Recenzja Experian Boost™ 2021: Uzyskaj kredyt za regularne regulowanie rachunków na czas

Niska ocena kredytowa może uniemożliwić uzyskanie najlepszych stóp procentowych lub znalezienie lepszej pracy. Zbudowanie doskonałych wyników kredytowych zajmuje kilka lat, gdy dokonujesz miesięcznych płatności kartą kredytową i pożyczkami.

Na szczęście istnieje nowy sposób na budowanie kredytu bez pożyczania pieniędzy lub uzyskiwania karty kredytowej. Experian® Boost™ to darmowy sposób na poprawę Twojej oceny kredytowej poprzez śledzenie miesięcznych płatności rachunków, które zwykle nie trafiają do Twojego raportu kredytowego, takich jak usługi komunalne, telefoniczne i strumieniowe.

Płacenie tych rachunków na czas pokazuje, że ponosisz odpowiedzialność za swoje pieniądze, ale zazwyczaj płatności te nie wpływają na Twój kredyt, ponieważ nie są to płatności długów. Experian Boost™ ma to zmienić. Może raportować do 24 miesięcy w przeszłości i zgłasza tylko pozytywne informacje. Nieodebrane lub spóźnione płatności za te rachunki są ignorowane.

Nie ma znaczenia, czy nie masz kredytu, doskonałego kredytu, czy znajdujesz się gdzieś pomiędzy, ta recenzja Experian Boost™ pomoże Ci zobaczyć, jak duży wzrost może uzyskać Twoja ocena kredytowa.

Spis treści

1. Jak działa Experian Boost™?
1. Jakie rachunki może śledzić Experian Boost™?
2. Które rachunki nie są monitorowane przez Experian Boost™?
3. Czy Experian Boost™ zgłasza informacje negatywne?
4. Ile punktów daje Experian Boost™?
5. Czy Experian Boost™ pomaga wszystkim trzem biurom kredytowym?
6. Kto może dołączyć?
7. Koszt
2. Dodatkowe profity Experian Boost™
1. Bezpłatny raport kredytowy Experian
2. Alerty monitorowania kredytu
3. Raport z nadzoru Dark Web
3. Dołączanie do Experian Boost™
1. Utwórz konto
2. Zarejestruj rachunki miesięczne
3. Monitoruj wyniki kredytowe
4. Pozytywy i Negatywy
1. Plusy
2. Cons
5. Czy Experian Boost™ naprawdę działa?
6. Inne sposoby budowania kredytu
1. Pożyczki kredytowe
2. Zabezpieczone karty kredytowe
3. Dokonuj płatności na czas
4. Utrzymuj niski wskaźnik wykorzystania kredytu
5. Ubiegaj się o kredyt oszczędnie
7. Streszczenie

Jak działa Experian Boost™?

Experian Boost™ jest darmową funkcją biura kredytowego Experian. Możesz poprosić Experian o dodanie comiesięcznych opłat za usługi komunalne, telekomunikacyjne i streaming do raportu kredytowego Experian i prawdopodobnie uzyskasz natychmiastowy wzrost wyniku FICO®.

Przeciętny użytkownik Experian Boost™ odnotowuje 13-punktowy wzrost, według strony internetowej Experian. Możesz jednak zauważyć wyższy lub niższy wzrost w zależności od aktualnej historii kredytowej i liczby dodanych rachunków.

Experian Boost™ posiada również następujące funkcje:

• dostęp do raportu kredytowego Experian
• zobacz swój wynik FICO®
• Monitorowanie kredytów Experian
• nadzór w ciemnej sieci

Korzystanie z Experian Boost™ jest całkowicie bezpłatne. Ponadto nie wykonuje „twardej kontroli kredytowej”, która szkodzi Twojej ocenie kredytowej, na przykład w przypadku ubiegania się o pożyczkę lub kartę kredytową.

Jakie rachunki może śledzić Experian Boost™?

Możesz użyć Experian Boost™ do śledzenia kwalifikujących się usług użyteczności publicznej, telekomunikacyjnych i przesyłania strumieniowego przez okres do 24 miesięcy w przeszłości. Experian Boost™ zgłasza tylko pozytywną historię płatności dla połączonych kont i ignoruje miesiące, w których przegapisz terminy płatności.

Kwalifikujące się rachunki obejmują:

• Elektryczny
• Gaz
• Woda
• Śmieci
• Telefon (stacjonarny i komórkowy)
• Internet
• Telewizja kablowa lub satelitarna
• Kwalifikujące się usługi przesyłania strumieniowego

mam Experian Boost™ śledzenie rachunków za prąd, telefon komórkowy i internet. Moje lokalne przedsiębiorstwo wodociągowe nie oferuje opcji płatności automatycznych ani płatności kartą kredytową, więc nie otrzymuję kredytu na opłacenie rachunku za wodę.

Możesz połączyć swoje konta bankowe i karty kredytowe, a Experian Boost™ szuka kwalifikujących się płatności cyklicznych. Po zeskanowaniu połączonych kont Experian wyświetla listę kont, które możesz dodać.

Zapisanie się do automatycznego opłacania rachunków za media z połączonym kontem to najłatwiejszy sposób znajdowania rachunków przez Experian.

Ponad 8000 banków może połączyć się z Experian Boost™ – w tym banki „drugiej szansy”. Ale unie kredytowe mogą nie łączyć się z Experian, co oznacza, że ​​nie będziesz mógł dodawać rachunków, które płacisz z tych kont.

Aby chronić Twoją prywatność, Experian ma dostęp tylko do odczytu do Twojego konta bankowego i używa 256-bitowego szyfrowania, które jest standardem w większości aplikacji finansowych. Ponadto Experian Boost™ nie będzie przechowywać Twojej nazwy użytkownika banku i haseł na swoim serwerze.

Które rachunki nie są monitorowane przez Experian Boost™?

Experian Boost™ nie śledzi każdego powtarzającego się rachunku. Jednym z przykładów są rachunki, które płacisz online, a Twój bank wysyła czek papierowy do zakładu użyteczności publicznej. Rejestracja w systemie płatności automatycznych, w ramach której narzędzie automatycznie obciąża Twoje konto bankowe co miesiąc, może umożliwić Experian Boost™ śledzenie Twojego rachunku.

Nie otrzymasz również kredytu na powtarzające się rachunki, takie jak opłaty za czynsz lub rachunki medyczne.

Czy Experian Boost™ zgłasza informacje negatywne?

Nie możesz zranić swojej zdolności kredytowej, używając Experian Boost™. W przeciwieństwie do banków, które zgłaszają spóźnione spłaty kredytu i karty kredytowej, Boost™ nie zgłasza opóźnionych ani nieodebranych płatności z połączonych kont.

Ale Experian Boost ™ nie uniemożliwia narzędziu zgłaszania negatywnych informacji do raportu kredytowego Experian, jeśli Twoje konto stanie się zaległością. Ale to prawda, niezależnie od tego, czy używasz Experian Boost™, czy nie.

Ile punktów daje Experian Boost™?

Przede wszystkim, Experian Boost™ nie gwarantuje minimalnego wzrostu zdolności kredytowej. Experian wspomina, że ​​przeciętny użytkownik odnotowuje 13-punktowy wzrost swojego wyniku FICO® 8.

ten Ocena FICO® 8 jest jednym z najczęściej stosowanych modeli scoringu kredytowego dla pożyczkodawców. W rezultacie wynik udostępniany przez Experian Boost™ może być dokładniejszy niż inne bezpłatne witryny z oceną kredytową, które korzystają z VantageScore. Niektórzy pożyczkodawcy mogą stosować ocenę kredytową specyficzną dla branży, która podkreśla Twoje wcześniejsze doświadczenia z podobnymi pożyczkami – takimi jak pożyczki samochodowe.

Największy wzrost mogą zaobserwować osoby bez historii kredytowej lub z niską oceną kredytową. Jedna opinia (Nora V.) wspomina o podwyżce o 47 punktów. Tak duża podwyżka jest mniej powszechna, ale jest możliwa, jeśli nie masz długiej historii kredytowej.

Jeśli masz już dobre wyniki kredytowe w 700 lub niskich 800, możesz zauważyć wzrost tylko o kilka punktów. Na przykład moja ocena kredytowa Experiana wzrosła o pięć punktów, z 807 do 812 po dodaniu jednej płatności za media i dwóch płatności telekomunikacyjnych.

Ocena FICO® 8 Zakresy oceny kredytowej

Experian Boost™ obliczy wynik FICO® od 300 do 850. Wyższy wynik oznacza bardziej solidną historię kredytową.

Poniżej znajdują się zakresy oceny kredytowej dla wyniku FICO® 8:

• Bardzo słaba: 300-579
• Targi: 580-669
• Dobrze: 670-739
• Bardzo dobry: 740-799
• Doskonały: 800-850

Podczas gdy Experian Boost™ może nie pomóc w przejściu od uczciwego kredytu do doskonałego kredytu z dnia na dzień, wzrost FICO® S może pomóc Ci zbliżyć się do następnego poziomu. Oprócz wzrostu wyniku FICO® potencjalny pożyczkodawca może zobaczyć Twoją pozytywną historię płatności dla kwalifikujących się rachunków.

Uzyskanie oceny kredytowej może zająć do sześciu miesięcy historii płatności. Łączenie rachunków miesięcznych może pomóc w szybszym ustaleniu historii płatności, dzięki czemu będziesz mógł kwalifikować się do kont kredytowych, które są zgłaszane do biur kredytowych.

Zobacz, co średnia zdolność kredytowa w Ameryce jest porównanie swojego wyniku.

Czy Experian Boost™ pomaga wszystkim trzem biurom kredytowym?

Experian Boost™ poprawia tylko Twój wynik FICO® 8 od Experian. Nie będziesz mógł dzielić się płatnościami rachunków z pozostałymi dwoma biurami kredytowymi – Equifax i TransUnion.

Jednak Experian Boost™ nie będzie pomocny, jeśli pożyczkodawca nie poprosi o ocenę kredytową Experian. Nie ma wiele do stracenia poza kilkoma minutami na zapisanie się, ponieważ Experian Boost™ jest bezpłatny.

Kto może dołączyć?

Każda osoba pełnoletnia z USA, która ukończyła 18 lat, może dołączyć do programu Experian Boost™. Musisz utworzyć bezpłatne konto Experian, wprowadzając swoje imię i nazwisko, adres pocztowy i adres e-mail.

Usługa ta jest idealna dla osób z oceną kredytową poniżej 670, która jest początkiem dobrego kredytu. Również ci, którzy nie mają spłat pożyczki lub karty kredytowej, mogą skorzystać z Experian Boost™. Typowy model oceny kredytowej faworyzuje konsekwentne zaciąganie i spłacanie pożyczek w celu uzyskania najwyższej oceny kredytowej.

Koszt

Experian Boost™ jest w 100% darmowy, aby dołączyć i używać. Experian nie wymaga karty kredytowej, więc nie musisz się martwić o ukryte opłaty.

Jeśli zdecydujesz się skorzystać z niektórych innych usług premium Experian, będziesz musiał za nie zapłacić. Experian może również polecić karty kredytowe, które odpowiadają Twojej aktualnej ocenie kredytowej. Złożenie wniosku o te karty jest opcjonalne, ale Experian może otrzymać niewielką prowizję, jeśli zostaniesz do niej zatwierdzony.

Dodatkowe profity Experian Boost™

Najlepszym powodem korzystania z Experian Boost™ jest natychmiastowe, bezpłatne zwiększenie swojej zdolności kredytowej. Otrzymasz również kilka dodatkowych udogodnień za darmo.

Bezpłatny raport kredytowy Experian

Będziesz mógł zobaczyć swój raport kredytowy Experian, który oblicza Twoją zdolność kredytową. Można dostęp do raportów kredytowych za darmo przynajmniej raz w roku o godz AnnualCreditReport.com. Podczas gdy otrzymujesz bezpłatny raport kredytowy, nie widzisz swojej zdolności kredytowej.

Twoje raporty kredytowe Experian i aktualizacje FICO® Score raz na 30 dni.

Każdy raport miesięczny zawiera te szczegóły:

• Wynik FICO®
• Liczba rachunków otwartych, zamkniętych i zgłoszonych samodzielnie
• Rachunki zgłoszone jako spóźnione lub w kolekcjach
• Ogólne wykorzystanie kredytu (tj. wskaźnik wykorzystania kredytu)
• Podsumowanie zadłużenia
• Zapytania o kredyt twardy w ciągu ostatnich 24 miesięcy
• Rejestry publiczne
• Historia nazwiska i adresu

Możesz użyć raportu kredytowego Experian, aby wyszukać błędy w raportowaniu. Poświęć trochę czasu, aby poszukać również fałszywych kont.

Jeśli znajdziesz błąd, będziesz musiał złożyć spór w każdym biurze informacji kredytowej, którego dotyczy problem. Kwestionowanie błędów jest bezpłatne, ale proces ten może być żmudny.

Alerty monitorowania kredytu

Oprócz otrzymywania nowego raportu co 30 dni, Experian będzie wysyłać alerty monitorujące, gdy biuro wykryje nietypową aktywność. Te alerty dotyczą tylko Twojego raportu kredytowego Experian. Możesz otrzymać alert, gdy złożysz wniosek o nową pożyczkę, kartę kredytową, konto bankowe lub jeśli nastąpi zmiana adresu.

Aby zapobiec podejrzanej aktywności, Experian umożliwia zablokowanie raportu kredytowego Experian online lub aplikacji mobilnej Experian jednym dotknięciem przycisku. Zablokowanie raportu kredytowego oznacza, że ​​banki i inne osoby przeprowadzające kontrolę kredytową mogą uzyskać dostęp do raportu kredytowego lub oceny kredytowej. Będziesz musiał odblokować swój raport kredytowy przed autoryzacją twardego kredytu od potencjalnego pożyczkodawcy, wynajmującego lub pracodawcy.

Raport z nadzoru Dark Web

Ponieważ istnieje wiele przypadków naruszenia bezpieczeństwa danych i wycieków haseł, Twoje dane osobowe mogą być sprzedawane online na „ciemna sieć”. Experian przeszukuje nielegalne miejsca w sieci i może ostrzec Cię o możliwych działalność. Bezpłatny nadzór w ciemnej sieci monitoruje Twój numer ubezpieczenia społecznego, adres e-mail i numer telefonu.

Dołączanie do Experian Boost™

Potrzebujesz tylko kilku minut, aby dołączyć Experian Boost™ i zawsze korzystaj z bezpłatnego dostępu do raportu kredytowego Experian i oceny FICO®.

Utwórz konto

Pierwszym krokiem jest tworzenie konta Experian klikając przycisk „Uruchom swój Boost™”. Wprowadzisz swoje imię i nazwisko, aktualny adres i cztery ostatnie cyfry numeru ubezpieczenia społecznego. Adres e-mail jest również niezbędny do weryfikacji konta.

Zarejestruj rachunki miesięczne

Możesz połączyć wiele banków, a Experian Boost™ wyszukuje wszystkie kwalifikujące się rachunki na Twoich rachunkach bankowych i kartach kredytowych.

Po zeskanowaniu każdego konta Experian wyświetla listę rachunków, które Experian Boost™ może śledzić. Możesz wybrać, które rachunki mają zawierać pozytywną historię płatności z ostatnich 24 miesięcy.

Monitoruj wyniki kredytowe

Experian Boost™ wyświetla, o ile punktów zwiększy się Twoja ocena kredytowa po połączeniu kwalifikujących się rachunków. Rachunki te są wyświetlane jako „konta zgłaszane samodzielnie” w raporcie kredytowym Experian. Otrzymasz przypomnienia od Experian, gdy zmieni się Twój raport kredytowy i wynik FICO®.

Wypróbuj Experian Boost™ za darmo

Pozytywy i Negatywy

Oto kilka zalet i wad Experian Boost™:

Plusy

• Zawsze za darmo
• Raportuje tylko pozytywną historię płatności
• Śledzi rachunki za usługi komunalne, telekomunikacyjne i strumieniowe
• Może uzyskać dostęp do FICO® Score 8 za pomocą raportu kredytowego Experian

Cons

• Wzrost wyniku FICO® jest dla niektórych niewielki
• Nie zgłasza się do biur kredytowych Equifax ani TransUnion
• Nieprzydatne, jeśli pożyczkodawcy nie zażądają raportu kredytowego Experian

Czy Experian Boost™ naprawdę działa?

Większość ludzi może zauważyć niewielki wzrost zdolności kredytowej. Jeśli masz już dobry wynik kredytowy (670+), premia może mieć minimalny wzrost szans na zatwierdzenie nowego konta kredytowego lub kwalifikować się do niższych odsetek. Jednocześnie Experian Boost™ nie boli.

Ci, którzy nie mają pożyczek ani karty kredytowej, ale mają płatności za usługi komunalne, telekomunikacyjne i strumieniowe, mogą zauważyć największy wzrost. Zgłoszenie pozytywnej historii płatności w pustym raporcie kredytowym może spowodować ponadprzeciętny wzrost zdolności kredytowej.

Inne sposoby budowania kredytu

Experian Boost™ to łatwy i bezwysiłkowy sposób na zwiększenie kredytu. Dla Ciebie to darmowe narzędzie może być początkiem i istnieją inne produkty, które mogą zwiększyć Twój wynik we wszystkich trzech biurach.

Pożyczki kredytowe

Pożyczanie sobie pieniędzy za pomocą Samodzielne konto kreatora kredytów pozwala budować kredyt do 24 miesięcy. Dokonujesz miesięcznych wpłat na świadectwo depozytowe konto i Self zgłaszają się do trzech biur. Po zakończeniu okresu kredytowania otrzymasz saldo płatności pomniejszone o opłaty.

Przeczytaj nasze Recenzja Kreatora Self Credit uczyć się więcej.

Zabezpieczone karty kredytowe

Kiedy twoja ocena kredytowa jest na wysokim poziomie 500 lub niskim 600, rozważ uzyskanie zabezpieczona karta kredytowa. W przeciwieństwie do niezabezpieczonej karty kredytowej, zabezpieczona karta wymaga zwrotnego depozytu zabezpieczającego. W większości przypadków kaucja jest równa Twojemu limitowi kredytowemu. Tak więc depozyt w wysokości 500 USD oznacza, że ​​masz limit wydatków karty w wysokości 500 USD.

Możesz zakwalifikować się do zabezpieczonej karty, jeśli potrzebujesz zbudować kredyt lub odbudować uszkodzony wynik. Poszukaj karty bez opłaty rocznej i od banku, który raportuje do wszystkich trzech biur kredytowych. Niektóre banki, które należy wziąć pod uwagę jako pierwsze, to Discover, Capital One lub Citi.

Gdy Twój wynik wzrośnie, bank sprawdzi Twoje konto i zaproponuje przejście na niezabezpieczoną kartę.

Dokonuj płatności na czas

W przypadku istniejących pożyczek i kart kredytowych dokonuj co najmniej minimalnej miesięcznej płatności na czas każdego miesiąca.

Utrzymuj niski wskaźnik wykorzystania kredytu

Różne strony internetowe z oceną kredytową zalecają utrzymywanie wskaźnika wykorzystania kredytu poniżej 30% całkowitego limitu kredytowego. Na przykład, jeśli masz limit kredytowy w wysokości 10 000 USD na karcie kredytowej, saldo karty pozostaje poniżej 3000 USD.

Jeśli co miesiąc masz dodatkowe pieniądze, rozważ Wcześniejsza spłata kredytów. Rozważ najpierw spłatę swoich rachunków obrotowych, takich jak karty kredytowe. Karty te nie tylko mają wyższe oprocentowanie niż większość kredytów bankowych, ale posiadanie większej dostępności kredytu zmniejsza wskaźnik wykorzystania kredytu.

Ubiegaj się o kredyt oszczędnie

Powinieneś również ubiegać się o kredyt tylko wtedy, gdy go potrzebujesz. Każdy twarda kontrola kredytowa tymczasowo obniża Twoją zdolność kredytową. Trudne zapytania pozostają również w raporcie kredytowym przez dwa lata.

Wielokrotne zapytania mogą również zniechęcić pożyczkodawców do zatwierdzenia decyzji kredytowej. Otwarcie zbyt wielu nowych kont w krótkim czasie może sprawić, że będziesz wydawał się ryzykowny i bardziej podatny na niewypłacalność.

Jeśli chcesz zobaczyć, jak różne działania mogą wpłynąć na Twój kredyt, sprawdź symulatory oceny kredytowej.

Streszczenie

NS Experian Boost™ jest darmowy i raportuje tylko pozytywną historię płatności, usługa nie zaszkodzi i warto spróbować, jeśli ważna jest dobra zdolność kredytowa. Większość z nas ma rachunki za usługi komunalne, telekomunikacyjne i strumieniowe, które Experian Boost™ może bez wysiłku śledzić i nagradzać Twoje płatności na czas.

Wypróbuj Experian® Boost™ za darmo