Moje 10 lat z kontrolą Capital One 360 ​​[Recenzja]

i kocham moje konto czekowe Capital One 360. Otwarcie było jednym z najlepszych ruchów, jakie wykonałem w zarządzaniu moimi pieniędzmi.

Otworzyłem to konto po prostu jako sposób na szybszy i łatwiejszy dostęp do oszczędności na moim koncie Capital One 360 ​​Savings. Nie miałem pojęcia, że ​​10 lat później nadal będę zadowolony z tego konta!

Czek Capital One 360 ​​jest jednym z najlepsze konta czekowe online dostępne dzisiaj, jeśli nie najlepsze.

Dlaczego tak bardzo to kocham? Zacznijmy od podstawowych korzyści:

Depozyt mobilny

Przez długi czas największą przeszkodą w przypadku kont czekowych online była ich niezdolność do łatwego przyjmowania wpłat czekowych. Brak oddziałów = brak depozytów drive-thru. Dzięki Lokacie Mobilnej Capital One możesz po prostu zrobić zdjęcie podpisanych czeków i wpłacić środki bezpośrednio na swoje konto czekowe Capital One 360.

Aplikacja i funkcja depozytu są bezpłatne i mogą być wykorzystywane do kontroli osobistych, biznesowych i rządowych. Istnieje dzienny limit, ile możesz wpłacić za pomocą Lokaty Mobilnej, chociaż dokładny limit różni się w zależności od konta osobistego. (Zazwyczaj można spodziewać się dziennego limitu w wysokości około 5000 USD).

Dopóki złożysz depozyt najpóźniej w dniu roboczym o godzinie 21:00. ET, Twoje środki są ogólnie dostępne do następnego dnia roboczego.

Usługa jest (dosłownie) przystawką z aparatem. Na tych platformach możesz łatwo pobrać aplikację Capital One. Stamtąd po prostu potwierdź swój czek, zrób szybkie zdjęcie przodu i tyłu za pomocą części aplikacji Depozyt Mobilny i kliknij Prześlij.

I tak po prostu Twoje pieniądze magicznie pojawią się na Twoim koncie.

Wiele opcji płatności za rachunki

Tak, istnieje wiele bezpłatnych sposobów na „opłacanie rachunków” za pomocą tego konta. Konfiguracja płatności za rachunki jest naprawdę podstawowa, a funkcje czekowe są proste. Czy wspomniałem, że to wszystko za darmo? Niektóre banki nie oferują tego wszystkiego za darmo.

Jeśli płacisz za te usługi, marnujesz pieniądze. Zobacz pełny opis tych metod poniżej.

Łatwiejszy dostęp do Twoich oszczędności

Będziesz mógł natychmiast przelać pieniądze z konta oszczędnościowego Capital One 360 ​​na konto czekowe 360. A ponieważ masz kartę debetową MasterCard® powiązaną z tym kontem, będziesz mógł uzyskać dostęp do pieniędzy ze swojego konta czekowego lub oszczędnościowego za pośrednictwem bankomatu lub przy kasie (tj. zwrot gotówki).

Koniecznie sprawdź moje Przegląd konta oszczędnościowego Capital One 360 również.

Darmowe bankomaty

Potrzebujesz gotówki? Capital One 360 ​​Checking zapewnia bezpłatny dostęp do 39 000 bankomatów Capital One i Allpoint.

Z dumą ogłaszają, że jest więcej darmowych bankomatów Capital One niż Starbucks w całym kraju. Nie jest zły!

Moim jedynym problemem z bankomatami jest fakt, że w sieci nie ma zbyt wielu bankomatów z napędem. Są to głównie bankomaty w sklepach wielobranżowych lub innych punktach sprzedaży detalicznej. Przez lata nie stwierdziliśmy, że jest to ogromny problem. Zazwyczaj po prostu wypłacamy trochę gotówki, gdy robimy zakupy za pomocą karty.

Zarabiaj odsetki od salda czekowego

Podobnie jak ich konto oszczędnościowe, konto czekowe Capital One 360 ​​będzie płacić więcej niż przeciętny bank tylko po to, aby trzymać tam swoje pieniądze. Obecnie możesz zarobić 0,2% APY, jeśli utrzymasz na koncie do 50 000 USD, 0,75% APY dla sald kont od 50 000 USD do 100 000 USD oraz 1,0% APY dla sald kont powyżej 100 000 USD.

Ubezpieczony przez FDIC

Wreszcie, wszystkie konta są ubezpieczone przez FDIC do 250 000 USD. Bez obaw. Jeśli masz konto oszczędnościowe, dotyczy to również tej kwoty. Więc jesteś objęty tym samym parasolem. Masz wspólnego posiadacza rachunku? Zasięg jest podwojony.

Jak otworzyć rachunek czekowy Capital One 360

Teraz, gdy jesteś gotowy do przeprowadzki, oto kroki, aby otworzyć nowe konto czekowe Capital One 360:

1. Odwiedź CaptialOne360.com kliknij „Otwórz konto”.
2. Witryna zapyta, czy masz już jakieś konta w Capital One. Jeśli to zrobisz, proces rejestracji przebiega nieco szybciej. Jeśli nie, to jest tylko kilka dodatkowych pytań.
3. Zakończ proces otwierania konta czekowego 360, w tym powiąż go z kontem oszczędnościowym, złóż wniosek o kartę debetową MasterCard® i zdeponuj trochę pieniędzy z konta oszczędnościowego. Proces jest dość prosty.
4. Po otwarciu konta będziesz chciał dokonać wpłaty bezpośredniej za pomocą części swojej wypłaty (porozmawiaj z działem HR) lub automatyczny przelew z konta oszczędnościowego Capital One 360 ​​(bardzo łatwa konfiguracja, którą możesz zrobić online).

Jak płacić rachunki za pomocą czeków 360

OK, teraz, gdy masz już otwarte konto, wykonałeś kilka przelewów i użyłeś karty debetowej MasterCard®, aby dokonać niektórych kupujesz lub otrzymujesz pieniądze bez opłat z bankomatu, jesteś gotowy, aby przenieść konto na wyższy poziom, płacąc rachunki online.

Istnieje kilka różnych metod płacenia rachunków za pomocą usługi 360 Checking. Więc na pewno znajdzie się taki, który działa dla Ciebie:

1. Bezpłatna płatność za rachunek: Płatność za rachunki jest świetna do opłacania miesięcznych rachunków.

Wystarczy dodać wszystkie firmy rozliczeniowe do listy odbiorców i zainicjować płatności na rzecz tych odbiorców na wskazaną kwotę i datę. Jeśli Twój miesięczny rachunek jest stałą kwotą (kredyt hipoteczny, zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego itp.), możesz wybrać płatności, które będą się powtarzać automatycznie co miesiąc.

Zanim zacząłem używać kart kredytowych cash back do wszystkiego, używałem tej metody na około sześciu lub siedmiu naszych kontach. Każda cykliczna płatność jest dostarczana z powiadomieniem e-mail, dzięki czemu możesz upewnić się, że masz wystarczającą ilość środków przed realizacją płatności.

2. Automatyczne wypłata: W pozostałych moich firmach płatniczych (dwóch lub trzech) używam automatycznego wypłaty.

Jest to po prostu dostarczenie firmie rozliczeniowej Twoich informacji bankowych (numeru banku i numeru konta), aby mogli pobrać to, co jesteś im winien z Twojego konta bankowego.

Tradycyjnie umieszczasz te informacje na jednym ze swoich czeków. Ponieważ nie otrzymujesz czeków automatycznie na tym koncie, aby znaleźć swój numer rozliczeniowy i numer konta, po prostu przejdź do linku „obsługa konta” na stronie Szczegóły czeków 360. Na stronie obsługi konta poszukaj linku „unieważniony czek”. Znajdziesz tam numer rozliczeniowy i numer konta, które możesz przekazać firmie rozliczeniowej, aby skonfigurować automatyczne wypłaty.

3. Czeki papierowe: Konto czekowe 360 ​​umożliwia wysłanie papierowego czeku na dowolny adres. Możesz nawet wysłać czek do siebie, aby przekazać go komuś innemu. Używam tej metody tylko wtedy, gdy jestem winien przyjacielowi lub członkowi rodziny pieniądze.

Jeśli lubisz toczyć starą szkołę, Capital One 360 ​​oferuje posiadaczom kont również papierowe książeczki czekowe. Twoja pierwsza książeczka czeków jest bezpłatna i kosztuje tylko 5 USD za kolejną partię czeków.

4. Zelle dla płatności P2P: Capital One 360 ​​Checking jest członkiem programu płatności peer-to-peer Zelle, co oznacza, że ​​możesz wysłać pieniądze w ciągu kilku minut do dowolnego innego członka Zelle.

Zelle jest dostępna dla wielu banków, w tym między innymi Chase, Bank of America, Ally, PNC, Navy Federal Credit Union, US Bank i Wells Fargo. Nawet jeśli Twój odbiorca nie jest zarejestrowany w Zelle, wysłane przez Ciebie pieniądze i tak pojawią się na jego koncie w ciągu 1-3 dni roboczych od momentu rejestracji.

Zelle jest bezpłatna i stanowi część aplikacji mobilnej dla konta czekowego Capital One 360. Tylko Twój numer telefonu jest używany do wysyłania pieniędzy przez Zelle, co oznacza, że ​​Twoje konto jest całkowicie bezpieczne, nawet jeśli wysyłasz pieniądze do swojego szwagierka.

Dolna linia

Podsumowując, Capital One 360 ​​Checking to solidne konto dla każdego, kto szuka banku internetowego, który pomoże mu płacić rachunki i wysyłać pieniądze na znajomych, wpłacaj czeki fizyczne, uzyskuj szybki i łatwy dostęp do gotówki oraz unikaj wszelkiego rodzaju opłat, a jednocześnie zarabiaj trochę zainteresowanie. Otwórz konto Capital One 360!

O Philipie Taylorze, CPA

Philip Taylor, aka „PT”, jest CPA, blogerem, podcasterem, mężem i ojcem trójki dzieci. PT jest również założycielem i dyrektorem generalnym konferencji i targów branży finansów osobistych, FinCon.

Stworzył Part-Time Money® w 2007 roku, aby dzielić się swoimi radami na temat pieniędzy, być odpowiedzialnym (gdy spłacić ponad 75 tys niezależność.