NASZE PODSUMOWANIE NAJLEPSZYCH DOSTAWCÓW
Reverse Mortgages OPINIE FIRM
Odpowiedzi na wszystkie pytania dotyczące odwróconej hipoteki
Zanim złożysz wniosek o odwrócony kredyt hipoteczny i wymienisz część swojego domu na gotówkę, upewnij się, że rozumiesz tajniki tych kreatywnych pożyczek, w tym wymagania, aby się zakwalifikować. Te często zadawane pytania (FAQ) powinny dostarczyć większości informacji potrzebnych do podjęcia decyzji.
Jak działają odwrócone kredyty hipoteczne?
Chociaż tego rodzaju pożyczka może wydawać się na pierwszy rzut oka tradycyjnym kredytem hipotecznym, odwrócona pożyczka hipoteczna działa w odwrotny sposób niż każda inna pożyczka. Czemu? Zamiast spłaty kredytu hipotecznego przez właściciela domu, pożyczkodawca płaci właścicielowi domu w formie miesięcznych płatności lub ryczałtu.
Właściciele domów wymieniają swój kapitał w zamian za te płatności, ale nie muszą się przeprowadzać i mogą mieszkać w swoich domach tak długo, jak tylko mogą.
Jakie są najczęstsze powody uzyskania odwróconego kredytu hipotecznego?
Seniorzy zwracają się do odwróconych kredytów hipotecznych, gdy mają dużo kapitału własnego, a mało gotówki. Pożyczki te umożliwiają osobom fizycznym dostęp do kapitału własnego domu bez konieczności zaciągania pożyczki pod zastaw domu lub HELOC oraz bez konieczności sprzedaży nieruchomości i przeprowadzki.
Wiele osób zaciąga odwrócony kredyt hipoteczny, aby uzyskać dostęp do gotówki, którą mogą wykorzystać na pokrycie kosztów utrzymania lub rachunków medycznych, chociaż nierzadko zdarza się, że fundusze odwróconego kredytu hipotecznego płaci się za podróże i inne doświadczenia, które pomagają seniorom cieszyć się złotem lat.
Czy potrzebujesz dobrego kredytu, aby kwalifikować się do odwróconego kredytu hipotecznego?
Ponieważ używasz swojego domu jako zabezpieczenia odwróconej pożyczki hipotecznej, nie potrzebujesz dobrego kredytu, aby się zakwalifikować. Federalna Administracja Mieszkaniowa zabezpiecza hipoteki hipoteczne (ang. Home Equity Conversion Mortgages, HECMs), więc te pożyczki często iść do konsumentów, którzy mają niedoskonały kredyt, który może uniemożliwić im zakwalifikowanie się do innego kapitału własnego domu produkty.
Jakie są główne zalety odwróconego kredytu hipotecznego?
Chociaż korzyści z odwróconego kredytu hipotecznego mogą się różnić w zależności od konsumenta, pożyczki te zapewniają dostęp do szerokiego zakresu korzyści dla większości ich klientów. Typowe korzyści to:
- Uzyskaj dostęp do miesięcznych płatności lub ryczałtu w zamian za kapitał własny domu
- Możesz pozostać w domu tak długo, jak tylko możesz, niezależnie od tego, ile masz kapitału własnego
- Możesz zakwalifikować się z niedoskonałym kredytem
- Wydawaj środki tak, jak chcesz, bez ograniczeń co do tego, gdzie możesz je wykorzystać
- Brak miesięcznych spłat kredytu hipotecznego przez właściciela domu
- Właściciele domów mogą finansować koszty zamknięcia i inne opłaty w ramach pożyczki
- Wpływy z pożyczki nie są uznawane za dochód podlegający opodatkowaniu
- Odwrócone kredyty hipoteczne to pożyczki bez regresu, co oznacza, że Ty i Twoi spadkobiercy nie ponosicie odpowiedzialności za dodatkowe opłaty, jeśli kwota kredytu przekracza wartość domu
Jakie są wymagania dotyczące odwróconego kredytu hipotecznego?
Odwrócone kredyty hipoteczne są skierowane do seniorów, którzy mają dużo kapitału własnego, do którego mogą uzyskać dostęp. Z tego powodu musisz mieć co najmniej 62 lata, aby kwalifikować się do odwróconego kredytu hipotecznego i powinieneś mieć znaczny udział w nieruchomości, w której aktualnie mieszkasz. Aby kwalifikować się do odwróconego kredytu hipotecznego, musisz również spełnić następujące wymagania:
- Nie możesz być przestępcą z tytułu jakiegokolwiek długu federalnego, takiego jak federalne podatki dochodowe lub pożyczki studenckie
- Musisz być w stanie i chcieć zapłacić za właściwe utrzymanie domu, a także podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domów
- Twój dom musi być w akceptowalnym stanie zgodnie z wymaganiami pożyczkodawcy
- Musisz również zgodzić się na udział w zatwierdzonej przez HUD sesji doradczej dotyczącej Twojego uprawnienia do odwróconego kredytu hipotecznego i procesu kredytowego
Jaki jest najpopularniejszy rodzaj odwróconego kredytu hipotecznego?
Najpopularniejszym rodzajem odwróconej hipoteki jest kredyt wspierany przez rząd federalny. Ten odwrócony kredyt hipoteczny, znany jako Home Equity Conversion Mortgage (HECM), to Federal Housing Administracyjna wersja odwróconej pożyczki hipotecznej i jeden z najbardziej odwróconych klientów hipotecznych faktycznie używać.
Pożyczki HECM mają takie same wymagania kwalifikacyjne, jak każda inna pożyczka hipoteczna z odwróconą hipoteką, i możesz ich użyć do swojego główne miejsce zamieszkania pod warunkiem, że mieszkasz w domu jednorodzinnym, domu z 1 do 4 jednostek, kondominium zatwierdzonym przez HUD lub wyprodukowane w domu.
Na jakie opłaty należy uważać w przypadku odwróconego kredytu hipotecznego?
Kiedy ubiegasz się o odwrócony kredyt hipoteczny, będziesz musiał uiścić opłatę za udział w poradnictwie zatwierdzonym przez HUD dla tego rodzaju pożyczki. Inne opłaty z góry, które będziesz musiał uiścić, obejmują:
- Opłaty początkowe, które są ograniczone do 6000 USD i są wypłacane bezpośrednio pożyczkodawcy
- Koszty zamknięcia nieruchomości, w tym wycena, wyszukiwanie tytułu, ankiety, inspekcje, opłaty rejestracyjne, podatki hipoteczne, kontrole kredytowe i inne
- Wstępna składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego
Bieżące opłaty za odwrócone pożyczki hipoteczne obejmują odsetki, wszelkie opłaty za usługi pobierane przez pożyczkodawcę, roczne składki na ubezpieczenie hipoteczne w wysokości 0,05% kwoty kredytu oraz opłaty majątkowe związane z domem, takie jak ubezpieczenie domu, podatki od nieruchomości oraz opłaty za utrzymanie i remont.
Czy są jakieś ograniczenia dotyczące korzystania z otrzymanych funduszy odwróconej hipoteki?
Możesz wykorzystać środki z odwróconego kredytu hipotecznego w dowolny sposób, niezależnie od tego, czy oznacza to wyprawę na wycieczkę dookoła świata, czy też posiadanie pieniędzy do noszenia ze sobą. Wielu klientów odwróconych kredytów hipotecznych wykorzystuje również swoje fundusze pożyczkowe na artykuły spożywcze, leki na receptę i inne rachunki, z którymi w przeciwnym razie mogą mieć trudności.
Niezależnie od tego, czy otrzymujesz jednorazową sumę pieniędzy, czy zgadzasz się na comiesięczne płatności, wpływy z odwróconego kredytu hipotecznego możesz wykorzystać w dowolny sposób.
Czy nadal możesz zostawić swój dom spadkobiercom?
Jeśli bierzesz odwrócony kredyt hipoteczny, możesz się zastanawiać, czy nadal możesz zostawić dom swoim spadkobiercom. Odpowiedź na to pytanie jest trudna.
Możesz zostawić swój dom swoim spadkobiercom, ale nie otrzymają oni wolnego i jasnego tytułu własności, dopóki masz odwrócony kredyt hipoteczny. Zamiast tego będą musieli spłacić wszelkie kwoty należne z tytułu pożyczki, aby zachować dom.
Czy odwrócony kredyt hipoteczny wpłynie na moje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych lub Medicare?
Jedną z największych zalet odwróconych kredytów hipotecznych jest to, że w większości na te korzyści nie mają wpływu wpływy z kredytu. Jednak fundusze odwróconego kredytu hipotecznego mogą wpłynąć na twoją zdolność do zakwalifikowania się do innej pomocy opartej na potrzebach.
Kiedy należy spłacić odwrócony kredyt hipoteczny?
Odwrócony kredyt hipoteczny staje się wymagalny, gdy właściciel domu umiera lub musi na stałe wyprowadzić się z nieruchomości z innych powodów. Jednak spadkobiercy, którzy mogą odziedziczyć Twój dom, nie muszą spłacać odwróconej pożyczki hipotecznej, aby uzyskać tytuł własności do Twojej nieruchomości. Mają również możliwość sprzedaży domu i wykorzystania części wpływów na spłatę odwróconego kredytu hipotecznego. Twoi spadkobiercy mogą również nie robić nic i pozwolić dostawcy odwróconej hipoteki przejąć dom.