AWszyscy oszczędni kierowcy w końcu osiągną ten nie do pozazdroszczenia kamień milowy. Old Faithful, samochód, który pielęgnowałeś i konserwowałeś przez ostatnie 100 000 mil lub więcej, teraz wymaga kosztownych napraw tylko po to, by był w ruchu.
Oto pytanie: czy warto wpłacać więcej pieniędzy na swoją starzejącą się jazdę, czy może czas wykorzystać te pieniądze na zakup nowszego samochodu? To trudna decyzja z wieloma czynnikami do rozważenia. Miejmy nadzieję, że naprawa samochodu zapewni Ci kilka bezpieczniejszych lat w podróży, ale ta naprawa może być tylko wierzchołkiem góry lodowej wśród wielu innych zbliżających się problemów.
Kiedy musisz zdecydować, czy warto zapłacić za utrzymanie starszego pojazdu w ruchu, nie ma gwarancji, że wybierzesz najlepszą opcję finansowo. Zadaj sobie te kluczowe pytania, które pomogą Ci zdecydować, czy naprawić lub wymienić swój starszy samochód.
Jak bezpieczny i niezawodny jest samochód?
Bezpieczeństwo jest kluczową kwestią dla wszystkich kierowców. Jeśli jeździsz znacznie starszym samochodem (ponad dwie dekady), prawdopodobnie wydajesz sporo pieniędzy na naprawy i konserwację.
Standardy bezpieczeństwa samochodów przeszły długą drogę w ciągu ostatnich 20 lat, więc im starszy pojazd, tym bardziej prawdopodobne, że będziesz musiał rozważyć jego modernizację. Zapewnienie bezpieczeństwa Tobie i Twojej rodzinie jest priorytetem.
Nawet jeśli standardy bezpieczeństwa są na równi, niezawodność może być dużym problemem w przypadku starszych samochodów. Czy Twój pojazd spędza więcej czasu w sklepie niż na Twoim podjeździe? W takim przypadku może być czas na znalezienie nowszego samochodu i zaoszczędzenie sobie kłopotów i kosztów częstych napraw.
Ile będzie kosztować ta naprawa?
Zanim wyrazisz zgodę na jakąkolwiek pracę wykonaną w Twoim samochodzie, uzyskaj wycenę na piśmie. Pomoże Ci to zdecydować o kilku rzeczach – jak zapłacisz za naprawę, o ile więcej czasu będziesz potrzebować na jazdę samochodem, aby naprawa warta zachodu i ile samochodu można by kupić za te same pieniądze na naprawę, jeśli zamiast tego zdecydujesz się zacząć od nowa z nowym samochód.
Ile wart jest samochód?
Ta część równania nie jest tak prosta, jak się wydaje. Dla towarzystw ubezpieczeniowych jest to proste odejmowanie: wartość samochodu pomniejszona o koszty naprawy. Jeśli ta liczba wynosi 0 lub jest ujemna, sumują samochód.
Dla reszty z nas jednak wartość samochodu obejmuje również wyobrażenie o tym, kim warto być dla Ciebie bez opłat za samochód, nie musieć dojeżdżać do pracy komunikacją miejską i jak bardzo kochasz samochód. (Nie śmiej się! Znam wielu odpowiedzialnych dorosłych, łącznie ze mną, którzy byli zakochani po uszy w swoich samochodach.)
Dobrym pomysłem jest również sprawdzenie Kelley Blue Book lub Edmunds, aby poznać wartość swojego samochodu. Wypełniając informacje, pamiętaj, aby zgodnie z prawdą przedstawić historię swojego samochodu, w tym przebieg, konserwację i historię wypadków. To zaowocuje najdokładniejszą możliwą wyceną.
Wartość samochodu jest wysoce subiektywną miarą, gdy uwzględnia te wskaźniki, dlatego ważne jest, aby usiąść i zawczasu zdecydować, ile możesz poświęcić na naprawy.
Związane z:19 łatwych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na polisie ubezpieczenia samochodu
Ile jesteś winien?
Nadal możesz być winien trochę pieniędzy na samochód. Oczywiście, jeśli posiadasz swój pojazd przez dekadę lub dłużej, nie będziesz mieć pozostałego salda kredytu. Ale jeśli Twój samochód jest jeszcze w okresie spłaty, chcesz dowiedzieć się dokładnie, jakie jest saldo Twojego kredytu.
Po prostu skontaktuj się z bankiem lub firmą zajmującą się pożyczkami samochodowymi, aby zapytać, jaka byłaby dzisiaj Twoja pełna kwota spłaty. Następnie możesz porównać tę liczbę z szacunkami dotyczącymi napraw, aby zważyć opcje.
Jak długo samochód może przetrwać?
Aby ustalić najlepszą dla siebie decyzję dotyczącą samochodu, określ, jak długo Twój samochód może wytrzymać. Dzięki internetowi odpowiedź na to pytanie jest dość prosta. Za pomocą kilku słów w pasku wyszukiwania możesz przeprowadzić wiele informacji na temat tego, kiedy Twoja marka, model i rok produkcji samochodu zwykle stają się obciążeniem.
Jeśli masz pod ręką wycenę naprawy, połącz te informacje z tym, czego możesz się dowiedzieć o zwykłej żywotności samochodu. Są szanse, że ktoś inny napotkał podobny problem z porównywalnym samochodem. Wejdź na forum internetowe samochodu, aby uzyskać informacje o prawdziwych klientach na temat ich doświadczeń z pojazdem. Inni klienci mogą pomóc Ci dowiedzieć się, o ile więcej czasu dostaniesz, jeśli zdecydujesz się na naprawę samochodu.
Dobrą zasadą jest wydawanie tylko około 1000 USD rocznie na dalszy serwis i konserwację. Jest to prawie gwarantowane, że będzie to mniej niż musiałbyś zapłacić za nowszy samochód.
Niestety, przy tego rodzaju decyzjach finansowych nie będziesz mieć pewności, czy dokonujesz najlepszego wyboru. Najlepsze, co możesz zrobić, to zebrać solidne informacje, które pomogą Ci podjąć decyzję, a także zaoszczędzić na naprawy i/lub nowy samochód.
Czytaj więcej:Jak kupić nowy samochód i nie dać się wkręcić?
Alternatywa: zamiast tego zrzuć płatność za samochód i czynsz
Robimy to z naszym mieszkaniem. Dlaczego nie transport? Czy rozważałeś okazjonalne wypożyczenie samochodu zamiast kupowania?
Co to jest Tomi Grover robi.
W zeszły weekend spotkałem Tomiego na spotkaniu networkingowym u internetowego przedsiębiorcy. Pewnie powiedziała grupie z nas, że nie ma samochodu. Zamiast tego wynajmuje samochód tylko wtedy, gdy tego potrzebuje.
Wiedząc, że Tomi mieszka na rozległych przedmieściach Dallas / Fort Worth Metroplex, gdzie każdy potrzebuje samochodu, pomyślałem, że to imponujące.
Wszyscy słyszeliśmy o ludziach w pobliżu ośrodków miejskich korzystających z usług udostępniania/wynajmu samochodów, takich jak ZipCar i Car2Go. Ale te usługi jeszcze nie dotarły do przedsionków.
Wynajem okazjonalny a kupowanie samochodu wprost
Zamiast kupować samochód, który wiązałby się z ubezpieczeniem i kosztami utrzymania – nie mówiąc już o kredycie samochodowym czy dużych nakładach gotówkowych – Tomi zdecydował się na wynajem.
Tomi wynajmuje głównie od Enterprise, która znajduje się zaledwie dwie mile od jej domu. Enterprise cię „odbierze”, co w przypadku Tomi daje im przewagę nad konkurencją.
Wiele osób korzysta z tej oferty w Enterprise. Rozmawiałem z przedstawicielem i powiedzieli, że mniej więcej połowa klientów wynajmujących w swoich „sąsiedzkich” lokalizacjach wynajmu korzysta z usługi „odbierz mnie”.
Enterprise ma również stawki weekendowe tak niskie, jak 9,99 USD dziennie. Jest to ograniczone do 100 mil dziennie, ale Tomi mówi, że często to wystarcza na jej weekendowe występy.
Dołączenie do programu nagród Enterprise, Enterprise Plus, było również dobrym sposobem na obniżenie cen wynajmu i od czasu do czasu zakwalifikowanie się do bezpłatnego wypożyczenia i aktualizacji, mówi Tomi.
Z pewnością inspiruje mnie historia Tomiego. Skłoniło mnie to do zastanowienia się nad własną sytuacją. Być może najlepsze rozwiązanie dla pojazdu będzie dla Ciebie najlepsze!
Kiedy musisz kupić nowszy samochód
Jeśli wynajem nie jest opłacalną opcją, a naprawa samochodu nie wydaje się warta poniesienia kosztów, będziesz chciał kupić nowszy samochód.
Tutaj musisz być ostrożny — musisz utrzymać rozsądny koszt nowego samochodu, w przeciwnym razie stracisz wszelkie korzyści, jakie uzyskasz z porzucenia starego samochodu. Ceny samochodów są bardzo zróżnicowane, ale prawdopodobnie wydasz co najmniej kilka tysięcy na przyzwoity używany pojazd.
Gdy zdecydujesz się na nowszy samochód w miejsce starego, poobijanego, dobrze się zastanów co możesz wydać.
Zrozum pułapkę zadłużenia kredytu samochodowego
Kiedy zmieniasz saldo starego kredytu samochodowego na nowy, znajdujesz się w ryzykownym cyklu. Czasami jest to nieuniknione, na przykład, jeśli Twój samochód został zsumowany bez Twojej winy i nie daje Ci wystarczająco dużo pieniędzy na nowy samochód.
Samochód jest atutem, ale w przeciwieństwie do domu, który ma tendencję do wzrostu wartości, samochód traci na wartości z chwilą, gdy wyjeżdżasz z parkingu! To jest powód, dla którego niektórzy ludzie znajdują się „do góry nogami” na pożyczce samochodowej – być może będą musieli sprzedać samochód, zanim będą mieli go wystarczająco długo, aby wykorzystać jego wartość. Wtedy jesteś winien więcej niż samochód jest wart.
Niektórzy z nas pogrążają się w długach samochodowych, ponieważ, no cóż, samochody są drogie i po prostu nie zawsze masz pieniądze, aby od razu kupić samochód. Ponadto producenci samochodów są biegli w marketingu wizerunku stylowego (i drogiego!) samochodu.
Pożyczkodawcy oferują również naprawdę długie okresy kredytowania pojazdów, czasami nawet do 7 lub 8 lat. Bycie zadłużonym przez tak długi czas sprawia, że jest raczej mało prawdopodobne, że będziesz jeździł samochodem przez cały okres kredytowania.
Podczas gdy niektórzy ludzie trzymają swoje samochody przez dekadę lub dłużej, inni mogą się znudzić samochodem po 3 lub 4 latach. Im szybciej spieszysz się z wymianą pojazdu na nowszy model, tym więcej pieniędzy tracisz.
Związane z:Jak zaplanować nieoczekiwane wydatki
Ucieczka z cyklu zadłużenia
Aby pomóc Ci wyrobić sobie lepszy nawyk samochodowy, pracuj nad kupnem samochodu za gotówkę, aby uniknąć cyklu zadłużenia. Jeśli masz samochód, który wymaga teraz poważnej naprawy, może to nie być możliwe, ale ostatecznie Twoim celem może być posiadanie samochodu bez długów.
Jednym z ważnych kroków jest utrzymanie zakupionego samochodu co najmniej tak długo, jak okres kredytowania. Jeśli to możliwe, postaraj się zachować go dłużej! Pomoże Ci to przypomnieć o wyborze niezawodnego samochodu (i ewentualnie krótszego okresu kredytowania przy zakupie).
Jeśli jesteś w sytuacji, w której nadal jesteś winien pieniądze na swój samochód, sprawdź, czy możesz refinansować dług za pośrednictwem lokalnego banku lub kasy kredytowej. Lokalne instytucje często dają niższe oprocentowanie niż dealerzy. Oszczędzanie 2% lub więcej na odsetkach co miesiąc może pomóc w szybszym spłacie salda, przy czym więcej pieniędzy będzie przeznaczanych na kapitał, a nie na odsetki.
Kolejną wskazówką jest wrzucenie wszelkich „dodatkowych” pieniędzy na kredyt samochodowy. Skoncentruj się na spłaceniu tego długu, aby uwolnić swoje przyszłe dochody. Aby zarobić jeszcze więcej pieniędzy, spróbuj sprzedać przedmioty lub rozpocząć poboczną awanturę.
Sprzedaj przedmioty
Strategią zarobienia dodatkowych pieniędzy jest sprzedaż niechcianych przedmiotów online, na wyprzedażach lub w sklepach konsygnacyjnych.
Większość z nas ma więcej rzeczy, niż potrzebuje lub nawet chce. Szanse są takie, że jeśli od jakiegoś czasu nie zaśmiecałeś, masz rzeczy czające się w twoim domu lub garażu, które mogą uzyskać cenę.
Spróbuj najpierw skupić się na kosztownych przedmiotach, takich jak meble, elektronika czy biżuteria. Być może masz nawet zupełnie nowe przedmioty w pudełku, które otrzymałeś w prezencie. Staraj się je sprzedawać, aby zarobić jak najwięcej pieniędzy. Rzeczy o niższej wartości, takie jak książki lub ubrania, również mogą być warte sprzedaży; każdy kawałek pomaga!
Rozpocznij poboczny zgiełk
Oczywiście podoba mi się pomysł z pośpiechem na boku, aby zarobić więcej pieniędzy. Możesz założyć własną małą firmę, brać dodatkowe zmiany w pracy na pełny etat lub podejmować się projektów lub zadań na zlecenie.
Mnóstwo ludzi zarabia od kilkuset do kilku tysięcy dolarów miesięcznie, wykonując dodatkową pracę na koncertach i pobocznych biznesach. Są to świetne opcje, ponieważ możesz poświęcić tyle dodatkowego czasu pracy, ile chcesz.
Kiedy starasz się uciec przed cyklem zadłużenia kredytu samochodowego, drugim źródłem dochodu jest mądry wybór. Zarób dodatkowe pieniądze, które możesz przeznaczyć bezpośrednio na spłatę salda kredytu samochodowego, przybliżając Cię do posiadania go za darmo i przejrzyście.
Czytaj więcej:18 pomysłów na zgiełk poboczny: znajdź idealną zgiełk poboczny
Jak oszczędzać na samochód i płacić gotówką?
Gdy pożyczka zostanie spłacona, jedź samochodem tak długo, jak możesz i nadal spłacaj te same płatności — dla siebie. Ponieważ jesteś przyzwyczajony do comiesięcznego wysyłania płatności za samochód, po prostu przekieruj te środki na konto oszczędnościowe przeznaczone na następny zakup pojazdu!
Wiesz, że w końcu będziesz musiał wymienić swój pojazd, więc mądrym wyborem jest oszczędzanie już teraz. Wtedy będziesz mógł zapłacić gotówką za następny. Może nie jest to nowy samochód, ale unikniesz cyklu pułapki kredytu samochodowego!
Oszczędzaj szybciej dzięki wysoko oprocentowanemu kontu oszczędnościowemu
Dawno minęły czasy, kiedy trzeba było schować gotówkę pod materac lub zanieść ją do banku za 0,01% odsetek. Teraz masz opcje, które faktycznie płacą ci tylko za oszczędzanie pieniędzy!
Rachunek Rynku Pieniężnego Banku CIT oferuje wysoki zysk z Twoich oszczędności, co pomaga szybciej osiągnąć Twoje cele oszczędnościowe. Nie ma opłat za otworzyć konto CIT Savings Builder, a także żadnych opłat za utrzymanie. Od pierwszego dnia otwarcia konta otrzymasz solidne oprocentowanie.
Aby uzyskać górną stawkę 1,30% APY w banku CIT, potrzebujesz minimalnego salda w wysokości 25 000 USD lub minimalnego miesięcznego depozytu w wysokości 100 USD.
Dla wielu oszczędzających utrzymanie salda 25 000 USD na koncie oszczędnościowym jest dużym wyzwaniem. Ale wpłata w wysokości 100 $ każdego miesiąca nie jest trudna do zarządzania (zwłaszcza, jeśli zaczniesz nowy poboczny zgiełk).
Niezależnie od tego, czy pracujesz nad spłatą samochodu, czy oszczędzasz, aby kupić nowszy w gotówce, dobry kurs na koncie oszczędnościowym pomoże Ci znacznie szybciej osiągnąć te cele.
Dlaczego miałbyś zostawiać swoje oszczędności, aby zarabiać prawie nic, skoro możesz uzyskać przyzwoitą stopę zwrotu? Dowiedz się więcej o Rachunek Rynku Pieniężnego CIT.
Czy uciekłeś z cyklu zadłużenia kredytu samochodowego? Zdecydowałeś się oszczędzić na samochód i zapłacić gotówką? Jak oceniasz kredyty samochodowe i płacenie gotówką?