Credit Karma Review: Uzyskaj bezpłatną ocenę kredytową

WJeśli chodzi o uporządkowanie Twoich finansów, Twoja ocena kredytowa jest ważnym narzędziem. Istnieje kilka sposobów na uzyskanie bezpłatnej oceny kredytowej, ale żaden z nich nie zapewnia wyczerpujących informacji dostarczonych przez Kredyt Karma.

Jak zobaczysz z poniższej recenzji Credit Karma, jest to legalny sposób na uzyskanie bezpłatnej oceny kredytowej, a także dodatkowe narzędzia do poprawy kredytu.

Znajomość Twojej zdolności kredytowej i podejmowanie kroków w celu jej poprawy mają kluczowe znaczenie dla Twojej kondycji finansowej. Posiadanie dobrego kredytu może pomóc Ci uzyskać lepsze stawki ubezpieczenia domu i samochodu, niższe oprocentowanie kredytów, lepsze wskaźniki zatwierdzania kart kredytowych i wiele więcej.

Poniższy przegląd Credit Karma oferuje wgląd w to, jak działa i odpowiada na niektóre często zadawane pytania.

Czym jest karma kredytowa?

Credit Karma to bezpłatna strona internetowa do monitorowania kredytów, która zapewnia bezpłatną ocenę kredytową i bezpłatny raport kredytowy.

Nie ma potrzeby podawania karty kredytowej ani anulowania bezpłatnego okresu próbnego. To legalny, bezpłatny sposób na uzyskanie oceny kredytowej, monitorowanie kredytu i wszystkich niezbędnych narzędzi do podejmowania świadomych decyzji dotyczących kredytu. Oprócz wszystkich wymienionych narzędzi otrzymasz również rekomendacje kart kredytowych na podstawie Twojego wyniku.

Zacznij od CreditKarma.com.

Czy Credit Karma jest bezpieczny w użyciu?

Za każdym razem, gdy musisz podać dane osobowe, aby uzyskać ocenę kredytową lub raport, chcesz mieć pewność, że Twoja prywatność jest bezpieczna. Osobiście korzystam z Credit Karma od około 10 lat i nigdy nie miałem problemu.

Możesz dowiedz się o stosowanych przez nich praktykach bezpieczeństwa.

Uzyskaj bezpłatny wynik kredytowy

Jeśli czytasz tę recenzję Credit Karma, aby określić, jaki rodzaj darmowego Ocena kredytowa dostajesz z usługą, oto miarka. Kiedy się zarejestrujesz, otrzymasz swój VantageScore. Jest to model punktacji opracowany przez trzy biura kredytowe: TransUnion, Equifax i Experian.

Jak z każdym ocena finansów osobistych, nie ma większego znaczenia, jaki jest Twój wynik, a bardziej, w jakim kierunku zmierza Twój wynik. Na szczęście w dowolnym momencie możesz ponownie zalogować się do Credit Karma i zobaczyć postęp swoich wyników.

Związane z:Najlepsza darmowa ocena kredytowa i monitorowanie

Należy zauważyć, że większość instytucji finansowych używa wyniku FICO jako „złotego standardu” do: określić swoją zdolność kredytową, która jest nieco inna niż wynik uzyskany dzięki Credit Karma. Powiedziawszy to, oba wyniki powinny być bardzo zbliżone.

Aby zobaczyć swój bezpłatny wynik kredytowy, odwiedź www. CreditKarma.com.

Bezpłatne monitorowanie kredytu

Utrzymanie kontroli nad swoim kredytem jest ważne dla identyfikacji oszustw.

Jeśli Credit Karma zauważy jakąkolwiek podejrzaną aktywność w Twoich raportach kredytowych TransUnion lub Equifax, wyśle ​​​​Ci alert, abyś mógł to sprawdzić. Błędy w raporcie kredytowym są częstsze niż myślisz i mogą mieć szkodliwy wpływ na Twoją zdolność kredytową.

Credit Karma oferuje narzędzia, takie jak symulator oceny kredytowej, który pomaga dowiedzieć się, jak poprawić swój wynik kredytowy. Po uruchomieniu wyświetli kilka ruchów, które mogą spowodować zmianę Twojej oceny kredytowej, takie jak zaległe rachunki, zwiększenie limitu kredytowego lub uzyskanie nowej pożyczki. Kliknij każdy z nich, aby uzyskać prognozę swojej nowej oceny kredytowej na podstawie podanych przez Ciebie informacji.

Otrzymasz również bezpłatne wskazówki i informacje, które pomogą Ci zrozumieć, co wpływa na Twoją zdolność kredytową i jak to zrobić.

Budowanie dobrych nawyków finansowych zaczyna się od pilnowania swoich pieniędzy i wiedzy, jak sobie radzisz finansowo. Poprawa Twojej zdolności kredytowej przyniesie korzyści z biegiem czasu, szkodząc Ci niższymi stopami procentowymi i lepszymi produktami finansowymi.

Związane z:Niebezpieczeństwa związane z nieostrożnością z wynikiem kredytowym

Aplikacja Credit Karma

Oprócz narzędzi internetowych Credit Karma oferuje również Aplikacja na Androida i Aplikacja na iOS. Chociaż w wersji aplikacji brakuje niektórych dodatków, takich jak kalkulatory i zasoby online, oferuje szybki dostęp do raportu kredytowego i wyniku. Może również pomóc w porównywaniu nowych kart kredytowych lub innych produktów finansowych.

Aplikacja pomoże Ci śledzić Twoją zdolność kredytową i raport kredytowy, dzięki czemu będziesz mieć kontrolę nad swoimi finansami. Wbudowana funkcja kradzieży tożsamości ostrzega, gdy Twoje dane zostały naruszone przez naruszenie danych publicznych innej firmy, a także podpowiada, co zrobić, aby Twoje informacje były bezpieczne.

Ponadto możesz go używać do bezpłatnego składania federalnych i stanowych zeznań podatkowych, niezależnie od tego, jak skomplikowana jest Twoja sytuacja podatkowa. Otrzymasz również rekomendacje dotyczące oszczędzania pieniędzy i porady kredytowe dopasowane do Twojego profilu.

Zacznij poprawiać swój wynik już dziś dzięki Kredyt Karma.

Czym jest dobry kredyt?

Ludzie z Credit Karma rozumieją, że ważne jest, aby pomóc Ci poprawić swoją zdolność kredytową. Dlatego stworzyli swoją Kartę Raportu Kredytowego. To jest naprawdę miejsce, w którym błyszczy ich usługa. Dzielą Twój wynik na różne czynniki, które się na niego składają, i dają ocenę każdego z nich.

Wykorzystanie kredytu

Jest to procent Twojego dostępnego kredytu, którego używasz. Na przykład, jeśli masz trzy karty kredytowe, a ich dostępny kredyt wynosi 20 000 USD (tj. Limity kredytowe), a Ty jesteś salda bilansowe wynoszące odpowiednio 1000, 5000 i 10 000 USD, wtedy procent wykorzystania wynosi 80 procent ($16,000/$20,000).

Credit Karma korzysta z pliku kredytowego, aby dostarczyć te informacje, a następnie sugeruje sposoby ich ulepszenia, takie jak spłata długu. Oferują również bardziej zaawansowane strategie, takie jak korzystanie z pożyczek rówieśniczych lub karty kredytowej z transferem salda.

Procent płatności na czas

Czy płaciłeś rachunki na czas? Jeśli tak, Credit Karma pokaże ci wysoki wynik w tym obszarze. Jeśli jest niski, wszystko, co możesz zrobić, to zacząć robić lepiej i iść do przodu. Ustaw przypomnienia lub płatności automatyczne, aby zapewnić terminowe regulowanie rachunków.

Średni wiek otwartych linii kredytowych

Oczywiście ma to wiele wspólnego z tym, ile masz lat. Ta liczba będzie dość niska, jeśli dopiero zaczynasz swoją historię kredytową. Mój oscyluje wokół pięciu lat (średnio) z powodu mojego niedawnego refinansowania i kredytu samochodowego, który zaciągnęliśmy w 2009 roku. Aby poprawić ten numer, trzymaj się starszych kart kredytowych i od czasu do czasu korzystaj z kont.

Rachunki ogółem

Twoja ocena kredytowa zależy od liczby i kombinacji posiadanych kont kredytowych. Jeśli nie masz karty kredytowej, zastanów się nad uzyskaniem przynajmniej dobrej karty kredytowej cash back, aby poprawić swoją zdolność kredytową. Podobnie kredyt samochodowy i kredyt hipoteczny zwiększą Twoją zdolność kredytową.

Pamiętaj, że posiadanie kredytu i odpowiedzialne korzystanie z niego to dwie odrębne transakcje. Zawsze traktuj swoje rachunki z szacunkiem, żyj w granicach swoich możliwości i co miesiąc spłacaj odnawialne linie kredytowe.

Zapytania o twardy kredyt

Mam teraz dwa z nich wpływające na mój wynik. Wiem, czym one są: refinansowanie, o które starałem się przez ostatnie dwa lata.

Zapytania o twardy kredyt to nie to samo, co sprawdzenie Twojej zdolności kredytowej tylko po to, aby zobaczyć numer (jak z Credit Karma), ani nie są tym samym, co miękkie kredyty, które przyciągają rachunki czekowe i firmy telefonii komórkowej produkować. Zapytania dotyczące kredytów twardych dotyczą rzeczywistych kwestii związanych z pożyczkami: pożyczki osobiste, pożyczki samochodowe, kredyty hipoteczne, refinansowanie itp.

Aby poprawić tę część swojego wyniku, nie ubiegaj się o żadne pożyczki, chyba że jesteś absolutnie gotowy, aby z nich skorzystać.

Uwłaczające znaki

Są to takie rzeczy jak bankructwo, konta w windykacjach, wyroki cywilne itp. Większość z tych pozycji zniknie z Twojego pliku kredytowego po siedmiu latach. Jeśli masz je w swoim zgłoszeniu, upewnij się, że są legalne, a następnie po prostu je przenoś, aż odpadną.

Ta karta z raportem kredytowym jest idealnym narzędziem, które pomoże Ci naprawdę podjąć działania dotyczące Twojej zdolności kredytowej i tego, co pokazuje Twój raport. Oferuje odpowiednie narzędzia i informacje, które pomogą Ci w podniesieniu Twojej zdolności kredytowej.

Związane z:Zbuduj swój kredyt i oszczędności w tym samym czasie z samodzielnym pożyczkodawcą [To legalne!]

Rekomendacje dotyczące kart kredytowych i pożyczek

Ta recenzja Credit Karma nie byłaby kompletna bez odnotowania, w jaki sposób firma zarabia pieniądze. Jednym z głównych sposobów jest składanie wniosków o karty kredytowe i pożyczki.

Po skonfigurowaniu konta otrzymasz listę rekomendacji na podstawie Twojej oceny kredytowej, szans na zatwierdzenie i pieniędzy, które zarabiają za każdą aplikację. Rekomendacje można filtrować według kategorii, aby ułatwić przeglądanie informacji.

Dodatkowo Credit Karma pokaże Ci szanse na zatwierdzenie konkretnej karty kredytowej, a także recenzje użytkowników. Te ostatnie mogą być kopalnią złota informacji na temat wskazówek dotyczących zatwierdzania kredytów, sztuczek związanych z odkupieniem nagród, Doświadczenie obsługi klienta, wymagania dotyczące zdolności kredytowej i doświadczenie wnioskodawców z aplikacją proces.

Credit Karma oferuje również rekomendacje dotyczące pożyczek osobistych, domowych, studenckich, samochodowych i biznesowych. Może to być dobry sposób na porównanie stóp procentowych i może oszczędzić Ci wyjazdu do banku w celu ubiegania się o kredyt.

Zacznij od Kredyt Karma Dziś.

Plusy i minusy Credit Karma

Credit Karma oferuje mnóstwo informacji na temat Twojej historii kredytowej i wyniku – wszystko za darmo. Ogólnie rzecz biorąc, jest to świetne narzędzie do kontrolowania swoich finansów i rozważenia dodatkowych opcji karty kredytowej i pożyczki. Poniżej znajduje się krótki przegląd zalet i wad korzystania z Credit Karma.

Plusy

• Bezpłatna ocena kredytowa i raport kredytowy
• Bezpłatne rozliczenie podatku
• Aplikacja mobilna, aby być na bieżąco ze swoimi informacjami
• Rekomendacje kart kredytowych i produktów kredytowych
• Narzędzia i wskazówki, jak poprawić swój kredyt

Cons

• Otrzymasz wynik Vantage zamiast wyniku FICO
• Nie masz dostępu do swojego rzeczywistego raportu kredytowego

Końcowe przemyślenia na temat przeglądu Credit Karma

Łatwo zrozumieć, dlaczego 60 milionów ludzi korzysta z Credit Karma. Uzyskanie bezpłatnej oceny kredytowej i bezpłatnego raportu kredytowego to ważne narzędzia, dzięki którym możesz zachować kontrolę nad swoimi finansami. Byłoby miło, gdyby można było uzyskać wynik FICO zamiast wyniku Vantage, ponieważ jest to złoty standard, ale w tym przypadku wynik Vantage jest dobrą alternatywą.

Credit Karma oferuje takie zasoby, jak bezpłatne zgłoszenia podatkowe i powiadomienia o kradzieży tożsamości, które pomogą Ci śledzić swoje finanse. Jeśli szukasz nowej pożyczki lub karty kredytowej, narzędzia rekomendacji Credit Karma mogą się przydać do przeprowadzenia badań i zawężenia opcji.

Na koniec otrzymasz wskazówki, które pomogą Ci poprawić swoją zdolność kredytową, co jest dość cenne. Wiele z tych narzędzi to coś, za co zwykle płacisz, więc dostaniesz je za darmo, chociaż Credit Karma nie wymaga myślenia.

Chociaż istnieją inne sposoby uzyskania bezpłatnej oceny kredytowej lub bezpłatnego raportu kredytowego, Połączenie narzędzi i usług Credit Karma ułatwi Ci dostęp do informacji i poprawi Twoją zdolność kredytową.

Uzyskaj bezpłatną zdolność kredytową (i zacznij ją poprawiać) już dziś.

Możesz także sprawdź Experian Boost aby zobaczyć, jak można poprawić swoją zdolność kredytową.

O Philipie Taylorze, CPA

Philip Taylor, aka „PT”, jest CPA, blogerem, podcasterem, mężem i ojcem trójki dzieci. PT jest również założycielem i dyrektorem generalnym konferencji i targów branży finansów osobistych, FinCon.

Stworzył Part-Time Money® w 2007 roku, aby dzielić się swoimi radami na temat pieniędzy, być odpowiedzialnym (gdy spłacić ponad 75 tys niezależność.