Czy mogę mieć wspólne konto IRA?
Ponieważ sezon podatkowy niedawno dobiegł końca, wiele osób zastanawia się nad składkami IRA i ogólnie rzecz biorąc, jak działa inwestowanie emerytalne.
W zeszłym roku tym razem ja osobiście otworzyłem mój pierwszy Roth IRA. W tym roku 15 kwietnia otrzymałem to pytanie od czytelnika:
„Czy między mną a moją żoną możemy umieścić 10 000 (na rok 2009 – wiem, że minął termin dzisiaj, ale tylko pytam) w ROTH IRA? Czy moglibyśmy otworzyć wspólne konto IRA? powiedzmy Fidelity i wpłaciliśmy 10 000 depozytów, czy też musimy mieć oddzielne konta, skoro limit jednej osoby to tylko 5000?”
Nie ma czegoś takiego jak wspólne konto IRA
Krótka odpowiedź brzmi: nie, nie możesz mieć wspólnego konta IRA. IRA faktycznie oznacza Indywidualny Porozumienie emerytalne. Jest to umowa, którą ustanawiasz jako osoba fizyczna z innymi zaangażowanymi stronami jako opiekunem (jak Fidelity lub w moim przypadku, Awangarda), a także rząd federalny za pośrednictwem Urzędu Skarbowego.
Z definicji IRA nie może być współwłasnością. Zakładam, że była to próba utrzymania prostoty systemu.
Dlatego, aby dotrzeć do swoich limity składek na rok zarówno dla Ciebie, jak i dla Twojego współmałżonka, będziesz musiał otworzyć dwa konta IRA. Oto więcej o wkładach…
Roth i tradycyjne limity składek IRA
W 2009 (i 2010) limity wkładów do tradycyjnej IRA i Roth IRA wynosiły 5000 USD (6000 USD w przypadku 50 lub więcej lat). Te limity składek są nałożone na jednostkę. Tak więc, niezależnie od twojego stanu cywilnego, sam będziesz ograniczony do tych kwot.
Twój współmałżonek ma swój własny limit dla swojego konta IRA.
Potrzebujesz dobrego powodu, aby rozpocząć Roth IRA? Sprawdzić 10 powodów, aby zejść z tyłka i rozpocząć Roth IRA.
Beneficjent a współwłasność
Chociaż nie możesz mieć współwłasności do IRA, możesz wyznaczyć kogoś, na przykład współmałżonka, jako beneficjenta konta. Dlatego, gdyby coś Ci się stało, aktywa z IRA przeszłyby na beneficjenta.
Czytaj dalej:
Czego możesz oczekiwać od planisty finansowego [plus ile to kosztuje]
Trzymaj się z dala od pola karnego 401k
Recenzja książki: 5 lat przed przejściem na emeryturę
Ile powinieneś wnieść do swojego 401K? (To zależy od 3 rzeczy)
Philip Taylor, aka „PT”, jest CPA, blogerem, podcasterem, mężem i ojcem trójki dzieci. PT jest również założycielem i dyrektorem generalnym konferencji i targów branży finansów osobistych, FinCon.
Stworzył Part-Time Money® w 2007 roku, aby dzielić się swoimi radami na temat pieniędzy, być odpowiedzialnym (gdy spłacić ponad 75 tys niezależność.
Cześć, jestem Philip Taylor (aka „PT”), CPA, bloger i założyciel FinCon.
Rozpoczęcie bocznego zgiełku doprowadziło do niesamowitych zmian w moim życiu.
Zespół ekspertów i ja korzystamy z tej witryny, aby dzielić się naszą pasją do biznesu, finansów osobistych, inwestowania, nieruchomości i nie tylko.
Naszą misją jest pomóc Ci ulepszyć swoje życie poprzez odkrywanie i skalowanie pomysłu na pracę w niepełnym wymiarze godzin lub na małą firmę.