Kupowanie pierwszego domu z Lauren Bowling • PT Money

Lauren Bowling jest wielokrotnie nagradzaną blogerką i redaktorką strony poświęconej finansom osobistym Najlepsze życie finansowe i autorem Milenijny właściciel domu: przewodnik po udanej nawigacji po pierwszym zakupie domu.

W tym odcinku Lauren i ja rozmawiamy o podzieleniu wielkich celów finansowych na małe kroki, jej doświadczeniu w terapii finansowej, jej sukces w spłacie 10 000 USD długu z zakupów, metody budżetowania 50/30/20, pracy z LearnVest i pierwszego zakupu Dom.

To świetny wywiad. Bardzo otwarty, szczery i prawdziwy. Więc zagłębmy się. Poznajmy dzisiejszego Mistrza Pieniędzy…

Posłuchaj tego odcinka z Lauren

• Posłuchaj tego na iTunes.

Mam nadzieję, że ci się podobało. Wielkie podziękowania dla Lauren za dzisiejsze przekazanie nam złota.

Podziel się na Twitterze

Wyznaczanie i osiąganie celów

Wyznaczanie celów to jeden z elementów układanki, o którym Lauren mówi, że brakuje wielu ludzi. Przyjęcie dużego celu i rozbicie go na mniejsze kroki, które tworzą mapę drogową prowadzącą do celu, może mieć ogromny wpływ na twoje finanse.

Nie wszyscy są świetni? wyznaczanie i osiąganie celów, ale Lauren mówi, że zawsze przychodziło jej to dość naturalnie. Praca w firmie marketingowej i strategicznej ugruntowała już posiadane przez nią umiejętności.

Lauren podzieliła się publicznie wieloma swoimi celami finansowymi na swoim blogu, ale jest najbardziej znana z celu, który osiągnęła w 2015 roku, kiedy spłacił 8 000 $ długu w zaledwie 90 dni. Zgadza się, ludzie. 8000 dolarów w 90 dni.

Jak wyznaczać realistyczne, osiągalne cele

Lauren mówi, że aby cele się sprawdziły, musisz być bardzo jasny czego chceszi mieć włączoną konkretną oś czasu kiedy chcesz, żeby to się stało.

Inną przeszkodą w wyznaczaniu celów jest to, że cel jest tak duży, że samo myślenie o nim wydaje się zbyt trudne. Czy kiedykolwiek miałeś cel tak duży, że nie mogłeś nawet pojąć, jak mógłbyś go osiągnąć? Porozmawiajmy o kilku wskazówkach, które pomogą Ci wyznaczać cele.

• Miej ustalony czas. Niezależnie od tego, czy odbywa się to co miesiąc, co tydzień czy co kwartał, musi stać się regularną częścią twojej rutyny.
• Ustaw odpowiedzialność. Jeśli blogujesz, rozważ opublikowanie swoich celów. Jeśli nie, znajdź przyjaciela lub członka rodziny, z którym możesz podzielić się swoimi celami i który będzie świętował z tobą, gdy je osiągniesz.

Absolwent college'u i głęboko zadłużony na karcie kredytowej

Uzależnienie od zakupów na studiach sprawiło, że Lauren trafiła na terapię na sezon, ale wyszła z tego… wiedziała, jakie były jej wyzwalacze związane z wydatkami, i była zdeterminowana, aby nigdy więcej nie znaleźć się w tym miejscu.

Wyszła z college'u z 10 000 $ w debet na karcie kredytowej i palące pragnienie przeniesienia się do Nowego Jorku, aby wykorzystać zdobyty przez nią stopień teatralny. Ten dług po prostu wisiał nad jej głową i naprawdę miała nadzieję, że rodzice uratują ją, tak jak robili to w przeszłości.

Ale tym razem nie zrobili tego.

Lauren jest teraz samozwańczą minimalistką. Praca nad jej potrzebą wydawania pieniędzy i tym, co doprowadziło do tych zachowań, zmieniło jej życie. Jej nawyki związane ze stylem życia musiały się drastycznie zmienić, aby mogła odnieść sukces i nie zadłużać się. Nie chodzenie do sklepów, gdy ma zły dzień, rezygnacja z subskrypcji katalogów i nieotrzymywanie e-maili o wyprzedażach w sklepie to tylko kilka rzeczy, które Lauren musi zrobić, aby zachować kontrolę nad swoimi wydatkami.

„Nikt nie mówi o tym, jak wspaniale jest robić zakupy… jakie to seksowne. To wspaniałe uczucie przeciągnąć tę kartę i kupić ładne rzeczy… zawsze myśląc, że w przyszłości zadbasz o dług…” ~Lauren Bowling

Oglądanie innych żyjących tak, jak chcesz

Po terapii i zaprzestaniu korzystania z karty kredytowej Lauren miała lepszą kontrolę nad swoimi wydatkami, ale nie była całkowicie zaangażowana w opanowanie swoich finansów.

W końcu przeprowadziła się do Nowego Jorku, mając tylko 300 dolarów w kieszeni. Aha, i 10 000 dolarów zadłużenia na karcie kredytowej. I ten dług determinował jej styl życia. Nie mogła żyć „życiem aktora”, pracując kilka godzin w kawiarni podczas przesłuchań. Musiała dostać prawdziwą pracę, pracując przy biurku przez 12 godzin dziennie.

A wszystko po to, żeby zapłacić minimum na jej kartach kredytowych. Spała na kanapach przyjaciół i obserwowała, jak żyją życiem, które chciała żyć. Wiedziała wtedy, że nadszedł czas, aby zapanować nad swoimi pieniędzmi, aby zrobić to, co chciała zrobić. Więc postanowiła spłacić 10 000 dolarów.

Co zrobiła w ciągu 14 miesięcy, mieszkając w Nowym Jorku.

Budżetowanie dla początkujących

Kiedy Lauren zdecydowała się spłacić swój dług, aby móc podążać za życiem, którego pragnęła, użyła czegoś, co nazywa się Metoda budżetowania 50-30-20.

Jeśli nie znasz budżetu 50-30-20, jest to w zasadzie sposób na podzielenie pieniędzy na tylko 3 kategorie miesięcznie w celu uproszczenia śledzenia budżetu. Mówiąc najprościej, 50% Twoich dochodów przeznacza się na potrzeby i stałe wydatki; 30% idzie na oszczędności lub spłatę zadłużenia; 20% idzie na wydawanie pieniędzy.

Podczas spłaty zadłużenia Laura nie miała żadnych pobocznych zamieszań, nad którymi pracowała. W rzeczywistości nie zaczęła żadnego pobocznego zgiełku, dopóki nie zaczęła blogować i zaczęła czytać innych blogerów, którzy rozmawiali o tym, jak ważny jest poboczny zgiełk, aby zapanować nad swoimi pieniędzmi.

Kiedy nikt nie mówi o pieniądzach

Kiedy Lauren zaczęła wykorzystywać budżet i widząc postępy w spłacie zadłużenia, naprawdę chciała porozmawiać o tym z innymi i ogólnie o pieniądzach. Żaden z jej przyjaciół nie rozmawiał jednak o pieniądzach i najwyraźniej nie był nimi zainteresowany.

Lauren czuła się tak zainspirowana tym, co czytała i uczyła się w Learnvest blog, że postanowiła założyć własny blog, na którym będzie mogła opowiadać o pieniądzach do syta. Gdy zaczęła, otworzyła się przed nią cała społeczność blogerów finansowych.

Znalezienie nowej kariery

Kiedy dług został spłacony, Laura skupiła się na marzeniu aktorskim, które pielęgnowała od tak dawna. Ale odkryła, że ​​nie czuje już tego samego. Wróciła więc do domu swoich rodziców poza Atlantą.

Mając na celu aktorstwo i wiedząc, że nie chce kontynuować pracy jako asystentka administracyjna, Lauren nie wiedziała, co dalej. Szukała pracy, ale nie miała pojęcia, co chce robić.

To wtedy ona założyła swojego bloga a także została zatrudniona do zarządzania blogiem i mediami społecznościowymi dla lokalnego start-upu technologicznego. Wszystko to dało początek karierze marketingowej, którą uwielbia.

Posuwanie się naprzód bez stałego dochodu

Kiedy Lauren opuściła pracę w Nowym Jorku, otrzymała dużą premię, która była wypłacana w ratach, dzięki czemu miała trochę dochodu.

Założenie bloga też wyglądało na bardzo dobrą rzecz. Ludzie okazywali zainteresowanie, a jej czytelnictwo rosło. Kontynuowała pracę dla start-upów w okolicy, dopóki jej blog nie mógł stać się legalnym pobocznym zgiełkiem.

Zarabianie błędów finansowych po spłacie długu

Po kilku latach pisania bloga Lauren była zaręczona i wraz z narzeczonym postanowili kupić dom. Ceny mieszkań w rejonie Atlanty w 2013 r. były nadal niskie, a dzięki pewnej pomocy w postaci zaliczki byli w stanie kupić „cholewkę utrwalającą” za jedyne 1800 USD z własnej kieszeni.

Niestety, podejrzany wykonawca kosztował Lauren dużo pieniędzy na remont domu, który miał robić. Otrzymała pożyczkę na remont domu w wysokości 203 tys., ale wykonawca wykorzystał pieniądze, które pożyczyła, zanim ukończył prace, które należało wykonać w domu.

W międzyczasie jej zaręczyny się urwały. Laura miała wrażenie, że wszystko tylko uderza ją w twarz. Była przytłoczona sytuacją osobistą i faktem, że kiedy pisała blog o finansach osobistych, jej własne pieniądze wykrwawiały się z każdego pęknięcia, jakie udało jej się znaleźć.

To wszystko zmusiło Lauren do napisania swojej pierwszej książki, Milenijny właściciel domu: przewodnik po udanej nawigacji po pierwszym zakupie domu. Chciała podzielić się wszystkimi błędami, które popełniła, mając nadzieję, że pomoże innym ich uniknąć.

Powrót do zadłużenia karty kredytowej. Ponownie.

Aby kupić dom, który kupiła, Laura musiała wycofać te karty kredytowe, których nie ruszano od czasów college'u. Skończyło się na tym, że zgarnęła 8000 dolarów, które po prostu trzymała tam przez około rok.

Nikomu o tym nie powiedziała, bo czuła taki wstyd, że po raz kolejny znalazła się w tym samym miejscu. Tak ciężko pracowała, aby wyrobić sobie dobre nawyki finansowe, a jednak znalazła się tutaj, dokładnie tam, gdzie zaczęła.

Wyjście z długów w 90 dni

Lauren miała w tym momencie dwa cele: pozbyć się długu i zająć się swoim blogiem na pełny etat. Pozbycie się długu byłoby ostatnim krokiem w frustrującym procesie, który przeszła przez remont domu. Więc wyznaczyła sobie cel.

90 dni. Aby spłacić 8000 dolarów.

Dlaczego wybrała 90 dni? Nie chciała spędzić całego roku swojego życia na spłacaniu tego. Chciała zakończyć tę sprawę. 90 dni było zarówno agresywne, jak i wykonalne. Zorientowała się, ile to oznaczałoby, że co miesiąc spłaca dług, a potem dostosowała swój budżet do tego.

Ona też ją zwiększyła praca na zlecenie robiła, często odwiedzała tablice ogłoszeń, na których pisała za grosze na dolarze. Zapytała wszystkich, których znała, czy mają jakąkolwiek pracę, którą mogłaby wykonać. W zasadzie stała się „bocznym potworem zgiełku”. Przeznaczała każdy grosz, jaki mogła dostać, na dług.

Branie bloga na pełny etat

Kiedy dług został spłacony, Lauren zaczęła koncentrować się na swoim blogu i niezależnym pisaniu. Miała coś, co nazywa hybrydowym modelem dochodu. Ale to, co się stało, to to, że jej praca z klientem zajmowała pierwsze miejsce, a jej blog zajmował tylne siedzenie.

Rok temu postanowiła postawić na siebie i sprawić, że blog stanie się jej pełnoetatowym dochodem. I to był świetny zakład.

Pod koniec roku zarobiła na swojej stronie internetowej ponad 50 000 dolarów. Sponsoring marki i sprzedaż partnerska stanowiły większość jej dochodów z bloga. Zaczęła też tworzyć własne produkty i je sprzedawać.

Cele finansów osobistych

Lauren ma wiele celów biznesowych na nadchodzący rok, ale wciąż wyznacza także cele związane z finansami osobistymi. Spłacanie jej samochodu jest teraz jednym z jej największych. Oszczędzanie na emeryturę jest dla niej kolejnym priorytetem.

W końcu chciałaby spłacić kredyt hipoteczny na swój dom. Obecnie jest to nieruchomość na wynajem, która co miesiąc zapewnia jej pewien dochód.

I chociaż Lauren nie była w stanie oszczędzać ani inwestować w takim samym tempie, jak niektórzy jej rówieśnicy, którzy pracowali w korporacjach przez lata od ukończenia studiów, jest zadowolona z tego, gdzie jest. Czuje się dumna z tego, skąd przyszła, budując własny biznes i mając dom.

Pokaż notatki

• 01:05 Znaczenie wyznaczania celów (A Lauren zapłaciła ile w 90 dni!!!)
• 03:00 Jak wyznaczać realistyczne, osiągalne cele i co powstrzymuje przed tym?
• 05:30 Ukończenie studiów z tysiącami dolarów zadłużenia na karcie kredytowej
• 12:08 Przeprowadzka do Nowego Jorku z 300 $ w gotówce i 10 000 $ długu
• 13:30 Wykorzystanie budżetu 50-30-20 do spłacenia 10 000 $ długu w ciągu 14 miesięcy mieszkając w Nowym Jorku
• 16:40 Jak chęć porozmawiania z innymi o pieniądzach doprowadziła do bloga Lauren
• 17:35 Jakie to uczucie, gdy w końcu spłacono te 10 000 dolarów?
• 18:50 Żyj nowojorskim stylem życia bez większego zadłużenia
• 20:00 Dlaczego Lauren wróciła do domu do Atlanty po spłacie długu
• 23:45 Jak Lauren posuwała się naprzód bez stałej pracy?
• 25:30 Największy błąd związany z pieniędzmi popełniony przez Lauren po rozpoczęciu bloga
• 29:30 Pierwsza książka Lauren i co ma nadzieję, że przyniesie
• 31:00 Powrót do zadłużenia karty kredytowej. Ponownie.
• 32:20 Lauren planuje wyjść z długów w 90 dni
• 37:30 Co Lauren zrobiła ze swoim 401 tys. z czasów spędzonych w Nowym Jorku?
• 39:10 Bierzesz swój blog na pełny etat
• 40:55 Jak Lauren wciąż realizuje cele związane z finansami osobistymi?
• 45:38 Dużo błędnych kroków, ale piękny obraz

Pokaż sponsora

Wkrótce…

Linki/warunki/koncepcje z programu

• Cele oszczędnościowe
• Learnvest
• Pożyczki na poprawę FHA 203k
• Milenijny właściciel domu: przewodnik po udanej nawigacji po pierwszym zakupie domu
• Szukaj Craigslist
• Upwork
• wierność
• Zrozumieć marketing afiliacyjny
• Podcast finansowy Najlepsze życie
• Finansowe najlepsze życie Główny plan zadłużenia

Pełna transkrypcja

Wkrótce…

Obejrzyj wideo

Wkrótce…

Co dalej?

Mam pytanie? Zostaw komentarz poniżej lub użyj mój formularz kontaktowy.

Dzięki za wysłuchanie tego odcinka. Jeśli podoba Ci się to, co słyszysz, proszę zasubskrybuj program na iTunes. Chcę ulepszyć program, więc proszę wystawić ocenę i recenzję. Powiedz mi, co lubisz i jak mogę się poprawić.

Ten program jest częścią sieci podcastów FinCon i został wyprodukowany przez Steve Stewart.

O Philipie Taylorze, CPA

Philip Taylor, aka „PT”, jest CPA, blogerem, podcasterem, mężem i ojcem trójki dzieci. PT jest również założycielem i dyrektorem generalnym konferencji i targów branży finansów osobistych, FinCon.

Stworzył Part-Time Money® w 2007 roku, aby dzielić się swoimi radami na temat pieniędzy, być odpowiedzialnym (gdy spłacić ponad 75 tys niezależność.