Najlepsze opcje refinansowania pożyczki studenckiej • Part-Time Money®

Szadłużenia kredytowego studenta to trudna bestia.

Kredyty studenckie stanowią obecnie nie tylko 1,5 biliona dolarów, ale zadłużenie studenckie jest również drugim co do wielkości źródłem zadłużenia osobistego po hipotekach.

Dużą różnicą między kredytem hipotecznym a studenckim jest jednak fakt, że refinansowanie kredytu hipotecznego jest (stosunkowo) prostym i dobrze znanym procesem, podczas gdy refinansowanie kredytu studenckiego to nowa i dezorientująca opcja.

Na szczęście pojawiło się wiele nowych banków i innych pożyczkodawców, aby zaspokoić tę bardzo realną potrzebę refinansowania kredytu studenckiego. Jednak nie wszyscy refinansujący są sobie równi i ważne jest, aby zrozumieć, jakie koszty są związane z Twoją decyzją o refinansowaniu.

Konsolidacja kredytów studenckich a Refinansowanie

Pierwszą kwestią, którą należy zrozumieć na drodze do ulgi w pożyczkach studenckich, jest różnica między konsolidacją pożyczek federalnych a refinansowaniem pożyczki studenckiej. Obie opcje są podobne, a warunki

refinansowanie oraz konsolidować są czasami używane zamiennie, ale wszyscy pożyczkobiorcy powinni znać różnicę między nimi.

Konsolidacja federalnych pożyczek studenckich

Ta opcja po prostu brzmi. Pożyczkobiorcy mogą skonsolidować wiele federalnych pożyczek studenckich w jedną pożyczkę z jednym harmonogramem spłat. Ten rodzaj konsolidacji jest dostępny tylko w przypadku pożyczek federalnych – nie możesz skonsolidować pożyczki prywatnej.

Ogólnie rzecz biorąc, konsolidacja federalnych pożyczek studenckich nie oszczędza pieniędzy, ponieważ obciążana jest średnią ważoną stopą procentową wszystkich łączonych pożyczek. Jednak konsolidacja może zamienić kredyt o zmiennym oprocentowaniu na kredyt o stałej stopie i może obniżyć miesięczne raty (choć zwykle oznacza to dłuższy termin spłaty).

Głównym powodem rozważenia konsolidacji federalnych pożyczek studenckich jest utrzymanie korzyści dostępnych dla federalnych pożyczkobiorców, takich jak przebaczenie pożyczek na usługi publiczne, plany spłaty oparte na dochodach oraz odroczenie i wyrozumiałość opcje.

Refinansowanie prywatnej pożyczki studenckiej

Refinansowanie pożyczki pozwala pożyczkobiorcy ubiegać się o nową pożyczkę, która służy do spłaty jednego lub więcej istniejących pożyczek – co jest niezwykle podobne do konsolidacji. Różnica polega na tym, że możesz refinansować zarówno pożyczki federalne, jak i prywatne, a dzięki refinansowaniu możesz potencjalnie poprawić oprocentowanie i / lub miesięczną płatność.

Refinansowanie federalnych pożyczek studenckich oznacza, że ​​nie kwalifikujesz się już do świadczeń federalnych. Ponadto refinansowanie może zwiększyć miesięczną płatność, w zależności od okresu spłaty.

Narzędzia do porównywania kredytów studenckich

Poniższe narzędzia oferują rynek opcji pożyczek studenckich. Korzyści z korzystania z marketplace: możesz szybko porównać prawdziwe oferty wielu pożyczkodawców, oni mają najszersze kryteria kwalifikacyjne i możesz porównać stawki przed zakończeniem aplikacji proces. Rynek porównuje również szeroki zakres historii finansowych, a niektórzy pożyczkodawcy akceptują niższą ocenę kredytową od osoby podpisującej. Zanim zaczniesz, możesz chcieć sprawdź Experian Boost aby zobaczyć, jak można poprawić swoją zdolność kredytową.

Wyróżniony rynek: Wiarygodny

Wiarygodny

Credible oferuje rynek pożyczkodawców studenckich dla pożyczkobiorców, którzy chcą refinansować. Unikalny pulpit nawigacyjny Credible pozwala na: bezpośrednie porównanie kredytów refinansowanych, które można następnie sortować i porównywać według APR, miesięcznej płatności lub całkowitej kwoty spłaty.

Jak działa wiarygodność

Credible ma prosty proces aplikacji, który daje wyniki w ciągu dwóch minut, które są łatwe do zrozumienia. Oto kroki, aby zacznij korzystać z Credible.

1. Wypełnij swój wniosek: Będziesz musiał podać szczegółowe informacje na temat swojego wykształcenia, dochodów i osobistych danych kontaktowych.
2. Porównaj swoje wyniki: Credible da Ci do 10 wstępnie zakwalifikowanych spersonalizowanych wyników do porównania.
3. Wybierz swoją opcję: przejrzyj swoje wyniki i określ najlepszy wybór w swojej obecnej sytuacji.

Credible współpracuje z wybranymi pożyczkodawcami, którzy zapewniają konkurencyjne stopy procentowe i szereg warunków pożyczki. Możesz znaleźć listę pożyczkodawców i przeczytać każdą z ich recenzji tutaj.

Aby udowodnić, że oferują najniższe oprocentowanie na rynku, Wiarygodne oferuje gwarancję najlepszej ceny. Jeśli znajdziesz lepsze oprocentowanie gdzie indziej, otrzymasz 200 USD.

Czy wiarygodna jest legalna?

Tak, Credible to legalny rynek, na którym konsumenci mogą dokonywać porównań produktów finansowych. Wiarygodny to nie pożyczkodawca ani bank. Zarabiają, polecając kredytobiorców (Ty) swoim partnerom kredytodawcom, za które kredytodawcy płacą im opłatę. Credible nie pobiera opłat za korzystanie z ich usług.

Z ponad 3000 recenzji zadowolenie klientów Credible zdobywa najwyższe wyróżnienia w witrynie z recenzjami konsumenckimi, Trustpilot. Ich „doskonały” ranking jest wynikiem przeprowadzonych recenzji dotyczących ich usług. Ponad 86% recenzentów ocenia obsługę klienta i biznes Credible na pięć gwiazdek.

Korzyści płynące z używania Credible zostały opisane w wielu serwisach informacyjnych. Według USA dziśFidelity łączy kredytobiorców z Credible za pomocą narzędzia Student Debt Tool, aby pomóc im spłacić dług z tytułu kredytu studenckiego. W segmencie wideo NBC Nightly News opowiada, w jaki sposób Credible pomaga rodzicom i uczniom obniżyć stopy procentowe średnio o 37%, korzystając tylko z konkurencyjnego rynku.

Pożyczkobiorcy muszą mieć co najmniej 5000 USD w federalnych lub prywatnych pożyczkach studenckich, które chcą refinansować. Strona Credible natychmiast informuje Cię, czy oferowane Ci oprocentowanie jest konkurencyjne, co pomoże Ci określić, czy jesteś dobrym kandydatem do refinansowania.

• Opłaty: Nic
• Plusy: W mniej niż dwie minuty Credible pozwala sprawdzić, czy kwalifikujesz się do refinansowania kredytu studenckiego i dokładnie do jakich stawek się kwalifikujesz. Pulpit nawigacyjny Credible doskonale pomaga sortować i porównywać każdą ofertę bez konieczności przechodzenia przez wiele aplikacji.
• Cons: Wiarygodne współpracuje z większą grupą pożyczkodawców, ale nie wszyscy są reprezentowani. To powiedziawszy, ich platforma zawiera szeroką gamę dostępnych stawek i produktów, dzięki czemu użytkownicy będą mogli znaleźć odpowiednią dla siebie pożyczkę.
• Porównaj oferty z Wiarygodnymi

Drzewo pożyczek

Drzewo pożyczek

LendingTree to agregacja najlepszych firm pożyczkowych. LendingTree daje wielu firmom możliwość rywalizacji o Twój biznes i zaoferowania Ci najlepszej możliwej oferty. Jeśli szukasz pożyczki na studia licencjackie lub nawet na doktorat, jest to świetne miejsce na rozpoczęcie.

LendingTree przeprowadzi dla Ciebie badania i zapewni najlepsze wyniki w oparciu o Twoją lokalizację i kwotę pożyczki. Nie musisz mieć kredytu, aby złożyć wniosek.

• Warunki spłaty pożyczki:5, 10, 15 i 20 lat
• Ceny: Stawki zależą od tego, kiedy złożysz wniosek i czy wybierzesz federalną lub prywatną pożyczkę studencką. Jeśli wybierzesz pożyczkę federalną, Kongres dodaje 2,05 punktu procentowego do oprocentowania nowych 10-letnich obligacji skarbowych.
• Opłaty: Nic
• Plusy: Otrzymasz wiele ofert pożyczek. Jest to punkt kompleksowej obsługi. LendingTree zapewnia również wiele narzędzi i zasobów, które pomogą Ci w zaspokojeniu Twoich potrzeb finansowych. Obejmuje to kalkulatory finansowe, interaktywne narzędzia coachingowe, miesięczne biuletyny oraz oceny i recenzje pożyczkodawców.
• Cons: Możesz potencjalnie otrzymywać niechciane połączenia telefoniczne lub e-maile. Aby temu zapobiec, LendingTree umieścił Cię na swojej liście DNC, kontaktując się z [email protected].

Najlepsze opcje refinansowania kredytu studenckiego

Każda z poniższych opcji refinansowania ma inne wymagania i alternatywy dla kredytobiorców kredytów studenckich. Czytaj dalej, aby zobaczyć, który z nich będzie dla Ciebie najlepszy:

SoFi

SoFi to nietradycyjny pożyczkodawca, który korzysta z nowatorskiego procesu oceny ryzyka. Ich podejście koncentruje się wyłącznie na udzielaniu pożyczek finansowo odpowiedzialnym pożyczkobiorcom i analizują czynniki „przyszłościowe”, aby określić przyszły potencjał i zdolność płatniczą każdego wnioskodawcy. Na przykład od początku zeszłego roku SoFi nie używa już oceny kredytowej FICO w ocenie ryzyka, ale zamiast tego bierze pod uwagę historię zatrudnienia i inne czynniki.

SoFi oferuje kredytobiorcom konkurencyjne stawki, a także inne usługi, takie jak ochrona przed bezrobociem, doradztwo zawodowe i mentoring dla startupów. Musisz pożyczyć minimum 5000 USD.

• Warunki spłaty pożyczki: 5, 10, 15 i 20 lat
• Ceny: Zmienna tak niska jak 2,31% i stała tak niska jak 3,46%
• Opłaty: Nic
• Plusy: Ochrona przed bezrobociem, doradztwo zawodowe, mentor startupowy, 0,25% oszczędności, jeśli płacisz za pośrednictwem AutoPay.
• Cons: Proces gwarantowania SoFi utrudnia kredytobiorcom zakwalifikowanie się, co oznacza, że ​​jest mniej prawdopodobne, że zostaniesz zaakceptowany przez SoFi w porównaniu z innymi prywatnymi kredytodawcami.

Wspólna więź

Ta platforma w stylu peer-to-peer oferuje refinansowanie dla studentów studiów magisterskich i licencjackich dla absolwentów ponad 2000 uniwersytetów. Zgodnie z literaturą promocyjną CommonBond pożyczkobiorcy oszczędzają ponad 14 000 USD przez cały okres spłaty pożyczki, refinansując się z nimi.

Produktem, który naprawdę wyróżnia CommonBond jest pożyczka „hybrydowa”. Jest to pożyczka o początkowej stałej stopie, która po ustalonym okresie przechodzi na zmienną. Dla pożyczkobiorców, którzy przewidują szybką spłatę pożyczki, pożyczka hybrydowa może być główną opcją oszczędzania pieniędzy.

Ponadto CommonBond oferuje obsługę klienta na wysokim poziomie oraz społeczność studentów, absolwentów i absolwentów, co pozwala na tworzenie sieci kontaktów. CommonBond oferuje również CommonBridge, usługę, która łączy bezrobotnych pożyczkobiorców z możliwościami doradztwa do czasu znalezienia nowej pracy, a także wyrozumiałością finansową.

Wreszcie, CommonBond oferuje coś, co nazywają swoją Obietnicą Społeczną: dla każdego stopnia, który jest w pełni finansowane za pośrednictwem swojej platformy, finansują czesne studenta w potrzebie za pośrednictwem Ołówek of Obietnica.

• Warunki spłaty pożyczki: 5, 10, 15 i 20 lat
• Ceny: Już tylko 1,85%
• Opłaty: Nic
• Plusy: Tolerancja trudności finansowych, możliwości nawiązywania kontaktów, usługi konsultingowe dla pożyczkobiorców między miejscami pracy, obietnica społeczna, 0,25% oszczędności, jeśli płacisz za pomocą AutoPay
• Cons: Lista uprawnionych szkół może nie zawierać Twojej macierzystej uczelni.
• Zacznij korzystać z CommonBond

Dorobkiewicz

Firma Upstart jest skierowana do niedawnych i przyszłych absolwentów uczelni, więc ocenia Twój potencjał na podstawie czynników, które obejmują uczelnię, do której uczęszczałeś, Twój GPA, a nawet wyniki SAT. Oznacza to, że kredytobiorcy, którzy nie mieli czasu na zbudowanie historii kredytowej, mogą wykorzystać swoją historię akademicką i inny dowód odpowiedzialności finansowej, aby zakwalifikować się do refinansowania. Jeśli jednak masz zdolność kredytową, musi ona wynosić co najmniej 640, aby kwalifikować się do otrzymania pożyczki Upstart.

Upstart to platforma pożyczek peer-to-peer, która łączy pożyczkobiorców z akredytowanymi inwestorami, którzy finansują ich pożyczki. Platforma pobiera opłatę inicjacyjną, która różni się w zależności od historii i ubezpieczenia kredytobiorcy. Ponadto wszystkie pożyczki są udzielane na okres trzech lub pięciu lat, a pożyczki wynoszą od co najmniej 1000 USD do maksymalnie 50 000 USD.

• Warunki spłaty pożyczki: 3 lata
• Ceny: 6,14% – 35,99% APR
• Opłaty: Opłata inicjacyjna od 1% do 6%. Ta opłata jest wliczana do RRSO.
• Plusy: Młodzi dorośli, którzy nie mają historii kredytowej, mogą kwalifikować się do refinansowania z Upstart.
• Cons: Okres pożyczki jest stosunkowo krótki, a maksymalna kwota pożyczki jest stosunkowo niska, co sprawia, że ​​jest to kiepski wybór dla absolwentów z dużym zadłużeniem studenckim. Ponadto, z powodu nietypowego ubezpieczenia, zakwalifikowanie się do pożyczki Upstart może potrwać dłużej niż w przypadku innych pożyczkodawców.

Zadatek

Jak Upstart, Earnest jest pożyczkodawcą stworzony dla osób bez długiej historii kredytowej. Zamiast skupiać się na wynikach kredytowych, Earnest przygląda się innym wskaźnikom odpowiedzialności finansowej, takim jak historia zatrudnienia i wynagrodzenie, oszczędności, stosunek dochodów do wydatków i oszczędności emerytalne. Earnest analizuje ponad 80 000 punktów danych dla każdego potencjalnego pożyczkobiorcy, co oznacza, że ​​musisz czuć się komfortowo, dając pożyczkodawcy pozwolenie na zeskanowanie swojego konta bankowego.

Firma Earnest jest również zaangażowana w elastyczność dla swoich kredytobiorców. W przeciwieństwie do innych pożyczkodawców, Earnest pozwala klientom wybrać dokładny okres, a nie tylko z ustalonego zakresu lat, co może prowadzić do znacznych oszczędności. Po zatwierdzeniu pożyczki możesz łatwo zmienić miesięczną kwotę spłat lub harmonogram spłat. Nie ma żadnych opłat za opóźnienie, jeśli przegapisz płatność. Zamiast tego zespół Earnests Client Happiness będzie współpracował z Tobą, aby uniknąć niewypłacalności, dostosowując warunki lub ustalając plany płatności. Możesz refinansować istniejącą pożyczkę studencką od 5000 USD.

• Warunki spłaty pożyczki: 5 lat do 20 lat
• Ceny: Zmienny (z autopay) start od 1,99% i stały (z autopay) start od 3,19%.
• Opłaty: Nic
• Plusy: Kredytobiorcy kredytów studenckich, którzy inaczej staraj się unikać długów mogą uzyskać znacznie lepsze RRSO z Earnest niż w przypadku tradycyjnej pożyczki refinansowanej. Elastyczność może być dobrodziejstwem dla każdego odpowiedzialnego pożyczkobiorcy z nietradycyjną pracą lub nieregularnymi dochodami.
• Cons: Aby się zakwalifikować, musisz chcieć zaoferować Earnest bardzo dokładne spojrzenie na swoje finanse.

Więcej od Partnerów