„Cokolwiek robisz, nie popadaj w samozadowolenie w swoim otoczeniu”.
To było ostrzeżenie, które wszyscy otrzymaliśmy przed wysłaniem do Iraku w 2005 roku.
Usłyszeliśmy to od naszych trenerów przed wdrożeniem. Słyszeliśmy to od naszych wyższych rangą oficerów. Słyszeliśmy to nawet od naszej rodziny.
Nie popadaj w samozadowolenie w swoim otoczeniu.
Druga część tego ostrzeżenia, która często pozostawała niewypowiedziana – ale była jasno rozumiana – brzmiała „ponieważ jeśli to zrobisz, wtedy dopadnie cię wróg”.
Zadowolenie jest czasami zbyt łatwe. Czujesz się komfortowo. Wpadasz w rutynę. Myślisz, że tobie to się nigdy nie przytrafi.
Kiedy osiągniesz ten stan, wtedy jesteś najbardziej wrażliwy. Jestem planistą finansowym od ponad 10 lat i widzę to w życiu finansowym ludzi.
Stają się całkowicie niezadowoleni finansowo, narażając wszelkie nadzieje na stabilność finansową i osiągnięcie sukcesu.
Dobrą wiadomością jest to, że często można zrobić małe rzeczy, aby je naprawić.
Oto pięć najczęstszych rzeczy, które ludzie nie zadają się finansowo i jak je naprawić.
1. Zaniedbanie sprawdzenia raportu kredytowego.
Twój raport kredytowy jest ważny. Jeśli będziesz musiał pożyczać w przyszłości, twój raport kredytowy wpłynie na twoją zdolność kredytową, co wpłynie na twoją zdolność pożyczania.
Ale twoja zdolność kredytowa nie tylko wpływa na twoją zdolność pożyczania. Czasami może to mieć wpływ na takie rzeczy, jak możliwość uzyskania umowy na telefon komórkowy lub uzyskanie niskich cen ubezpieczenia samochodu.
To jest ta rzecz. Jeśli nie sprawdzasz regularnie swojego raportu kredytowego, możesz nie zauważyć błędu, który skutkuje niską oceną kredytową. Błędy się zdarzają i Twoim obowiązkiem jest ich znalezienie i naprawienie.
Kiedyś pisarz dla Men’s Fitness rozmawiał ze mną na temat kredytu i zapytałem go, czy kiedykolwiek sprawdzał swój raport kredytowy (i czy wiedział, jaka jest jego zdolność kredytowa). Nie sprawdził tego, ale rozmawialiśmy później i dowiedział się, że jego wynik jest poniżej 600, ponieważ miał niewielką historię kredytową.
To samo stało się z moim stażystą. Nie był świadomy swojej zdolności kredytowej, a kiedy kazałem mu się dowiedzieć, był niemile zaskoczony. Jednakże, udało mu się podnieść swoją zdolność kredytową o ponad 110 punktów w mniej niż pięć miesięcy!
2. Zaniedbanie studiowania i wybierania swoich 401(k) inwestycji.
Kiedyś pomagałem samotnej matce dwójki dzieci w jej finansach i jej 401(k) pojawiło się w rozmowie. Zapytałem, jak wybrała swoje inwestycje. Powiedziała: „Pozwalam pracodawcy wybrać ich za mnie”.
Westchnienie.
Odpowiedziałem: „Czy uważasz, że twój pracodawca jest zaniepokojony tym, czy pomyślnie przejdziesz na emeryturę, czy nie?”
Niestety, dzieje się tak cały czas, gdy ludzie nie inwestują, wybierając opcje 401(k) lub zastanawiają się, w jaki sposób wpływa to na resztę ich inwestycji.
Widzę zbyt wiele portfeli 401(k), które zawierają kiepskie inwestycje. Wiele razy mają jakiś kiepski, wysokoopłatowy fundusz daty docelowej, który po prostu nie jest odpowiedni dla inwestora (dowiedz się, dlaczego nienawidzę funduszy na datę docelową, a ty też powinieneś).
Zwróć uwagę na swoje 401(k) i opcje inwestycyjne. Łatwo zapomnieć o 401(k), jeśli składki są automatycznie potrącane z Twojego wypłaty, więc pamiętaj, aby co roku sprawdzać swoje opcje (czasami pojawiają się nowe możliwości inwestycyjne do dyspozycji).
3. Zaniedbanie przeglądu opcji ubezpieczenia.
Dobrą wiadomością o branży ubezpieczeniowej jest duża konkurencja. To obniża ceny. Ale jeśli nie sprawdziłeś opcji ubezpieczenia od kilku lat, skąd będziesz wiedzieć o zabójczej ofercie, która tylko czeka na zakup?
Istnieją w szczególności cztery polisy ubezpieczeniowe, które zalecam regularne przeglądanie.
Najpierw, ubezpieczenie samochodu. Od czasu do czasu zadzwoń do firmy ubezpieczeniowej, aby sprawdzić swoją konkretną polisę. Ponieważ wartości samochodów zwykle spadają z czasem, możesz obliczyć swoje zapotrzebowanie na, powiedzmy, ubezpieczenie od kolizji nieco inaczej niż 10 lat temu.
Ponadto nigdy nie zaszkodzi uzyskać kolejną lub dwie oferty ubezpieczenia samochodu. Zobacz, co oferują niektóre firmy internetowe. Ponieważ mają niższe koszty ogólne, wiele razy można zaoszczędzić pakiet po prostu dlatego, że nie płacą za lokalizacje z cegły i zaprawy.
Po drugie, ubezpieczenie zdrowotne. Charakter sposobu, w jaki działa ubezpieczenie zdrowotne w Ameryce, szybko się zmienia ze względu na ustawę o przystępnej cenie. Dobrym pomysłem jest regularne przeglądanie opcji ubezpieczenia zdrowotnego i sprawdzanie, czy istnieją dotowane plany stanowe lub federalne, z których możesz skorzystać.
Po trzecie, ubezpieczenie na życie. Kiedy przybył nasz trzeci syn, postanowiłam rzucić okiem na nasze ubezpieczenie na życie i okazało się, że co roku możemy zaoszczędzić ponad 400 dolarów – i to po wykupieniu kolejnych ubezpieczeń na życie! Istnieje kilka świetnych ofert. Tylko upewnij się, że ich szukasz!
Po czwarte, ubezpieczenie domu. Moja żona jest niesamowita w radzeniu sobie z wszystkimi naszymi ubezpieczeniami, a kilka lat temu załatwiła nam świetne oferty ubezpieczeniowe.
Jej ulubione wskazówki? Poszukaj wielu zniżek na polisę, zbadaj firmę i stawki, porównaj zakres ubezpieczenia między firmami ubezpieczeniowymi i rozważ dostępność swojego agenta ubezpieczeniowego.
Przestrzeganie wszystkich tych wskazówek może prowadzić do lepszego zasięgu, lepszej obsługi i lepszych stawek.
4. Zaniedbanie konsolidacji i likwidacji zadłużenia.
Ile płacisz odsetek od zadłużenia? Jeśli masz dług, prawdopodobnie nawet nie chcesz wiedzieć.
Czy mógłbyś skonsolidować się z jednym z nowych? 0 kart kredytowych z transferem salda lub konsoliduj z Lending Club? Szukaj niższych stóp procentowych i ułatwiaj dokonywanie płatności poprzez konsolidację.
Ale nie poprzestawaj na tym. Podejmij wysiłek, aby jak najszybciej wyeliminować dług. Nie dokonuj tylko minimalnych płatności. Zdobądź dodatkową pracę, sprzedawaj rzeczy i zrób wszystko, aby jak najszybciej spłacić dług, abyś mógł zacząć inwestować te pieniądze w działania mające na celu budowanie bogactwa, takie jak inwestowanie lub zakładanie firmy.
Nie odmawiaj długów. Pamiętam parę, która powiedziała, że nie mają „takiego” długu. Uznali, że ich dom został spłacony i nie mieli zbyt wielu kredytów konsumpcyjnych.
Powiedziałem im, żeby poszli do domu i sporządzili listę wszystkich swoich długów. Suma? Około 50 000 $! Nie pozwól, aby Twoja historia była taka jak ich.
5. Zaniedbanie jazdy używanymi, opłaconymi pojazdami.
Płatności za samochód mogą wysysać z ciebie życie finansowe. Na serio.
Słuchaj, jeśli potrzebujesz transportu, nie oznacza to, że powinieneś iść i kupić nowy samochód z kredytem. Zamiast tego kup używany, opłacony pojazd. Pozwól mi wyjaśnić dlaczego.
Załóżmy, że zamiast kupować nowy samochód i płacić 400 USD za samochód, decydujesz się zatrzymać używany samochód i zainwestować to, co zapłaciłbyś za samochód.
Korzystając z kalkulatora miesięcznych odsetek składanych, przekonasz się, że inwestując ten samochód przez 41 lat przy rocznej stopie procentowej 8%, zarobisz 1 527 399,10 USD. Nieźle!
Możesz prowadzić używany samochód. Oczywiście zrobiłem!
Zgadza się, Jeździłem Chevy Lumina mojej babci z 1998 r – nazywany „Lu”. Mogłem sprzedać samochód i wykorzystać pieniądze jako zaliczkę na mój wymarzony samochód. Ale zamiast tego jeździłem tym samochodem przez 20 lat i jeszcze tego nie żałowałem.
Więc następnym razem, gdy pomyślisz, że płacisz tylko odsetki od płatności za samochód (a i tak jest dużo), pamiętaj, że tracisz również możliwość zainwestowania pieniędzy. Kiedy obliczasz płatności w ten sposób, sumują się one do znacznie większej utraconej wartości, niż powinieneś być w stanie znieść.
Jak przełamać samozadowolenie?
Twój mózg nigdy nie był zaprojektowany do zapamiętywania wszystkiego. Nie próbuj!
Zamiast tego, kiedy myślisz o czymś, co musisz zrobić w przyszłości, zapisz to. Możesz użyć kalendarza do wydarzeń związanych z konkretnymi datami, takich jak pamiętanie o przejrzeniu opcji ubezpieczenia lub sprawdzeniu raportu kredytowego.
W przypadku jednorazowych lub rzadkich zadań, takich jak sprzedaż nowego samochodu i wykorzystanie pieniędzy na używany samochód, umieść te zadania na liście rzeczy do zrobienia.
Stwórz system, który pracuje dla Ciebie. Dzięki mnóstwu dostępnych obecnie aplikacji do zarządzania zadaniami nie ma powodu, aby o niczym zapomnieć.
Pamiętaj jednak, że tylko dlatego, że masz plan osiągnięcia określonych celów finansowych, nie oznacza to, że nie będziesz zwlekał.
Jak się motywować? Rutyna. Moja rutyna, którą lubię nazywać High Five™.
Wybieram pięć najważniejszych zadań na mój dzień i na nich skupiam większość mojej energii.
Spróbuj! Rzucaj codziennie cel finansowy i obserwuj, jak twoja sytuacja finansowa pogarsza się na wyższy poziom!
Ratować