Każdego dnia ktoś odchodzi z pracy i pyta „czy powinienem przewrócić moje 401k?”
W większości przypadków odpowiedź brzmi tak.
Jeśli niedawno opuściłeś pracę, prawdopodobnie powinieneś przerzucić swoje 401k.
Ale jest więcej niż jeden sposób, aby odpowiedzieć na to pytanie, jeśli przyjrzysz się mu bliżej. Odpowiedź naprawdę zależy od gdzie przechodzisz przez 401k do.
Jest wiele miejsc, w których możesz umieścić swoje stare fundusze 401k. Możesz przenieść go na swoje konto czekowe, nowy 401k, rollover IRA, a nawet Roth IRA.
Przyjrzyjmy się każdemu z tych ruchów i odpowiedzmy na pytanie, używając każdej lokalizacji.
Czy powinienem przerzucić moje 401k na konto IRA?
ten Kumulacja 401 tys. do IRA jest najczęstszym rodzajem najazdu. Znasz tę reklamę z małą zieloną linią? To jest rodzaj najazdu, do którego się odnoszą. Zabierasz pieniądze ze swojego 401K i wkładasz je bezpośrednio do tzw. Rollover IRA.
Jest to specyficzny rodzaj tradycyjnego konta IRA, w którym możesz przechowywać swoje stare fundusze 401 tys. Wspaniałe w tym posunięciu jest to, że nie ma kar, podatków, a jeśli korzystasz z odpowiedniego brokera, masz znacznie większą kontrolę nad swoimi pieniędzmi przy znacznie mniejszych wydatkach, niż gdybyś zostawił pieniądze w swoim 401 tys.
Zwróć uwagę, że chociaż jest to najlepszy sposób dla większości ludzi, aby przewrócić swoje 401k, istnieją pewne powody, dla których nie należy wykonaj rollover: wcześnie przechodzisz na emeryturę, masz opcje na akcje w twoim 401k lub planujesz konwersję Roth. Jeśli tak jest, przedyskutuj to ze swoim CPA przed wykonaniem najazdu.
Czy powinienem przerzucić mój 401k na nowy 401K?
Kiedy odchodzisz z pracy, najprawdopodobniej kierujesz się do nowej, gdzie założysz nowe konto 401k. Kuszące jest wrzucenie starego 401k do nowego. Możesz to zrobić. I to może być właśnie dla Ciebie, jeśli Twoim ostatecznym celem jest prostota.
Ogólnie rzecz biorąc, 401k zapewnia znacznie mniejszą elastyczność i kontrolę niż IRA. Dlatego przy mniejszej elastyczności i kontroli będziesz mniej prawdopodobne, że będziesz inwestować swoje środki zgodnie z Twoimi potrzebami.
To nie jest zły ruch, ale moim zdaniem nie jest najlepszy.
Czy powinienem przerzucić moje 401k na Roth IRA?
Możesz teraz przerzucić swoje 401k bezpośrednio na konto Roth IRA. Ale ponieważ Roth IRA mają inne traktowanie podatkowe niż 401 tys. i tradycyjne IRA, będziesz musiał płacić podatki od rolowania. Nie pozwól, aby to koniecznie odstraszyło Cię od tego ruchu. Roth IRA przynoszą ogromne korzyści, jeśli chodzi o czas na emeryturę.
Zbadaj różnicę między 401k i Roth IRA aby pomóc Ci zrozumieć, czy warto wykonać bezpośrednie najazdy na Roth IRA z Twojego 401k.
Czy powinienem przerzucić moje 401k na gotówkę?
O ile nie jesteś w poważnych tarapatach, nie powinieneś obracać swojego 401k na gotówkę. Robiąc to, zasadniczo będziesz podejmować wczesną wypłatę. Czeka Cię kara podatkowa od IRS, a także będziesz musiał płacić podatki jako dochód podczas składania wniosku.
Jeśli otrzymasz czek od starego pracodawcy na dochody z 401k, pamiętaj, aby jak najszybciej przenieść go do IRA, nowego 401k lub Roth IRA.
Podsumowując, sensowne jest rolowanie 401k po odejściu z pracy. Tylko upewnij się, że przewrócisz go we właściwe miejsce.
Masz starą 401k, którą musisz jeszcze przewrócić? Co Cię powstrzymuje?
Czytaj dalej:
Czy możesz przestać inwestować po osiągnięciu numeru emerytalnego?
028: Jak amerykańskie rodziny radzą sobie ze swoimi pieniędzmi w świecie niepewności z Rachel Schneider
Czy muszę płacić podatek od zasiłku dla bezrobotnych?
Przegląd TurboTax: Uzyskaj najlepsze zeznanie podatkowe w 2021 r.
Philip Taylor, aka „PT”, jest CPA, blogerem, podcasterem, mężem i ojcem trójki dzieci. PT jest również założycielem i dyrektorem generalnym konferencji i targów branży finansów osobistych, FinCon.
Stworzył Part-Time Money® w 2007 roku, aby dzielić się swoimi radami na temat pieniędzy, być odpowiedzialnym (gdy spłacić ponad 75 tys niezależność.
Cześć, jestem Philip Taylor (aka „PT”), CPA, bloger i założyciel FinCon.
Rozpoczęcie bocznego zgiełku doprowadziło do niesamowitych zmian w moim życiu.
Zespół ekspertów i ja korzystamy z tej witryny, aby dzielić się naszą pasją do biznesu, finansów osobistych, inwestowania, nieruchomości i nie tylko.
Naszą misją jest pomóc Ci ulepszyć swoje życie poprzez odkrywanie i skalowanie pomysłu na pracę w niepełnym wymiarze godzin lub na małą firmę.