status quo. Wiem, że jeśli teraz coś dla siebie skonfiguruję, jest bardzo duża szansa, że nie będę się z tym bawić przez lata.
Kiedy zacząłem pracować w Northrop Grumman, ustawiłem swój wkład do mojego 401(k) na 6%. Firma całkowicie dopasowała moje pierwsze 2% składek, a następnie dopasowała 50% moich następnych 4%, więc w ten sposób uzyskałem 3% dopasowania przy 6% składce.
Bum, ustaw i zapomnij.
Kiedy zacząłem pracować dla siebie i trochę więcej zarabiać, zacząłem regularnie wpłacać comiesięczne składki na konto maklerskie. Robiłem to ręcznie i byłem niekonsekwentny. Czasami robiłem to pierwszego dnia miesiąca, czasami był to weekend, więc zapominałem do połowy miesiąca; to był bałagan.
Potem zdałem sobie sprawę, że mogę zaplanować automatyczne przelewy na moje konto Vanguard tak samo łatwo, jak każdy inny wkład. Boom – teraz robi się to za mnie automatycznie i nie myślałem o tym od ponad dekady. (Właśnie sprawdziłem, dosłownie ustawiłem sierpień 2011)
i zautomatyzować tyle, ile mogę i zdecydowanie upewniam się, że „dobre” zachowania finansowe są zautomatyzowane, więc nie psuję tego, że jestem człowiekiem.
Dyskontowanie hiperboliczne
Dyskontowanie hiperboliczne jest super – pomyśl o tym jak na odwrót Test prawoślazu. Dzieje się tak, gdy wolisz mniejszą i wcześniejszą nagrodę od większej, ale opóźnionej nagrody.
Tylko, że zamiast nagród, robię to z każdym rodzajem pracy.
Tori Dunlap swojego pierwszego 100K będzie, na Twitterze, rutynowo po prostu tweetować, że teraz jest dobry czas, aby przelać 20 USD na oszczędności:
Czy ostatnio przelałeś 20 USD na oszczędności? 🧐
— Tori Dunlap — Ekspert ds. Pieniędzy (@herfirst100K) 16 lipca 2021
20 dolarów wydaje się małą kwotą. Czuje się nieistotny. To wydaje się być „małym i szybszym” dobrym działaniem kontra coś większego i późniejszego. Czy nie powinieneś po prostu poczekać, aż będziesz mógł przenieść coś większego?
Nie! Po prostu przenieś to!
Pochyl się do małych i szybciej. Nagradzaj się dobrymi krokami finansowymi. Zawsze możesz zrobić coś większego i lepszego później.
Wzajemność
Wzajemność to pierwsza zasada oddziaływania zaproponowana przez Roberta Cialdiniego, autora słynnej książki Wpływ: Psychologia perswazji. Niezupełnie uprzedzenie w myśleniu, ale w działaniu.
Zasadniczo mówi, że ludzie lubią spłacać przysługi. Jeśli wyświadczysz komuś przysługę, jest bardziej prawdopodobne, że zrobi to dla ciebie. Kupię ci lunch, ty chcesz mi postawić.
Jeśli chodzi o prowadzenie firmy, sukces zależy w dużej mierze od relacji i wiedzy. Istnieje wiele nieznanych niewiadomych, szczególnie w przypadku firm, które działają w szybko zmieniającym się środowisku, takim jak Internet.
Aby pielęgnować te relacje, staram się wyświadczać przysługi, duże i małe, dla innych, ponieważ wierzę, że zasada wzajemności oznacza, że prawdopodobnie zostanę nagrodzony w przyszłości.
Nie mam na myśli konkretnej nagrody i nie robię tego dla nagroda. Robię to, aby spróbować zbudować tę relację, ponieważ widzę, że ci ludzie są moimi rówieśnikami, a w wielu przypadkach są też moimi przyjaciółmi.
Chociaż nigdy nie mogę dopasować przysługi do przysługi i nigdy nie chciałbym tego zrobić, wiem, że prawdopodobnie nie odniosłbym takiego sukcesu, jak gdybym nie stosował tej strategii.
W końcu to po prostu bycie miłym, a to nigdy nie jest złe!
Tak na marginesie: Osobiście wierzę, że jeśli ktoś kiedykolwiek wyśle ci jakąkolwiek okazję z notatką, która mówi „pomyśl o tobie”, wierzę, że wzajemność działa swoją cudowną magią. Nie chodzi o to, że chcą ci się odwdzięczyć, mówiąc ci o tej możliwości, ale o to, że naprawdę o tobie pomyśleli, a to dlatego, że cię lubią i chcieli, abyś odniósł sukces. Może to dlatego, że zrobiłeś im przysługę lub pomogłeś im, a może jesteś po prostu niesamowity – w końcu czy to naprawdę ma znaczenie?
Niechęć do strat
Niechęć do straty jest dokładnie tym, na co brzmi – niechęć do straty.
Najdotkliwiej dzieje się to w przypadku inwestowania, gdy możesz zobaczyć wiadomości donoszące o ogromnych stratach na giełdzie i morzu czerwonych liczb. Jeśli chodzi o indywidualne inwestycje i decydowanie, kiedy zmniejszyć straty, niechęć do strat może być zła. Możesz trzymać się czegoś w nadziei, że okaże się to opłacalne. Nie mówię o tym.
Mówię o twoich długoterminowych zasobach na kontach emerytalnych i innych „kubeczkach”, których nie chcesz dotykać przez co najmniej dziesięć lat. Krótkoterminowe wahania na rynku mogą być bolesne, ale jeśli sprzedasz teraz i spróbujesz „zmniejszyć straty”, prawdopodobnie przegapisz odbicie. Jeśli są to fundusze, których nie potrzebujesz przez ponad 10 lat, istnieje prawie pewna szansa, że aktywa się odzyskają.
Więc kiedy rynek szaleje, odchodzę. 🙂
Efekt reflektora
Efekt reflektora jest wtedy, gdy przeceniamy, ile ludzie zwracają na nas uwagę i co robimy. Media społecznościowe pogarszają sytuację, ponieważ widzimy, co robią inni i myślimy, że wszyscy obserwują to, co robimy.
W rzeczywistości widzimy tylko to, kim są inni dzielenie się i widzimy to tylko dlatego, że patrzyliśmy!
Dlatego w większości przypadków zobaczysz tylko czyjeś największe hity. Ludzie nie lubią się dzielić, gdy się potykają.
Niektórzy ludzie lubią reflektory. Inni, jak ja, nie dbają o to.
Czemu? Ponieważ ludzie, którzy potrzebują pieniędzy, często proszą o nie ludzi, którzy mają pieniądze. Czy mogę pożyczyć trochę gotówki? Czy chcesz zainwestować w mój nowy biznes? Zwrócę ci odsetki! Zrobię to i tamto. To ból głowy, którego nie chcesz mieć. A to tylko łagodne rzeczy.
Dlatego staramy się utrzymać ukryte bogactwo. Nie jesteśmy ostentowani, bo po prostu nie chcę uwagi. Jesteśmy „bogaci finansowo niezależni”, ale nie „bogactwami prywatnymi odrzutowcami” ani „bogatymi podróżującymi w kosmos”. Mogliśmy sobie pozwolić na większy dom lub zestaw luksusowych samochodów, ale… dlaczego?
Wolimy je inwestować, abyśmy mogli kontrolować swój czas.
Zamiast tego oddajemy się obszarom, które są dla nas ważne, ale byłyby bardzo nudne w mediach społecznościowych. Nikogo tak naprawdę nie obchodzi, że kupujemy głównie produkty ekologiczne, ale to jest drogie!
Używam efektu reflektora, a raczej chęci unikania reflektora, aby przypomnieć mi, że nikogo nie obchodzi, jak wydaję pieniądze. Nawet gdybym to zrobił i przedawkowałem, nikt tak naprawdę nie patrzy.
Fascynacja optymizmem
Nastawienie na optymizm tak to brzmi – skłonność do optymizmu.
To nastawienie doprowadziło mnie do odmowy kompleksowego ubezpieczenia moich pierwszych dwóch samochodów, gdy były na tyle stare, że samoubezpieczenie było realną opcją. Samoubezpieczenie może działać dobrze, gdy prawdopodobieństwo niekorzystnego wyniku jest niskie (zwłaszcza jeśli wydaje mi się, że prawdopodobieństwo jest małe, biorąc pod uwagę mój optymizm!), a koszt jest również stosunkowo niski.
Nie zrobiłbym tego z moim domem (nie mam wyboru, firma hipoteczna tego wymaga). Albo z ubezpieczeniem parasolowym (nie mogę być optymistą, bo nie znam wszystkich potencjalnych roszczeń).
Ale w sytuacjach, w których koszt niekorzystnego wyniku jest stosunkowo niski, „podejmuję ryzyko” samoubezpieczenia. Zatrzymałem się za moimi dwoma pierwszymi samochodami i uważam się za „naprzeciw” domu. 🙂
Wreszcie, skłonność do optymizmu sprawia, że jestem zainwestowany ja. Nieustannie pracuję nad projektami, które uważam za interesujące i zabawne, ponieważ uważam, że moja przyszłość oraz przyszłość mojej rodziny i bliskich jest świetlana. Będę dalej ciężko pracować, bo uważam, że ciężka praca przełoży się na lepsze życie.
Ostatnie kilka lat przetestowało ten światopogląd, ale pozostaję optymistą… i jeszcze mnie to nie zawiodło!