Nikt nie lubi kupować ubezpieczenia na życie, nie mówiąc już o szukaniu, od której firmy je kupić. Ale dzięki internetowi znalezienie najlepszej firmy ubezpieczeniowej na życie (zwłaszcza takiej, która pozwala szybko złożyć wniosek online) jest łatwiejsze niż kiedykolwiek.
Jak prawie każdy inny produkt finansowy, branża ubezpieczeń na życie stała się cyfrowa. Możesz teraz kupić ubezpieczenie na życie online, kończąc cały proces online bez rozmowy z osobą fizyczną.
Jako były planista finansowy, który sprzedawał ubezpieczenia na życie w „staromodny sposób”, jestem pod wrażeniem i zdumiony tym, jak technologia przesuwa granice wydajności. Jednak w miarę, jak branża przenosi się do Internetu, istnieją różnice w sposobie działania tego procesu. Na przykład niektóre firmy są całkowicie online, podczas gdy inne są online z pomocą na żywo.
Jedną z głównych zalet internetowego towarzystwa ubezpieczeń na życie jest prostszy proces składania wniosku. Możesz wypełnić wniosek online, bez konieczności wypełniania wielostronicowych wniosków papierowych. To jest ogromne!
Oferują również możliwość łatwego porównania cen lub uzyskania ubezpieczenia w przypadku określonych schorzeń, powszechnie określanych jako ubezpieczenie na życie wysokiego ryzyka.
Poniżej znajduje się lista, które uważam za najlepsze internetowe firmy ubezpieczeniowe na życie. Nie są one uporządkowane w określonej kolejności, ponieważ każda firma ma mocne strony, które ją wyróżniają.
Nasza krótka lista najlepszych propozycji
To są nasze najlepsze typy wśród poniższych firm. W przypadku nowszych dostawców „wyłącznie online”, A.M. Najlepsza ocena to ubezpieczyciel wystawiający polisy.
Na przykład Bestow to upoważniony agent i współpracuje z Północnoamerykańską Firmą Ubezpieczeń na Życie i Zdrowotnych. Wymieniona poniżej ocena A+ (Superior) to ocena północnoamerykańskiej firmy ubezpieczeń na życie i ubezpieczenia zdrowotnego.
| Spółka | Dlaczego je lubimy | JESTEM. Najlepsza ocena |
|---|---|---|
| Kiełkować | Broker z całą gamą polis na życie, bez badań lekarskich | A- |
| Obdarzyć | Elastyczne polisy na życie, bez badań lekarskich | A+ |
| Tkanina | Szybkie zasady, dobre dla rodzin | A+ |
| Drabina | Polisy drabinkowe łatwo, szybka wycena | A+ |
| Policygeniusz | Broker ubezpieczeniowy w pełnym zakresie | Nie dotyczy* |
| Życie w Przystani | Tylko termin życia, szybki zasięg | A++ |
*Policygenius nie ma AM. Najlepsza ocena, ponieważ współpracują z wieloma firmami.
JESTEM. Najlepsze ma 15 kategorii dla jego ocen i wydaje je w oparciu o siłę finansową firmy, wyniki operacyjne i zdolność do wypełniania zobowiązań wobec ubezpieczających. Najwyższe kategorie to A++ i A+, a wszystko powyżej B+ jest uważane za bezpieczną ocenę. Wszystko B i poniżej jest uważane za „podatne”.
Spis treści
- Kiełkować
- Obdarzyć
- Tkanina
- Drabina
- Policygeniusz
- Życie w Przystani
- WybierzCytuj
- Allstate (dawniej Esurance)
- Voya Financial
- Ubezpieczenie na życie
- Ubezpieczenie na życie
- Końcowe przemyślenia
Kiełkować
Kiełkować jest niezależnym brokerem ubezpieczeń na życie, który pomaga rozejrzeć się za ubezpieczeniem na życie. Mają siedzibę w Hartford w stanie Connecticut i jako broker nie są powiązani z żadną firmą ubezpieczeniową. Podobnie jak wiele innych firm z tej listy, możesz ubiegać się o polisę ubezpieczeniową online, nie rozmawiając z doradcą. Jeśli chcesz porozmawiać z jednym z nich, możesz do niego zadzwonić, ale nie jest wymagane uzyskanie zasięgu.
Kolejną innowacją, którą stworzyli, jest zastrzeżony wskaźnik jakości życia (Indeks QL), który ocenia Twój styl życia i przedstawia sugestie, które pomogą Ci poprawić wskaźniki życiowe ubezpieczenie. Wynik QL opiera się na aktywności, śnie, zdrowiu emocjonalnym, odżywianiu i równowadze w Twoim życiu.
Oto nasza pełna recenzja Sproutt uczyć się więcej.
Uzyskaj bezpłatną wycenę na Sproutt
Obdarzyć
Obdarzyć to internetowy dostawca ubezpieczeń z całkowicie internetowym doświadczeniem. Wypełniasz wniosek całkowicie online, a Twoje informacje są weryfikowane przez zewnętrzne źródła. Nie jest wymagane badanie lekarskie.
Podobnie jak większość innych platform z tej listy, Bestow oferuje terminowe ubezpieczenie na życie. Możesz uzyskać polisy do 1 miliona dolarów na 10 lub 20 lat.
Oferują też bardzo ciekawy termin na zaledwie dwa lata. Istnieje wiele możliwych przypadków użycia na okres dwóch lat, na przykład w przypadku osób przechodzących między pracą i potrzebujących pokrycia tylko przez stosunkowo krótki czas. Być może są nowi rodzice, ludzie, którzy niedawno się przeprowadzili, lub jakaś inna zmiana życiowa, w której potrzebują tylko dwóch lat. Maksymalna wysokość świadczenia z tytułu śmierci wynosi 1 000 000 USD.
Główne zalety Bestow to niski koszt i szybkość aplikacji. Ponieważ nie jest wymagane badanie lekarskie, Twoja polisa może bardzo szybko wejść w życie (w momencie płatności). A nawet jeśli nie jesteś w doskonałym zdrowiu, mogą nadal zapewniać polisę, chociaż może to wiązać się z wyższymi miesięcznymi kosztami.
Oto nasza dogłębna recenzja Bestow.
Uzyskaj bezpłatną wycenę od Bestow
Tkanina
Tkanina jest stosunkowo nowszym uczestnikiem rynku ubezpieczeń na życie, ale oferuje polisy wystawiane przez Vantis Life, która jest Penn Mutual Company (założona w 1874 r.). Vantis posiada również ocenę A+ (Superior) za siłę finansową według A.M. To, co najlepsze. Fabric ma bardzo szybki proces składania wniosków online (10 minut) i oferuje 10-, 15-, 20-, 25- i 30-letnie ubezpieczenie na życie z ochroną od 100 000 USD do 5 000 000 USD.
Tym, co odróżnia Fabrica od innych, jest to, że robią coś więcej niż ubezpieczenie na życie, mogą również pomóc w stworzeniu testamentu (za darmo) i pomóc Tobie uporządkować swoje informacje finansowe i prawne z ich narzędziami. Jeśli zaczynasz od zera, mogą pomóc Ci rozpocząć wszystko.
Uzyskaj wycenę już dziś za darmo od Fabric
Drabina
Drabina oferuje terminowe polisy ubezpieczeniowe na życie dla wnioskodawców w wieku od 20 do 60 lat. Współpracuje z SoFi, oferując swoim klientom zasady. Ladder to czysta internetowa platforma ubezpieczeń na życie, która ma agentów opłacanych, z którymi obecni lub potencjalni klienci mogą porozmawiać, jeśli mają pytania dotyczące procesu lub ich polisy. Ich agenci nie otrzymują prowizji i nie musisz współpracować z agentem, aby kupić polisę. Są cennym źródłem odpowiedzi na pytania, a nie zachęcają do sprzedawania polis, co jest świetne. Ich polisy są wystawiane przez Fidelity Security Life Insurance, firmę z oceną A (Excellent) od AM Best.
Jedną z największych zalet Ladder jest to, że gdy Twoja polisa zacznie obowiązywać, możesz zmniejszyć zasięg. Na przykład, jeśli potrzebujesz mniejszego ubezpieczenia, ponieważ Twój kredyt hipoteczny został spłacony, możesz zmniejszyć świadczenie z tytułu śmierci. Ale możesz również ubiegać się o większy zakres ubezpieczenia, jeśli Twoje ubezpieczenie musi iść w innym kierunku.
Drabina jest dostępny we wszystkich stanach i zapewnia wyłącznie terminowe ubezpieczenie na życie. Terminy wahają się od 10 do 30 lat i mogą wymagać badania lekarskiego lub nie.
Zrobiliśmy recenzja drabiny gdzie zagłębiamy się w nie i jego ofiary.
Uzyskaj bezpłatną wycenę już dziś od Ladder
Policygeniusz
Podobne do SelectQuote, Policygeniusz to internetowy agregator ubezpieczeń na życie, zapewniający użytkownikom dostęp do wielu różnych ubezpieczycieli. Mówiąc dokładniej, są brokerem ubezpieczeniowym, co daje możliwość znalezienia jednych z najtańszych dostępnych polis ubezpieczeniowych na życie. Wypełniając jedną aplikację online, możesz uzyskać wyceny od kilku różnych firm.
Jedną z głównych zalet są większe kwoty polis. Policygenius oferuje terminowe ubezpieczenie na życie w wysokości od 500 000 dolarów do nawet 10 milionów dolarów. Okres obowiązywania może wynosić nawet 30 lat. Innym jest to, że Policygenius nie ogranicza się tylko do ubezpieczenia na życie. Możesz także kupić auto, dom, najemców, inwalidztwo, a nawet ubezpieczenie zwierząt.
To, jaka część procesu zostanie ukończona online, będzie zależeć od firmy ubezpieczeniowej, z którą współpracujesz. Niektóre mogą wymagać znacznego kontaktu telefonicznego, podczas gdy inne mogą wcale nie wymagać.
Uzyskaj bezpłatną wycenę już dziś od PolicyGenius
Życie w Przystani
Życie w Przystani jest jedyną agencją ubezpieczeń na życie, w której można złożyć wniosek tylko przez Internet. Tradycyjne papierowe aplikacje nie są dostępne, więc Haven Life może być najszybszym dostępnym źródłem ubezpieczenia na życie. Ponieważ ich algorytmy oceny ryzyka działają głównie z wykorzystaniem zewnętrznych źródeł weryfikacji, czasami zatwierdzenia polis można udzielić w ciągu kilku minut.
Życie w Przystani oferuje wyłącznie terminowe polisy ubezpieczeniowe na życie, które są wystawiane przez ich spółkę macierzystą MassMutual. Świadczenia z tytułu śmierci wahają się od 25 000 do 3 milionów dolarów. Ich polisy są dobre tylko dla kandydatów w wieku do 64 lat, ale ograniczają polisy do 1 miliona USD, jeśli masz 60 lat lub więcej.
Większość klientów Haven Life musi przystąpić do badania lekarskiego, aby sfinalizować swój zasięg i stawkę. W niektórych przypadkach kwalifikujący się kandydaci mogą kwalifikować się do procesu Haven Life, który pozwala im całkowicie pominąć badanie lekarskie.
Jeśli potrzebne jest badanie lekarskie, można je przeprowadzić w czasie i miejscu dogodnym dla wnioskodawcy, a po uzyskaniu wyników zwykle szybko przekazuje się decyzję. Badanie lekarskie może spowolnić proces do dwóch lub trzech tygodni, w zależności od tego, kiedy przystępujesz do badania lekarskiego.
Powinieneś także mieć świadomość, że chociaż Życie w Przystani zapewnia tanie medycznie gwarantowane terminowe ubezpieczenie na życie; ze względu na charakter produktu uwzględnia wiele informacji zdrowotnych w celu określenia ceny i kwalifikowalności. Jest to dobra rzecz dla wszystkich wnioskodawców, ponieważ zwykle zapewnia najlepszą cenę. Jeśli masz poważny, przewlekły stan zdrowia, taki jak cukrzyca, ubezpieczenie medyczne może nie być dla Ciebie odpowiednie.
Uzyskaj bezpłatną wycenę już dziś od Haven Life
WybierzCytuj
WybierzCytuj to platforma porównywania ubezpieczeń na życie, co oznacza, że nie jest bezpośrednim dostawcą. Są niezależną agencją, która oferuje zasięg z wielu różnych firm.
Możesz wypełnić jeden wniosek i uzyskać wyceny od wielu dostawców. Ale jedną z największych zalet jest znalezienie odpowiedniej firmy ubezpieczeniowej na wszelkie schorzenia, jakie możesz mieć.
Ubezpieczenie na życie nie jest standardem w całej branży. Niektóre firmy mają bardziej przychylny stosunek do kandydatów z cukrzycą, chorobami serca, wcześniejszą walką z rakiem, a nawet paleniem papierosów. SelectQuote może pomóc wskazać firmy, które z największym prawdopodobieństwem zatwierdzą Twoją polisę i mają najniższą stawkę premium.
Ponieważ SelectQuote jest prawdziwą agencją ubezpieczeniową, kolejną zaletą, jaką oferują, są dostępni agenci na żywo, którzy mogą pomóc Ci znaleźć odpowiednią polisę. Różni się to znacznie od platform internetowych, które mogą oferować albo ograniczone linie produktów, albo bardzo ograniczoną obsługę klienta.
Należy pamiętać, że SelectQuote działa tylko z tuzinem dostawców. Chociaż jest to jedna z najpopularniejszych internetowych firm ubezpieczeniowych na życie w branży, niekoniecznie muszą one oferować najniższe ceny lub nawet najlepsze polisy dla wszystkich.
Allstate (dawniej Esurance)
Ubezpieczenie, który został przejęty przez Allstate i niedawno został wciągnięty do foldu, może być pewnym zaskoczeniem ponieważ są najbardziej znani z ubezpieczeń samochodowych, które mocno reklamują w Internecie i na głównych głoska bezdźwięczna. Ale oferują również ubezpieczenie na życie i oferują więcej opcji niż konkurencja, zwłaszcza teraz, gdy są w pełni zintegrowane z Allstate.
Główną zaletą Esurance jest to, że oprócz polis terminowych oferują one całe życie i uniwersalne życie (Myślę, że termin życie jest lepsze niż całe życie, ale dla każdego z nich). Możesz złożyć wniosek i zakończyć proces online. Ale jeśli wystąpią jakiekolwiek komplikacje, szczególnie związane z warunkami zdrowotnymi, będzie musiał zaangażować się żywy agent. Może to przekształcić go w coś w rodzaju hybrydy między online a kontaktami osobistymi.
Esurance jest spółką zależną Allstate Insurance Company, jednej z największych i najbardziej znanych firm w branży. Sam Esurance działa bardziej jako internetowy oddział firmy, ale wkrótce zniknie (pod względem brandingu) i będzie działać przez cały czas. Pomimo silnej obecności w Internecie, firma utrzymuje sieć 17 biur i 3000 współpracowników.
Dostępność ubezpieczenia samochodowego wiąże się również z perspektywą niższych składek ze względu na sprzedaż wiązaną.
Voya Financial
Dawniej ING Insurance, Voya Financial Polisy na życie są w rzeczywistości sprzedawane przez ReliaStar Life Insurance i Security Life of Denver, ale wszystkie są częścią tego samego korporacyjnego parasola.
Jedną z wielkich zalet Voya jest ich dobór produktów. W przeciwieństwie do wielu internetowych firm ubezpieczeniowych, które sprzedają głównie terminowe ubezpieczenia na życie, Voya oferuje również uniwersalne polisy na życie i zmienne uniwersalne polisy na życie. Są droższe niż polisy terminowe, ale dla niektórych osób w określonych sytuacjach mogą być preferowane. Firma oferuje również bardzo szeroką gamę dodatków do polis, aby dostosować swoją polisę.
Wadą jest to, że Voya jest bezpośrednim dostawcą, więc będziesz pracować tylko z programami, które oferują. Nie ma możliwości kupowania aplikacji w różnych firmach. Voya jest jednak jedną z najwyżej ocenianych firm w branży ubezpieczeniowej i oferuje wyższy poziom wsparcia bezpośredniego. Możesz rozpocząć proces online, ale uzyskaj tyle pomocy, ile potrzebujesz, aby go ukończyć.
Ubezpieczenie na życie
Ubezpieczenie na życie jest dobrze znany z oferowania tanich polis terminowych na życie. Słynnie reklamują „1 USD kupuje 50 000 USD” lub „1 USD kupuje 20 000 USD dla dzieci”. Właściwie to trochę przesada, ponieważ 1 USD po prostu uruchamia proces, działając jako premia za pierwszy miesiąc. Rzeczywista premia, którą zapłacisz, wyniesie ponad 1 USD, ale musisz dać im kredyt na wyjątkową sprzedaż.
Globe Life to kolejne źródło internetowe, które jest dostawcą online. Polisy, które będziesz kupować, są dostarczane bezpośrednio przez firmę. Globe oferuje zarówno semestr, jak i całe życie, w tym całe życie dla dzieci. Zapewniają również ubezpieczenie na wypadek śmierci, ubezpieczenie kredytu hipotecznego, a nawet dodatki do Medicare.
Ograniczeniem Globe jest rozmiar ich polis. Zazwyczaj są one ograniczone do nie więcej niż 100 000 USD za polisę na życie dla dorosłych lub 50 000 USD za polisę na całe życie. Polisa na dzieci jest ograniczona do 20 000 USD. I podobnie jak wielu dostawców z tej listy, mają tendencję do faworyzowania zdrowych kandydatów.
Ubezpieczenie na życie
Ubezpieczenie na życie jest własnością Legal and General America, ale jest również właścicielem William Penn Life Insurance Company, która obsługuje polisy w Nowym Jorku (baner obejmuje pozostałe 49 stanów oraz Dystrykt Kolumbii).
Firma oferuje ubezpieczenia na całe życie i uniwersalne, a także ubezpieczenia terminowe na życie. Okresy wahają się od zaledwie 10 lat do nawet 40 lat. Polisy na całe życie są gwarantowanymi polisami akceptacji. Oferują ubezpieczenie dla osób w wieku od 50 do 80 lat, a świadczenia z tytułu śmierci nie przekraczają 15 000 USD.
Jedną z głównych zalet jest to, że akceptują polisy dla kandydatów o wyższym ryzyku, takich jak palacze i osoby z astmą. Firma znana jest z elastycznego ubezpieczenia, szczególnie jeśli masz tylko jedną chorobę. Dają również pozytywną uwagę, jeśli masz historię dbania o swoje zdrowie. Może to obejmować regularne uczestnictwo w ćwiczeniach, coroczne kontrole i wykonywanie rutynowych profilaktycznych badań medycznych.
Końcowe przemyślenia
Aby uzyskać najlepsze wykorzystanie internetowych firm ubezpieczeniowych na życie, zastosuj z tymi, które najbardziej pasują do Twojej sytuacji osobistej. Branża stała się wysoce wyspecjalizowana. Na przykład, jeśli jesteś w doskonałym zdrowiu i potrzebujesz szybkiego pokrycia w bardzo niskiej cenie, zastosuj z Haven, Ladder, Bestow lub Fabric.
Jeśli masz schorzenie, możesz lepiej skorzystać z aplikacji za pośrednictwem brokerów internetowych, takich jak SelectQuote lub Policygenius. Jeśli szukasz ubezpieczenia dla dzieci, Globe Life jest jednym z wiodących dostawców w tej kategorii.
Na koniec upewnij się, że rozumiesz ile potrzebujesz ubezpieczenia na życie. Możesz być zagrożony, jeśli nie będziesz mieć wystarczającej ilości, i możesz przepłacić, jeśli uzyskasz zbyt duży zasięg.
Użyj tej listy jako źródła informacji o dużej wysokości i wybierz dostawcę online, który będzie dla Ciebie najlepszy.
(a jeśli musisz ubezpieczyć się na wypadek niepełnosprawności, mamy to lista najlepszych ubezpieczycieli rentowych Dziś)