Niedawno czytałem Davida Bacha Automatyczny milioner: potężny, jednoetapowy plan, aby żyć i kończyć bogatym.
Muszę powiedzieć, że ta książka wywarła na mnie największy wpływ na zarządzanie moimi finansami osobistymi.
Odebrałem go ponownie tydzień temu i chciałbym przedstawić krótką recenzję tutaj na temat pieniędzy w niepełnym wymiarze godzin. Wiem, że książka jest trochę stara, ale większość prezentowanych materiałów jest ponadczasowa.
Wstęp
We wstępie David podaje swoją motywację do napisania książki, a także motywację do jej przeczytania. Rozlewa też fasolę… podziela, że „jeden krok” w jego jednoetapowym planie polega na „Zautomatyzuj swój plan finansowy!” Otóż to.
Dalej mówi, że reszta książki będzie zawierała „kroki działania”, aby tak się stało. Tak więc, mimo że w jego planie jest więcej kroków, jego tytuł i podejście zapewniają nacisk (i umiejętności marketingowe), aby przekazać główny punkt, co jest naprawdę dość proste.
Bądź pewny i przeczytaj filozofię stojącą za Automatyczny milioner
, który jest kolejnym akapitem w tej sekcji. Na koniec David udostępnia link do bezpłatnego utworu audio, do którego można uzyskać dostęp ze swojej strony internetowej.
Rozdział pierwszy – Spotkanie z automatycznym milionerem
W tym rozdziale David opowiada historię pierwszych automatycznych milionerów, jakich kiedykolwiek spotkał, McIntyres. Byli w stanie zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby przejść na emeryturę we wczesnych latach pięćdziesiątych (z aktywami o wartości 2 mln USD), zarabiając tylko około 50 000 USD rocznie. Zrobili to, płacąc sobie najpierw średnio 10% swoich dochodów i spłacając z góry swoje kredyty hipoteczne, dokonując połowy płatności co dwa tygodnie.
McIntyres podzielili się, że ich najważniejszą tajemnicą było to, że nie potrzebowali siły woli ani dyscypliny, ponieważ zrobili to automatycznie. Konfigurują automatyczne płatności ze swoich wypłat na konta emerytalne i automatyczne płatności hipoteczne.
David wykonuje dobrą robotę, dzieląc się historią McIntyres. Chociaż niekoniecznie identyfikowałem się z ich sytuacją, zrozumiałem, o co chodzi w rozdziale, a mianowicie, że jeśli ktoś zarabiający około 50 tysięcy rocznie może to zrobić przed ukończeniem pięćdziesiątki, zdecydowanie mogę to zrobić.
Rozdział drugi – Czynnik Latte®: Zostań automatycznym milionerem za kilka dolarów dziennie
Jeśli słyszałeś już coś od Davida Bacha, prawdopodobnie słyszałeś o The Czynnik Latte®. To rodzaj jego chleba i masła. Zasadniczo dzieli się tym, że odcinając jeden mały wydatek z dnia (na przykład latte za 3,50 USD) i oszczędzając tę kwotę, możesz zgromadzić miliony na emeryturę.
Motywacją stojącą za tym rozdziałem jest wyeliminowanie wszelkich wymówek, które możesz mieć dla nie oszczędzasz na emeryturę. Również w tym rozdziale David dzieli się kilkoma wykresami wartości pieniądza w czasie i jednodniowym zadaniem do śledzenia Twoich wydatków (w zestawie arkusz roboczy).
Nawet nie lubię kawy
Nie piję latte. Właściwie wcale nie lubię kawy. Dlatego nigdy nie uważałem za afront, że autor David Bach chciał, abym zrezygnował z latte ze względu na moją finansową przyszłość. Właściwie gdzieś po drodze zapomniałem, że David kazał zrezygnować z latte.
Myślałem, że miał na myśli tylko to, że powinieneś zaoszczędzić tyle, ile kosztuje latte, a będziesz na dobrej drodze do milionów.
Obrona Latte Factor®
Przez lata słyszałem, jak wiele osób narzeka na koncepcję Davida: mówiąc, że to szaleństwo dawać latte w nadziei na wcześniejszą emeryturę lub z milionami (tj. po co rezygnować z czegoś, co sprawia, że szczęśliwy).
Kuliło mnie czytanie tych komentarzy, ponieważ, jak to zrozumiałem, David tego nie powiedział, a ci ludzie nie mieli o co chodzi. Z pewnością przeoczyli kwestię wyższego poziomu: małe dzienne oszczędności mogą z czasem zsumować się do milionów. Okazuje się, że krytycy mieli rację, ale tylko częściowo.
1. W swojej książce David mówi, żebyś zrezygnował z latte (lub jej odpowiednika). Ale tak, jak ja to widzę, koncepcja Davida opiera się na założeniu, że nie masz miejsca w swoim budżecie, że ledwo sobie radzisz. Jeśli tak jest (tj. masz stały dochód ledwo pokrywający twoje podstawowe wydatki), to tak, musisz wyciąć latte ze swojego życia, aby móc oszczędzać. Sprawdź ostateczny przewodnik po oszczędzaniu pieniędzy na kawie.
Ale kto do cholery tak żyje? Niewielu z nas i twierdzę, że mało kto z ludzi, którzy odbierają książkę Davida, żyje w ten sposób. Dzisiejszy amerykański konsument (tj. większość osób czytających tego bloga) ma duże dochody, często dwie wypłaty na gospodarstwo domowe, bardzo ładny dom, dwa samochody, dziesięć par butów, dwa telewizory z płaskim ekranem i co najmniej 3 razy jedzą na mieście tydzień. Nie mówię, że to są złe rzeczy, po prostu mówię, że śmieszne jest rzucanie pomysłu „zrezygnuj z latte” tym konsumentom. Mają to wszystko i mogą sobie na to wszystko pozwolić. Wydają wszystko, chyba że zaczną automatyzować swoje oszczędności, co David bardzo dobrze wyraża w swojej książce.
2. Większość z nas nie mieć zrezygnować z czegokolwiek. Ale musimy zacząć robić coś. To jest prawdziwy problem, który rozwiązują pomysły Davida, a nie… Czynnik Latte® słoma man. Jako społeczeństwo nie jesteśmy robić cokolwiek proaktywnego do oszczędzania. Oszczędności emerytalne statystyki są okropne. Nie dlatego, że wydaliśmy ostatnią złotówkę na latte. Chodzi o to, że nie włożyliśmy ani dolara w oszczędności. Powiedziałem to już wcześniej: aby zaoszczędzić pieniądze, musisz faktycznie je zaoszczędzić, a nie po prostu wydawaj mniej. Oszczędzanie to czynność fizycznego umieszczania tych pieniędzy na oddzielnym koncie oszczędnościowym.
Na wynos z rozdziału The Latte Factor®
Po pierwsze, moim zdaniem krótkowzroczne jest odrzucanie The Czynnik Latte® bo masz coś przeciwko oszczędność. To tylko jednoczęściowa oszczędność. Druga część dotyczy małych, automatycznych depozytów oszczędnościowych, których ludzie nie robią i które są bardzo skuteczne w osiąganiu solidnej emerytury.
Po drugie, większość z nas ma w swoich budżetach miejsce na zaoszczędzenie dodatkowych 4 dolarów dziennie na fundusz ratunkowy, zaliczkę domową lub fundusz emerytalny. Pomijanie jutrzejszego Starbucksa nie jest odpowiedzią na nasz niedobór oszczędności. Po prostu musimy zautomatyzować i oddzielić nasz wysiłek oszczędnościowy.
Rozdział trzeci – Najpierw naucz się płacić sobie
W tym rozdziale David mówi, że możesz wyrzucić swój budżet za pomocą jego metody. Następnie zagłębia się w koncepcję płacenia sobie najpierw. Wyjaśnia, dlaczego lepiej płacić sobie, zanim rząd otrzyma swoje należne podatki i daje podstawowe pojęcie, jak to działa.
Jest też Automatyczna obietnica milionera możesz podpisać się, aby uzyskać dodatkową motywację.
Rozdział czwarty – Teraz zrób to automatycznie
Jeśli miałeś czas na przeczytanie tylko jednego rozdziału z księgi Dawida, przeczytaj ten. To jest prawdziwe mięso książki. W tym ponad 50-stronicowym rozdziale David szczegółowo opisuje, jak powinieneś robić Twoje oszczędności emerytalne automatyczny.
Zaczyna od ludzi, którzy mają dostęp do udziału w 401K, a następnie przechodzi do korzystania z IRA, w którym mówi Tradycyjne vs. Roth IRA. Na koniec David dzieli się swoimi przemyśleniami na temat osób samozatrudnionych i tego, jak mogą to zautomatyzować.
Podoba mi się ten rozdział, ponieważ jest naprawdę konkretny, podając adresy internetowe i numery telefonów firmy inwestycyjne i domy maklerskie. David popiera również fundusze zrównoważone i fundusze alokacji aktywów, ponieważ ułatwiają one inwestowanie.
Rozdział piąty – Automat na deszczowy dzień
W tych ostatnich czterech rozdziałach David stosuje swoją automatyczną metodę „sam najpierw zapłać” i stosuje ją do czterech innych obszarów twoich finansów osobistych. Pierwszy to oszczędności awaryjne. Jego trzy zasady w tej dziedzinie to: zdecydować, ile pieniędzy potrzebujesz; nie dotykaj tego; i umieść go we właściwym miejscu.
David uważa, że odpowiednie miejsce na konta na rynku pieniężnym, czyli czym właściwie są wysokodochodowe internetowe konta oszczędnościowe. Ponownie, David jest w tym momencie konkretny, wymieniając niektóre konta, wraz z adresami internetowymi, numerami telefonów i minimalnymi inwestycjami. Capital One 360 (który, jak sądziłem, był tylko kontem oszczędnościowym, a nie rachunkiem rynku pieniężnego) jest wymieniony na pierwszym miejscu ze względu na brak minimów.
Rozdział szósty – Automatyczne bezdłużne posiadanie domu
David jest silnym zwolennikiem posiadanie a wynajem i wyjaśnia dlaczego w tym rozdziale. Sugeruje również, aby wyjąć 100% pożyczki, choć ryzykowne, jest dobrą opcją na zbyt szybkie wyjście z wyścigu czynszów. Zastanawiam się, czy w świetle obecnej sytuacji kredytowej już tak uważa.
Chociaż dzieli się swoimi przemyśleniami na temat zakupu domu, nie jest to przewodnik kupowania domu. Prawdziwa korzyść płynąca z tego rozdziału pochodzi z jego części poświęconej spłacaniu dwutygodniowych spłat kredytu hipotecznego i tym, jak może to pomóc w szybszym posiadaniu domu (22 lata vs. 30 lat). Jeśli jesteś właścicielem domu lub planujesz zostać nim wkrótce, warto zajrzeć do tej sekcji.
Rozdział siódmy – Automatyczny styl życia bez długów
Ten rozdział jest naprawdę mniej o tym, jak zrobić automatykę płatności kartą kredytowąi więcej o tym, dlaczego powinieneś i jak wyjść z długu. Jeśli potrzebujesz dodatkowej motywacji, aby poradzić sobie z niekontrolowaną sytuacją kredytową, ten rozdział będzie korzystny.
Rozdział ósmy – Zrób różnicę dzięki automatycznej dziesięcinie
Ostatni rozdział Dawida cofa się o krok wstecz od całej tej rozmowy o wzbogaceniu się i omawia zalety dziesięciny, ile powinieneś dziesięciny i jak zrobić to automatycznie. Jeśli nie jesteś pewien, kogo też powinieneś podać, David podaje kilka przykładów.
Ostatnie słowo: Twoja podróż zaczyna się dzisiaj!
W tej ostatniej części David ładnie podsumowuje swoje przesłanie i zapewnia ostatnią część motywacji do rozpoczęcia drogi do zostania automatycznym milionerem.
Moje myśli o księdze
Jak już wspomniałem powyżej, ta książka miała duży wpływ na mnie i moje podejście do finansów osobistych. Kiedy pierwszy raz ją przeczytałem, albo wzmocniło to, co obecnie robię, albo zmotywowało mnie do rozpoczęcia niektórych opisanych w nim metod.
Naprawdę doceniam to, jak bardzo David dostaje się do książki i jak prosto utrzymuje przesłanie. Polecam Automatyczny milioner każdemu, kto szuka praktycznego zastosowania w uproszczeniu finansów i pozostawieniu na zawsze wymówki, by nie oszczędzać.
Philip Taylor, aka „PT”, jest CPA, blogerem, podcasterem, mężem i ojcem trójki dzieci. PT jest również założycielem i dyrektorem generalnym konferencji i targów branży finansów osobistych, FinCon.
Stworzył Part-Time Money® w 2007 roku, aby dzielić się swoimi radami na temat pieniędzy, być odpowiedzialnym (gdy spłacić ponad 75 tys niezależność.