Jeśli chcesz przerzucić swoje 401(k) na Rollover IRA, jest to jeden z najlepszych momentów, aby skorzystać z promocji maklerskich.
Maklerzy giełdowi oferują promocje, które mogą sięgnąć tysięcy dolarów, ponieważ wiedzą, że możesz wnieść tysiące dolarów na swoje nowe konto. Zawsze szukają nowych depozytów, podobnie jak banki, i zapłacą ci, ponieważ wiedzą, że przeniesienie IRA to dużo pracy. Po przeniesieniu go na nowy rachunek maklerski istnieje szansa, że przez jakiś czas pozostaniesz przy tym rachunku.
Najlepsze dla Ciebie jest to, że są to darmowe pieniądze, które nie mają bezpośrednich konsekwencji podatkowych, ponieważ Rollover IRA jest narzędziem inwestycyjnym z odroczonym opodatkowaniem. Każdy wygrywa!
Oferty te ciągle się zmieniają, więc jeśli zobaczysz taką, która Ci się podoba, chcesz od razu z niej skorzystać. Postaramy się, aby były jak najbardziej aktualne.
Powiemy Ci najlepsze promocje kumulacji IRA, jakie możesz teraz uzyskać, w tym na co uważać:
Spis treści
- Ally Invest – do 3500 $
- TD Ameritrade – do 2500 $
- Pierwsza rozgrywka – do 200$
- Charles Schwab – do 500$
- Merrill Edge – do 600 $ [WYGAŚNIĘTO]
- Na co zwracać uwagę
Ally Invest – do 3500 $
Ta oferta nie dotyczy Rollover IRA, ale jest tak silna, że musieliśmy ją wymienić. Jest to samoobsługowe konto Ally Invest – możesz otrzymać premię pieniężną w wysokości do 3500 $ w zależności od tego, ile wpłacisz. Jedynym wymogiem jest to, że nie posiadałeś konta Ally Invest w ciągu ostatnich 90 dni.
Wymieniamy je jako pierwsze, ponieważ mają zdecydowanie najwyższy bonus, jeśli masz duże konto maklerskie a minimalna kwota do otrzymania premii to 10 000 USD – większość innych domów maklerskich płaci tylko premię w wysokości 25 000 USD lub jeszcze.
Tutaj jest Struktura bonusu Ally Invest:
| Wpłata lub przelew Ilość |
Twój bonus |
|---|---|
| $10,000 – $24,999 | $100 |
| $25,000 – $99,999 | $250 |
| $100,000 – $249,999 | $300 |
| $250,000 – $499,999 | $600 |
| $500,000 – $999,999 | $1,200 |
| $1,000,000 – $1,999,999 | $2,000 |
| 2 000 000 USD lub więcej | $3,000 |
Ally Invest oferuje bezpłatne transakcje, a także zwrot opłaty ACAT w wysokości do 150 USD przy przelaniu 2500 USD lub więcej.
Dowiedz się więcej o Ally Invest
TD Ameritrade – do 2500 $
TD Ameritrade zawsze oferuje świetną promocję za każdym razem, gdy otwierasz u nich rachunek maklerski, a ta ma zastosowanie zarówno do IRA, jak i zwykłych rachunków maklerskich. Bonus zależy od tego, ile wpłacisz na swoje nowe konto.
Oto struktura bonusowa TD Ameritrade:
- Wpłać 250 000 $ – 499 999 $, zdobądź 350 $ w gotówce
- Wpłać 500 000 $ – 999 999 $, zdobądź 700 $ w gotówce
- Wpłać 1 000 000 $ – 2 000 000 $, zdobądź 1500 $ w gotówce
- Wpłać ponad 2 000 000 $, zdobądź 2500 $ w gotówce
TD Ameritrade jest jednym z domów maklerskich, który oferuje również darmowe transakcje, ale nie ma zwrotu opłaty ACAT.
Ponadto drobnym drukiem: „Oferta nie dotyczy funduszy powierniczych zwolnionych z podatku, kont 401(k), planów Keogh, planów podziału zysków, zakupu pieniędzy plany, konta zarządzane przez TD Ameritrade Investment Management, LLC, TD Ameritrade Rachunki instytucjonalne lub bieżące TD Ameritrade rachunki”.
Dowiedz się więcej o TD Ameritrade
Pierwsza rozgrywka – do 200$
Pierwsza klasa Kiedyś miał hojną ofertę zarówno dla rollover IRA, jak i dla nowych kont. Zatrzymam tę wygasłą ofertę wymienioną tutaj na wypadek, gdyby wróciła (i jako odniesienie). Aby go otrzymać, po prostu otwórz konto, wpłać co najmniej 5000 $, a otrzymasz bonus pieniężny.
Oto struktura premii Firstrade:
- Wpłać 5000 $ – 9 999 $, zdobądź 25 $ w gotówce
- Wpłać 10 000 $ – 24 999 $, zdobądź 50 $ w gotówce
- Wpłać 25 000 $ – 49 999 $, zdobądź 100 $ w gotówce
- Wpłać 50 000 $ – 99 999 $, zdobądź 200 $ w gotówce
- Wpłać 100 000 $ – 249 999 $, zdobądź 300 $ w gotówce
- Wpłać ponad 250 000 USD, zdobądź 600 USD w gotówce
Firstrade oferuje również darmowe transakcje, a także zwrot opłaty ACAT w wysokości do 200 USD po zmianie. Zwrot ACAT jest obecnie jedyną aktywną ofertą dla Firstrade.
Dowiedz się więcej o Firstrade
Charles Schwab – do 500$
Charles Schwab ma program „Poleć znajomemu”, w którym możesz otrzymać premię za transfer aktywów, o ile poleci Cię istniejący klient. Niestety nie znam nikogo, kto ma konto, więc nie mogę tego za Ciebie skonfigurować.
Oto struktura premii Charlesa Schwaba:
- Wpłać 1000 USD – 24 999 USD, zdobądź 100 USD w gotówce
- Wpłać 25 000 $ – 49 999 $, zdobądź 200 $ w gotówce
- Wpłać 50 000 $ – 99 999 $, zdobądź 300 $ w gotówce
- Wpłać ponad 100 000 USD, zdobądź 500 USD w gotówce
Osoba polecająca niestety nic nie dostaje. Poniższy link zawiera więcej informacji o programie, ale nadal będziesz musiał znaleźć kogoś, kto Cię poleci.
Dowiedz się więcej o ofercie Charlesa Schwaba
Merrill Edge – do 600 $ [WYGAŚNIĘTO]
Krawędź Merrill, firma Bank of America, ma soczystą ofertę do 600 dolarów, jeśli otworzysz nowe konto maklerskie Merrill Edge Self-Directed. Nie daj się zwieść tytułowi, konta Merrill Edge IRA i Merrill Edge Cash Management Account kwalifikują się. W kategorii IRA obejmuje to również konta Rollover, Traditional, Roth i SEP-IRA tylko dla właścicieli.
Oto struktura bonusowa Merrill Edge:
- Wpłać 20 000 $ – 49 999 $, zdobądź 100 $ w gotówce
- Wpłać 50 000 $ – 99 999 $, zdobądź 150 $ w gotówce
- Wpłać 100 000 $ – 199 999 $, zdobądź 250 $ w gotówce
- Wpłać ponad 200 000 USD, zdobądź 600 USD w gotówce
Merrill Edge oferuje darmowe transakcje, ale nie ma zwrotu opłaty ACAT.
Dowiedz się więcej o Merrill Edge
Na co zwracać uwagę
Większość domów maklerskich jest taka sama. Mają porównywalną technologię, badania rynku, podobne aplikacje i szybkość realizacji transakcji – żadna z nich nie jest wyróżnikiem. To, czego potrzebujesz, to dobrze zaprojektowany interfejs, dzięki któremu możesz łatwo robić to, czego potrzebujesz, bez konieczności poruszania się po menu. Ponieważ jest to Rollover IRA, nawet sprawozdawczość podatkowa nie jest wielkim problemem, ponieważ podatki od zysków kapitałowych są odroczone.
Na co więc uważać?
Opłaty. Czy dom maklerski ma minimalne saldo i czy pobiera opłatę za utrzymanie? Większość z nich nie wymaga minimalnej lub rocznej opłaty, ale niektóre nadal to robią, więc miej na to oko.
Zwykle, gdy przenosisz aktywa z jednego domu maklerskiego do drugiego – pobierana jest opłata. W przypadku pełnego przeniesienia aktywów opłata ta nazywana jest przelewem ACAT. ACAT to system, który służy do przenoszenia aktywów, a opłata może być dość wysoka. Niektórzy brokerzy zwrócą tę opłatę, gdy prześlesz pieniądze, podczas gdy inni nie. Może to wpłynąć na wypłatę premii.
Możesz tego uniknąć, likwidując swoje aktywa, przekazując gotówkę i odkupując je. Ponieważ jest to IRA, nie spowoduje to powstania zdarzenia podlegającego opodatkowaniu, ale nie inwestujesz już pieniędzy w okresie transferu. Bycie poza rynkiem, szczególnie w okresach ekstremalnej zmienności, może być ryzykowne.
Nie ma to większego znaczenia przy rolowaniu, ponieważ w większości przypadków zlikwidujesz swoje pozycje, otrzymasz czek lub przelew, i zdeponuj to w nowym Rollover IRA. Masz 60 dni na wpłatę tego czeku na konto IRA rolowane, ale często nie stanowi to problemu, jeśli pozostaniesz na szczycie. Dwa miesiące to dużo czasu.
Wreszcie, premia nie jest uważana za Twój wkład, gdy ją otrzymujesz. Gdy wypełnisz zobowiązania dotyczące premii, konto zarobi premiową gotówkę jako „dywidendy lub odsetki” i nie ma żadnych konsekwencji podatkowych. To tak, jakby jedno z Twoich udziałów wypłacało Ci dywidendy lub odsetki.
Jeśli pamiętasz o tym wszystkim, możesz skorzystać z bonusu Rollover IRA i zarobić dodatkowe pieniądze na konto IRA.