Czy kiedykolwiek byłeś w sytuacji, w której szybko potrzebowałeś pieniędzy?
A może chcesz być przygotowany na szybkie zdobycie pieniędzy, tak na wszelki wypadek.
Cały czas pojawiają się scenariusze, które mogą uzasadniać potrzebę jak najszybszego uzyskania pożyczki.
Na przykład w zeszłym roku zgasła moja centralna klimatyzacja. Pierwsza firma, do której zadzwoniłem, aby uzyskać cenę wymiany, podała mi 3500 USD – za markę z dolnej części linii!
Drugi facet, do którego zadzwoniłem, zaoferował mi 2300 dolarów za markę z najwyższej półki (nauczona lekcja: zakupy są duże). Skutecznie zmniejszyłem ilość gotówki; jednak nadal musiałem znaleźć 2300 dolarów.
Nie miałem wtedy swojego funduszu awaryjnego, ale miałem szczęście. Spodziewałem się dużego czeku ubezpieczeniowego od tornada, które przeszło przez nasz obszar rok wcześniej.
Gdyby nie ten czek, musiałbym znaleźć inne sposoby, aby szybko uzyskać 2300 $. Jeśli jeszcze nie masz swojego fundusz ratunkowy w pełni gotowe i musisz rozważyć uzyskanie pożyczki, oto kilka opcji dla Ciebie.
1. Pożycz od znajomych lub rodziny
Jeśli masz szczęście, że masz przyjaciół lub członków rodziny, którzy mają solidne pozycje finansowe, możesz otrzymać pożyczkę od jednego z nich. Pożyczanie od rodziny i przyjaciół może być trudne, a będziesz chciał upewnić się, że jest to dla Ciebie mądry wybór, odwiedzając wszystkie zalety i wady.
Każdy sposób pożyczania pieniędzy ma swoje dobre i złe strony. Ważne jest, aby rozważyć wszystkie scenariusze przed pożyczeniem pieniędzy od bliskich.
Plusy:
- Szybko dostaniesz pieniądze
- W Twoim raporcie kredytowym nie ma wpisu o pożyczce
- Prawdopodobnie dostaniesz świetne oprocentowanie – a może nawet oprocentowanie 0%
- Nie ma żadnych opłat za spóźnienie z płatnością
Jednak pożyczanie pieniędzy od bliskich może mieć pewne wady.
Cons:
- Brak spłaty pożyczki może zrujnować relacje z ukochaną osobą
- Nie zbudujesz dobrej zdolności kredytowej, ponieważ pożyczka nie zostanie zgłoszona do biur kredytowych
- Bliski charakter twojego związku może sprawić, że poczujesz się tak, jakbyś mógł spóźnić się lub wcale
- Twój „pożyczkodawca” może w przyszłości wykorzystać pożyczkę przeciwko tobie jako sposób manipulacji dla przyszłych przysług
Widziałem wszystkie te negatywne scenariusze rozgrywające się z innymi znajomymi, którzy pożyczyli pieniądze od bliskich. Jeśli zdecydujesz się iść dalej i pożyczać pieniądze od rodziny i znajomych, zobowiąż się do gry według poniższych zasad.
Umieść to w piśmie
Myślę, że przy pożyczaniu pieniędzy od bliskich ważne jest, aby spisać umowę pożyczki. Nie musi to być nic formalnego; wystarczy prosty dokument programu Word.
Upewnij się, że umowa określa warunki pożyczki, takie jak pożyczona kwota i uzgodniony termin spłaty. Jeśli dokonujesz płatności miesięcznych, upewnij się, że umowa określa kwotę miesięcznej płatności i ile płatności musisz dokonać.
Jeśli Twoja ukochana osoba nalicza Ci odsetki, określ również oprocentowanie w umowie. Nie zapomnij podać żadnych innych szczegółów, takich jak opłaty za spóźnienie.
Zazwyczaj pożyczki od członków rodziny nie są tak formalne, ale dobrze jest mieć przynajmniej coś na piśmie.
Spłać pożyczkę szybko
Inną moją radą przy pożyczaniu od bliskich jest jak najszybsza spłata pożyczki. Nawet jeśli masz dwa lata na jego spłatę, zacznij oszczędzać dodatkowe pieniądze, które otrzymasz, a następnie weź ryczałt i spłać go w całości wcześnie. Wczesna wypłata ryczałtu może być łatwiejsza do śledzenia niż sporadyczne dodatkowe płatności.
Pożyczanie od bliskich może być świetnym sposobem na szybkie uzyskanie pożyczki; po prostu upewnij się, że dokładnie rozważysz wszystkie zalety i wady, zanim to zrobisz. Pracuj, aby znaleźć najszybszy sposób na spłatę kredytu jak to możliwe.
2. Uzyskaj pożyczkę osobistą
Inną opcją szybkiego uzyskania gotówki jest skorzystanie z pożyczki osobistej. Pożyczkę osobistą możesz znaleźć w swoim banku, kasie lub w firmie pożyczkowej, takiej jak Drzewo pożyczek.
Pożyczki osobiste mogą różnić się oprocentowaniem od 5-6%, aż do 35% lub więcej. Dlatego ważne jest, aby rozejrzeć się przed podpisaniem pożyczki osobistej.
Oto niektóre zalety i wady pożyczania pieniędzy od firmy pożyczkowej.
Plusy:
- Pieniądze zazwyczaj dostajesz dość szybko – w ciągu około tygodnia
- Oprocentowanie może być dobre, jeśli masz dobrą historię kredytową
- Warunki, takie jak kwota płatności i oprocentowanie, są zazwyczaj jasno określone
- Jeśli zapłacisz na czas, zwiększysz swoją zdolność kredytową w biurach kredytowych
Istnieją jednak pewne negatywne strony zaciągania pożyczki osobistej.
Cons:
- Jeśli Twoja historia kredytowa nie jest świetna, możesz skończyć z wysokim oprocentowaniem
- Firmy pożyczkowe zazwyczaj pobierają opłatę, jeśli spóźnisz się z płatnością
- Spóźniona lub brak płatności na pewno wpłynie na Twój kredyt
- Niektóre firmy pożyczkowe pobierają inne opłaty przy zaciąganiu pożyczki
Zanim podpiszesz się na linii przerywanej, aby otrzymać pożyczkę osobistą, pamiętaj o następujących kwestiach.
Kupuj najlepszy produkt
Ponieważ wszystkie firmy pożyczkowe są różne, ważne jest, aby rozejrzeć się przed podpisaniem umowy pożyczki. Zakupy pomogą zapewnić Ci najlepsze dostępne stawki i warunki.
Przeczytaj Regulamin
Wszystkie firmy pożyczkowe, banki i kasy pożyczkowe mają warunki, których musisz przestrzegać, jeśli otrzymasz pożyczkę osobistą. Przeczytaj je uważnie.
Upewnij się, że rozumiesz oprocentowanie, które będziesz płacić, warunki spłaty i wszelkie dodatkowe opłaty, które możesz być zobowiązany zapłacić.
3. Użyj karty kredytowej
Większość kart kredytowych umożliwia opcje zaliczki gotówkowej dla członków, którzy szybko potrzebują pieniędzy. Jeśli będziesz miał szczęście, za nagły wypadek będziesz mógł zapłacić kartą kredytową.
Jeśli masz już kartę, z której chcesz skorzystać, ułatwi to uzyskanie kredytu. Należy jednak wziąć pod uwagę również inne czynniki.
Plusy:
- Jeśli użyjesz nowej karty, możesz kwalifikować się do niskiego oprocentowania lub braku oprocentowania początkową stawką
- Jeśli użyjesz karty, którą już masz, możesz bardzo szybko otrzymać pieniądze
- Minimalne spłaty pożyczki z karty kredytowej mogą być mniejsze niż wymagane w przypadku pożyczki osobistej
Cons:
- Oprocentowanie Twojej karty kredytowej może być bardzo wysokie
- Niektóre firmy obsługujące karty kredytowe pobierają opłaty za zaliczki gotówkowe
- Niższa minimalna spłata może skłonić Cię do dłuższego zatrzymania kredytu
Karta kredytowa zazwyczaj nie jest najlepszym źródłem szybkiego uzyskania pożyczki, ale może być szybka i wygodna, jeśli bardzo się spieszysz. Zanim to zrobisz, rozważ jednak następujące porady:
Przeczytaj drobny druk
Niektóre zakupy kartą kredytową i zaliczki gotówkowe przychodzą ze specjalnymi warunkami. Mogą to być opłaty za usługi, spóźnione opłaty i podniesione stopy procentowe, jeśli nie osiągniesz określonych wyników.
Uważaj na stopy procentowe
Jeśli weźmiesz pożyczkę gotówkową z karty kredytowej, którą już masz, możesz mieć do czynienia z bardzo wysokimi stopami procentowymi (rzędu 25-30%). Sprawdź szczegóły przed użyciem karty kredytowej jako pożyczki.
4. Zaciągnąć pożyczkę 401(k)
Jeśli masz 401(k), możesz uzyskać od niego pożyczkę. Pożyczka jest zazwyczaj na pięć lat i spłacasz ją sama, więc płacisz odsetki, ale płacisz ją sobie. Skontaktuj się z działem HR, aby poznać zasady, ponieważ niektórzy pracodawcy na to nie pozwalają. Twój pracodawca może również ograniczyć miejsce, w którym korzystasz z pożyczki 401(k). Czasami ograniczają twoją pożyczkę do wydatków na edukację, wydatki na leczenie i wydatki na mieszkanie – ale nie zawsze.
Jeśli pożyczy Ci pożyczkę, warunki pożyczki ustala Twój pracodawca. Zazwyczaj stawki wynoszą 1% powyżej Prime Rate, a pożyczka jest spłacana w ciągu pięciu lat. Kwota pożyczki jest zwykle ograniczona do 50% całkowitej wartości twojego 401 (k). Jeśli masz 50 000 USD w swoim 401(k), Twój pracodawca pozwoli Ci pożyczyć do 25 000 USD.
Podobnie jak w przypadku wszystkiego innego, zaciągnięcie pożyczki w wysokości 401 tys.
Plusy:
- Z pożyczką w wysokości 401 tys. pożyczasz pieniądze od siebie, co oznacza, że szkodzisz sobie tylko wtedy, gdy nie spłacisz pożyczki
- Przy pożyczkach 401k płacisz sobie odsetki od pożyczki
- Proces zatwierdzania jest zazwyczaj szybki i łagodny, ponieważ pożyczasz własne pieniądze
Cons:
- Płatności nie podlegają negocjacjom i zwykle są potrącane z Twojej wypłaty
- Jeśli odejdziesz z pracy, będziesz musiał spłacić pożyczkę 401k wcześniej niż pierwotna umowa
- Jeśli nie spłacisz pożyczki, będzie to liczone jako przedterminowa wypłata, narażając Cię na podatki i 10% karę
- Niektórzy pracodawcy nie pozwalają na wpłacanie składek na 401k, jeśli masz na to pożyczkę
Uzyskaj szczegółowe informacje z działu kadr
Jak wspomniano wcześniej, prawdopodobnie będziesz musiał skontaktować się z działem zasobów ludzkich, aby uzyskać pożyczkę 401k. Jednak niektórzy pracodawcy umożliwiają aplikowanie online.
Tylko upewnij się, że otrzymujesz szczegółowe informacje na temat warunków 401 tys. pożyczek na piśmie.
Bądź świadomy tego, co się stanie, jeśli odejdziesz z pracy
Wiedz na pewno, jakie będą twoje zobowiązania, jeśli odejdziesz z pracy przed spłaceniem pożyczki 401k. Nigdy nie wiadomo, kiedy nadejdzie zmiana.
Szybkie uzyskanie pożyczki zwykle nie jest zbyt trudne. Tylko upewnij się, że wiesz, w co się pakujesz, zanim podpiszesz linię przerywaną.