Recenzja kapitalizacji: bezpłatna pomoc w przenoszeniu starego 401 (k)

Miliony ludzi mają plany 401(k) od poprzednich pracodawców, zwykle zaparkowane na tym samym starym koncie. Czasami o tych planach zapomina się na kilka lat. Jeśli to opisuje jeden lub więcej planów, które masz u poprzednich pracodawców, możesz przyjrzeć się bliżej usłudze o nazwie Skapitalizować.

Capitalize specjalizuje się w pomocy w przenoszeniu starych planów 401(k) – z ich wysokimi opłatami – na tanie konta IRA, gdzie można je dokładniej monitorować.

Najlepsze – robią to za darmo.

Spis treści

1. Co to jest kapitalizacja?
2. Jak działa kapitalizacja
3. Dlaczego warto przenieść stary plan emerytalny do IRA?
4. Wykorzystaj funkcje i korzyści
5. Jak kapitalizować zarabia pieniądze
6. Jak zarejestrować się za pomocą wielkich liter
1. Wybór nowej IRA 
7. Wykorzystaj zalety i wady
1. Plusy
2. Cons
8. Wykorzystaj alternatywy
9. Czy powinieneś zarejestrować się za pomocą kapitalizacji?

Co to jest kapitalizacja?

Skapitalizuj pieniądze, Inc. – Skapitalizować w skrócie – to usługa, która sprawia, że ​​rezygnacja z planu emerytalnego u poprzedniego pracodawcy jest bardzo prosta. Mogą ci pomóc w odnowieniu planu 401(k) lub 403(b). Mogą nawet pomóc w przekształceniu tradycyjnego planu w Roth IRA.

Twój stary plan zostanie przeniesiony na konto IRA. Nawet jeśli nie masz konta IRA, na które możesz przenieść stary plan, Capitalize pomoże ci założyć konto z jedną z ich platform partnerskich, która obejmuje jedne z najpopularniejszych usług inwestycyjnych w przemysł.

Jedną z najlepszych funkcji Capitalize jest to, że usługa jest całkowicie darmowa. W rzeczywistości możesz go używać tak często, jak chcesz, dla tylu planów, ile masz.

Firma nie jest oceniana przez Better Business Bureau, ale ma 4,9 na pięć gwiazdek z Trustpilot.

Jak działa kapitalizacja

Skapitalizować wykorzystuje trzyetapowy proces, aby przenieść stary plan 401(k) lub 403(b) z miejsca, w którym jest teraz, do miejsca, w którym chcesz, aby był.

1. Powiedz Capital, gdzie jest twój stary plan

Będzie to oznaczać podanie nazwiska powiernika konta, w którym odbywa się plan. Zazwyczaj jest to firma brokerska lub rodzina funduszy inwestycyjnych. Ale nawet jeśli nie wiesz, gdzie odbywa się plan, Capitalize może pomóc Ci go znaleźć. Po prostu informując ich o nazwie poprzedniego pracodawcy, prawdopodobnie będą mieli dostęp do informacji administratora planu w swojej bazie danych. Jeśli nie, postarają się go znaleźć.

2. Wybierz swoją IRA 

Jeśli nie masz jeszcze własnego konta IRA, Capitalize przeprowadzi Cię przez proces jego zakładania. Zostaniesz poproszony o szereg pytań, aby mogli jak najlepiej określić dostępne opcje, w tym inwestycje, opłaty i inne funkcje spośród kilku planów. Następnie możesz wybrać konto IRA, które według Ciebie będzie dla Ciebie najlepsze.

Capitalize pomoże Ci określić, które konto IRA jest dla Ciebie odpowiednie. Na przykład, jeśli interesuje Cię przede wszystkim inwestowanie w opcje, polecą brokera, który kładzie duży nacisk na ten rodzaj handlu. Jeśli wolisz inwestować w fundusze, mogą skierować Cię do Vanguard lub Fidelity, które oferują bogactwo zarówno tanich, jak i tanich funduszy inwestycyjnych oraz funduszy giełdowych.

3. Capitalize łączy się ze starym administratorem planu, aby wykonać ruch

Nie musisz kontaktować się z poprzednim pracodawcą ani administratorem starego planu. Capitalize zrobi to za Ciebie. Skontaktują się z dostawcą, zajmą się wszelkimi danymi administracyjnymi i upewnią się, że przelew został wykonany poprawnie. Otrzymasz również aktualizacje, które pozwolą Ci być na bieżąco w trakcie procesu.

Dowiedz się więcej o kapitalizacji

Dlaczego warto przenieść stary plan emerytalny do IRA?

Jakie są korzyści z przeniesienia starego planu emerytalnego do IRA?

Oto niektóre z najważniejszych:

Zwiększona widoczność. Po odejściu z pracodawcy możesz przestać śledzić posiadany tam plan emerytalny. W rezultacie możesz nie być świadomy zmian w planie, takich jak zwiększone opłaty lub bardziej ograniczone opcje inwestycyjne. Przenosząc konto do IRA będziesz mógł na bieżąco monitorować konto.

Obniżone opłaty. Sponsorowane przez pracodawcę plany emerytalne są zwykle wysokie, a wiele z nich jest ukrytych poza zasięgiem wzroku. Na przykład plan może mieć opłatę roczną, pobierać prowizje za transakcje zabezpieczające, inwestować w środki z wysokie wskaźniki kosztów, a nawet nałożyć opłaty obciążeniowe na opcje funduszy inwestycyjnych. Opłaty te zmniejszą Twoje wyniki inwestycyjne i długoterminową wartość Twojego planu.

Ale na koncie IRA będziesz mógł wybrać opcje niskie i bezpłatne. Nie tylko będziesz dokładnie wiedział, co to jest, ale także będziesz w stanie poprawić zwrot z inwestycji, ograniczając je do minimum.

Konsolidacja konta emerytalnego. Nie ma sensu, aby twoje gniazdo emerytalne zostało rozłożone na kilka różnych planów. Konsolidacja kont jest nie tylko bardziej opłacalna, ale także łatwiejsza w zarządzaniu i śledzeniu portfela oraz opracowaniu kompleksowego planu alokacji aktywów.

Konwersja Roth IRA. Ta strategia stała się popularna w ostatnich latach, ponieważ inwestorzy starają się tworzyć wolne od podatku dochody na lata emerytalne. Jednym z najlepszych sposobów na to jest przekształcenie starych planów emerytalnych w Roth IRA. Nazywa się to często „tylnymi drzwiami Roth”. Możesz przeczytaj więcej o backdoorach Rotha tutaj.

Wykorzystaj funkcje i korzyści

Obsługa klienta: tylko kontakt e-mailowy.

Mobilna aplikacja: nie zaoferowano.

Opłaty: Nic. Capitalize zarobi opłatę, jeśli zdecydujesz się przenieść swój plan do powiernika IRA zalecanego na platformie. Jednak korzystanie z wybranego konta nie będzie obciążone żadnymi kosztami.

Pomoc bezpośrednia: Konsjerż rollover będzie dostępny, jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące procesu.

Kuratorzy IRA wykorzystali: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation i inne popularne usługi inwestycyjne.

Ochrona Konta: Nie są one objęte FDIC ani SIPC, ponieważ Capitalize nie jest brokerem i nie przejmuje opieki nad Twoimi aktywami. Aby chronić Twoje informacje, Capitalize wdraża i utrzymuje rozsądne działania administracyjne, fizyczne i techniczne zabezpieczenia zabezpieczające dane przed utratą, kradzieżą, niewłaściwym użyciem i nieautoryzowanym dostęp. Nie ujawniają jednak dokładnie, jakie są te zabezpieczenia.

Dowiedz się więcej o kapitalizacji

Jak kapitalizować zarabia pieniądze

Skapitalizować utrzymuje tę usługę bezpłatnie, zarabiając prowizje po otwarciu nowego konta. Niektóre, a nie wszystkie z domów maklerskich, z którymi współpracują, płacą prowizje za skierowanie do ich usług.

Wydaje się, że ich partnerstwa afiliacyjne nie mają dużego wpływu na to, z kim współpracują, biorąc pod uwagę, że oferują je większości głównych domów maklerskich, w tym Vanguard i Fidelity. Twoje wybory nie ograniczają się tylko do tych, którzy mają związek z Capitalize.

Jak zarejestrować się za pomocą wielkich liter

Proces rejestracji z Skapitalizować jest zaskakująco łatwe. Jest to możliwe dzięki serii łatwych do zrozumienia ekranów wprowadzania. Oprócz informacji, które będą wymagane na tych ekranach wejściowych, należy być również przygotowanym na podanie pewnych danych osobowych, w tym daty urodzenia i adresu domowego.

Proces rejestracji wygląda tak:

Najpierw zostaniesz zapytany, czy wiesz, gdzie znajduje się twój stary 401(k). Ale nie martw się, jeśli tego nie zrobisz, ponieważ masz możliwość uzyskania pomocy w jej znalezieniu. Capitalize ma bazę danych planów emerytalnych pracodawców i ich lokalizacji. Ale nawet jeśli pracodawcy lub planu nie ma w bazie danych, nadal mogą pomóc ci zlokalizować miejsce, w którym jest przetrzymywany.

Jeśli zaznaczysz pole wskazujące, że wiesz, gdzie odbywa się plan, możesz wybrać jedną z kilkudziesięciu usług inwestycyjnych wymienionych w rozwijanym menu.

Po wybraniu obecnego powiernika planu, zostaniesz zapytany, czy masz już konto IRA, do którego chcesz przenieść plan pracodawcy, lub czy musisz go otworzyć.

Wskazałem na istnienie planu IRA z Fidelity. Ale jeśli nie masz już skonfigurowanego konta IRA i musisz go wybrać, Capitalize pomoże ci dokonać tego wyboru. Proces ten omówimy bardziej szczegółowo na końcu tej sekcji.

Kiedy wybrałem Fidelity, miałem do wyboru opcję inwestycji zarządzanej lub aktywne zarządzanie własnymi inwestycjami. Wybrałem samodzielne inwestowanie.

Na kolejnym ekranie przedstawiono mi ogólne usługi oferowane przez Fidelity. Możesz kliknąć "Więcej informacji" u dołu ekranu, aby otworzyć znacznie więcej szczegółów na temat wybranego brokera.

Po wybraniu powiernika IRA podasz swój adres e-mail i wybierzesz unikalne hasło. Spowoduje to utworzenie konta i rozpocznie proces przenoszenia starego planu emerytalnego na wybrane konto IRA.

Wybór nowej IRA 

Co się stanie, jeśli nie masz konta IRA, do którego możesz przenieść swój plan, i nie jesteś pewien, który opiekun będzie dla Ciebie najlepszy?

Na powyższym zrzucie ekranu z pytaniem „Czy masz już konto IRA?” będziesz mieć możliwość zbadania kilku platform inwestycyjnych. Capitalize przedstawi Ci porównanie side-by-side powierników, którzy świadczą usługi inwestycyjne, których szukasz na Twoim koncie IRA.

Powyższe informacje porównawcze są w formie podsumowania, ale możesz uzyskać bardziej szczegółowe informacje, klikając „Więcej informacji” pod każdym brokerem.

Dowiedz się więcej o kapitalizacji

Wykorzystaj zalety i wady

Plusy

• Korzystanie z usługi jest bezpłatne.
• Capitalize obsługuje wszystkie szczegóły dotyczące przeniesienia starego planu emerytalnego na nowe lub istniejące konto IRA.
• Jeśli nie masz konta IRA, pomogą Ci otworzyć je z jednymi z najlepszych opiekunów IRA w branży.
• Wybierz samodzielnego brokera lub robo-doradcę, aby uzyskać zarządzaną opcję inwestycyjną.
• Możesz użyć Capitalize, aby przenieść wiele starych planów emerytalnych.

Cons

• Brak dostępnej aplikacji mobilnej.
• Obsługa klienta ogranicza się do poczty elektronicznej.
• Chociaż Capitalize ułatwia przeniesienie starego planu emerytalnego do nowego konta IRA, nie zapewnia porad finansowych ani podatkowych.

Wykorzystaj alternatywy

Skapitalizować jest praktycznie unikalną usługą przenoszenia starych planów emerytalnych do IRA. Jest to stosunkowo nowa usługa i z tego powodu nie ma bezpośrednich konkurentów.

Przeniesienie starego planu emerytalnego do IRA jest procesem wieloetapowym i można znaleźć instrukcje, jak to zrobić to sam w różnych artykułach internetowych, a nawet za pośrednictwem usług inwestycyjnych oferujących plan emerytalny najazdy.

Ale jeśli nie chcesz przechodzić przez wszystko, co jest związane z dokonaniem przelewu, możesz zarejestrować się w Capitalize – bezpłatnie – a oni zajmą się całym procesem za Ciebie.

Czy powinieneś zarejestrować się za pomocą kapitalizacji?

Przeniesienie starego konta emerytalnego na konto IRA nie jest najprzyjemniejszym zadaniem, szczególnie jeśli stary plan jest naprawdę stary. Może być trudno wyśledzić i mieć dziwaczne procedury, które nie są przeznaczone do zrozumienia dla przeciętnego człowieka. Capitalize może pomóc Ci poruszać się po tym procesie przy minimalnym wysiłku z Twojej strony.

Biorąc pod uwagę wszystkie powody zamknięcia starego planu emerytalnego i przeniesienia go do IRA, jesteś sobie winien skorzystanie z tej usługi tak szybko, jak to możliwe. Jest to szczególnie ważne, jeśli masz kilka planów z poprzednimi pracodawcami. Plany te nie tylko będą obejmować różne struktury opłat, ale bardzo trudno jest opracować a kompleksowy portfel inwestycyjny w różnych planach, z których niektóre mogą mieć bardzo ograniczone inwestycje opcje.