Amerykańskie rodziny rządzą pieniędzmi z Rachel Schneider

Czy zastanawiałeś się kiedyś, co pomaga lub przeszkadza Amerykanom w zostaniu panami swoich pieniędzy?

O tym dzisiaj rozmawiamy z moim gościem Rachel Schneider.

Dzisiejszy program bardzo różni się od tego, do czego jesteśmy przyzwyczajeni. Przyglądamy się w skali makro przeciętnemu Amerykaninowi i próbujemy zrozumieć, w jaki sposób może się stać (i co może powstrzymywać go przed staniem się) Mistrzowie Pieniądza.

Moim gościem dzisiaj jest Rachel Schneider jest współautorem Dzienniki finansowe: jak amerykańskie rodziny radzą sobie w świecie niepewności (dostępne teraz w księgarniach lub na Amazon). Jest również starszym wiceprezesem w Centrum Innowacji Usług Finansowych.

CFSI jest autorytetem w dziedzinie zdrowia finansowego konsumentów, prowadzącym sieć zaangażowanych innowatorów usług finansowych w celu tworzenia lepszych produktów i praktyk konsumenckich.

Ich misją jest poprawa kondycji finansowej Amerykanów, zwłaszcza tych zaniedbywanych, poprzez kształtowanie solidny i innowacyjny rynek usług finansowych ze zwiększonym dostępem do produktów wyższej jakości i praktyki.

Dziś jest #FinZdrowieSprawy dzień – dzień, w którym Społeczność FinCon i CFSI łączą siły uświadamiać kondycję finansową Ameryki. W całej finansowej blogosferze i przestrzeni podcastowej ludzie dzielą się osobistymi historiami o tym, dlaczego zdrowie finansowe ma znaczenie.

Zachęcam do zapoznania się z hashtag #FinHealthMatters i czytaj/słuchaj wszystkich udostępnianych historii.

Posłuchaj tego odcinka z Rachel Schneider

• Posłuchaj tego na iTunes.

Mam nadzieję, że ci się podobało. Wielkie podziękowania dla Rachel za dzisiejsze przekazanie nam złota.

Podziel się na Twitterze

Dlaczego i jak pamiętniki finansowe?

Ta książka był wynikiem projektu badawczego rozpoczętego po kryzysie finansowym. Fundatorzy projektu posiadali mnóstwo danych o Amerykanach i ich finansach, ale kryzys pokazał że pod wszystkimi danymi istnieje utrzymujący się problem braku bezpieczeństwa wśród przeciętnych Amerykański.

Książka powstała, gdy Rachel i jej kolega zaczęli badać te dane i próbować wydobyć, co naprawdę jest prawdą o Amerykanach i ich finansach.

Zespół pracujący nad książką umieścił 10 badaczy w 5 różnych stanach, mając na celu zrozumienie te rodziny i ich finanse, niezależnie od tego, czy należały do ​​klasy średniej, niższej klasy średniej, czy nawet na granicy ubóstwa. Poziomy dochodów rozciągały się od 10 000 dolarów aż do 135 000 dolarów. Badaniami objęto 235 rodzin.

Wyniki projektu

Pod koniec projektu było jasne, że amerykańskie rodziny walczą. Oczywiście wszyscy wiemy, że nasza gospodarka się zmieniła. Wszyscy możemy pomyśleć o tym, w jaki sposób wpłynęło to na nas osobiście. Ale największa zmiana w naszej gospodarce dotyczy rynku pracy.

Bezpieczeństwo pracy nie oznacza tego, co kiedyś oznaczało. Możesz mieć teraz pracę na pełen etat i nadal mają różne dochody, czy to ze względu na sezonowość, zróżnicowanie godzin, prowizje, brak płatnego zwolnienia lekarskiego itp. Połącz te problemy ze stagnacją płac w ciągu ostatnich kilku dekad i rosnącymi kosztami życia, a zobaczysz, dlaczego rodziny borykają się z problemami.

Pozytywny wpływ na ich finanse

Z całym stresem i walką, aby to zrobić, Rachel i jej zespół widzieli pozytywne sposoby, w jakie te rodziny pomagają sobie, jeśli chodzi o ich finanse.

Jednym z przykładów pozytywnego nastawienia w książce jest pani, której mąż ma dużą zmienność w godzinach pracy i płacy. Korzysta więc ze sprzedaży w sklepie, aby zapewnić, że jej rodzina może jeść i być pod opieką w tych tygodniach, kiedy wypłata może być niewystarczająca.

Chociaż te rodziny mogą nie mieć tony gotówki zaoszczędzonej w banku, mają cele do oszczędzania na przyszłość. Może to jednak oznaczać, że w zamrażarce jest dodatkowe mięso, zamiast pieniędzy na koncie oszczędnościowym.

Typowe niepowodzenia finansowe dla przeciętnej amerykańskiej rodziny

Z pewnością rzeczy takie jak przytłaczający dług lub bankructwo przynoszą każdemu ogromny poziom stresu, ale są mniejsze obszary finansowe, które mogą powodować stres, który narasta z czasem i pozostawia negatywny wpływ na nasze zyje.

Najważniejszym, który zobaczył zespół Rachel, było ciągłe zmartwienie o posiadanie dość. Rezygnacja z dobrej, ale niestabilnej pracy, aby podjąć pracę ze stałymi godzinami, ale z mniejszymi zarobkami, może spowodować prawdziwe obciążenie dla rodziny. Kiedy są godziny pracy, ale płaca jest zmniejszona, problemy nie znikają; po prostu się zmieniają.

Wyznaczanie celów finansowych

Czy przy wszystkich zmaganiach, z jakimi mierzy się przeciętna amerykańska rodzina, wyznaczają sobie cele finansowe? Czy są to realistyczne cele? Mamy tendencję do myślenia, że ​​ludzie, którzy walczą, są po prostu „źli z pieniędzmi”.

Rodziny biorące udział w projekcie badawczym zdecydowanie wiedziały, jakie cele powinny mieć, niezależnie od tego, czy je zrealizowały. Wiedzieli na przykład, że powinni mieć kilka tysięcy dolarów odłożyć na fundusz awaryjny. Fakt, że tak wiele z tych rodzin po prostu nie ma poduszki, aby więcej oszczędzać, wraz z niestabilną gospodarką, był wspólnym czynnikiem, który nie pozwalał na osiągnięcie tego rodzaju celów.

Narzędzia używane do zarządzania pieniędzmi

Rzeczy takie jak ubezpieczenie, konta oszczędnościowe, a nawet członkowie rodziny mogą być pomocnymi narzędziami w zarządzaniu pieniędzmi. Ale rodziny biorące udział w projekcie nie zawsze miały potrzebne narzędzia, a nawet jeśli miały, nie zawsze były w stanie w pełni wykorzystać te narzędzia.

Na przykład konto oszczędnościowe nie może zaoszczędzić pieniędzy, których na niego nie włożysz. A jeśli jest łatwy dostęp do pieniędzy, rodziny wykorzystają je bez względu na to, czy jest to nagły wypadek, czy nie. Niektóre rodziny posuwają się do skrajności, aby nie mieć dostępu do swoich oszczędności, ale to nie jest norma.

Największe niespodzianki z badań

Jeśli nadążasz za tym, co mówią „ludzie”, niektórzy ludzie mają to naprawdę dobrze, podczas gdy niektórzy naprawdę walczą. I chociaż zawsze będzie to do pewnego stopnia prawdą, i chociaż wiele z nich opiera się na położeniu geograficznym, zespół Rachel odkrył, że zmagania finansowe były bardzo „powszechnym bólem”.

Kolejną rzeczą, która ich zaskoczyła, było wzajemne powiązanie ludzi. Po wielu latach pracy w finansach Rachel miała zdjęcie ludzi, którzy: współpracowali ze swoimi doradcami finansowymi i nie rozmawiał z innymi o pieniądzach.

Ale odkryli, że ludzie mają relacje z innymi, które również wiążą się z pieniędzmi. Czasami wygląda to jak pożyczanie pieniędzy członkowi rodziny lub przyjacielowi; czasami było pożyczanie od znajomego lub członka rodziny. Niektórzy ludzie rzucali sobie wyzwanie, aby wspólnie ratować, a nawet oszczędzać. Tylko 5% badanych rodzin nie miało absolutnie żadnego zaangażowania w sprawy finansowe przez cały rok trwania projektu.

Prawdziwe życie, prawdziwa rodzina, prawdziwe finanse

Becky i Jeremy to rodzina przedstawiona w książce. Jeremy jest mechanikiem i ma zmienne dochody w wysokości około 40 000 dolarów rocznie. Bo tam, gdzie mieszkają, wystarcza to na utrzymanie rodziny, ale ze względu na zmienność jego dochodów spędzali 6 miesięcy w roku żyjąc poniżej granicy ubóstwa.

Kilka rodzin objętych badaniem spędziło miesiąc lub dłużej poniżej granicy ubóstwa, a to powinno pomóc nam wszystkim zrozumieć, dlaczego amerykańskie rodziny czują się tak niepewnie w kwestii pieniędzy. Nie uważamy, że dochód klasy średniej oznacza pochłonięcie się troską o kupowanie artykułów spożywczych lub płacenie rachunków. Część stresu, jaki odczuwają te rodziny, wynika z konieczności korzystania z pomocy rządowej i mają poczucie winy z powodu korzystania z systemów „dla biednych”.

Praktyczne kroki działania

„Pisanie tych kroków wydawało się próbą zagotowania oceanu… jest tak wiele rzeczy, które można zrobić…” ~Rachel Schneider

Produkty takie jak Cyfra może być ogromną pomocą dla niektórych z tych rodzin i rodzin im podobnych. Automatyzacja ich oszczędności może być dla nich ogromnym przełomem. Możliwość oszczędzania różnych kwot w ramach zmiennego dochodu jest jedną z zalet systemu takiego jak Digit.

Postawienie ryzyka na właściwych barkach to kolejny praktyczny krok, o którym Rachel i jej zespół wciąż dyskutują. Na przykład, czy niestabilny dochód Jeremy'ego naprawdę jest problemem? Jako mechanik zarabia więcej pieniędzy, gdy jest więcej ciężarówek do pracy… ale czy to jego ryzyko, czy ryzyko właściciela firmy? A kto powinien ponosić to ryzyko?

Znaczniki czasu

• 2:48 Dlaczego Rachel napisała „Dzienniki finansowe”?
• 4:00 Migawka postaci z książki
• 5:00 Czym dokładnie jest granica ubóstwa?
• 5:30 Ile rodzin jest reprezentowanych w badaniu?
• 6:10 Śledzenie każdego przychodzącego i wychodzącego dolara
• 7:11 Wyniki projektu: Amerykanie walczą
• 8:28 Jak stagnacja płac wpływa na amerykańską rodzinę?
• 9:20 Dlaczego ludzie czują się tak ściśnięti?
• 10:30 Co robią te rodziny, co ma pozytywny wpływ na ich finanse?
• 11:55 Niestandardowe sposoby oszczędzania na przyszłość
• 12:30 Jak samoświadomość pomaga w osiąganiu celów
• 13:14 Co finansuje przeciętną amerykańską rodzinę?
• 14:50 Czy przeciętna amerykańska rodzina jest dobra w ustalaniu celów finansowych?
• 15:35 Czy osiągają te cele?
• 16:35 Narzędzia używane przez rodziny do zarządzania swoimi pieniędzmi
• 19:55 A co z inwestowaniem?
• 21:00 Problemy finansowe to powszechny ból
• 22:05 Wzajemne powiązania między ludźmi
• 24:05 Zdjęcie typowej rodziny z prawdziwego życia – poznaj Becky i Jeremy
• 26:30 Odpowiedzialność osobista vs. wspólna odpowiedzialność
• 27:30 Jak Digit może pomóc rodzinom w badaniu
• 29:15 Ryzykujemy prawe barki

Pokaż sponsora

Ten odcinek był sponsorowany przez naszą listę Najlepsze aplikacje do automatycznego oszczędzania (aby zwiększyć swoje bogactwo). Odwiedzać ptmoney.com/automatyczne zapisywanie/ aby uzyskać więcej informacji i zacząć bezpłatnie.

Linki/warunki/koncepcje z programu

• Fundacja Forda
• Fundacja Citi
• CFSI
• Cyfra (narzędzie automatycznego zapisywania)
• Jak zaoszczędzić więcej (zautomatyzować i oddzielić)
• Rachel na Twitterze
• Strona internetowa Dzienników Finansowych

Pełna transkrypcja

Zapis tego, jak amerykańskie rodziny radzą sobie z pieniędzmi w świecie niepewności z Rachel Schneider

Obejrzyj wideo

Wkrótce…

Co dalej?

Mam pytanie? Zostaw komentarz poniżej lub użyj mój formularz kontaktowy.

Dzięki za wysłuchanie tego odcinka. Jeśli podoba Ci się to, co słyszysz, proszę zasubskrybuj program na iTunes. Chcę ulepszyć program, więc proszę wystawić ocenę i recenzję. Powiedz mi, co lubisz i jak mogę się poprawić.

Ten program jest częścią sieci podcastów FinCon i został wyprodukowany przez Steve Stewart.

O Philipie Taylorze, CPA

Philip Taylor, aka „PT”, jest CPA, blogerem, podcasterem, mężem i ojcem trójki dzieci. PT jest również założycielem i dyrektorem generalnym konferencji i targów branży finansów osobistych, FinCon.

Stworzył Part-Time Money® w 2007 roku, aby dzielić się swoimi radami na temat pieniędzy, być odpowiedzialnym (gdy spłacić ponad 75 tys niezależność.