Najlepsze aplikacje do automatycznego oszczędzania do zaokrąglania oszczędności w 2021 r. • Part-Time Money®

Digit jest tak pewny swoich algorytmów bezpiecznych wypłat, że oferuje zwrot opłat za maksymalnie dwa debety w rachunku bieżącym, jeśli jakikolwiek przelew spowoduje przekroczenie salda. Możesz poprosić o pieniądze ze swojego konta Digit w dowolnym momencie i zazwyczaj otrzymasz je następnego dnia roboczego.

Digit komunikuje się z Tobą za pośrednictwem wiadomości tekstowych i musisz zarejestrować się online, ponieważ technicznie nie jest to aplikacja. Digit zaczynał jako narzędzie tekstowe, ale teraz ma aplikacje na iPhone'a i Androida. Dla tych, którzy po prostu wysyłają SMS-y, raz dziennie otrzymasz wiadomość tekstową z aktualnym saldem bankowym. Masz również możliwość otrzymywania bardziej szczegółowych odpraw tekstowych, które pozwalają zobaczyć ostatnie obciążenia. Może to dać Ci codzienny obraz Twoich finansów bez wysiłku

Firma Digit niedawno zaczęła wypłacać klientom 1% rocznej premii (wypłacanej co trzy miesiące) od salda konta. Miły!

Dużym minusem Digita jest miesięczna opłata w wysokości 5 USD. 6040 $ to kwota, którą będziesz musiał trzymać na koncie średnio, aby zarobić wystarczającą ilość premii, aby zniwelować opłatę miesięczną.

Śledzenie budżetu za pomocą aplikacji jest łatwe dzięki udostępnieniu kategorii budżetu i limitów wydatków, aby pomóc w stworzeniu planu dla Twoich pieniędzy. Aplikacja sprawdza Twoje wydatki i podaje zalecenia dotyczące redukcji lub cięcia wydatków. Empower monitoruje Twoje konto i ostrzega Cię o opóźnionych płatnościach lub podwyżkach rachunków.

Dużym plusem Empower są osobiści trenerzy finansowi. Jako subskrybent możesz porozmawiać z trenerem finansowym i uzyskać spersonalizowane porady dotyczące Twojej sytuacji. Wskazówki finansowe są przydatne, ale mogą być szczególnie pomocne, jeśli masz do czynienia z wyzwaniami finansowymi.

Empower zapewnia również zaliczki gotówkowe dla subskrybentów aplikacji na nieoczekiwane wydatki życiowe. Możesz otrzymać zaliczkę w wysokości 250 USD, którą możesz później spłacić. Jeśli kwalifikujesz się i masz konto czekowe Empower, natychmiast otrzymasz zaliczkę. Zewnętrzne konta czekowe nie otrzymają pieniędzy do następnego dnia roboczego. Uprawnienie zależy od historii Twojego konta i średniej miesięcznej wpłaty bezpośredniej. Zaliczkę spłacasz po otrzymaniu następnej wpłaty bezpośredniej.

Należy również pamiętać, że aplikacja zapewnia codzienne podsumowanie wydatków, które obejmuje automatyczną kategoryzację zakupów. Prosty i łatwy do odczytania dzienny podział Twoich nawyków związanych z wydatkami pomoże Ci je poprawić i lepiej zadbać o swoje finanse.

Chociaż istnieje dopiero od stycznia 2017 r., Clarity Money już wstrząsa światem technologii finansowych. Misją Clarity Money jest bycie usługą, która zarówno będzie Cię pilnować, jeśli chodzi o wybory finansowe, jak i pomóc Ci przejąć kontrolę nad swoim życiem finansowym. Założyciele aplikacji uważają, że konsumenci nie zasługują na nic innego jak przejrzystość i rzecznictwo w swoich wyborach finansowych, i zaprojektowali Clarity Money, aby to zapewnić.

Po pobraniu aplikacji na Androida, iPhone'a lub inne urządzenie Apple połączysz swoje konta z Przejrzystość, a program analizuje dane dotyczące wydatków, zanim zasugeruje Ci, jak możesz zoptymalizować i zaoszczędzić pieniądze.

Clarity Money jest w stanie to zrobić dzięki swoim Negocjacje i obniżanie rachunków usługa, która prosi użytkowników o zezwolenie programowi na negocjowanie i/lub anulowanie dowolnych usług cyklicznych w Twoim imieniu. Program jest w stanie przeprowadzić te negocjacje, stosując zniżki i kupony, do których możesz być uprawniony, ale o których nie wiedziałeś. Gdy program skutecznie obniży Twój rachunek, Clarity Money zatrzyma 33% oszczędności jako prowizję, pozostawiając Ci pozostałe 2/3 różnicy.

W aplikacji znajduje się również algorytm, który pomoże Ci znaleźć karty kredytowe o niższym oprocentowaniu i/lub pożyczki osobiste. Możesz także zdobądź swoją zdolność kredytową za darmo za pośrednictwem aplikacji, która współpracuje z Experian i wykorzystuje model VantageScore.

Wreszcie, program identyfikuje nieekonomiczne, powtarzające się opłaty i anuluje te usługi dla Ciebie. Witryna obiecuje, że Clarity nie wyda rekomendacji, która obiektywnie nie poprawi twojego dobre samopoczucie finansowe, dzięki czemu możesz mieć pewność, że Twoje finanse poprawią się, działając na poziomie aplikacji zalecenia.

SaverLife jest prowadzony przez EARN, organizację non-profit, która pomaga pracującym rodzinom oszczędzać i inwestować na ich przyszłość. Ten program został specjalnie stworzony, aby dać każdemu Amerykaninowi szansę na zbudowanie i utrzymanie finansowej przyszłości.

SaverLife to darmowy program, który daje możliwość wygrania nagród, gdy zaoszczędzisz pieniądze. Oferty nagród zmieniają się regularnie, co pomaga Ci cieszyć się oszczędzaniem pieniędzy. Nagrody są również oferowane użytkownikom, którzy zobowiązują się (takie jak zobowiązanie do zaoszczędzenia zwrotu podatku) lub podzielą się swoimi historiami oszczędności. Możesz wygrać od 5 do 1000 dolarów w gotówce, po prostu zwiększając swoje oszczędności. Aby wziąć udział i wygrać nagrodę pieniężną, musisz zaoszczędzić co najmniej 50 $.

Wszystko, co musisz zrobić, to połączyć program ze swoimi kontami oszczędnościowymi, aby mógł śledzić kwoty Twoich oszczędności. Musisz mieć co najmniej 18 lat, mieć ważny adres e-mail i konto oszczędnościowe zlokalizowane w Stanach Zjednoczonych.

Jeśli martwisz się o bezpieczeństwo, SaverLife stosuje ten sam rodzaj szyfrowania i polityki prywatności, co inne banki. Nie przechowują informacji bankowych; po prostu śledzą twoje transakcje. Tworzą również kopię zapasową danych za pomocą formularza szyfrowania, dzięki czemu możesz czuć się bezpiecznie, korzystając z ich platformy.

Zostaniesz również sparowany z trenerem finansowym, który przekaże Ci cotygodniowe wskazówki dotyczące oszczędzania, które pomogą Ci pozostać na dobrej drodze. Saudra Davis jest ich wewnętrznym trenerem finansowym. Jej nagradzana praca i doświadczenie pomogły jej zbudować programy coachingowe w całym kraju.

Przyzwyczajenie się do oszczędzania pieniędzy może być trudne, dlatego SaverLife zapewnia wsparcie społeczności. Zapewniają posty na blogu i dodatkowe zasoby, które pomogą Ci w postępach w oszczędzaniu.

Możesz także otrzymać zwrot gotówki z zakupów online. Po prostu rozpocznij zakupy online z aplikacji CoinOut i naciśnij jeden z przycisków sprzedawcy na stronie głównej lub odwiedź sekcję nagród w aplikacji, aby zobaczyć pełną listę uczestniczących sprzedawców. Kiedy klikniesz na wybranego sprzedawcę, CoinOut automatycznie przekieruje Cię do aplikacji lub strony mobilnej sklepu. Każdy zakup dokonany w tym momencie zostanie zaliczony do zwrotu gotówki.

CoinOut zasadniczo działa jak Twój portfel cyfrowy i wykorzystuje technologię klasy bankowej z metodami szyfrowania i wielokrotną weryfikacją, aby zapewnić bezpieczeństwo Twoich pieniędzy. Środki są przekazywane tylko w jedną stronę. Jeśli ktoś próbuje włamać się na Twoje konto, jedynym jego wyborem jest przesłanie Ci pieniędzy.

Aby rozpocząć, po prostu pobierz aplikację na iPhone'a, wprowadź informacje o swoim banku i jesteś gotowy do gry. Następnie przelej 1 USD na swoje konto oszczędnościowe WinWin, aby zagrać w zabawną jednominutową grę, taką jak whack-a-mole lub wyszukiwarka słów, aby odkryć swoją nagrodę w wysokości do 100 USD w gotówce. Możesz grać do 25 razy każdego dnia.

Konto oszczędnościowe WinWin jest ubezpieczone w banku Wells Fargo i FDIC. Możesz przelać swoje środki WinWin z powrotem na swoje konto bankowe w dowolnym momencie. Możesz także anulować WinWin w mgnieniu oka.

WinWinSave jest całkowicie darmowy — na razie. Na ich stronie internetowej podano, że „na razie” nie ma żadnych opłat. Jeśli lubisz grać w gry na telefonie, rozważ WinWin jako swoją platformę do gier, ponieważ pomoże Ci zaoszczędzić do 25 USD dziennie (zamiast dawać pieniądze na zakupy w aplikacji w tradycyjnych grach) i da Ci szansę na wygranie większej ilości pieniędzy.

Za niewielką opłatą możesz wybrać portfel, który odpowiada Twojej tolerancji na ryzyko, a także strategię inwestycyjną, która najlepiej Ci odpowiada. Wypełnij przewodnik inwestycyjny Stash, a oni pomogą Ci wybrać portfel odpowiedni do Twoich potrzeb.

Twoje inwestycje są chronione przed upadkiem instytucjonalnym przez firmę Securities Investor Protect Corporation (SIPC). Twoje zasoby i środki pieniężne są przechowywane w APEX Clearing Corp.

Oprócz łapanek możesz również skorzystać z opcji „Znalezione pieniądze” od ponad 200 sprzedawców. Kupuj u dowolnego z uczestniczących sprzedawców detalicznych, a oni zdeponują do 10% Twojego zakupu na Twoim rachunku inwestycyjnym. Możesz także robić zakupy u partnerów Found Money za pomocą chromowane rozszerzenie na laptopie lub komputerze stacjonarnym. Te depozyty pojawiają się na Twoim rachunku inwestycyjnym od 60 do 120 dni.

Aplikacja Żołędzie pomoże Ci wybrać odpowiedni portfel do Twoich potrzeb, zadając Ci serię pytań. Pięć opcji portfelowych obejmuje fundusze indeksowe firm inwestycyjnych, takich jak iShares, Pimco i Vanguard.

Masz możliwość wypłaty środków ze swojego Rachunek inwestycyjny Acorns Core w dowolnym momencie, a pieniądze wpłyną na Twoje konto czekowe w ciągu pięciu do siedmiu dni roboczych. Nie ma ograniczeń co do tego, ile możesz wypłacić.

Acorns Later oferuje wszystkie zalety aplikacji Core, a także łatwy sposób na oszczędzanie na emeryturę. Program zarekomenduje IRA i portfolio, które są dla Ciebie odpowiednie, i pozwoli Ci ustawić automatyczne cykliczne składki, które nie są dostępne dla użytkowników Core. Acorns Later pomaga również w rolowaniu i automatycznie przywraca równowagę na koncie, gdy zbliżasz się do przejścia na emeryturę.

Acorns Spend oferuje wszystkie funkcje Core i Later, a także konto czekowe i kartę debetową, które automatycznie zaokrąglają zakupy i inwestują resztę. Konto czekowe nie ma debetu ani minimalnych opłat za saldo i oferuje nieograniczoną liczbę bezpłatnych lub płatnych bankomatów w całym kraju.

Każdy poziom żołędzi ma inną opłatę. Użytkownicy Acorns Core płacą 1 USD miesięcznie, późniejsi płacą 2 USD miesięcznie, a użytkownicy Spend płacą 3 USD miesięcznie — ale pamiętaj, że użytkownicy, którzy wybiorą bardziej wszechstronne programy, uzyskują dostęp do programów niższego poziomu jako dobrze.

Dzięki aplikacji Bumped (dostępnej dla Apple i Androida) łączysz swoje karty debetowe lub kredytowe z aplikacją, wybierasz marki, z którymi chcesz współpracować, a następnie wydajesz jak zwykle. Za każdym razem, gdy dokonasz zakupu na połączonej karcie u jednej z marek partnerskich, otrzymasz procent udziału (zwykle od 1% do 5%) w oparciu o kwotę zakupu.

Wybór marek, na które już wydajesz pieniądze, oznacza, że ​​otrzymujesz darmowe pieniądze w postaci udziałów ułamkowych. Kiedy zarabiasz swoją część akcji, jest ona automatycznie umieszczana na połączonym rachunku maklerskim Bumped. Ponieważ Bumped pomaga promować lojalność wobec marki, marki, detaliści i inne firmy chętnie współpracują z aplikacją, a do wyboru jest świetnie prosperująca lista firm.

Aplikacja jest bezpłatna i nie ma żadnych dodatkowych opłat. Jednak Bumped będzie miał dostęp do Twojej historii transakcji, a dane te są gromadzone i udostępniane powiązanym stronom trzecim. Jeśli nie czujesz się komfortowo, gdy udostępniasz swoje dane, Bumped może nie być odpowiednią aplikacją dla Ciebie.

Konsumenci zainteresowani Bumpedem muszą dołączyć do listy oczekujących, chociaż wraz z rozwojem firmy i skalowaniem, czas oczekiwania wciąż się kurczy.

Po pobraniu aplikacji i połączeniu konta rozliczeniowego ustalasz cel za pomocą intuicyjnego interfejsu. Ty decydujesz, ile chcesz zaoszczędzić na swój cel i w jakich ramach czasowych. Możesz skonfigurować przelewy automatyczne, a także przelać pieniądze ręcznie. Na przykład, jeśli opuścisz happy hour po pracy, możesz ręcznie przelać 20 USD na swój cel jako nagrodę za bycie cnotliwym finansowo.

Aplikacja pomaga również śledzić cele, informując o tym, jak daleko zaszedłeś. Na przykład, jeśli próbujesz zaoszczędzić 40 000 USD na zaliczkę na dom i zaoszczędziłeś 18 000 USD, aplikacja poinformuje Cię, że jesteś na 45% drogi. Jest to doskonały motywator do oszczędzania, a aplikacja może sprawić, że oszczędzanie pieniędzy będzie przyjemniejsze dla tych, którzy się z tym borykają.

Evati inwestuje Twoje pieniądze w portfele dopasowane do krótszych horyzontów czasowych. Oznacza to, że inwestycje są bardziej uzależnione od obligacji i innych aktywów o niskiej zmienności, aby zapewnić ochronę kapitału w krótszym czasie.

Pierwszy miesiąc z Evati jest bezpłatny. Następnie zapłacisz 1 USD miesięcznie za mniej niż 5 000 USD zainwestowanych i 0,25% rocznie za portfele większe niż 5 000 USD.

Chime ułatwia i ułatwia oszczędzanie pieniędzy dzięki zautomatyzowanemu planowi oszczędności. Pasjonują się również tym, abyś czuł się bezpiecznie. Mają automatyczne powiadomienia o transakcjach, a także codzienną obsługę klienta dla wszystkich Twoich potrzeb bankowych.

Za każdym razem, gdy dokonasz zakupu lub opłacisz rachunek kartą debetową Chime Visa®, będziesz dodawać środki do swojego konta oszczędnościowego. Funkcja Oszczędzaj, gdy wydajesz automatycznie zaokrągla transakcje do najbliższego dolara i przenosi różnicę z konta wydatków do aplikacji konta oszczędnościowego. Członkowie Chime mogą również automatycznie przelewać 10% każdej wypłaty bezpośrednio na swoje Konto Oszczędnościowe w dniu wypłaty, co ułatwia powiększanie swoich oszczędności bez odczuwania szczypty.

Misją Chime jest pomoc w tworzeniu zdrowszego życia finansowego dla Ciebie i Twojej rodziny. Łącząc technologię z silną misją, są w stanie zapewnić swoim członkom wyjątkowe doświadczenie bankowe. Nie pobierają również żadnych opłat, z jednym wyjątkiem: opłata w wysokości 2,50 USD za wypłaty gotówki bez recepty lub za pomocą bankomat poza siecią, który nie jest częścią bezpłatnej sieci Chime obejmującej 38 000 bankomatów. Ta opłata powinna być łatwa do uniknięcia, Jednakże.

1. Ustaw i zapomnij: Jest to prosta automatyzacja, w której możesz zaoszczędzić ustaloną kwotę w trybie dziennym, tygodniowym lub miesięcznym.
2. Podsumowanie: Jest to podobne do wszystkich opcji zaokrąglania w innych aplikacjach, z wyjątkiem tego, że możesz zaokrąglić w górę do najbliższego 1 USD, 2 USD, 3 USD, 4 USD lub 5 USD.
3. Wydawaj mniej: jeśli wydajesz mniej niż docelowa kwota budżetu, możesz zaoszczędzić na różnicy. Na przykład, jeśli wydajesz mniej niż 15 USD tygodniowo w Starbucks, ta reguła pozwoli zaoszczędzić różnicę w realizacji Twojego celu.
4. Grzeszna przyjemność: Jeśli zmagasz się z pewnym rodzajem wydatków, możesz ustawić automatyczną kwotę oszczędności, która trafi na Twoje konto, jeśli się pokusisz. Możesz więc zaoszczędzić 10 USD za każdym razem, gdy dokonasz zakupu w McDonald's.
5. Zdrowie jabłek: (Niedostępne w aplikacji na Androida). Płać za ćwiczenia. Jeśli osiągniesz cel fitness, Qapital zaoszczędzi pieniądze na osiągnięcie celu. Na przykład możesz zaoszczędzić 25 USD na wakacjach za każdym razem, gdy zrobisz 10 000 kroków dziennie.
6. IFTTT: IFTTT oznacza Jeśli to, to tamtoi możesz zdecydować, co zechcesz, co spowoduje wygenerowanie oszczędności — na przykład 20 USD za każdym razem, gdy napełniasz bak lub 0,50 USD za każdym razem, gdy polubisz film w YouTube.
7. Wolny strzelec: Za każdym razem, gdy otrzymujesz wypłatę, odkładaj pieniądze na podatki.
8. Zasada 52 tygodni: Oszczędź 1 USD w pierwszym tygodniu, 2 USD w drugim tygodniu i tak dalej przez 52 tygodnie

Aby chronić Cię przed potencjalnymi debetami, Qapital wstrzymuje wszelkie przelewy, które spowodują, że na Twoim koncie finansowania pozostanie mniej niż 100 USD. Ta pauza dotyczy również wszelkich reguł, które mogą zostać uruchomione – do momentu ponownego zwiększenia salda konta.

Od listopada 2018 r. istnieją trzy poziomy członkostwa z trzema różnymi kwotami cen: Podstawowy, Pełny i Mistrz. Plan podstawowy kosztuje 3 USD miesięcznie i daje dostęp do programu ustalania celów Qapital oraz dostosowywalnych i automatycznych reguł. Z planem Basic możesz ustawić nieograniczoną liczbę celów. Plan Complete kosztuje 6 USD miesięcznie i oferuje użytkownikom dostęp do narzędzi Qapital do oszczędzania, wydawania, budżetowania i inwestowania, w tym do rachunku wydatków Qapital, który jest dostarczany z kartą debetową Visa. Za pomocą tego konta możesz wypisywać e-czeki i otrzymywać odsetki w wysokości 0,1 proc. Plan Master, który kosztuje 12 USD miesięcznie, oferuje wszystko w planach Complete i Basic, a także dostęp do seminariów internetowych i wyzwań pozwalających zaoszczędzić pieniądze w aplikacji.

Podobnie jak żołędzie, funkcja Keep the Change zaokrągla każdy zakup dokonany za pomocą karty debetowej Bank of America i umieszcza zmianę na koncie oszczędnościowym. Na przykład, jeśli wydasz 4,17 USD na filiżankę kawy i babeczkę, 0,83 USD zostanie automatycznie przelane na Twoje konto oszczędnościowe, a Twoje konto czekowe zostanie obciążone pełnymi 5 USD.

Jeśli nie masz wystarczających środków na swoim koncie, aby pokryć podsumowania z cyklu „Zatrzymaj zmianę” na dany dzień, Bank of America anuluje przelew Zachowaj zmianę na ten dzień, aby chronić Cię przed przekroczenie konta bankowego. Ponadto, jeśli w końcu zwrócisz przedmiot lub anulujesz zakup, transfer Zachowaj zmianę skojarzony z tym zakupem pozostanie na Twoim koncie oszczędnościowym.

Konto oszczędnościowe Bank of America, na które przelewane są Twoje pieniądze, jest oprocentowane, chociaż aktualna stawka dla zwykłego konta oszczędnościowego jest dość niska. W każdej chwili możesz uzyskać dostęp do swoich pieniędzy z tych oszczędności.

Bank of America oferuje aplikację mobilną, która pozwoli Ci monitorować oszczędności Keep the Change wraz z innymi bankami.