Awangarda kontra Ulepszenie: co jest dla Ciebie najlepsze?

Jeśli chodzi o inwestowanie, wyróżnia się kilka nazw.

W przypadku funduszy wzajemnych gigantami są Vanguard i Fidelity.

Do robo-doradcy, myślimy o Betterment and Wealthfront.

Więc jeśli miałbyś zmierzyć się z najlepszymi z każdej kategorii przeciwko sobie, uczciwą reprezentacją byłaby Vanguard vs. Doskonalenie.

Nawet najbardziej przypadkowi fani blogów o finansach osobistych znają Vanguard i Betterment, dwa z największych hitów w przestrzeni inwestycyjnej. Obie firmy są znane z tego, że otwierają się na inwestowanie dla przeciętnej osoby, ich niskie opłaty i szeroki wybór rodzajów rachunków inwestycyjnych.

Kiedy wybierasz platformę inwestycyjną, naprawdę nie możesz się pomylić z żadną z firm. Istnieje mnóstwo porywających recenzji dla obu, które to potwierdzają. Ale nic w życiu, bez względu na to, jak wspaniałe, nie ma jednego rozmiaru dla wszystkich, w tym platform inwestycyjnych.

Niektórzy z nas uwielbiają inwestować, chcemy ubrudzić sobie ręce odrobiną inwestowania DIY; chcemy badać fundusze inwestycyjne i ETF-y, chcemy czytać raporty roczne i z niecierpliwością czekać na kwartalne aktualizacje wyników, a także znać wskaźniki P/E dziesiątek spółek na wyciągnięcie ręki.

A niektórzy z nas chcą mieć czyste ręce i zostawić to wszystko komuś (lub czemuś) innemu. Chcemy odpowiedzieć na kilka podstawowych pytań o tolerancję ryzyka i horyzonty czasowe, ustawić automatyczne wpłaty na rachunek inwestycyjny i nazwać to dniem.

Bez względu na to, do którego obozu należysz (stanowczo postawiłem się w drugim obozie. Muszę jeszcze złamać gwóźdź inwestowania), jest miejsce dla Ciebie.

Jeśli wolisz zarządzać swoimi inwestycjami, dzięki Vanguard poczujesz się jak w domu. Jeśli wolisz podejście bez rąk do swoich inwestycji, Betterment pasuje do tego problemu.

Co to jest Straż Przednia?

Awangarda została założona w 1975 roku przez Johna Bogle'a, legendę w kręgach finansów osobistych. Bogle widział, jak inwestorzy płacą wysokie opłaty za aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne, ale wiedział, że zdecydowana większość tych funduszy nie przewyższała indeksów rynkowych. Bogle wierzył, że zamiast bić rynek, fundusze powinny stać się rynkiem, a czyniąc tak Vanguard mógłby zaoferować swoim klientom, będącym jednocześnie właścicielami firmy, tani fundusz inwestycyjny oparty na indeksach inwestycje.

Vanguard oferuje kilka rodzajów kont i opcji inwestycyjnych, w tym Roth i Tradycyjne IRA, i401(k) s, 529 planów oszczędnościowych, akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne i ETF-y. Vanguard Personal Advisor Services pobiera opłatę w wysokości 0,30% i wymaga minimalnej inwestycji w wysokości $50,000.

Niektóre z moich ulubione fundusze inwestycyjne to fundusze Vanguard.

Co to jest poprawa?

Doskonalenie był rewolucyjny również dla inwestorów jako jeden z pierwszych robo-doradców. Betterment wykorzystuje Twój profil inwestycyjny do budowania zdywersyfikowanego portfela funduszy ETF, które najlepiej odpowiadają Twoim celom finansowym. Algorytm komputerowy buduje Twoje portfolio na podstawie odpowiedzi, które podajesz podczas tworzenia konta. Ci, którzy inwestują przez Betterment, ograniczają się do swoich rekomendowanych portfeli, które zostały stworzone przy użyciu Nowoczesnego Portfela Teoria, która skupia się na tworzeniu różnorodności w ramach portfela poprzez inwestowanie w główne sektory rynku zamiast w indywidualne papiery wartościowe.

Doskonalenie automatycznie inwestuje Twoje składki i regularnie równoważy Twój portfel, aby dostosować go do Twoich celów inwestycyjnych. Betterment oferuje również automatyczne pobieranie strat podatkowych. Inwestycje, które straciły na wartości są automatycznie sprzedawane, więc możesz wziąć odliczenie podatku dochodowego. Podobne inwestycje są automatycznie kupowane, więc nie przegapisz, gdy zasób się odbije.

Ci, którzy inwestują za pośrednictwem Betterment, są ograniczeni do swoich rekomendowanych portfeli. Rekomendacje są tworzone na podstawie odpowiedzi, które podajesz podczas tworzenia konta. Betterment buduje Twój portfel dzięki połączeniu 13 ETF-ów, sześciu ETF-ów na akcje i siedmiu ETF-ów na obligacje. Procent jest oparty na Twoim profilu inwestora.

Dla inwestorów, którzy preferują większą kontrolę nad swoimi portfelami, elastyczne portfele umożliwiają ręczne korekty, ale dotyczy to tylko tych, którzy mają konta o wartości co najmniej 100 000 USD.

Betterment oferuje różne konta, w tym tradycyjne i Roth IRA, indywidualne i wspólne rachunki podatkowe oraz rachunki powiernicze. Podstawowy plan Betterment ma roczną opłatę w wysokości 0,25% i nie jest wymagane minimalne saldo. Plan Premium ma roczną opłatę w wysokości 0,40% i wymaga minimalnej inwestycji w wysokości 100 000 USD i zapewnia nieograniczony dostęp telefoniczny do konsultantów finansowych.

(oto szczegółowy przegląd Betterment)

Filozofia awangardy kontra Filozofia doskonalenia

Kiedy czytasz artykuł „to kontra tamto”, spodziewasz się, że przeczytasz bezpośrednie porównanie dwóch rzeczy. Czasami jest wyraźny zwycięzca, a czasami jest to wykończenie zdjęcia. Ale Vanguard versus Betterment nie nadaje się do tego, ponieważ są filozoficznie różne.

Przede wszystkim, ponieważ wielu z was prawdopodobnie już zdaje sobie sprawę, kiedy inwestuje w Betterment, inwestujecie (głównie) w Vanguard. Portfele ulepszeń składają się z funduszy ETF. Większość z nich to tanie fundusze Vanguard. To prawie jak warstwa na wierzchu Vanguard (i innych tanich dostawców).

Różnica sprowadza się więc do tego, jaki rodzaj platformy inwestycyjnej jest dla Ciebie lepszy – zarządzany przez algorytm lub zarządzany przez Ciebie.

Vanguard zapewnia inwestorom większą elastyczność niż Betterment w zakresie zarządzania inwestycjami. Betterment jest bardziej odpowiedni dla początkujących inwestorów i tych, którzy chcą oderwać się od swoich inwestycji. Twoje inwestycje są zautomatyzowane i zarządzane w celu zmniejszenia podatków, co musisz zrobić ręcznie w Vanguard.

Oznacza to, że dzięki Vanguard zyskujesz dostęp do tysięcy ETF-ów i funduszy inwestycyjnych bez prowizji. Z Betterment masz tylko kilkanaście opcji. Ponownie pamiętaj, że są to różne usługi, więc należy się tego spodziewać.

Doskonalenie jest świetnym narzędziem dla tych, którzy wiedzą, że im dłużej czekają na zainwestowanie, tym więcej pieniędzy zostawiają przy stole, ale nie masz jeszcze (ani nigdy nie jesteś zainteresowany rozwojem) silnego zrozumienia, jak zostać odnoszącym sukcesy inwestorem. Aby stać się odnoszącym sukcesy inwestorem w Betterment, wystarczy otworzyć konto, regularnie wpłacać składki i umożliwiać magiczne połączenie naliczania odsetek i czas na działanie magii.

Ale początkujący inwestorzy czasami łapią bakcyla.

Interesują się swoimi inwestycjami, a zainteresowanie to skłania ich do lepszego zrozumienia inwestowania. Może to prowadzić do bardziej praktycznego podejścia do zarządzania ich inwestycjami. To jest coś, czego Betterment nie oferuje poza elastycznymi portfelami, które po prostu pozwalają inwestorom dostosować wagi dla każdej z poszczególnych klas aktywów dostępnych w portfelu Betterment strategia. A portfele elastyczne są dostępne tylko dla osób z kontami o wartości co najmniej 100 000 USD.

To, co wydaje się być elastycznością dla inwestorów, którzy nie mają rąk do rąk, może wydawać się prostą marynarką dla bardziej wyrafinowanych inwestorów. Jeśli tak jest w Twoim przypadku, rozważ Betterment jako koła treningowe dla inwestorów. Kiedy będziesz gotowy, aby zdjąć koła treningowe, nadszedł czas, aby przenieść się do Vanguard. Ale nawet jeśli będziesz jeździć zawodowo, zawsze będziesz pamiętać swój pierwszy rower.

Opłaty awangardowe vs. Opłaty za udoskonalenie

Jednym z obszarów, który możemy porównać, jest arena opłat.

Betterment pobiera opłatę za zarządzanie w wysokości 0,25% oprócz opłat, które płacisz za fundusze bazowe. Ta opłata pomaga zapłacić za technologię i algorytmy, a także zebrać straty podatkowe, które mogą zwiększyć Twoje zwroty. Betterment oferuje usługę na poziomie Premium z minimalną kwotą 100 000 USD i opłatą 0,40% – co zapewnia nieograniczony dostęp telefoniczny do certyfikowanych planistów finansowych.

Vanguard nie pobiera opłat za kupowanie i sprzedawanie swoich funduszy ETF, ale nie pobiera dla Ciebie strat podatkowych. Dostajesz dostęp do przedstawiciela na każdym poziomie, ale masz tylko planera finansowego, który jest dostępny dla posiadacze kont w Vanguard, gdy masz ponad milion dolarów w zarządzanych aktywach.

Awangarda PAS

Kiedy pierwotnie porównaliśmy te dwa, Vanguard był podejściem ściśle „zrób to sam” w porównaniu z usługą robo-doradztwa Betterment.

Vanguard oferuje podobną usługę, w której możesz porozmawiać z doradcą, który może zbudować portfolio w oparciu o Twoje potrzeby finansowe – nazywa się to Usługi osobistego doradcy Vanguard. Różnica polega na tym, że otrzymujesz alokację aktywów tylko z funduszami Vanguard i płacisz za nie 0,30% rocznie, aby pomóc Ci nimi zarządzać.

Kto jest lepszy?

Jeśli doczytałeś tak daleko, prawdopodobnie możesz powiedzieć, że nie udzielimy Ci odpowiedzi. To różne produkty dla różnych inwestorów.

W tym momencie prawdopodobnie wiesz, który jest odpowiedni dla Ciebie.

Jeśli odpowiedź brzmi Doskonalenie, ten najlepsza promocja doskonalenia teraz jest do roku bez opłat za zarządzanie, w zależności od tego, ile wpłacisz w ciągu 45 dni.

Vanguard nie ma żadnych promocji, ale z drugiej strony tak naprawdę ich nie potrzebuje!