Zaplanuj swoją przygodę z pieniędzmi za pomocą Nicka z mapowanych pieniędzy

Nick jest 20-letnim blogerem finansowym, który mieszka w Chattanooga w stanie Tennessee ze swoją żoną Hanną i trójką futerkowych dzieci. Jego strona internetowa to MappedOutMoney.com gdzie skupia się na budżetowaniu i pomaganiu ludziom uczyć się wszystkiego o pieniądzach, których nie nauczyli się w szkole.

Zagłębmy się. Poznajmy dzisiejszego Mistrza Pieniędzy….

Posłuchaj odcinka z Nickiem True

Posłuchaj tego na iTunes.

Mam nadzieję, że ci się podobało. Wielkie podziękowania dla Nicka za dzisiejsze przekazanie nam złota.

Podziel się na Twitterze

Różnica między pragnieniami a rzeczywistymi pragnieniami

Nick przyczynia się w dużej mierze do swojego finansowego sukcesu do prostego działania – myślenia o tym, czego naprawdę chce.

Większość z nas jako dzieci uczy się różnicy między potrzebami a pragnieniami. Potrzebujemy jedzenia i schronienia; nie potrzebujemy cukierków i roweru. Nick widzi kolejny krok w procesie decydowania o potrzebach vs. chce. Dobrze jest mieć listę rzeczy, których chcesz, ale kiedy ostatnio zadałeś sobie pytanie, co?

naprawdę chcieć?

Dążenie do rzeczy, których naprawdę chce, pomogło Nickowi nie wpaść w nawyk kupowania czegokolwiek, czego chce, tylko dlatego, że ma na to pieniądze. Rodzice Nicka nauczyli go dyscypliny w kwestii wydatków, a książki o finansach, które czytał jako nastolatek, pomogły mu wykształcić mądre nawyki finansowe.

Nick i jego żona pragną podróżować i wyrwać go z pracy od 9 do 17, więc decyzje finansowe, które teraz podejmują, odzwierciedlają te pragnienia.

Nauka dążenia do tego, czego chcesz

Kiedy Nick miał 8 lat, pamięta, jak jego tata kupił sobie nowy laptop. A Nick chciał jeden. Uwielbiał grać w gry na komputerze swojego taty i postanowił zarobić wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić sobie zupełnie nowego laptopa Dell.

Dwa lata zajęło mu sprzedawanie domowego chleba i oszczędzanie wszystkich urodzinowych pieniędzy, a także wykonywanie dorywczych prac, aby zaoszczędzić pieniądze na swój komputer. Z tego doświadczenia nauczył się bardzo ważnej lekcji – że możesz pracować za pieniądze, jeśli czegoś chcesz. Te pieniądze mają określoną wartość.

Lekcje te trwały przez nastoletnie lata Nicka, kiedy uczył lekcji gry na fortepianie, sprzedawał cukierki z plecak dla innych studentów, pracował w budownictwie, pracował w Aeropostale i miał inne dziwne Oferty pracy. Zawsze próbował znaleźć sposoby zarabiania pieniędzy a następnie zapisz go.

Karty kredytowe, koszty studiów i złomowanie jako nowożeńcy

Nick faktycznie przeszedł przez Uniwersytet Pokoju Finansowego Dave'a Ramseya, będąc jeszcze w liceum i nadal uważa, że ​​to świetny program. Nie do końca zgadza się jednak ze stanowiskiem Dave'a w sprawie kart kredytowych.

Dostał swój pierwszy karta kredytowa jeszcze na studiach a przy limicie kredytowym w wysokości 500 dolarów używał go głównie do płacenia za paliwo. Miał szczęście, że otrzymał wystarczająco dużo pieniędzy na stypendium, aby całkowicie pokryć koszty jego college'u. Pracował również w niepełnym wymiarze godzin w college'u, aby opłacić koszty utrzymania z pewną pomocą rodziców.

Nick i jego żona, Hanna, pobrali się, gdy był ostatni w college'u, a ona była na pierwszym roku studiów podyplomowych. Ponieważ oboje studiowali w pełnym wymiarze godzin, żyli z oszczędności i wszystkiego, co mogli zarobić, pracując w niepełnym wymiarze godzin. To był niezwykle stresujący czas, gdy obserwowaliśmy, jak salda ich kont spadają każdego miesiąca, mimo że planowali, aby tak było.

Przeprowadzili się 45 minut od uczelni, do której uczęszczali, aby zaoszczędzić na czynszu. Wymienili fajny nowy sportowy samochód Nicka na Hondę Civic z 2001 roku. W tym roku „kupowali tak mocno”. Zjedli makaron Ramen i Hamburger Helper. I walczyli.

Hanna również dorastała w domu, w którym swobodnie dyskutowano o pieniądzach i gdzie uczono ją, jak oszczędzać i nie zadłużać się. Nick i Hanna prowadzili wiele rozmów o pieniądzach, nawet gdy się spotykali. Więc o co oni walczyli?

Nick przyznaje, że większość problemów była jego. Ma tendencję do stresowania się i wariowania, gdy zdarzają się nieoczekiwane rzeczy związane z pieniędzmi. Kiedy się pobrali, wiedzieli, że sprawy będą ciasne niż ciasne. To nie było tak, że jeden z nich ciągle nadrabiał budżetem. Po prostu trudno było patrzeć, jak ich salda co miesiąc spadają, a nie rosną.

Wydawanie, oszczędzanie i inwestowanie w chudych latach

Nick i Hanna pobrali się w czerwcu 2014 roku, ukończył studia w maju następnego roku, a w pierwszy poniedziałek po ukończeniu studiów rozpoczął swoją pierwszą „prawdziwą stanowisko." Jego dyplom jest w dziedzinie inżynierii mechanicznej, a kiedy przeszedł pierwszy bezpośredni depozyt na jego pensję, Nick poczuł, że się odpręża działka.

Jego początkowa pensja wynosiła 64 000 $, co w połączeniu z nadgodzinami pozwoliło mu zarobić około 70 000 $ w pierwszym roku. Nick nie tylko czytał książki o finansach osobistych, ale także blogi o finansach, aby się zmotywować. Jest pierwszą osobą, którą spotkałem, która zaczęła używać Quickena jeszcze w liceum, aby śledzić swoje oszczędności i wydatki.

Ze swojej strony Hanna była głęboko w świecie kuponów. Uczestniczyła w konferencji zorganizowanej przez Southern Savers na temat zawierania transakcji w sklepach spożywczych i drogeriach. Nick miał wpływ na wydatki. Pomysł polegał na oszczędzaniu i oszczędzaniu na rzeczach, które nie mają dla Ciebie znaczenia, a następnie wydawaniu na rzeczy, których naprawdę chcesz.

Nick otworzył ROTH IRA przed ślubem i wnosił do niego składki, ale te lata ledwo się ocierały, zatrzymały te składki. On i Hanna wiedzieli, że będą musieli wykorzystać jego pensję z pierwszego roku, aby opłacić 40% jej edukacji, której nie pokryłaby jej asystentura. I w końcu dostali inny samochód dla Nicka, aby zastąpić Hondę Civic, która miała teraz ponad 300 000 mil na nim. Poza tym jedynym innym celem, jaki mieli na ten pierwszy rok, było maksymalne wniesienie wkładu do dopasowania do 401K jego firmy.

Zarządzanie emocjami wokół finansów

Nick jako pierwszy przyznaje, że wciąż ma problemy z zarządzaniem emocjami związanymi z kwestiami finansowymi. Posiada bogatą wiedzę o blogach, książkach, budżetowaniu, inwestycjach, ubezpieczeniach i innych produktach finansowych. Ta emocjonalna strona jest jedynym obszarem, o którym wie, że musi się poprawić.

Ten brak świadomości emocjonalnej wyrósł najpierw na miesiąc miodowy Nicka i Hanny, gdzie nieoczekiwane wydatki naprawdę go zaskoczyły. Zamiast po prostu toczyć się z tym, naprawdę się tym zdenerwował.

Skończyło się na tym, że walczyli o pieniądze podczas podróży poślubnej, a Nick bierze za to 100% odpowiedzialność. Pozwolił, by między nim a Hanną stanąło kilkaset dolarów i pozwoliło to całkowicie zrujnować nastrój podróży.

Znaleźli sposób na rozwiązanie tego problemu poprzez posiadanie pozycji linii budżetowej przeznaczonej wyłącznie na „nieoczekiwane wydatki”. Jednak Nick chce osobiście kontynuować pracę nad tym obszarem.

Brak pensji do dużej pensji

Ponieważ Nick i Hanna żyli tak mało, kiedy kończyli studia, był szokiem, gdy Nick dostał tę świetną pracę zaraz po ukończeniu studiów. Nagle, zamiast żyć z oszczędności i dochodów w niepełnym wymiarze godzin, żyli za 70 tysięcy dolarów rocznie.

Pierwsza duża zmiana dotyczyła ich emocji związanych z pieniędzmi. To było tak zniechęcające, że ich konta z każdym miesiącem kurczyły się, ale teraz znów się budowali. To było wspaniałe uczucie zarówno dla Nicka, jak i Hanny.

Ta nowa pensja pozwoliła im również mieć określoną kwotę pieniędzy co miesiąc przez wydatki wolne od poczucia winy. Trzeba pamiętać, że przed „wielką robotą” nie mieli żadnych uznaniowych pieniędzy do wydania. Zaczęli od pozwolenia na 70 dolarów miesięcznie na każdego z nich. Choć może to zabrzmieć naprawdę mało, w tamtym czasie nadal płacili za rachunki Hanny za szkołę.

Obecnie kosztują one 45 dolarów miesięcznie, ponieważ nadal płacą rachunki za studia i oszczędzają jak najwięcej. Co można kupić za 45 USD? Cóż, Nick bardzo lubi książki, a ostatnio kupił sobie fajną nową koszulkę Gary V.

Side Hustling i hakowanie kart kredytowych

Kiedy Nick dostał nową pracę, w końcu przestał uczyć gry na fortepianie. Od tego czasu zrobił kilka innych rzeczy, aby zarobić dodatkowe pieniądze.

Jedną z rzeczy, które zrobił, jest zabawa gra w karty kredytowe, rejestrując się na kilka kart kredytowych jednocześnie i wykorzystując bonusy rejestracyjne i punkty na takie rzeczy, jak nowy telewizor i podróż. Wiem, że wielu z was może być bardzo sceptycznie nastawionych do hakowania kart kredytowych, więc poprosiłem Nicka, żeby wyjaśnił dokładnie, jak to robi.

Nie ma sposobu na zawarcie wszystkich szczegółów w tym poście, więc koniecznie posłuchaj o 34:51, ale podstawy wykorzystują karty kredytowe na opłacenie comiesięcznych wydatków cyklicznych i korzystanie z premii za rejestrację i wydatki, aby dodać je do swojego dochód. Na przykład Nick miał kartę z premią rejestracyjną 400 $ i premią 1% na wydatki powyżej 3 000 $ w ciągu pierwszych 90 dni. Samo to wynosi 430 USD za wydanie 3 000 USD, które i tak wydałby na swoje miesięczne rachunki.

Podczas takich hacków bardzo ważne jest, aby poważnie kontrolować swoje wydatki i być skoncentrowanym na płaceniu za wszystkie karty każdego miesiąca. To jedyny bezpieczny sposób na zhakowanie biznesu związanego z kartami kredytowymi. Po raz pierwszy nie płacisz wszystkiego w całości, kiedy musisz przestać.

Wykorzystywanie pieniędzy do osiągania rzeczy, których naprawdę pragniesz

Nick i Hanna uwielbiają podróżować, a ostatnio odbyli dziesięciodniową podróż w trąbę powietrzną na zachód, uderzając po drodze w kilka miejsc, w tym na nocleg na kempingu na dnie Wielkiego Kanionu. Ich zamiłowanie do podróży, wraz z nadchodzącym zatrudnieniem Hanny, wnosi więcej podróży do ich życia.

Ukończy studia z fizykoterapią i podjęła pracę terapeuty objazdowego. Ich ostatnim zakupem jako „naprawdę chcę” był kamper Airstream i używana ciężarówka do ciągnięcia. Jej praca umieści ją w nowym mieście co 13 tygodni, więc kiedy ukończy szkołę, Nick odejdzie z pracy (ciii, nie mów szefowi) i skupiając się na jego praca pisemna na zlecenie i blogowanie w pełnym wymiarze godzin z Airstream.

Piękno tego układu polega na tym, że firma Hanny zapewni jej stypendium mieszkaniowe w ramach jej pensji. Będą mogli wykorzystać to na opłacenie opłat za kemping i koszty utrzymania, a ona przyniesie większość ich dochodów, podczas gdy Nick będzie nadal rozwijał swój biznes online.

Decyzja o zaciągnięciu długów

Aby kupić kamper i ciężarówkę, Nick i Hanna musiałem zaciągnąć dług. Planują spłacić ciężarówkę, gdy tylko ukończy szkołę i zaczynają podróżować, sprzedając samochód Nicka i używając tej gotówki, aby zapłacić za ciężarówkę. Airstream ma dołączoną 72-miesięczną pożyczkę, którą mają nadzieję spłacić za 3-4 lata.

Ten styl życia jest dla nich tymczasowy. Chcieliby to robić przez następne 5-6 lat, zanim osiedlą się i założą rodzinę. Zaciąganie długów w celu tymczasowego stylu życia, gdy jesteś wyjątkowo awersyjny, nie jest łatwą decyzją do podjęcia.

Jedną rzeczą, która pomogła Nickowi pogodzić się z decyzją, było wykonanie obliczeń. Płacą 1200 dolarów miesięcznie w Chattanooga za czynsz. Opłata Airstream w połączeniu z miesięcznymi opłatami za kemping to wciąż mniej. Ten fakt, wraz z faktem, że Airstreamy mają tendencję do utrzymywania swojej wartości, pomogły Nickowi dostrzec pozytywną stronę pełnego wyjazdu w trasę tej jesieni.

Posiadanie wszystkich swoich finansów online jest pomocne, gdy chcesz podróżować w pełnym wymiarze godzin. Najważniejsze rzeczy do rozważenia to otrzymanie poczty i upewnienie się, że firmy obsługujące karty kredytowe wiedzą, że podróżujesz, aby nie szukać skradzionej karty.

Ciężkie czasy i wdzięczność
Kiedy Nick spogląda wstecz i w wieku 23 lat nie ma zbyt daleko, by patrzeć… kiedy ogląda się za siebie i widzi zmagania, z jakimi zmagali się on i Hanna, walki i chude czasy, czuje się wdzięczny za to, gdzie są Dziś.

Nauczył się, jak ważna jest samoświadomość związana z pieniędzmi. Mocno czuje, że każda osoba musi zrozumieć swoje myśli i przekonania na temat pieniędzy. Twoja strategia budżetowania, wydawania, inwestowania i oszczędzania powinna być zbudowana wokół tych przekonań i osobistych tendencji.

“To była trudna podróż, ale jak dotąd świetna podróż i jestem podekscytowany tym, co przyniesie przyszłość.” ~ Nick Prawda

Pokaż notatki

• 00:00Wprowadzenie
• 01:40 Myślenie o tym, czego chcesz vs. czego naprawdę chcesz?
• 06:10 Domowy chleb Nicka kupił pierwszego laptopa w wieku 10 lat
• 12:15 Karty kredytowe, opłaty za studia i skrobanie jako nowożeńcy
• 20:10 Wydawanie, oszczędzanie i inwestowanie w chudych latach
• 27:15 Zarządzanie emocjami wokół finansów
• 31:40 Przejście od braku pensji do dużej pensji
• 34:51 Side husting i hakowanie kart kredytowych
• 39:50 Życie w pełnym wymiarze czasu w Airstream podczas podróży po USA
• 45:00 Zaciąganie długów, gdy masz awersję do długów
• 52:00 Jak zmagania pomogły Nickowi być wdzięcznym

Pokaż sponsora

Wkrótce…

Linki/warunki/koncepcje z programu

• Ożywiać
• YNABYNAB
• Południowi oszczędzający
• Bank Sprzymierzeńców
• Gary V
• Awangarda

Pełna transkrypcja

Wkrótce…

Co dalej?

Mam pytanie? Zostaw komentarz poniżej lub użyj mój formularz kontaktowy.

Dzięki za wysłuchanie tego odcinka. Jeśli podoba Ci się to, co słyszysz, proszę zasubskrybuj program na iTunes. Chcę ulepszyć program, więc proszę wystawić ocenę i recenzję. Powiedz mi, co lubisz i jak mogę się poprawić.

Ten program jest częścią sieci podcastów FinCon i został wyprodukowany przez Steve Stewart.

O Philipie Taylorze, CPA

Philip Taylor, aka „PT”, jest CPA, blogerem, podcasterem, mężem i ojcem trójki dzieci. PT jest również założycielem i dyrektorem generalnym konferencji i targów branży finansów osobistych, FinCon.

Stworzył Part-Time Money® w 2007 roku, aby dzielić się swoimi radami na temat pieniędzy, być odpowiedzialnym (gdy spłacić ponad 75 tys niezależność.