Recenzja Ally Invest 2021: Dlaczego ich używam i ty też powinieneś

Jeśli zastanawiałeś się nad otwarciem konta w Inwestuj w sojusznika, ta recenzja jest dla Ciebie.

Od lat korzystam z Ally Invest jako mojego głównego domu maklerskiego. Zacząłem od TradeKing, zostałem podczas przejęcia i posiadałem znaczną część moich inwestycji w Ally Invest.

Jestem ich fanem, ponieważ oferują darmowe transakcje, bogaty zestaw narzędzi badawczych oraz interfejs, który jest intuicyjny i łatwy w nawigacji. Nie oferują darmowych transakcji funduszy inwestycyjnych, ale inwestuję w fundusze bezpośrednio z Vanguard, więc nie stanowi to dla mnie problemu. (Ally Invest oferuje jednak darmowe transakcje na ETF-ach)

Czytaj dalej, aby odkryć tę dogłębną recenzję Ally Invest.

Kim jest Ally Invest?

Ally Bank wszedł w grę maklerską poprzez przejęcie w 2016 roku i zmienił nazwę na Ally Invest Securities, w skrócie Ally Invest. Są regulowane przez FINRA, możesz sprawdź ich listę na BrokerChecki mają licencję na działanie we wszystkich 50 stanach oraz Waszyngtonie i Portoryko.

Inwestuj w sojusznika

posiada samodzielne konta handlowe (brokerstwo podlegające opodatkowaniu, IRA), a także „portfele zarządzane”, co jest ich terminem dla ich automatycznych usług inwestycyjnych przypominających robo-doradztwo. Zagłębimy się bardziej w oba te typy kont.

Samoobsługowe konta handlowe

Inwestuj w sojusznika obsługuje opodatkowane rachunki maklerskie oraz indywidualne rachunki emerytalne bez minimum. Możesz handlować praktycznie wszystkim – akcjami, obligacjami, funduszami inwestycyjnymi, funduszami ETF, opcjami, a nawet forex. Jedynym atutem, którego nie ma na tej liście, są kryptowaluty, ale nie inwestuję w kryptowaluty – a oto dlaczego.

Co najlepsze, z wyjątkiem funduszy inwestycyjnych, wszystkie te transakcje są wolne od prowizji. Opcje mają opłatę w wysokości 0,50 USD za kontrakt, ale nie jest pobierana prowizja podstawowa.

Platforma jest dość wyrafinowana i oferuje wszystko, czego możesz potrzebować z podstawowego rachunku maklerskiego. Dostępne są wyceny w czasie rzeczywistym, badania, konfigurowalny pulpit nawigacyjny, a wszystko to jest dostępne online. Nie otrzymujesz jednak danych rynkowych poziomu 2.

Oto ujęcie górnej części domyślnego pulpitu nawigacyjnego (nazywają go Ally Invest Live, kliknij, aby rozwinąć):

Możesz go dostosować, ale domyślnie pokazuje bardzo szybko dużo danych, z wątkami, które możesz wyciągnąć, aby uzyskać dodatkowe badania. Najlepszym sposobem na wykorzystanie tego jest wykonanie zrzutu obrazu na koncie, aby zobaczyć, jak radzi sobie Twój portfel.

Pulpit nawigacyjny jest bardzo dobrze zaprojektowany i intuicyjny w obsłudze. Po kliknięciu akcji w swoim Gospodarstwa, wszystkie inne panele aktualizują się do tego magazynu – Wykres automatycznie aktualizuje się, aby pokazać ostatnie trzy miesiące, aktualizacje łańcuchów opcji, aby pokazać wszystkie kontrakty kupna i sprzedaży (łańcuchy opcji) itp. Nie musisz za każdym razem wpisywać go ręcznie do każdego panelu. Gdy wprowadzisz znacznik w polu wyszukiwania w dowolnym panelu, aktualizuje on również każdy inny panel. To sprytne.

W celu dostosowania możesz zmienić to, co jest wyświetlane w każdym panelu. Możesz także przesuwać panele, ale nie możesz dodawać ani usuwać paneli – chociaż nie jestem pewien, czy jest jakiś panel, który chciałbym dodać, a którego jeszcze nie ma.

W panelu Option Chains możesz zagłębić się w łańcuch akcji i zbudować strategię opcyjną za pomocą ich warsztatu (tutaj kupuję z połączeń pieniężnych na AAPL):

Inwestuj w sojusznika ma dobre narzędzia do prognozowania opcji i wyceny, ponieważ TradeKing obsługuje traderów opcji (większy wolumen oznacza więcej prowizji, inteligentna strategia biznesowa!). W rezultacie Ally Invest ma teraz świetne narzędzia do handlu opcjami.

Jeśli nie chcesz korzystać z Ally Invest Live, starsza platforma nadal istnieje i ułatwia budowanie większej liczby pozycji.

Chcesz napisać straddle? Oto ekran, którego używasz, aby go wprowadzić:

Struktura opłat

Struktura opłat na koncie self-direct jest prawie tak niska, jak to tylko możliwe:

• Bez prowizji transakcje o wartości 0 USD na akcjach, opcjach i funduszach ETF. Opcje mają opłatę w wysokości 0,50 USD za kontrakt.
• 9,95 USD za transakcję w funduszach inwestycyjnych bez obciążenia, opłaty dla funduszy handlowych z obciążeniem sprzedaży będą się różnić
• Minimalne konto 0 USD
• Brak opłaty za brak aktywności
• Opłata ACAT 150 USD – jeśli przeniesiesz swoje aktywa w naturze ze swojego konta do innego domu maklerskiego, zwróci on opłaty ACAT innego brokera do 150 USD, gdy przeniesiesz aktywa o wartości co najmniej 2500 USD

Osobiście, jeśli chcesz handlować funduszami wzajemnymi, najlepszym sposobem na to jest otwarcie rachunku w firmie, która oferuje fundusze. Na przykład, jeśli chcesz Fundusz Awangardy, otwórz konto Vanguard, ponieważ możesz kupować i sprzedawać akcje za darmo. A jeśli chcesz Vanguard ETF, możesz je kupić i sprzedać za darmo na Ally Invest lub Awangarda.

Aplikacja mobilna

Ally Invest Aplikacja mobilna ma wszystkie funkcje, których można oczekiwać od aplikacji mobilnej brokera – w tym możliwość wykonania dowolnej transakcji w aplikacji, którą można wykonać na stronie internetowej. Nie używam aplikacji mobilnej, ponieważ nie lubię podejmować poważnych decyzji finansowych (takich jak kupno i sprzedaż akcji) na moim telefonie. Wolę siedzieć przy biurku, patrzeć na ekran komputera i „wchodzić w tryb pracy”.

Trochę trudniej jest przeprowadzić badania przez telefon, ponieważ jedynym miejscem, w którym „wiadomości” są wciągane do aplikacji, jest strona badań, a jedyne źródło wydaje się pochodzić z MT Newswires.

Ale jeśli była jakaś pilna lub pilna potrzeba, mogłem to zrobić.

Portfele zarządzane przez Ally Invest

Przy minimum 100 USD możesz uzyskać portfel zarządzany ze wsparciem gotówkowym praktycznie bez opłat – bez opłat doradczych, bez opłat rocznych i bez opłat za rebalancing. Robią to, ponieważ przeznaczają 30% Twojego portfela na gotówkę, uzyskując oprocentowanie porównywalne z ich internetowym kontem oszczędnościowym. Charles Schwab Intelligent Portfolios również działa w ten sposób – bez opłat, ale musisz przeznaczyć określony procent swojej alokacji na gotówkę. Zaletą alokacji gotówki w Ally jest to, że jest ona zbliżona do dominującej stawki, jaką uzyskasz na koncie oszczędnościowym, chociaż nie możesz uzyskać do niego dostępu tak łatwo, jak do konta oszczędnościowego.

Jeśli chcesz uniknąć alokacji gotówki, możesz uzyskać „zorientowany na rynek” portfel zarządzany, ale jest on również objęty roczną opłatą doradczą w wysokości 0,30%, pobieraną co miesiąc. W przypadku skoncentrowania się na rynku nadal masz gotówkę (około 2% salda), ale znacznie mniej. 0,30% jest podobne do tego, co pobierają inni robo-doradcy – na przykład Usługa osobistego doradcy Vanguard pobiera 0,30% od aktywów do 5 milionów dolarów.

Dzięki Managed Portfolios możesz odpowiedzieć na kilka pytań dotyczących swoich celów, zbudują one mieszankę funduszy ETF, które spełnią Twoje cele, a następnie możesz je dostosować według własnego uznania.

Dodatkowo możesz wybrać jedną z czterech opcji portfela:

• Rdzeń: „Wysoce zdywersyfikowane w zakresie aktywów krajowych, międzynarodowych i aktywów o stałym dochodzie. Możesz wybrać poziom ryzyka, z którym czujesz się komfortowo, od konserwatywnego do agresywnego. Jeśli jesteś bardziej inwestorem bezradnym, rozważ ten rodzaj portfela.
• Dochód: „Ten typ portfela oferuje wyższe dochody z dywidend przy zachowaniu bardziej konserwatywnego profilu ryzyka. Rozważ ten typ portfela, jeśli najbardziej koncentrujesz się na zyskach i dochodach”.
• Optymalizacja podatkowa: „Jeśli wpłacasz składki po opodatkowaniu na rachunek inwestycyjny, ten rodzaj IRA może pomóc zmaksymalizować twoje inwestycje. Jeśli chcesz inwestować za pomocą zróżnicowanej mieszanki korzystnych podatkowo, tanich funduszy giełdowych, rozważ ten typ portfela”.
• Odpowiedzialny społecznie: „Kształtowany przez firmy z etycznymi osiągnięciami, będziesz inwestować tylko w firmy, które aktywnie stosują zrównoważony rozwój, efektywność energetyczną lub inne inicjatywy przyjazne dla środowiska. Rozważ ten rodzaj portfela, jeśli są dla Ciebie ważne praktyki przyjazne środowisku”.

Następnie ich systemy (i ludzie) monitorują Twój portfel i w razie potrzeby przywracają równowagę. Jest to podobne do usług robo-doradczych innych firm (teoretycznie).

Integracja z Ally Bank

Oba są pod tym samym brandingiem, ale te dwa systemy nadal wydają się trochę oddzielone, ponieważ nadal są oddzielnymi bytami. Kiedy się zalogujesz Ally.com aby odwiedzić swoją bankowość, możesz zobaczyć informacje o Ally Invest.

Jeśli chcesz podjąć działania na swoim rachunku maklerskim, zostaniesz przeniesiony na stronę inwestora.tradeking.com. Oznacza to, że jeśli chcesz przelać pieniądze tam i z powrotem między, powiedzmy, rachunkiem czekowym a rachunkiem maklerskim – występuje opóźnienie w zależności od kont, o których mowa:

• Tam i z powrotem Bank Sprzymierzeńców do samodzielnych kont: 1-2 minuty
• Od portfeli zarządzanych do kont bankowych Ally: do 5 dni roboczych
• Rachunki samoobsługowe Ally do innych instytucji: do 3 dni roboczych
• Z innych instytucji na dowolne konto Ally Invest: do 3 dni roboczych

Ally Invest Alternatywy

Inwestuj w sojusznika wyrobił sobie fajne miejsce jako broker dyskontowy, który robi wszystko dobrze, ale jak wypada w porównaniu z innymi?

Ally Invest kontra Robinhood

Robinhooda roszczenie do sławy było zręczną aplikacją mobilną z wolnymi transakcjami. Chociaż nie każdy inny broker ma świetne doświadczenia mobilne, wiele z nich dopasowuje je tam, gdzie liczy się najbardziej – wolne transakcje. Ally Invest oferuje również darmowe transakcje, a aplikacja mobilna Ally Invest robi wszystko to, co robi aplikacja Robinhood, ale po prostu nie wygląda tak zgrabnie.

Ale jeśli chodzi o narzędzia, Robinhood nie posiada narzędzi analitycznych oferowanych przez Ally Invest. Chociaż zapewniają one dostęp do tych samych papierów wartościowych, które można zbyć, narzędzia opcji Ally Invest znacznie przewyższają te oferowane przez Robinhood. Robinhood nie ma też szerokiego i szczegółowego zakresu badań – utrzymuje niskie koszty, więc zdecydowali się nie oferować żadnych badań od innych firm. Nadal możesz otrzymywać ogólnodostępne wiadomości, połączenia konferencyjne itp., ale wszystko, co dodatkowe, jest niedostępne.

Obszar, w którym Robinhood bije Ally Invest, to kryptowaluty – Ally Invest nie oferuje kryptowalut, a Robinhood Crypto pozwala handlować kilkoma kryptowalutami za darmo. Jeśli udziały ułamkowe są dla ciebie ważne, Robinhood też je ma, podczas gdy Ally Invest nie. Nowa promocja konta Robinhood to bezpłatna akcja bez wymogu depozytu, Ally Invest oferuje gotówkę, ale musisz przelać środki.

W dziedzinie zbywalnych papierów wartościowych oba oferują akcje, fundusze ETF i opcje. Ally Invest oferuje obligacje i forex, ale Robinhood nie.

Podsumowując, Ally Invest oferuje wszystko, co robi Robinhood (z wyjątkiem kryptowalut i akcji ułamkowych), a ponadto możesz w jednym miejscu skorzystać z solidnej bankowości internetowej.

Oto moja pełna recenzja Robinhood.

Ally Invest kontra E-handel

E-handel oraz Inwestuj w sojusznika są bardzo podobne, ponieważ od wieków rywalizują w kategorii brokerów dyskontowych.

Chociaż są one bardzo podobne, dużym wyróżnikiem ETrade jest to, że pozwala tworzyć portfele transakcji papierowych, aby pomóc Ci zanurzyć się w inwestowaniu. Dzięki bogactwu narzędzi edukacyjnych możesz badać akcje i korzystać z ich portfeli, aby zobaczyć, jak sobie radzisz z kontem „próbnym”.

E-handel ma minimum 500 USD na koncie maklerskim, podczas gdy transakcje opcji są bezpłatne, w ETrade obowiązuje opłata 0,65 USD za kontrakt (0,50 USD w Ally Invest).

Związane z: Najlepsi maklerzy giełdowi oferujący wolne transakcje

Za I przeciw

Jak każda usługa, są rzeczy, które lubimy i których nie lubimy.

Plusy:

• Inwestuj w sojusznika oferuje zarówno samodzielne pośrednictwo, jak i portfele zarządzane, takie jak robo-doradca.
• Niskie minimum (100 USD) w przypadku portfeli zarządzanych
• Bezprowizyjne transakcje na akcjach, opcjach, funduszach ETF i opcjach (0,50 USD za kontrakt)
• Brak minimów konta, brak opłat za utrzymanie
• Bardzo hojny premia za przelew maklerski ($50 – $3,500)
• Przychodzący zwrot opłaty ACAT do 150 $

Cons:

• Zarządzane portfele są bezpłatne, ale wymagają 30% pozycji gotówkowej lub możesz zapłacić 0,30% rocznie
• Fundusze powiernicze kosztują 9,95 USD za transakcję
• Brak szczegółowych danych na poziomie 2 poziomu rynkowego

Ostateczny werdykt

Ally Invest to świetne, wszechstronne konto maklerskie ze względu na minimum 0 USD i transakcje bez prowizji na akcjach, opcjach i funduszach ETF. Używam ich od lat i nigdy nie miałem żadnych problemów. Bez minimum, skojarzenie ze świetnym bankiem w Bank Sprzymierzeńców, to dobre miejsce dla każdego inwestora, który chce zacznij inwestować.

Po raz pierwszy zakochałem się w nich, ponieważ oferowali niedrogie transakcje, ale teraz, gdy tak wiele domów maklerskich oferuje darmowe transakcje, pozostałem ze względu na łatwość i prostotę platformy.

Ally Invest jest najlepszy dla początkujących i średnio zaawansowanych inwestorów, którzy czują się komfortowo w zarządzaniu samodzielnym rachunkiem inwestycyjnym. Niskie minima i darmowe transakcje sprawiają, że jest on bardzo dostępny dla kogoś, kto nie ma dużo do zainwestowania, ale narzędzia i funkcje konta nadal wspierają kogoś, kto potrzebuje więcej.

Jeśli chcesz tylko funduszy inwestycyjnych, pomiń Ally Invest – idź z firmą oferującą fundusze bezpośrednio. Jeśli to jest Vanguard, otwórz konto Vanguard. Jeśli to Fidelity, otwórz konto Fidelity.

Jeśli chcesz samodzielnie zarządzany fundusz, taki jak robo-doradca, Ally Invest oferuje całkiem dobry produkt, ale porównaj go z wiodący robo-doradcy obecnie dostępne.

Nie jest to idealne rozwiązanie dla zaawansowanych inwestorów, daytraderów, traderów technicznych lub kogoś, kto potrzebuje dużej ilości danych rynkowych (poziom 2) do podejmowania decyzji. Jeśli to Cię opisuje, istnieją inne brokerzy, które zapewnią Ci ten poziom szczegółowości na rynku.

Inwestuj w sojusznika ma promocja lokacyjna dla nowych kont – im więcej wpłacisz lub prześlesz, tym większy bonus. To, co sprawia, że ​​ta promocja jest tak dobra, to fakt, że dotyczy ona każdego rodzaju konta – nie tylko tradycyjnego konta maklerskiego podlegającego opodatkowaniu. Możesz również otworzyć IRA Tradycyjne lub Roth.

Tutaj jest Struktura bonusu Ally Invest:

Wpłata lub przelew Ilość	Twój bonus
$10,000 – $24,999	$100
$25,000 – $99,999	$250
$100,000 – $249,999	$300
$250,000 – $499,999	$600
$500,000 – $999,999	$1,200
$1,000,000 – $1,999,999	$2,000
2 000 000 USD lub więcej	$3,000

Zwrócą Ci również opłaty ACAT, które inny dom maklerski może obciążyć Cię za przeniesienie Twoich aktywów do Ally. Zwrócą do 150 USD opłat, jeśli prześlesz co najmniej 2500 USD. Jest to oddzielone od premii gotówkowej, którą otrzymasz na podstawie kwoty przelewu.

Bonus gotówkowy jest dodawany na konto jako odsetki, więc jeśli otwierasz konto IRA, nie jest on uważany za wkład.

Dowiedz się więcej o Ally Invest