Mam przyjaciela, który lubi wyścigi konne. Cóż, konkretnie mam przyjaciela, który lubi obstawiać wyścigi konne.
Kiedy jedziemy do Las Vegas, lubimy spędzać popołudnie przy zakładach sportowych. Łączymy nasze pieniądze, a on wybiera kilka wyścigów. Na każdej typowej wycieczce siadamy ze 100$ i wychodzimy z 90$ – 110$… z kilkoma wyrównanymi wyścigami, aby była ekscytująca. Niezły sposób na spędzenie popołudnia.
Podczas gdy ja lubię spędzać popołudnie z przyjaciółmi w zakładach sportowych, posiadanie konia wyścigowego jest jeden z aktywów generujących dochód Jestem prawdopodobnie nigdy nie będę posiadać.
Podobnie jak w przypadku posiadania łodzi, fajniej jest poznać kogoś, kto jest właścicielem konia, niż faktycznie go mieć. (Nie znam nikogo, kto jest właścicielem konia, ale mogę zaświadczyć o łodzi!)
To powiedziawszy, zwracam uwagę na alternatywne inwestycje.
Ważne jest, aby wiedzieć, co tam jest i lubię czytać o dziwnych alternatywnych inwestycjach. Akcje to dobre inwestycje, ale też nudne. Ile artykułów o tym, jak tanie fundusze Vanguard umiesz czytać? 🙂
Spis treści
- Co to jest inwestycja alternatywna?
- Potrzebujesz alternatywnych inwestycji?
- Ile powinno być w inwestycjach alternatywnych?
- Jakie są najlepsze (i zabawne) inwestycje alternatywne?
- Pole uprawne
- Sztuka
- Wino
- Nieruchomość
- Metale szlachetne
- Venture Capital/Anioł Inwestowania
- Kryptowaluta
- Niewymienne tokeny
- Artykuły kolekcjonerskie
- Prawa do minerałów
- Kolekcje popkultury
- Prywatne kredyty hipoteczne
- Zastawy podatkowe
- Leasing sprzętu
- Rozliczenia strukturalne
- Fundusze leasingowe sprzętu
- Streszczenie
Co to jest inwestycja alternatywna?
Co to jest inwestycja alternatywna? Inwestycja alternatywna to wszystko, czego nie można kupić w standardowym 401(k). Akcje, obligacje i gotówka nie są alternatywnymi inwestycjami.
Dla większości ludzi największą „alternatywną inwestycją” są nieruchomości. Możesz posiadać nieruchomość w 401(k) poprzez REIT i fundusze inwestycyjne, ale nie możesz posiadać aktu własności nieruchomości. Musisz stworzyć specjalną strukturę, jeśli chcesz zainwestować swoje oszczędności emerytalne w nieruchomości. Nie możesz również posiadać złota, sztuki ani innych przedmiotów kolekcjonerskich.
Niektóre rodzaje inwestycji alternatywnych będą wymagały inwestor akredytowany. Aby zakwalifikować się jako jeden, musisz być w stanie spełnić kilka warunków, takich jak wartość netto i dochód. Niektóre platformy inwestycyjne będą musiały poświadczyć Cię jako akredytowanego inwestora, podczas gdy inne uwierzą Ci na słowo.
Potrzebujesz alternatywnych inwestycji?
Kluczem do inwestowania jest dywersyfikacja.
Nie chcesz być prześwietlony w jednym obszarze.
Dlatego eksperci zalecają uzyskanie odpowiedniej kombinacji akcji i obligacji. Dlatego też potrzebujesz dobrego połączenia krajowego i międzynarodowego, aby nieszczęścia jednego narodu nie pogrążyły twojej fortuny. Dlatego też eksperci zalecają, aby jakaś część Twojego portfela była w inwestycjach alternatywnych.
Teoretycznie alternatywy nie powinny być silnie skorelowane z rynkiem akcji lub wieloma siłami zewnętrznymi. Mogą być ujemnie skorelowane, jak to często bywa w przypadku złoto i giełda.
Inwestycje alternatywne są często wykorzystywane jako zabezpieczenie przed resztą portfela.
Ile powinno być w inwestycjach alternatywnych?
To trudne pytanie, ponieważ inwestycje alternatywne są tak różne. Nie są dla siebie idealnymi substytutami.
Różne inwestycje mogą być lepszym terminem! Nieruchomości to nic innego jak sztuka. Sztuka w niczym nie przypomina praw do minerałów.
To powiedziawszy, eksperci powiedzą, że powinieneś mieć 7-12% w alternatywnych aktywach. Nieruchomości to inwestycja alternatywna. Dla wielu, kapitał własny stanowi ogromny procent ich wartości netto…tak wiele osób ma już ogromną ekspozycję na nieruchomości i nie wie o tym.
Kiedy spojrzałem na moje konto kapitału osobistego, powiedzieli 10,5%.
Mój aktualny? Faaaaar mniej:
Jeśli chodzi o inwestycje, jestem nudnym typem zwykłego wanilii.
Ale fajnie byłoby zobaczyć, co tam jest. 🙂
Jakie są najlepsze (i zabawne) inwestycje alternatywne?
Teraz do fajnych rzeczy!
Przedstawię listę fajnych alternatywnych inwestycji.
Niektóre z nich są trochę dziwne… ale to część zabawy. Pamiętaj, to nie jest aprobata żadnego z nich! 🙂
Pole uprawne
W następnym rozdziale omówię ogólne nieruchomości, ale grunty rolne to szczególna podklasa, która zasługuje na szczególną uwagę. To było tradycyjnie bardzo trudne do inwestować w grunty rolne, zwłaszcza gruntów rolnych, ponieważ nie było wielu platform, które przemawiałyby do tego rynku.
Farmland ma bardzo dobrą passę od 1990 roku, a 10 000 $ zainwestowane w grunty rolne w 1990 roku byłoby warte 199 700 $ dzisiaj. Indeks S&P 500 wzrósł w tym samym okresie około 13-krotnie (wliczając dywidendy).
Pojawiła się nowa firma, która ma nadzieję to zmienić – są nazwane AcreTrader.
Najbardziej interesujące jest to, że zyski z gruntów rolnych są w tym okresie stosunkowo stabilne. Podczas gdy giełda może skakać w górę i gwałtownie się załamywać, grunty rolne powoli rosną w górę jako klasa aktywów. To nudne, ale naprawdę lubię nudne, dopóki się kręci.
Z AcreTrader, badają tereny uprawne, wybierają mniej niż 5% z nich i tworzą podmiot prawny, w który możesz zainwestować swoje pieniądze. Inwestując, stajesz się właścicielem tej farmy, a wszystko to odbywa się w 100% elektronicznie. AcreTrader wypłaca nadwyżkę dochodu (3-5% w przypadku nieruchomości o niskim ryzyku) i pobiera stałą opłatę 0,75% wartości gospodarstwa, zwykle odliczaną od dochodu. Ich docelowa niezależna wewnętrzna stopa zwrotu wynosi 7-9%.
Możesz przeczytać bardziej szczegółowe spojrzenie na Acretrader w naszej recenzji.
To fascynujące i możesz założyć darmowe konto, aby zobaczyć, co oferują AcreTrader.
Oprócz AcreTrader istnieje inna firma, która robi coś podobnego, co nazywa się Gospodarstwo Razem. FarmTogether jest przeznaczony dla akredytowanych inwestorów i daje dostęp do innych inwestycji w grunty rolne. Minimalne kwoty dla każdej transakcji wynoszą około 10 000 – 50 000 USD, ale dołączenie i oglądanie nieruchomości jest bezpłatne. Jeśli interesuje Cię ta kategoria, zarejestrowałbym się, abyś mógł zobaczyć, co mają w przygotowaniu. (dowiedz się więcej o FarmTogether)
Sztuka
Pamiętam, jak usłyszałem historię Steve'a Wynna (sławnego imperium kasynowego) wbił łokieć w obraz Picassa zatytułowany „Le Rêve”. On miał planował sprzedać go menedżerowi funduszu hedgingowego za 139 milionów dolarów w 2006 roku, ale transakcja nie powiodła się po tym, jak Wynn zrobił dziurę wielkości srebrnego dolara w obraz! Wszystko się udało, ponieważ menedżer funduszu hedgingowego kupiłem go kilka lat później za 155 milionów dolarów. Otwory na łokcie czy nie, sztuka docenia.
Jeśli chcesz mieć dzieło sztuki, jednym z niewielu sposobów inwestowania w tę klasę aktywów jest firma o nazwie Arcydzieła. Podobnie jak nieruchomości finansowane przez crowdfunding, Masterworks umożliwia kupowanie niewielkich udziałów własnościowych w dziełach sztuki.
Działa to tak, że kupują „blue-chip art”, a następnie sprzedają akcje po 20 dolarów za akcję. Kiedy kupują obraz, składają również okólnik ofertowy w SEC, dzięki czemu jesteś chroniony przez przepisy dotyczące papierów wartościowych. Pobierają opłatę za zarządzanie w wysokości 1,5% plus 20% wszelkich przyszłych zysków. Chcą wyjść z każdego gospodarstwa po 7 latach, a najwyżej po 10 latach.
Zalecamy przeczytanie naszego pełny przegląd Masterworks jeśli ta inwestycja Cię interesuje.
Założenie konta i sprawdzenie, co oferuje Masterworks, jest darmowe.
Wino
W 2019 roku spędziliśmy kilka tygodni w regionie Toskanii we Włoszech. Poszliśmy do kilku winnic i byliśmy zdumieni, jak dobre było wino i jak niedrogie. Winiarze powiedzieli nam, że zdecydowana większość włoskich win jest spożywana w kraju – bardzo niewiele z nich jest eksportowane za granicę.
Gdy zwiedziliśmy różne winnice i dowiedzieliśmy się więcej o historii, stało się jasne, dlaczego istnieją kolekcjonerzy wina. Każdego roku produkowana jest ograniczona liczba butelek, a gdy winiarnia jest popularna lub wino jest doskonałe, wartość każdej butelki wzrasta. W miarę upływu czasu pojawia się coraz mniej tych butelek, ponieważ ludzie je piją, pękają, cokolwiek.
Sztuka jest teoretycznie wieczna, ponieważ nie konsumuje się jej, aby się nią cieszyć… ale wino nie jest.
Jest firma, Vinovest, który ma przynieść masom inwestowanie w wino. Za pośrednictwem platformy możesz kupować butelki, wysyłać je do swoich magazynów i naprawdę „inwestować” w wino bez kłopotów i trudności z samodzielnym przechowywaniem butelek (co jest drogie do zrobienia) się). To nie są tysiące dolarów za wina butelkowe – są klasy inwestycyjnej, ale nie są drogie. W wielu przypadkach mówimy o zakupie 10 butelek w cenie 100 USD vs. 1 butelka po 1000 $.
A jeśli chcesz mieć swoje butelki, możesz o nie poprosić, a Vinovest ci je dostarczy. To fascynujący model.
Oto nasza recenzja Vinovest, aby uzyskać bardziej szczegółowe informacje.
Minimalna kwota wynosi 1000 USD, a więcej informacji znajdziesz na Vinovest.pl.
Nieruchomość
Nieruchomości są najczęstszą alternatywną inwestycją (grunty rolne są technicznie podkategorią nieruchomości, choć bardziej interesującą).
Posiadanie domu jest częścią amerykańskiego snu. Twój dom to miejsce, w którym mieszkasz, ale także inwestycja. Jeśli sprzedasz swój dom dla zysku, jesteś winien od niego podatki (po wyłączeniu zysku domu).
Jak mówi przysłowie, nie uprawiają już ziemi. Tak więc wielu inwestorów myśli o nieruchomościach, gdy myśli o tym, jak poszerzyć swój portfel.
Jeśli nie chcesz kupować nieruchomości, aby ją zatrzymać lub odwrócić, istnieją inne sposoby zaangażowania się w tę klasę aktywów. Możesz inwestować w nieruchomości poprzez strona z nieruchomościami finansowanymi przez crowdfunding.
Możesz też zostać pożyczkodawcą twardych pieniędzy dla innego inwestora. Dzieje się tak, gdy pożyczasz komuś pieniądze, a nieruchomość jest zabezpieczeniem banknotu.
Działki pogrzebowe? TAk.
Innym niekonwencjonalnym atutem „nieruchomości” jest kupno i sprzedaż działek grobowych. Tak. Te prostokąty ziemi na cmentarzu.
Jeśli możesz ominąć, jak to brzmi makabrycznie, nie różni się niczym od innych rodzajów ziemi – to tylko mniejsze działki. Nie ma Redfin dla działek pochówku, więc zbieranie danych jest nieco trudniejsze, ale możesz kupować i sprzedawać działki, jak każdą inną nieruchomość. Jednym z najlepszych miejsc do szukania jest Craigslist.
Oto spojrzenie na to, co było dostępne w pobliżu Baltimore w stanie Maryland:
Ceny będą się różnić w zależności od obszaru. Kosztują od kilkuset dolarów za działkę do kilku tysięcy, zależnie od lokalizacji. Kiedy kupujesz lub sprzedajesz, jest to uzgadniane z przedstawicielem cmentarza.
Aha, a tu trochę chorobliwego humoru. Czasami wpis będzie zawierał informację, że działka jest „używana” lub „używana”. Jezu.
To zwykle błąd sprzedawcy. Cmentarz nie pochowa kogoś na działce, która jest już użytkowana. 🙂
Nie jestem pewien, jakie są zwroty z tego typu inwestycji, ale fascynujące jest to, że jest to nawet możliwość.
Metale szlachetne są po nieruchomościach kolejną najczęstszą alternatywną inwestycją. Często są postrzegane jako magazyn wartości, co przypomina posiadanie małej polisy ubezpieczeniowej.
Możesz inwestować w metale szlachetne za pośrednictwem ETF-ów i funduszy inwestycyjnych lub kupowanie kruszcu. Jeśli masz nadzieję, że użyjesz go jako magazynu wartości, kruszec jest drogą do zrobienia. Jeśli nie chcesz sam go przechowywać, możesz kupić złoto za pośrednictwem usługi takiej jak Sklepiony, który przechowuje go w Królewskiej Mennicy Kanadyjskiej. (pełna recenzja Vaulted)
Jeśli chcesz po prostu inwestować w zabezpieczenie, możesz zainwestować w fundusze ETF lub możesz inwestować w firmy wydobywcze.
Jeśli chcesz złoto w sztabach, możesz kupić to blisko ceny metalu szlachetnego od sprzedawcy online. Lub istnieje klasa metali szlachetnych znana jako „srebro śmieciowe”, która odnosi się do zawartości srebra w zwykłych monetach. Wartość jest zawarta w zawartości srebra i często nie jest to czyste srebro. Są to często starsze monety, na przykład sprzed lat sześćdziesiątych, kiedy monety miały więcej srebra.
Na biurku mam srebrną ćwiartkę z 1957 roku wartą około pięciu dolców. To przedmiot kolekcjonerski, ceniony za materiały i znalazłem go na polu. Wyróżniało mnie to, że była to ćwiartka pola, ale wyglądała naprawdę nudno. Otępienie było spowodowane składem metalu, 90% srebra, a teraz to moja mała przygoda z numizmatyką (i przypomnienie, aby być uważnym!).
Venture Capital/Anioł Inwestowania
Nie jestem fanem inwestowania w anioły.
Jestem w tym zły. Gdybym był wcześnie na Facebooku, Uber, Airbnb, czy jakiś inny jednorożec – śpiewałbym inną melodię.
W przypadku inwestowania aniołów sprawa jest dość prosta – trzeba znaleźć biznes, w który można zainwestować. Możesz zarejestrować się na stronach internetowych, które mają na celu łączenie aniołów biznesu z firmami. Możesz także wybrać staromodną trasę i sieć z przedsiębiorcami.
Jeśli w Twojej okolicy działają grupy rozwoju biznesu lub technologii, dołącz do nich. Nowe firmy często udają się do tych grup, aby znaleźć fundusze, mentorów i inne wsparcie. Jeśli istnieje centrum technologiczne lub jakikolwiek akcelerator startupów, zadzwoń do nich, aby dowiedzieć się, czy mają wydarzenia, w których możesz wziąć udział.
Dzięki venture capital oddajesz swoje pieniądze inwestorowi venture capital, a on znajduje dla Ciebie oferty. Płacisz za to poprzez opłatę za zarządzanie (zwykle procent aktywów i procent zysków), ale masz dostęp do ich przepływu transakcji, zamiast budować własny.
Kryptowaluta
Teraz stajemy się trochę bardziej egzotyczni.
Kryptowaluta cieszy się teraz swoją chwilą na słońcu. Podczas Nie obchodzi mnie, że bitcoin jest gorący, wielu to obchodzi.
Pieniądz jest magazynem wartości i środkiem wymiany. Twoje dolary mają wartość tylko dlatego, że wspiera je rząd Stanów Zjednoczonych i dlatego, że możesz je wydać. Kryptowaluta nie ma banku centralnego, który by ją wspierał, ale jest coraz bardziej akceptowana, co przyczynia się do jej zmienności. Dolar, bitcoin i złota moneta mają wartość, ponieważ można je wydać.
Jak każdy nowy towar, nikt nie wie, jak go wycenić i nie wie, ile jest „naprawdę” wart. Stwarza to pewną zmienność, a inwestorzy KOCHAJĄ zmienność.
Więc jeśli chcesz wejść, oto jak kupować kryptowaluty. Oto również kilka startupów fintech, które dadzą Ci krypto, aby zacząć korzystać z ich platformy.
Niewymienne tokeny
W pewnym sensie podkategorią kryptowaluty są tokeny niewymienne (NFT). Są to tokeny kryptograficzne, które reprezentują coś wyjątkowego. Podczas gdy bitcoiny są wymienne, NFT nie. To unikalne tokeny.
Jeśli masz problem z owinięciem głowy, spójrz na Najlepszy strzał NBA. Zasadniczo wzięli NFT i zrobili z nich klip wideo. Nie różni się tak bardzo od sportowych kart kolekcjonerskich, z wyjątkiem tego, że są to klipy wideo. Każdy NFT reprezentuje klip, a każdy z nich jako inną wartość, wszystko w oparciu o zapotrzebowanie rynku.
Możesz pomyśleć: „Jim, to szaleństwo! To nie jest prawdziwe!"
Możesz też pomyśleć, że to szaleństwo wydawać miliony na kawałek kartonu (jak realna jest tam wartość?) – ale ludzie to robią.
Dzikie prawda?
Artykuły kolekcjonerskie
Sztuka. Lalki Hummela. Dzieci w czapce. Trzepaczka (e) y. Monety.
I tak dalej.
Wszystkie należą do kategorii znanej jako kolekcje.
Kiedy byłam młodsza, uwielbiałam komiksy. Moimi ulubionymi były Spider-Man, X-Men i Fantastyczna Czwórka.
Powiedziałbym mamie, że te komiksy kiedyś będą coś warte. Mama zawsze mi powtarzała, że są warte tylko tyle, ile ktoś za nie zapłaci. Siedzą teraz w pudle w piwnicy… ALE JEDEN DZIEŃ MAMO! 🙂
Większość przedmiotów kolekcjonerskich jest zbyt masowo produkowana, aby była cenna. Wiele z cennych dzisiaj zabawek jest wartościowych tylko dlatego, że przetrwały. Bawiłem się zabawkami i to zwykle nie pomaga im zachować wartości. Albo w jednym kawałku!
Najcenniejszą kartą baseballową na świecie była kiedyś Karta baseballowa T206 Honus Wagner wykonane przez American Tobacco Company. Możesz obejrzeć filmy dokumentalne o tej karcie, wartej ponad trzy miliony dolców, ale bardzo niewiele przedmiotów kolekcjonerskich dociera do tego punktu. (niedawno została przyćmiona przez podpisaną kartę debiutanta Bowman Mike Trout z 2009 roku)
Najcenniejszym znaczkiem na świecie jest Treskilling Yellow. To szwedzki znaczek pocztowy z błędem kolorystycznym i jest jedyny w swoim rodzaju. Szacowana wartość to 2,3 miliona dolarów!
Trudno patrzeć na różne rodzaje przedmiotów kolekcjonerskich i próbować wymyślić ogólny wskaźnik uznania. Wiemy tylko, że często pozostają w tyle na giełdzie.
Czasami nawet inflacja.
Ale radość z przedmiotów kolekcjonerskich nie polega na stopie zwrotu. Chodzi o posiadanie rzadkiego przedmiotu, a także o to, jak może to docenić.
To jak los na loterię, który możesz podziwiać, a mniej jak udział w magazynie.
Prawa do minerałów
Czy widziałeś kiedyś Tam będzie krew z Danielem Day-Lewisem? Jeśli tak, to wiesz o prawach do minerałów.
Jeśli posiadasz nieruchomość, która opiera się na cennych zasobach naturalnych, możesz sprzedać prawa do minerałów firmie, która je wydobędzie. Chociaż terminem tym są minerały, może to być wszystko, od skał, przez ropę, gaz, po inne cenne zasoby. Najcenniejsze minerały to te, których oczekujesz – ropa, gaz, złoto, miedź, diamenty i węgiel.
Osoby posiadające prawa do minerałów mogą chcieć zamienić swój strumień dochodów w jednorazową wypłatę. Potencjalnie możesz kupić ich prawa, zebrać płatności i uzyskać lukratywny zwrot.
To może być bardzo konkurencyjny świat, więc przed zakupem lub sprzedażą praw do minerałów przeprowadź należytą staranność.
Oprócz tego, co pod ziemią, wartościowe może być również to, co znajduje się na powierzchni. Twoja ziemia może podwoić się jako inwestycja w tereny leśne, którą może zarejestrować Organizacja Zarządzania Inwestycjami w Drewno (TIMO).
Kolekcje popkultury
Kiedy byłem dzieckiem, grałem dużo w Magic: The Gathering. Zacząłem w okresie zrewidowanej edycji (1994) i nadal mam pudełko kart w mojej piwnicy, które obejmuje okres zrewidowany do epoki lodowcowej, z kilkoma wcześniejszymi kartami. Jak można się spodziewać, te karty mają teraz trochę wartości.
Jedną z cennych kart, ze względu na swoją rzadkość, był Czarny Lotos. Kolekcje są zawsze seksowną alternatywną inwestycją, ale kolekcje popkultury są jeszcze bardziej z powodu bliskiego związku emocjonalnego. Wiem, jak pożądany był Black Lotus już wtedy – więc nie jest zaskoczeniem, że możesz kupić akcje Black Lotus w wersji Alpha, obecnie wyceniane na 90 000 USD na Mityczne Rynki.
Inna podobna firma to Otis, który pozwala inwestować w trampki, kolekcje i sztukę współczesną.
Prywatne kredyty hipoteczne
Innym sposobem inwestowania w nieruchomości bez kupowania nieruchomości jest inwestowanie w prywatne kredyty hipoteczne. Jako inwestor działasz jako bank i pożyczasz pieniądze właścicielowi domu jako kredyt hipoteczny.
W przypadku tej alternatywnej inwestycji koszt inwestycji to kwota zadłużenia kredytu hipotecznego, a Ty zbierasz odsetki dla zysku. Nieruchomość służy jako zabezpieczenie, które możesz przejąć w posiadanie, jeśli właściciel przestanie dokonywać płatności.
Ponieważ istnieje możliwość przejęcia nieruchomości, powinieneś inwestować tylko w banknoty nieruchomości, które wygodnie kupujesz.
Papierowy to internetowy rynek, który pozwala inwestorom indywidualnym handlować listami hipotecznymi. Możesz przeglądać oferty z całych Stanów Zjednoczonych.
Podczas badań ważne jest, aby sprawdzić, czy właściciel hipoteki jest na bieżąco z płatnościami i czy notatka ma pierwszą lub drugą pozycję zastawu.
Najmniej ryzykowna nota hipoteczna to zazwyczaj taka, w której właściciel domu jest na bieżąco z płatnościami i ma pozycję pierwszego zastawu. Posiadanie pierwszej pozycji zastawu uprawnia do ubiegania się o pierwszą część wpływów ze sprzedaży, jeśli musisz przejąć nieruchomość.
Niespłacane (co oznacza, że właściciel domu nie spłacił płatności) i pożyczki z drugiej pozycji zastawu mogą być sprzedawane z niższą premią, ponieważ właściciel zalega z płatnościami i jest bardziej prawdopodobne, że nie wywiąże się ze zobowiązań. Możesz preferować te bardziej ryzykowne opcje banknotów, jeśli masz zamiar nabyć nieruchomość inwestycyjną z dyskontem.
Możesz również użyć not hipotecznych w programie czynszu na własność, aby sprzedać nieruchomość na wynajem, której jesteś właścicielem. Możliwe jest zmniejszenie zysków kapitałowych podlegających opodatkowaniu, ale należy skorzystać z pomocy licencjonowanego pierwotnego pożyczkodawcy hipotecznego, aby sporządzić umowę i uniknąć potencjalnych problemów prawnych.
Zastawy podatkowe
Kiedy ktoś nie jest w stanie zapłacić podatku od nieruchomości, samorządy licytują niezapłacone podatki od nieruchomości, aby zebrać dochody. Zasadniczo jest to kupowanie długu od rządu, a właściciel nieruchomości jest teraz winien ci zaległe podatki, a nie miasto.
Jako inwestor możesz zarabiać na odsetki, ponieważ przyjmujesz zastaw podatkowy od właściciela nieruchomości.
Oferent oferujący najniższą stopę procentową ma wygrywającą ofertę. Jako zwycięski inwestor dostrzegasz zaległe saldo podatku od nieruchomości, a właściciel nieruchomości zwraca Ci podatki wraz z oprocentowaniem.
Podobnie jak w przypadku inwestowania w prywatne kredyty hipoteczne, musisz być gotowy do zamknięcia nieruchomości, jeśli właściciel nie zapłaci podatków. Lokalne przepisy określają harmonogram spłaty i kiedy można rozpocząć proces wykluczenia.
Ponieważ nieopłacone podatki od nieruchomości są zazwyczaj mniejsze niż prywatne zadłużenie hipoteczne, możesz rozważyć tę alternatywną inwestycję, jeśli chcesz zainwestować mniejszą ilość gotówki.
Przeczytaj więcej o inwestowanie z zastawem podatkowym aby zobaczyć, jak działa ten pomysł inwestycyjny.
Leasing sprzętu
Firmy z różnych branż muszą dzierżawić sprzęt, aby generować przychody. Możesz pomóc tym firmom w rozwoju i osiągnięciu zysku w tym procesie.
Możesz zarabiać na leasingu ciężkich maszyn budowlanych lub rolniczych, sprzętu medycznego, mebli biurowych lub innych drogich urządzeń.
Możesz zarabiać miesięczny dochód z dzierżawy przez kilka lat, dopóki sprzęt nie amortyzuje się i nie zostanie sprzedany. Twoje zarobki mogą zostać odroczone na podatek do czasu, gdy program leasingu sprzętu sprzeda sprzęt po zamortyzowanej wartości.
Inwestowanie w leasing sprzętu zazwyczaj wymaga dołączenia do grupy inwestorów w celu utworzenia funduszu leasingu sprzętu (ELF). W większości przypadków okres inwestycji wynosi od siedmiu do dziesięciu lat.
Zarządzający funduszem zarządza funduszem sprzętu poprzez zakup sprzętu i znalezienie najemcy. Otrzymujesz miesięczną opłatę leasingową do czasu zakończenia leasingu lub sprzedaży sprzętu przez fundusz.
W zależności od konfiguracji inwestycyjnej nie będziesz mieć dużego wpływu na rodzaj sprzętu, w który inwestujesz lub kim jest firma leasingowa. Takie decyzje podejmuje zazwyczaj zarządzający funduszem z doświadczeniem leasingowym.
Twój fundusz leasingowy może być utworzony jako „pula w ciemno”. Umowa ta oznacza, że zarządzający funduszem może wydzierżawić różne rodzaje sprzętu w miarę zmian trendów biznesowych i wymagań rynkowych, aby uniknąć okresów bezczynności.
Przed przystąpieniem do programu leasingowego należy przejrzeć historię inwestycji w przeszłości, aby określić, w które branże inwestują i jakie są potencjalne roczne zwroty. Uszkodzony lub nieużywany sprzęt może ograniczyć Twój długoterminowy potencjał dochodowy.
Pośrednim sposobem inwestowania w leasing sprzętu jest korzystanie z Worthy Bonds. Małe firmy mogą wykorzystać wpływy z pożyczki na zakup sprzętu i zapasów, ponieważ zarabiasz 5% roczny zysk.
Rozliczenia strukturalne
Kiedy słyszę termin rozliczenia strukturyzowane, nie mogę przestać myśleć o tych okropnych dziennych reklamach firm, które kupują rozliczenia strukturyzowane. Firmy te udzielają odbiorcy ryczałtu w zamian za wszystkie przyszłe płatności z rozliczenia.
Możesz zrobić to samo. inwestując w rozliczenia strukturyzowane, zapewniasz beneficjentowi ryczałtową wypłatę mniejszą niż kwota rozliczenia. Następnie zaczynasz otrzymywać miesięczną opłatę rozliczeniową.
Twój zysk to różnica między inwestycją ryczałtową a pozostałą płatnością rozliczenia strukturyzowanego.
Możliwe jest również inwestowanie w ustrukturyzowane rozliczenia dla zwycięzców loterii lub wypłaty renty.
Jeśli czujesz się komfortowo z „inwestycjami na koniec życia”, możesz również inwestować w rozliczenia ubezpieczenia na życie dokonując płatności ryczałtowych tym, którzy potrzebują gotówki teraz, a Ty odbierasz płatność po tym podawać.
WronaFly to platforma internetowa, która pozwala kupować już istniejące rozliczenia. Jeśli znajdziesz ugodę, która Ci się podoba, sędzia zatwierdzi ostateczną umowę, abyś mógł zacząć zarabiać pasywny dochód.
Ponieważ odzyskanie inwestycji może zająć dziesięciolecia, musisz zdecydować, czy potencjalny dochód jest wart długoterminowego zaangażowania. Rosnąca inflacja może obniżyć Twoje zyski, ponieważ potencjalny zysk może wynosić tylko 5%.
Poza umową prawną dotyczącą otrzymywania płatności strukturyzowanych, ten alternatywny zasób nie ma żadnego zabezpieczenia. Niewykonanie zobowiązania przez ubezpieczyciela lub stronę wypłacającą Ci pieniądze z rozliczenia może narazić Twoją inwestycję na ryzyko.
Jeśli musisz sprzedać wcześniej, aby zebrać gotówkę, będziesz musiał sprzedać z dyskontem i potencjalną stratą. Ponieważ wiele inwestycji krótkoterminowych ma niską rentowność, takie rozliczenia mogą być unikalną alternatywą dla obligacji 20- lub 30-letnich
Inne alternatywne aktywa mogą mieć podobne zwroty, ale z krótszym okresem utrzymywania i lepszą płynnością.
Fundusze leasingowe sprzętu
Istnieje wiele branż i firm, w których sprzęt jest niezwykle kosztowny. Rzadko kupujemy samochody za gotówkę, więc zrozumiałe jest, że nie chcesz, a nawet nie możesz kupić ciągnika od razu. Nawet w branżach, w których sprzęt jest drogi, ale nie sześciocyfrowy, lepiej jest, aby firma pożyczyła pieniądze na zakup, niż poczyniła ogromne nakłady kapitałowe na początku. W przypadku wielu tego rodzaju zakupów lub leasingu właściciele firm polegają na funduszach leasingowych sprzętu.
Fundusz leasingu sprzętu to spółka komandytowa, która angażuje się w tego typu pożyczki. Zaletą tego, w porównaniu ze zwykłą pożyczką, jest to, że część wypłat może nie podlegać opodatkowaniu lub być odroczona z powodu amortyzacji, wydatków i zwrotu kapitału.
Idealnym scenariuszem jest leasing sprzętu low-tech firmom inwestycyjnym – low tech wymaga mniej konserwacji, a firmy inwestycyjne zmniejszają ryzyko kredytowe.
Dwie duże firmy w tej dziedzinie to Grupa Kapitałowa ATEL oraz ICON Inwestycje.
Streszczenie
To tylko garstka popularnych i niecodziennych alternatywnych inwestycji. Istnieje mnóstwo szalonych pomysłów. Być może uda Ci się znaleźć zabawną, małą inwestycję, która przyniesie duże dywidendy w obszarze, którego nigdy nie brałeś pod uwagę!
Ale bez względu na to, jakie fajne rzeczy znajdziesz, upewnij się, że pasują do Twojego ogólnego planu i nie inwestujesz więcej, niż możesz stracić.