Sekret zostania własnym ekspertem finansowym

Czy jesteś ekspertem? Czy polegasz na kimś innym jako ekspertu?

Niedawno pojawiłem się w GoBankingRates.com 12 dni finansów ankieta, aby znaleźć najpopularniejszego eksperta w dziedzinie finansów osobistych.

Pochlebia mi, że znalazłem się w ankiecie.

Ale to szaleństwo, że byłbym nawet na tej samej stronie z którymkolwiek z tych ludzi. Każdy z nich codziennie wpływa na setki tysięcy do milionów ludzi.

Kiedy więc poproszono mnie o wyjaśnienie, czym moja marka porad dotyczących finansów osobistych różni się od innych, moja odpowiedź była prosta:

Nie przedstawiam się jako ekspert.

Po prostu dzielę się moją historią z pieniędzmi – dobry, Źli, oraz brzydki.

Moim celem jest, aby czytelnicy mogli zobaczyć, jak robią to, co ja, i zainspirować się do przejęcia kontroli nad własnymi finansami – ostatecznie stając się ekspertem od swojego życia finansowego.

Oto moje przemyślenia na temat ekspertyzy i sposobów, dzięki którym możesz być bardziej proaktywny w zostaniu swoim własnym ekspertem finansowym.

Licencja nie jest wymagana

Powinieneś wiedzieć, że bycie własnym ekspertem nie wymaga dyplomu ani specjalnej licencji. CFP, CPA i inne oznaczenia (które ma wielu ekspertów w ankiecie) są pomocne, ale nie wymagane. Właściwie jestem CPA, ale z własnego doświadczenia mogę powiedzieć, że samo bycie CPA nie spowodowało poprawić moje życie finansowe.

Jasne, zdobyłem trochę wiedzy na temat struktur biznesowych i narzędzi inwestowania emerytalnego. Ale nadal muszę zapoznać się z wytycznymi IRS, zanim podejmę jakiekolwiek ruchy finansowe. Jak na ironię, jedyna rzecz, na którą oznaczenie CPA faktycznie pozwala mi wyłącznie – podpisać się wymagane audyty spółek publicznych – to coś, co nie ma nic wspólnego z finansami osobistymi i coś, czego nigdy nie będę robić.

Co ważniejsze, oznaczenie CFP lub CPA nic nie daje, gdy nie możesz wydać w ramach swoich środków lub zapłać najpierw sobie. Te podstawowe pojęcia nie są nauczane w szkole (ukończyłem studia magisterskie z profesjonalnej rachunkowości i miałem zadłużenie na karcie kredytowej i żadnych oszczędności). Musisz nauczyć się podstawowych koncepcji finansów osobistych przez życie.

To nie może być całkowicie zlecone na zewnątrz

W tym momencie to banał, ale nazywa się osobisty nie bez powodu. W dowolnym momencie każdy z nas przechodzi przez swoją własną wyjątkową sytuację życiową i każdy z nas ma inną wartość netto. Dlatego tak ważne jest, abyś został swoim własnym ekspertem. Tylko Ty znasz pełny zakres swojej sytuacji finansowej. Tylko Ty możesz prawidłowo zastosować poradę finansową w swojej sytuacji.

Moja rada, aby kup i trzymaj środki na datę docelową nie dotyczy owdowiałej kobiety po sześćdziesiątce. Moja rada, aby posiadać wyłącznie ubezpieczenie na życie na czas określony, niekoniecznie dotyczy kogoś, kto ma dziecko ze specjalnymi potrzebami, które może wymagać długoterminowej opieki osoby dorosłej. Istnieje niezliczona ilość przykładów porad finansowych, które mają zastosowanie tylko…jeśli. Tylko stając się swoim własnym ekspertem, możesz odpowiednio odszyfrować nagłówki finansowe danego dnia.

Jesteś swoim ekspertem

Ważną częścią stania się własnym finansowym guru jest uczenie się (lub akceptowanie) tego, kim jesteś. Jakie są Twoje naturalne mocne i słabe strony? Czy zarabianie dodatkowych pieniędzy przychodzi ci łatwo? Czy masz skłonność do oszczędzania wszystkich pieniędzy zamiast wydawania ich na frywolne wydatki? Twoje decyzje finansowe powinny być podejmowane uczciwie, mając na uwadze swoje mocne i słabe strony.

Czy to oznacza, że ​​nigdy nie powinieneś polegać na informacjach ze źródeł zewnętrznych? Zdecydowanie nie. Cieszę się, że tu jesteś i przeglądasz strony PT Money. Zachęcam Cię do sprawdź inne blogioraz witryny tych innych ekspertów. Przeczytaj jak najwięcej książki o finansach osobistych jak możesz dostać się w swoje ręce. Weź wszystkie te informacje, zweryfikuj je i użyj jako filtra, za pomocą którego zobaczysz swoją własną wyjątkową sytuację.

Wiedza specjalistyczna wymaga czasu i konsekwentnego działania

Następnym krokiem do zostania własnym ekspertem finansowym jest zdobycie zaufania do podejmowania decyzji. Można to osiągnąć tylko poprzez serię działań. Spróbuj czegoś! Otwórz konto. Złóż wniosek o tę kartę nagród. Uzyskaj wycenę ubezpieczenia. Te działania tworzą świadomość i rozmach w twoim życiu finansowym.

„Zrobienie czegoś” nie zawsze jest odpowiedzią na problemy. Ale z pewnością jest to odpowiedź na to, jak nauczyć się, co robić, gdy napotkasz problemy. W artykule Harvard Business Review z 2007 roku, Tworzenie ekspertazauważono, że:

„Konsekwentnie i w przeważającej mierze dowody wykazały, że eksperci zawsze są stworzeni, a nie rodzą”.

Potrzeba czasu i wielu działań, abyś został swoim własnym ekspertem finansowym. Ale jesteś jedyną osobą, która może właściwie wypełnić tę rolę. Więc lepiej się z tym pogoń.

Więc jaki jest sekret? Sekret ma trzy aspekty, tak jak ja to widzę: (1) tylko Ty znasz szczegółowe tajniki swojej sytuacji finansowej, (2) nikt nie dba o Twoje pieniądze bardziej niż Ty, oraz (3) wszystko, co musisz zrobić, to uczyć się i próbować nowych rzeczy!

Zostań swoim własnym ekspertem od finansów osobistych!

Najlepsza porada finansowa, jaką kiedykolwiek otrzymałem

Dla przypomnienia, najlepszą radą, jaką kiedykolwiek otrzymałem, była „automatyczne dokonywanie oszczędności”. To było dla mnie duże. Jestem do pewnego stopnia zdyscyplinowanym facetem, ale we wczesnych do dwudziestych latach nie byłem oszczędzając wystarczająco.

W większości wziąłem to, co zostało pod koniec roku i wrzuciłem to do tradycyjnej IRA. Myślę, że to lepsze niż nic. Mimo to nie przyczyniałem się do 401K i nie budowałem przyzwoitego funduszu awaryjnego.

Problem polegał na tym, że starałem się zbytnio polegać na mnie dyscyplina do wydawania mniej, a następnie weź resztki i wrzuć je do oszczędności.

Kiedy skończyłem 20 lat, zacząłem wpadać na pomysł zautomatyzowania moich składek oszczędnościowych przez bezpośrednie zdeponowanie procentu mojego czeku na oddzielnym koncie, zanim miałem szansę wydać to.

Komu mogę przyznać, że wkroczyłem na drogę do automatycznych oszczędności? Mój tata z pewnością wiele mi powiedział o płaceniu sobie najpierw i uśrednianiu kosztów w ciągu dnia: dwie koncepcje, na których opiera się automatyzacja.

Automatyczny milioner Davida Bacha Myślę też, że naprawdę przeniósł koncepcję na wyższy poziom, jak sądzę.

Od tego czasu moje oszczędności, zarówno krótko, jak i długoterminowe, naprawdę się rozwinęły. Teraz automatycznie wpłacam składki na konto Roth IRA i oddzielne konto oszczędnościowe na różne rzeczy, takie jak podatki od nieruchomości. Moje cele są spełnione dzięki automatycznemu oszczędzaniu.

Ten post był trochę bardziej koncepcyjny niż rzeczy, które zwykle lubię pisać, więc dla tych z Was, którzy lubią mnie, którzy lubią konkretne kroki w celu podjęcia działania, oto duża lista, którą przygotowałem w styczniu: 31 dni na poprawę swojego życia finansowego.

O Philipie Taylorze, CPA

Philip Taylor, aka „PT”, jest CPA, blogerem, podcasterem, mężem i ojcem trójki dzieci. PT jest również założycielem i dyrektorem generalnym konferencji i targów branży finansów osobistych, FinCon.

Stworzył Part-Time Money® w 2007 roku, aby dzielić się swoimi radami na temat pieniędzy, być odpowiedzialnym (gdy spłacić ponad 75 tys niezależność.