Jak legalnie pozbyć się zadłużenia karty kredytowej?

Czadłużenie karty redit śmierdzi. Większość z nas nie jest odporna na zło związane z zadłużeniem karty kredytowej. Doświadczamy tego w pewnym momencie naszego życia.

Zwykle znajdujemy się w zadłużeniu na karcie kredytowej, gdy nie wiemy nic lepiej (i nie rozumiemy kosztów długu wysokooprocentowanego) i/lub gdy z jakiegoś powodu zmagamy się finansowo. Niektórzy z nas nie mieli wystarczająco dużo oszczędności, aby przetrwać długie kryzysy finansowe i zwrócili się do kart kredytowych, aby zrekompensować różnicę.

Powstaje zatem pytanie, co teraz robisz? Jak się masz? pozbyć się tego długu raz i na zawsze?

Aby spłacić dług, zdecyduj, w jakiej kolejności zamierzasz spłacić dług, a następnie zmniejsz wydatki i zwiększ dochód, aby móc go spłacić tak szybko, jak to możliwe. Spłata zadłużenia to duży krok w kierunku przejęcia kontroli nad swoimi finansami.

Oto kilka pomocnych wskazówek, które pomogą Ci zmniejszyć zadłużenie na karcie kredytowej i uniknąć popadania w większe zadłużenie w przyszłości.

Wymyślanie strategii, aby legalnie wyeliminować zadłużenie na kartach kredytowych

1. Posłuchaj Dave'a Ramsey'a

Dave Ramsey zmotywuje Cię do spłaty długów. Okres. To człowiek z siedmiostopniowym planem, który może naprawdę pomóc Ci w uruchomieniu planu redukcji zadłużenia. Ma audycję radiową i codzienny podcast, do którego możesz sięgnąć.

Oto, co jeszcze mamy do powiedzenia o Dave Ramsey.

2. Utwórz plan redukcji zadłużenia karty kredytowej

Zadłużenie z tytułu karty kredytowej jest zazwyczaj najgorszym rodzajem zadłużenia, jaki mamy w naszym portfelu zobowiązań. Ale w rzeczywistości może być tam coś gorszego. Dobrze jest mieć ogólny plan redukcji zadłużenia i zobaczyć, gdzie zadłużenie na karcie kredytowej staje się priorytetem. Czy powinieneś najpierw zaatakować ten dług? Wykonaj poniższe czynności, aby utworzyć plan redukcji kart kredytowych:

1. Spisz wszystkie swoje długi na kartach kredytowych. Nadaj im priorytety na podstawie kryteriów, takich jak saldo, stopa procentowa i wszelkie inne czynniki decydujące.
2. Włóż dodatkowe pieniądze na najważniejsze zadłużenie karty, a resztę zapłać minimalne miesięczne saldo.
3. Gdy już spłacisz kartę, zacznij pracować nad następną, aż wszystkie zostaną spłacone.
4. Staraj się nie dodawać w tym czasie żadnego nowego zadłużenia karty kredytowej.

Dlaczego nie wykorzystać technologii w ramach planu redukcji zadłużenia? Istnieje wiele aplikacji, które pomogą Ci szybciej spłacić dług. Oto kilka dobrych aplikacji, których możesz użyć w ramach swojego planu:

Qoiny: Aplikacja Qoins co miesiąc pobiera Twoją zmianę i stosuje ją do Twojego zadłużenia. Jest 1,99 USD miesięcznie, które jest pobierane z Twojego przelewu, gdy wysyłane są do Ciebie „zaokrąglenia”. Ale pierwszy miesiąc jest bezpłatny, więc możesz go wypróbować.

Na przykład: jeśli dokonasz zakupu za 2,76 USD, aplikacja Qoins zaokrągli się w górę do 3,00 USD. 0,24 USD zostanie dodany do Twojego konta. Gdy osiągniesz 5,00 $, możesz je wysłać, aby spłacić dług. Jeśli w tym miesiącu zaokrąglisz 25,00 w górę, na Twój dług zostanie wysłany 23,01 USD. (25,00 USD – 1,99 USD opłaty = 23,01 USD)

Oferują trzy opcje, które pomogą ci uwolnić się od długów.

• Podsumowanie: Każda transakcja dokonana na koncie założonym w aplikacji jest zaokrąglana w górę do najbliższego dolara. Jeśli dokonasz zakupu równego dolara, zostanie on zaokrąglony w górę do następnego dolara.
• Inteligentne oszczędności: Umożliwia dokonywanie wpłat bez konieczności uzyskiwania dostępu do transakcji. Wybierz poziom preferencji, a aplikacja Qoins poinformuje Cię, ile możesz przekazać każdego dnia. Nadal obowiązuje minimalny limit 5,00 USD i 1,99 USD za transakcję.
• Przyjaciele rodziny: Ta funkcja pozwala Twoim znajomym i rodzinie na spłatę Twojego długu. Nie potrzebują nawet konta w Qoins. Po prostu wyślij im swój link do F&F, a oni mogą dać ci to, czego chcą. Ich prezent zostanie dodany do twoich składek i wysłany na twój dług.

Spłać dług Jackie Beck: Ta aplikacja pozwala uporządkować swoje długi w kulę śnieżną zadłużenia, lawinę zadłużenia lub niestandardowy nakaz spłaty. Będziesz mógł zobaczyć dokładnie, kiedy skonfigurowany plan pozwoli Ci uwolnić się od długów.

Nie trzeba zgadywać, która metoda faktycznie najszybciej wyciągnie Cię z długów w oparciu o Twoją dokładną sytuację. Aplikacja ułatwia sprawdzenie, jaki wpływ mogą mieć dodatkowe płatności, rejestrowanie płatności niestandardowych i nie tylko. Zawiera tabelę amortyzacji dla każdego zadłużenia, dzięki czemu możesz na pierwszy rzut oka zobaczyć, ile z każdej płatności trafia na odsetki, a ile na zmniejszenie salda.

Ale najważniejszą rzeczą, jaką robi aplikacja, jest pomaganie Ci w utrzymaniu motywacji. Wszystko w aplikacji zostało zaprojektowane tak, aby pomóc Ci skupić się na celu, jakim jest wolność od zadłużenia: ikona „ZAPŁACONA” w aplikacji dla natychmiastowej inspiracji, pasków postępu, miejsca na dodanie zdjęcia, które pokazuje, dlaczego chcesz być wolny od długów i jeszcze.

Pobierz aplikację do spłaty zadłużenia tutaj.

Zestawienie: Kolejną aplikacją, która pozwala zarządzać spłatą zadłużenia karty kredytowej, jest Tally. To pierwszy na świecie zautomatyzowany menedżer zadłużenia. Dodajesz swoje karty kredytowe do aplikacji, Tally zapewnia linię kredytową, a następnie minimalizuje płatności odsetek, dokonując płatności we właściwym czasie za pomocą właściwej karty.

Zarejestruj się w Tally już dziś.

3. Dowiedz się, którą kartę kredytową spłacić jako pierwszą

Czy w pierwszej kolejności spłacić kartę z najniższym saldem czy najwyżej oprocentowaną? Poświęć trochę czasu na zrozumienie różnicy i podejmij decyzję za siebie. Jeśli masz tylko niewielkie zadłużenie na karcie kredytowej, nie zrobi to dużej różnicy. Ale w przypadku dużych sald może to być warte twojego czasu.

Oto jak ustalić priorytety swoich długów do spłaty.

4. Umieść harmonogram spłaty zadłużenia na lodówce

Tam, gdzie jest twój żołądek, będzie też twój umysł (lub coś w tym stylu). Bądź nadmiernie skoncentrowany na swoim planie wypłat, umieszczając go z przodu i na środku.

5. Pomyśl dwa razy, zanim pokroisz swoje karty

Obcinanie kart i przysięganie kredytu za dobre uczynki dla niektórych ludzi, ale nie dla mnie. Znalazłem pozytywną stronę kart kredytowych. I naprawdę dobrze się zastanów, zanim anulujesz konto karty kredytowej. Może to negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.

Sprawdź nasz ostateczny przewodnik po kredytach, aby uzyskać więcej informacji.

6. Rozważ uzyskanie pomocy w zakresie pomocy karty kredytowej

Jeśli próbowałeś już wszystkiego i nadal masz problemy ze spłatą zadłużenia na kartach kredytowych, zachęcam do zwrócenia się o pomoc do właściwych osób.

Bądź ostrożny. Branża doradztwa kredytowego jest pełna oszustów i nieuczciwych ludzi.

Unikaj tych typów, przechodząc do Krajowa Fundacja Doradztwa Kredytowego i znajdź jednego z ich członków, usługę doradztwa w zakresie kredytów konsumenckich.

Oto dalszy podział różnych opcji (nie dla majsterkowiczów), które masz, jeśli chodzi o uzyskanie pomocy w spłacie zadłużenia.

• Doradztwo kredytowe: Dzięki doradztwu sam spłacasz swoje długi, po prostu otrzymujesz poradę finansową, która pomoże Ci uporządkować budżet i uporządkować finanse, aby przestać zaciągać dług i zacząć go spłacać. Ryzyko polega na tym, że możesz zapłacić za informacje w sesjach doradczych, które możesz uzyskać za darmo. Innym ryzykiem jest to, że to nie zadziała, ponieważ potrzebujesz większego wsparcia w tym procesie.
• Zarządzanie długiem: Gdzie firma oddłużeniowa faktycznie zabiera Twoje pieniądze i spłaca Twoje długi za Ciebie. Myślę, że zaletą jest tutaj większa odpowiedzialność. Ryzyko polega na tym, że ponownie zapłacisz za usługę, którą możesz wykonać za darmo. Kolejnym ryzykiem są wysokie opłaty pobierane przez firmę dłużną.
• Rozliczenie zadłużenia: W przypadku, gdy firma redukcji zadłużenia faktycznie dzwoni do wierzycieli w Twoim imieniu i negocjuje uregulowanie zadłużenia karty kredytowej za mniej niż to, co jesteś winien. Dzieje się tak, ponieważ Twoja osobista sytuacja finansowa jest w złym miejscu. Zagrożenia z tym związane jest mnóstwo. Aby móc uregulować swoje długi, naprawdę musisz mieć znaczne opóźnienie w płatnościach. W ten sposób firma dłużna może zachęcić Cię do niepłacenia, co rujnuje Twój kredyt, ale pozwala na uregulowanie zadłużenia. Tutaj również jest duże ryzyko nadpłacenia opłat.
• Bankructwo: Jeśli z jakiegokolwiek powodu ugoda nie jest możliwa, ostatnią kroplą jest ogłoszenie upadłości.

Podejmowanie działań w celu prawnego wyeliminowania zadłużenia karty kredytowej

7. Najpierw spłać saldo o wysokim oprocentowaniu

Jeśli jesteś miłośnikiem liczb, rozważ spłatę długów, najpierw zmagając się z kartą o najwyższym oprocentowaniu. Następnie przejdź do kolejnej karty o najwyższym oprocentowaniu. Dzięki temu z czasem będziesz płacić mniej odsetek.

8. Spłać najpierw najmniejsze saldo

Jeśli potrzebujesz motywacji do szybkiej wygranej, rozważ zastosowanie podejścia kuli śnieżnej zadłużenia. Opieraj się na swoich małych zwycięstwach i niszcz zadłużenie na karcie kredytowej pojedynczo, zaczynając od najmniejszego. Korzystanie z tego planu ataku ma dużą psychologiczną zaletę.

9. Umieść swoje karty kredytowe na lodzie

Dosłownie włóż swoje karty kredytowe do kubka lub miski z wodą i umieść ją w zamrażarce. Nadal będziesz mieć kartę (karty) w nagłych wypadkach, ale nie będziesz mieć jej przy sobie w sklepie ani łatwo dostępnej do zakupów online.

10. Wyeliminuj inne wydatki

Jeśli twierdzisz, że nie jesteś w stanie dokonywać płatności kartą kredytową, ale nie jesteś jeszcze hardkorowo oszczędny, to nie mam dla ciebie litości. Określ minimalny poziom wydatków, jakiego potrzebujesz, aby zapewnić swojej rodzinie żywność i schronienie. Następnie wyeliminuj wszystkie inne wydatki. Dzięki tym nowo znalezionym pieniądzom łatwiej będzie Ci spłacić saldo na kartach kredytowych.

Związane z:Porady dotyczące oszczędnego życia

11. Zostań Freeganem (Żartuję… w pewnym sensie)

Idąc tym tropem, rozważ stanie się trochę freeganem (osobą, która próbuje korzystać tylko z bezpłatnych produktów i usług). Nie masz zmienić całe swoje życie na zawsze, ale z pewnością pomoże pozbyć się długów, jeśli większość dodatkowego dochodu możesz przeznaczyć na dług zmniejszenie. Korzystanie z bezpłatnych produktów i usług tylko w tym pomoże.

12. Sprzedaj swoje śmieci

Szanse są takie, że przynajmniej część twojego zadłużenia karty kredytowej składa się z rzeczy leżących po prostu w twoim domu, których już nie używasz. Aby przyspieszyć harmonogram spłat karty kredytowej, przynieś dodatkową gotówkę, sprzedając swoje rzeczy na Craigslist, Facebook, eBay lub Decluttr.

Sprawdź naszą recenzję Decluttr aby dowiedzieć się, jak to działa.

Rozważ również wyprzedaż garażu, aby uzyskać jeszcze szybszą gotówkę.

Związane z:Wskazówki dotyczące sprzedaży na Craigslist: jak najlepiej wykorzystaj swoje rzeczy

13. Zwiększ swoje dochody

Jeśli nie masz śmieci do sprzedania i poważnie myślisz o zmniejszeniu długów, rozważ podjęcie drugiej pracy lub znalezienie sposobu na zarobienie dodatkowych pieniędzy, aby naprawdę pomóc w finansach. Wykorzystaj dodatkowe środki, aby znacznie szybciej zmniejszyć zadłużenie na karcie kredytowej. Gdy skończysz, możesz zrezygnować z drugiej pracy. Jeśli dostaniesz premię w pracy lub znajdziesz gdzieś niespodziewane pieniądze, wykorzystaj te środki również na swój dług.

Wypożycz swoje rzeczy: Jednym ze sposobów na zwiększenie dochodów jest wynajmowanie swoich rzeczy. Możesz zarobić dodatkowe pieniądze wynajmując nieruchomości, samochody, kampery i łodzie. Czy wiesz, że możesz nawet wypożyczyć takie rzeczy, jak sprzęt dla niemowląt i ubrania? Jeśli jesteś jego właścicielem, najprawdopodobniej istnieje usługa, która pozwala go wynająć.

Oto jak wypożyczyć swoje rzeczy za dodatkowe pieniądze.

Listonosze: Czy kiedykolwiek pomyślałeś o zarabianie pieniędzy jako kierowca dostawy? Możesz to zrobić za pomocą Listonosze. Jeśli posiadasz własny samochód, możesz skorzystać z tej możliwości. Kierowcy listonoszy dostarczają żywność, artykuły spożywcze i inne przedmioty klientom, którzy składają zamówienia za pośrednictwem aplikacji.

Kierowcy muszą mieć ukończone 18 lat, posiadać dostęp do ubezpieczonego pojazdu, ważne prawo jazdy oraz smartfon. Istnieje proces zatwierdzania i sprawdzania przeszłości. Kierowcy korzystają z aplikacji Postmates do wszystkiego, od przydziałów dostaw i wskazówek dojazdu po płatność za zrealizowane dostawy. Listonosze są dostępni we wszystkich 50 stanach, więc wykwalifikowani kierowcy na całym świecie mogą zarobić dodatkowe pieniądze za pośrednictwem aplikacji dostawy.

Sprawdź naszą pełną recenzję sterowników Postmates.

Kreska drzwi: Inną usługą aplikacji dostawczej, która zatrudnia kierowców, jest DrzwiDash. Dostawy obejmują wyłącznie jedzenie i napoje z restauracji. W celu zostań kierowcą dostawy DoorDash, lub „Dasher”, musisz mieć co najmniej 18 lat, posiadać własny samochód z ubezpieczeniem, ważne prawo jazdy i smartfon.

Kierowcy ustalają własny harmonogram za pośrednictwem aplikacji, a następnie akceptują dostawy, gdy stają się dostępne. Chociaż proces płatności jest złożony, przed każdą dostawą będziesz wiedzieć, ile zarobisz. Jeśli zamierzasz pracować jako kierowca, aby zarobić dodatkowe pieniądze, dlaczego nie pracować dla jednej z najszybciej rozwijających się usług dostawczych w kraju.

Sprawdź naszą pełną recenzję DoorDash.

Istnieje wiele możliwości zarobienia dodatkowych pieniędzy, które można wykorzystać na spłatę zadłużenia karty kredytowej. Wszystko zależy od tego, ile czasu możesz poświęcić i jakie możliwości są dla Ciebie najbardziej sensowne.

Kliknij tutaj, aby zobaczyć 52 sposoby na zarobienie dodatkowych pieniędzy.

14. Zadzwoń do firmy obsługującej karty kredytowe, aby wynegocjować lepszą stawkę

Jeśli nie masz nic przeciwko przedłużeniu czasu oczekiwania na telefon, zadzwoń do wystawcy karty kredytowej i porozmawiaj z nią o obniżeniu oprocentowania karty. Obniżając oprocentowanie, obniżysz kwotę, jaką Twoja firma obsługująca karty kredytowe co miesiąc dodaje do Twojego zadłużenia. Wszystko to zajmuje kilka minut twojego czasu. Najgorsze, co mogą zrobić, to odmówić.

Porady: Podczas negocjacji pamiętaj o konkurencyjnej karcie. Jeśli się sprzeciwią, powiedz im, że prawdopodobnie przejdziesz na inną kartę i po prostu spłacisz tę. To prawdopodobnie obniży twoją stawkę.

15. Przenieś swoje wysoko oprocentowane saldo

Jeśli Twoje salda i stopy procentowe są wystarczająco duże, rozważ przeniesienie salda karty kredytowej na kartę z promocyjnym oprocentowaniem 0%. Pamiętaj o opłatach za przelewy, które mogą zniweczyć wszelkie oszczędności z tytułu odsetek. Uważaj również, aby nie wykorzystać tej nowej karty jako okazji do wydania większej ilości pieniędzy.

Chociaż nie eliminuje to zadłużenia karty kredytowej, pomaga zmniejszyć salda; wszystko płacąc mniejsze odsetki. Nie jest to metoda, którą powinni stosować niezdyscyplinowani, ale może to być mądre posunięcie. Możesz przenieść dług na karcie o wysokim oprocentowaniu na inną kartę kredytową, która w rzeczywistości nie naliczy Ci odsetek przez pewien okres.

Jedynym powodem, dla którego o tym wspominam, jest to, że sam to zrobiłem w 2002 roku, kiedy spłacałem zadłużenie na karcie kredytowej. Możesz również rozważyć skorzystanie z pożyczki osobistej, aby uzyskać niższe oprocentowanie długu. Możesz zapłacić Fiona porównać oprocentowanie pożyczek osobistych najlepszych dostawców w mniej niż minutę.

16. Obsesyjnie śledź swoje wydatki

Masz obsesję na punkcie kontrolowania wydatków? Być może potrzebujesz tej dodatkowej motywacji, aby pomóc Ci uniknąć przyszłego zadłużenia i zapewnić dodatkowe miejsce w Twoim budżecie na szybką spłatę zadłużenia. Śledź swoje wydatki za pomocą oprogramowania takiego jak Personal Capital lub rozważ budżet liczony od zera.

Sprawdź naszą pełną recenzję kapitału osobistego tutaj.

17. Wizualnie śledź postęp redukcji zadłużenia

Kiedy już zaczniesz realizować swój plan, upewnij się, że jest on napisany i wywieszony gdzieś w Twoim domu, abyś mógł go codziennie oglądać. Upewnij się, że odzwierciedla Twoje postępy, gdy zaczynasz spłacać długi na karcie kredytowej.

Możesz również chcieć włożyć coś do portfela z kartami, jeśli jeszcze ich nie położyłeś na lodzie.

Z czym zmagałeś się najbardziej, jeśli chodzi o spłatę zadłużenia? Jakieś inne strategie, które okazały się skuteczne w pozbyciu się zadłużenia karty kredytowej?

O Philipie Taylorze, CPA

Philip Taylor, aka „PT”, jest CPA, blogerem, podcasterem, mężem i ojcem trójki dzieci. PT jest również założycielem i dyrektorem generalnym konferencji i targów branży finansów osobistych, FinCon.

Stworzył Part-Time Money® w 2007 roku, aby dzielić się swoimi radami na temat pieniędzy, być odpowiedzialnym (gdy spłacić ponad 75 tys niezależność.