Jeśli jesteś użytkownikiem chwilówek, możesz poczuć ulgę, gdy dowiesz się, że istnieje realna alternatywa – i taka, która kosztuje znacznie mniej.
W ostatnich latach pojawiły się aplikacje do zaliczek gotówkowych, aby zapewnić krótkoterminowe finansowanie konsumentom ze złych kredytów, którzy potrzebują zaliczki na kolejną wypłatę. Zapewniają zarówno większą elastyczność, jak i niższy koszt niż chwilówki.
Spis treści
- Co to jest aplikacja Cash Advance?
- Najlepsze aplikacje Cash Advance
- Zarabiaj
- Boro
- Pieniądze Lew
- Umożliwiać
- Dave
- Brigita
- Go2Bank
- Alternatywy dla aplikacji Cash Advance
- Dolna linia
Co to jest aplikacja Cash Advance?
Podobnie jak pożyczka do wypłaty, zaliczka gotówkowa przekazuje pieniądze na poczet następnej wpłaty na poczet wynagrodzeń. Dostępne kwoty są stosunkowo niewielkie, od 25 dolarów do nawet 500 dolarów, ale może to wystarczyć, aby przejść do następnej wypłaty.
Zazwyczaj będziesz musiał mieć aktywne konto czekowe – lub założyć je za pomocą aplikacji zaliczki gotówkowej – i otrzymywać regularne bezpośrednie wpłaty czeków płacowych lub czeków świadczeń. W większości przypadków nie zostanie przeprowadzona żadna kontrola kredytowa, ale firma pożyczkowa automatycznie wycofa płatność z Twojego konta czekowego.
Usługa przekaże Ci potrzebną kwotę, a pełna spłata nastąpi po otrzymaniu Twojej bezpośredniej wpłaty. Niektóre aplikacje pobierają opłatę za zaliczkę, podczas gdy inne udostępniają ją bezpłatnie w określonych okolicznościach. Wypłacone środki można zasadniczo przeznaczyć na dowolny cel.
Wiele aplikacji oferuje również usługi bankowe, w tym karty debetowe z bezpłatnym dostępem do bankomatów, oprocentowane oszczędności, narzędzia do budżetowania i inne funkcje.
Są znacznie bardziej przydatne niż chwilówki, w których efektywne oprocentowanie znajdziesz w 300%-400% zasięgu, i które mają określoną listę zastraszających taktyk odwetowych, jeśli nie jesteś w stanie płacić.
Jedną z cech wspólnych aplikacji zaliczek gotówkowych z chwilówką jest to, że zmniejsza ona kwotę następnej wpłaty bezpośredniej.
Podobnie jak chwilówki, aplikacje do zaliczek gotówkowych nie eliminują potrzeby prawidłowego zarządzania finansami. Z tego powodu najlepiej używać ich sporadycznie. Ale jeśli zajdzie taka potrzeba, dobrze wiedzieć, że są one dostępne.
Najlepsze aplikacje Cash Advance
Zarabiaj
Zarabiaj to kolejna aplikacja bankowa oferująca zaliczki gotówkowe – znana jako Cash Outs. Chociaż początkowo będziesz ograniczony do nie więcej niż 100 USD, limit ten może ostatecznie zostać zwiększony do 500 USD z Twojej wypłaty za okres rozliczeniowy. Wygląda na to, że jest to aplikacja do zaliczek gotówkowych, która najbardziej przypomina tradycyjne chwilówki.
Aby zakwalifikować się do konta, musisz być zatrudniony i mieć konto bankowe, na które Twoja wypłata jest bezpośrednio deponowana. Jako członek masz dostęp do 100 USD naliczonych zarobków dziennie, do 500 USD za okres rozliczeniowy.
Usługa jest całkowicie darmowa, ale możesz zostawić napiwki w wysokości do 14 USD. Jest to dochód, który usługa zarabia za to, co zapewnia.
Earnin został zaprojektowany, aby pomóc Ci lepiej zarządzać kontem i uniknąć opłat za debet. Na przykład poinformują Cię, gdy saldo Twojego banku spadnie poniżej 200 USD, a nawet w razie potrzeby wyślą automatyczne wypłaty.
Kwota zaliczki gotówkowej: 100 do 500 USD
Czas od złożenia wniosku do otrzymania: Natychmiastowy
Sprawdzenie zdolności kredytowej: Nie
Warunki spłaty: Po otrzymaniu następnej wpłaty bezpośredniej, która zostanie automatycznie odliczona
Opłaty: Bezpłatnie, ale akceptują napiwki do 14 USD
Dowiedz się więcej o zarabianiu tutaj.
Boro
Boro to aplikacja do śledzenia pieniędzy i mikropożyczek zaprojektowana specjalnie dla studentów. Ale oferują prawdopodobnie najbardziej hojny limit zaliczki gotówkowej w branży – do 2000 USD.
Nazywa się BoroCash, działa inaczej niż inne usługi zaliczek gotówkowych, ponieważ bardziej przypomina linię kredytową. Po ustanowieniu linii, w dowolnej kwocie, na którą zostałaś zatwierdzona, możesz uzyskać dostęp do środków w razie potrzeby, spłacić je, a następnie pożyczyć je ponownie w przyszłości.
Zaletą aranżacji linii kredytowej jest to, że pomoże Ci ona zbudować kredyt. Ponieważ większość studentów nie ma dużego kredytu, ta funkcja będzie jedną z głównych zalet usługi.
W momencie dostępu do linii kredytowej możesz wybrać okres spłaty wynoszący jeden, trzy, sześć lub 12 miesięcy. Miesięczny termin spłaty jest nieoprocentowany.
Aplikacja jest obecnie dostępna w 21 stanach, a wkrótce pojawią się cztery kolejne.
Kwota zaliczki gotówkowej: Do 2000 $
Czas od złożenia wniosku do otrzymania: Natychmiastowy
Sprawdzenie zdolności kredytowej: Nie
Warunki spłaty: Jedno-, trzy-, sześcio- i 12-miesięczne
Opłaty: Odsetki (brak w okresie spłaty jednego miesiąca, ale do 19,9% APR w przypadku dłuższych terminów)
Dowiedz się więcej o Boro tutaj.
Pieniądze Lew
Pieniądze Lew to aplikacja finansowa, która zapewnia wszechstronne doświadczenie bankowości mobilnej. Funkcja zaliczki gotówkowej jest dostępna za pośrednictwem Instacash, co daje dostęp do 250 USD w dowolnym momencie, bez odsetek i opłat miesięcznych. Wysokość limitu zaliczki gotówkowej zostanie określona na podstawie twoich cyklicznych depozytów. Mogą to być bezpośrednie depozyty czeków płacowych, świadczenia rządowe lub inne źródła. Im wyższe i bardziej spójne depozyty, tym wyższy będzie Twój limit zaliczki.
Zaczniesz od natychmiastowego dostępu do 25 USD; wzrośnie do od 50 do 250 USD, gdy aplikacja wykryje powtarzające się depozyty. Ale jeśli zmienisz swoje bezpośrednie wpłaty na ich RoarMoney (otrzymaj bezpośrednie środki wpłaty dwa dni wcześniej) funkcji lub zostań członkiem Credit Builder Plus, Twój limit zaliczki gotówkowej może wzrosnąć nawet do $300.
Firma informuje, że będziesz mógł otrzymywać zaliczki gotówkowe w wysokości 30% kwoty bezpośredniego depozytu za okres rozliczeniowy lub czek świadczeń. Oznacza to, że depozyt w wysokości 500 $ da ci dostęp do 150 $.
Kwota zaliczki gotówkowej: 50 do 300 zł
Czas od złożenia wniosku do otrzymania: Natychmiast do 5 dni roboczych
Sprawdzenie zdolności kredytowej: Nie
Warunki spłaty: Po otrzymaniu następnej wpłaty bezpośredniej, która zostanie automatycznie odliczona
Opłaty: Brak w przypadku dostawy w ciągu 12 godzin do pięciu dni roboczych; 3,99 USD za natychmiastową dostawę na Twoje konto RoarMoney; 4,99 USD za natychmiastową dostawę na zewnętrzne konto czekowe lub kartę debetową
Dowiedz się więcej o Money Lion tutaj.
Umożliwiać
Umożliwiać to aplikacja finansowa, która zapewnia zaliczki gotówkowe w wysokości 250 USD. Jest to usługa subskrypcyjna, ale nie ma opłaty za zaliczki gotówkowe.
Funkcja wypłaty gotówki będzie działać najlepiej, jeśli otworzysz konto czekowe Empower, ponieważ transfer środków będzie natychmiastowy. Konto posiada również kartę debetową Visa, dostęp do ponad 37 000 bankomatów, brak limitów konta, nielimitowane przelewy i brak opłat za debet.
Ale możesz również zarabiać odsetki od salda na swoim koncie, obecnie na poziomie 0,05% RRSO od wszystkich sald. Zakupy kartą debetową zapewniają do 10% nagrody w postaci zwrotu gotówki w wybranych kategoriach i u sprzedawców.
Jedyne opłaty to 8 USD miesięcznie za subskrypcję i 1% opłata za transakcję zagraniczną.
Konto zawiera również automatyczne oszczędności, śledzenie budżetu i inteligentne rekomendacje, które pokażą Ci, jak zaoszczędzić więcej pieniędzy.
Kwota zaliczki gotówkowej: $250
Czas od złożenia wniosku do otrzymania: Natychmiast na rachunek czekowy Empower, ale jeśli zaliczka zostanie przelana na konto zewnętrzne, pobierana jest niewielka opłata
Sprawdzenie zdolności kredytowej: Nie
Warunki spłaty: Po otrzymaniu następnej wpłaty bezpośredniej, która zostanie automatycznie odliczona
Opłaty: Brak opłaty za indywidualną zaliczkę gotówkową, ale 8 USD miesięcznie po 14-dniowym bezpłatnym okresie próbnym
Dowiedz się więcej o Empower tutaj.
Dave
Dave to aplikacja bankowa, która określa się jako „bankowość dla ludzi”. Z aplikacji korzysta ponad 10 milionów użytkowników i bezpłatnie udostępnia ona do 200 USD zaliczek gotówkowych. Aby kwalifikować się do otrzymania zaliczki gotówkowej, musisz mieć dwa kwalifikujące się depozyty bezpośrednie o łącznej wartości co najmniej 1000 USD na swoje konto bankowe Dave.
Konto nie ma minimalnego salda ani opłat za debet. Z karty debetowej można korzystać bezpłatnie w ponad 32 000 bankomatów. Aplikacja zapewnia również możliwości budżetowania, a nawet unikalną funkcję, która pomoże Ci znaleźć poboczny zgiełk, aby zarobić dodatkowe pieniądze.
Wraz z Twoim kontem Dave, firma partnerska znana jako LevelCredit będzie zgłaszać płatności czynszu do głównych biur kredytowych, dając Ci szansę na zbudowanie historii kredytowej.
Kwota zaliczki gotówkowej: 200 USD z kontem na wydatki Dave, do 100 USD bez
Czas od złożenia wniosku do otrzymania: Do trzech dni, ale natychmiast z opłatą ekspresową
Sprawdzenie zdolności kredytowej: Nie
Warunki spłaty: Po otrzymaniu następnej wpłaty bezpośredniej, która zostanie automatycznie odliczona
Opłaty: 1 USD miesięcznie abonamentu; 3% opłata za transakcję zagraniczną
Dowiedz się więcej o Dave'ie tutaj.
Brigita
Brigita stale analizuje saldo Twojego konta, a następnie informuje Cię, kiedy nie będziesz w stanie pokryć nadchodzących wydatków. Kiedy tak się stanie, oferuje Auto Advances. Zaliczka może być następnie wysłana automatycznie, aby uniknąć opłat za debet.
Brigit zapewnia również dostęp do raportu kredytowego, aby pomóc Ci poprawić swój kredyt. Jeśli kiedykolwiek doświadczysz naruszenia danych, zapewnią one do 1 miliona dolarów ubezpieczenia chroniącego przed kradzieżą tożsamości.
Podobnie jak Dave, aplikacja pomoże Ci znaleźć dodatkowe koncerty, a nawet pracę w pełnym lub niepełnym wymiarze godzin, aby zwiększyć Twoje dochody.
Brigit oferuje dwa plany, Darmowy i Plus. Bezpłatna usługa pomaga znaleźć dodatkowy wysiłek, aby zwiększyć dochody, a także zapewnia pomoc finansową, aby zapewnić praktyczne informacje na temat Twoich przeszłych, obecnych i przyszłych wyników finansowych, a także spersonalizowane treści i wskazówki, które pomogą Ci poprawić finanse. Wersja bezpłatna nie zapewnia jednak zaliczek gotówkowych.
Plan Plus to usługa premium, z opłatą abonamentową 9,99 USD miesięcznie. Jest wyposażony zarówno w natychmiastową wpłatę zaliczek gotówkowych, jak i funkcję automatycznego zaliczkowania, jeśli budżet jest niski. Jest to usługa, która zapewnia również monitorowanie kredytu i ochronę przed kradzieżą tożsamości, wraz ze wszystkimi usługami oferowanymi w ramach planu Free.
Kwota zaliczki gotówkowej: Do 250$
Czas od złożenia wniosku do otrzymania: W ciągu 20 minut
Sprawdzenie zdolności kredytowej: Nie
Warunki spłaty: Po otrzymaniu następnej wpłaty bezpośredniej, która zostanie automatycznie odliczona
Opłaty: Brak bezpośredniej opłaty za zaliczki gotówkowe, ale aby uzyskać dostęp do usługi, wymagana jest miesięczna opłata abonamentowa w wysokości 9,99 USD
Dowiedz się więcej o Brigit tutaj.
Go2Bank
Go2Bank określa się jako „najlepsze mobilne konto bankowe”. Oferują ochronę kredytu w rachunku bieżącym, a nie zaliczki gotówkowe. Ale ta usługa oferuje wiele innych funkcji, w tym możliwość zarobienia do 1% od swoich oszczędności. Możesz również zarobić do 7% natychmiastowego zwrotu gotówki, kupując karty eGift od wybranych sprzedawców.
Konto umożliwi Ci zrealizowanie czeku za pomocą funkcji depozytu mobilnego, a także opłacanie rachunków, a nawet wysyłanie czeków z urządzenia mobilnego. W międzyczasie oferują bezpieczną kartę kredytową, wraz z automatycznym raportowaniem do wszystkich trzech głównych biur kredytowych, aby pomóc Ci zwiększyć swój kredyt.
Go2Bank zapewnia ochronę przed debetem – bezpłatnie – do 200 USD. To automatycznie obejmuje zakupy, które przekraczają dostępne saldo.
Kwota ochrony debetu waha się od 10 do 200 USD i jest oparta na częstotliwości i wysokości wpłat bezpośrednich. Wpłynie to nie tylko na dostępną dla Ciebie kwotę debetu, ale także na okres spłaty.
Dostępne kwoty ubezpieczenia są następujące:
Go2Bank oferuje również wysokodochodowe konto oszczędnościowe, oparte na systemie, który określają mianem „skarbców”. To subkonta, na których przeznaczasz pieniądze na konkretne cele oszczędzania. Możesz zarobić do 1% APY od środków zdeponowanych w skarbcach do 5000 USD, chociaż nieprzydzielone salda nie są oprocentowane.
Kwota zaliczki gotówkowej: Ochrona przed debetem od 10 do 200 USD
Czas od złożenia wniosku do otrzymania: Natychmiastowy
Sprawdzenie zdolności kredytowej: Nie
Warunki spłaty: 24 godziny
Opłaty: Miesięczna opłata w wysokości 5 USD za aplikację, zwolniona z miesięcznych wpłat bezpośrednich; brak opłat za pożyczki gotówkowe/ochronę kredytu w rachunku bieżącym; wiele opłat dotyczy wpłat gotówkowych, przelewów z połączonej karty debetowej, realizacji czeków, wypłat gotówki z bankomatów i kasjerów poza siecią oraz 3% opłaty za transakcję zagraniczną
Dowiedz się więcej o Go2Bank.
Alternatywy dla aplikacji Cash Advance
Konsumenci, którzy potrzebują konkretnych aplikacji do zaliczek gotówkowych lub chwilówek, często robią to, ponieważ mają słabą zdolność kredytową. Biorąc pod uwagę, że chwilówki mają astronomiczne opłaty, a zaliczki gotówkowe dostarczane przez aplikacje do zaliczek gotówkowych nie przekraczają kilkuset dolarów, możesz rozważyć inne alternatywy. I na szczęście istnieją.
Jeśli szukasz większej kwoty i dłuższego terminu spłaty, możesz rozważyć pożyczki osobiste na zły lub słaby kredyt.
Są to pożyczki w kwotach od kilkuset dolarów do kilku tysięcy dolarów, z terminami od 36 miesięcy do 60 miesięcy. Stopy procentowe mogą sięgać nawet 36%, ale nadal w przypadku niektórych pożyczkodawców i niektórych profili kredytowych. Oferują jednak większe kwoty pożyczek niż chwilówki lub pożyczki gotówkowe, a środki można wykorzystać na dowolny cel.
Jeszcze inną opcją jest Alternatywne pożyczki do wypłaty (PAL) oferowanych przez SKOK-i. Są to niewielkie, krótkoterminowe pożyczki zaprojektowane specjalnie po to, aby stanowić alternatywę dla kosztownych chwilówek dla konsumentów ze złych kredytów.
Aby się zakwalifikować, musisz być członkiem uczestniczącej unii kredytowej przez co najmniej jeden miesiąc. Limity pożyczek wahają się od 200 do 1000 USD, a terminy wahają się od jednego miesiąca do sześciu miesięcy.
Opłata za wniosek o pożyczkę wynosi 20 USD, ale możesz kwalifikować się do trzech PAL w ciągu sześciu miesięcy, o ile nie nakładają się one na siebie.
Rozważ także zarobienie szybkiej gotówki zamiast zaciągania pożyczki. Tu są kilka sposobów na szybkie znalezienie gotówki.
Dolna linia
Nawet jeśli masz zły kredyt, nie musisz sięgać po drogie chwilówki, aby pokryć krótkoterminowe potrzeby. Istnieje wiele alternatyw dostępnych w postaci zaliczek gotówkowych, małych pożyczek osobistych i alternatywnych pożyczek kasowych.